轻松养老不妨尝试基金定投

如果把整个人生分为3个阶段，前20年左右的时间是学习阶段，中间30年是工作阶段，最后一个阶段就是退休后。那么如何规划自己的退休生活?养老只能靠自己

人在退休之后有很多生活方式。有的可以选择出去旅游，有些人还得继续工作。一项调查表明，在全世界每100个退休老人当中，25人已经去世，20人处于贫困，46人生活质量一般，只有9人过着比较富裕的生活。从这里可以看出，退休≠安享晚年。

退休之前，随着年龄的增长，收入不断增加。退休之后，不考虑养老金和社保，收入只能是退休前储蓄的利息。支出虽然也会降低，但不可能一下子降到很低。这时收入和支出就会产生一个缺口。一般考虑3种方式来弥补这个缺口：社保养老、子女补贴和自给自足。

对于步入退休的老人来说，子女也面临着他们年轻时一样的问题：房子，车子和孩子。沉重的工作压力已经让他们非常疲惫，把整个养老寄托在子女身上只能加倍增加他们的负担。

其次来看社保养老。当被触及今后的养老问题时，多数人脱离不了这样一个回答：“我已经有社保了。”社保的主要模式有两种，我国采用的是现收现付模式，这一模式由在职职工承担已退休职工的社会保障成本，也就是年轻的劳动者承担退休者的养老金成本。这一模式的特点就是退休者的养老金是直接来自这一时期缴纳养老金的年轻职工。但前提是人口现在是金字塔形的，退休的还不算多，金字塔的最高层往往是利益的受益者，最低层往往是利益的投入者。所以在社保的金字塔中，退休的老人成为塔尖，而新进入社会工作的年青人则是塔的基础。但我国老龄化趋势越来越严重，80～90年代出生的一胎子女将成为今后几十年社会的主要劳动者。就社会保障而言，1～2个年轻人面对2～4个老年人，意味着金字塔的基础最终会小于塔尖，最终成为一个倒金字塔。用现在人的钱支付上一代人的养老金的现象也就日益严重，这样个人账户的空账运行就变本加厉。最终的结果就是养老金不足。因此，养老只能靠自己。

现在开始定投　及早规划退休生活

基金定投是一种门槛较低、分散风险的投资模式。适合筹备教育和养老经费的人士或有一定的资金但工作繁忙、没有专业金融知识的人群，以及风险承担能力较弱的工薪阶层和初入社会的年轻人等。钱少不应该成为不理财的理由，很多理财方式都可以积少成多。每个月只需两三百元，就可以尝试定期定额理财计划。对于年轻时期收入极具增长潜力的投资者来说，几年后这笔小小的投资的积累也可以减轻退休后的晚年生活负担。

就像任何生活目标都是经历了时间的累积和自我的成长才完成一样，不能奢望理财目标可以一蹴而就。期待一夜暴富只会收获失落。在投资的同时必须提高风险意识，要充分认识到最近两年基金年增长100％的收益奇迹很难被继续复制。投资有赚就有赔，在做出投资选择的同时就必须承担相应的风险。利用长期基金定投来平摊风险是一种有效的选择。