乡镇物流与金融创新

一、现代农业物流发展与新农村建设

农业物流是现代物流发展的一个分支，作为带动我国农村经济发展的一个新的利润增长点，得到了越来越广泛的关注。2012年政府把解决好农产品市场流通问题作为一项重大任务，明确提出提高农产品流通效率、切实保障农产品稳定均衡供给的新要求。在当前农产品“卖难”“买贵”的现实背景下，农产品流通体系建设亟待破题，有关农产品流通的问题也成为今年全国两会的热点议题。为加快我国现代农业物流建设，国家制定并颁布了各项减轻农民负担，减免各种农业税费等相关政策，这给我国现代农业物流业的发展提供了良好的契机。国家早在2003年就开始试点现代农产品批发市场的建设，之后几年至今一直以专项国债资金、财政补贴、主动引导等方式支持农批市场的信息化、标准化、规模化升级改造进程。但是，我国现代农业物流建设基础设施落后及金融供给短缺现状，严重阻碍了我国现代农业物流的建设，并成为我国现代农业物流建设的“瓶颈”。现代物流是指立足于农业生产，利用现代化的物流流通手段，对农产品从生产至流通全过程的供应链管理。发展现代物流能够降低农产品生产和流通成本，从而提高整个农业生产的总效益，有利于增加农民收入，降低生产资料和生活资料的价格，促进提升农产品价值，保护农村环境，加快农村城镇化进程。2011年，相关文件显示，要把农产品物流业发展放在优先位置，并加大政策扶持力度，大力发展“农超对接”、“农校对接”、“农企对接”等产地到销地的直接配送方式，并鼓励大型企业从事农产品物流业，提高农产品物流业的规模效益。可见，发展农业物流，事关“三农”发展大局，对发展农村经济、建设社会主义新农村具有十分重要的作用。从表1中我们可以看到，2011年1—11月社会物流总额146.3万亿元，按可比价格计算，同比增长12.5%，增幅比1—10月回落0.8个百分点，比上年同期回落3.7个百分点，回落幅度有所扩大，总体来看，社会物流总额仍然保持较快增长。农产品物流总额有所增长，同比增速为3.8%，但是，农产品物流在全国社会物流总值中所占比重仍然很小，仅为1.7%。在农村物流的实施运作中，应该抓住农村本质特点来服务“三农”。一是为乡镇企业服务，物流企业应与乡镇企业结成共同体，走富民战略，直接惠及农民；二是与农产品市场结成共同体，走农业产业化战略，直接服务农业；三是与农村结成共同体，走农村转型和提升战略，直接改变农村。通过与这些载体结成共同体，走迂回推动之路，服务和推动新农村建设。1、兴现代物流，促农业发展。目前我国农村仍处于劳动生产率水平低下、产品质量较低、市场化程度不高的状况，总体来说，我国的传统农业结构性矛盾还比较突出。大力发展现代农业物流，能够提高农业生产的整体效益，促进农业的快速发展。在农业物流运作的过程中，准确透明的信息可以指导农产品的生产和流通，从而减少盲目性；专业合理的分工有利于提高农产品的生产及销售水平，形成自己的专业优势，打造农业生产组织和流通的核心竞争力；农业物流有利于推动科学技术在农业生产和流通过程中的应用，供应物流、生产物流和销售物流都分别对农业生产提出了新的科学要求，保证生产资料的科技含量，利用科技手段对物流功能进行整合。农业物流是现代物流的重要组成部分，而我国传统农业物流整体还处于低水平运行，制约了农业生产和产业结构升级。目前，一些农业物流企业已经开始运用现代化的物流手段，这对提高农业生产的整体效益、促进农业的发展有很大的帮助。2、兴现代物流，促农村经济。我国是一个农业大国，因此农村经济的发展关系到整个国民经济的发展与稳定，而农业物流的发展与农村经济建设密切相关：①现代农业物流有助于推动我国农村经济结构调整，促进新农村建设，物流的发展会带动城镇化建设，改造城镇工业，从而加快新农村建设的步伐，即让农村变社区，让农村生活更便利、更放心、更安全。②发展农业物流，建立一个适应我国农村经济发展的现代农业物流体系有利于促进支农企业的发展，这将大大地提高第三产业在农村中所占的比重。③由现代农业物流发展带动的信息、科技、资本的流动，将不断推动其他产业的发展繁荣，例如交通业，旅游业、零售业等，进而不断加快社会主义新农村建设的步伐，推动金融机构创新，完善我国农村金融制度改革。3、兴现代物流，为农民造福。发展现代农业物流，促进农村经济不断增长，首先应该解决农民就业问题。目前我国农村失业问题严重，大量劳动力剩余。而农业物流的发展则有利于形成新的农村社会分工，加快劳动力的转移，使劳动力资源合理流动，从而促进农民就业问题的解决。现代化的农产品流通加快了资金周转速度，降低了资金占用成本，从而创造了时间价值和空间价值，不仅为客户提供了满意的服务，而且为农民创造了利润，增加了收入。因此，不论从成本或是收益角度来看，农业物流的发展都将是造福农民的战略型决策。

二、农业物流发展的金融支持困境

（一）我国现代农业物流建设的金融需求大1、农业物流建设离不开农村金融体系的资金支持。虽然国家和各级政府投入了大量的资金进行道路改造，形成了完善的运输网络。但是由于目前我国农村地区整体水平落后，存在着基础水利设施不完善、农产品流通不畅、运输成本过大的现象，致使农业物流的专业化和社会化水平一直不高，农村市场整体体系不健全。因此，我们必须加强物流基础设施建设，包括运输、装卸、加工、配送等环节的配合；建立农业物流的区域合作，例如网络建设、人才培训等。所有这些建设都需要金融支持系统的资金支持。2、农业物流建设需要依靠金融体系分散风险。农业物流的风险主要来源于农业这一特殊行业的不确定性。我国地域辽阔，农产品分布不均，而且季节性较强，自然灾害时有发生，市场信息不对称，这些都是给农业物流带来风险的潜在因素。因此，在竞争激烈的农产品市场中，如何减少风险，赢得更多的利润是一个关键。除了自然风险，农副产品的市场风险、运输公司的储藏风险都会影响放款人对贷款人的违约损失预期，从而影响资金借贷合约的达成。所以，现代农业物流金融支持系统就对避免和减少这些风险显得尤为重要。3、第三方农业物流建设需要金融系统的资金支持和保障。在我国农村，第三方物流的现代化水平仍然很低，契约制度不够完善，物流基础设施落后，专业人才十分短缺。因此在面对全球化、网络化的现代物流时，我们就处于劣势的竞争地位。为发展我国现代农村第三方物流，不断拓展农村第三方物流的金融服务，必须建立现代农业物流金融支持系统给予资金支持和保障。

（二）我国现代农业物流建设金融供给的短缺近年来，我国物流体系建设虽然有了很大的发展，但农村物流作为其中的薄弱环节，依然存在着很多不足，例如落后的农村物流基础设施、过高的物流运作成本、专业化和社会化程度低、农村物流体系不完善等，这些无疑已成为我国现代农村物流建设的“瓶颈”，归其根本，是缺乏强有力的金融支持。1、国有商业银行支农功能的弱化。国有商业银行出于对风险防范和经营绩效的考虑，撤走了大量的县及县级以下的机构，使得大部分农村金融机构结构单一，农村金融市场日益垄断。农业贷款仅占我国商业银行各项贷款的很小比例，并把从农村吸收的大量资金更多地投向了高回报高收益的产业和地区，从而进一步弱化了国有商业金融在农村金融领域的作用。2、农村信用社呆账负担沉重，难以满足农村经济发展的需要。由于农村信用社不断向商业化过渡，大量资金流向了收益率高的地区和部门，而真正需要资金支持的农户和企业由于各种限制难以取得贷款。可见农村信用社的金融服务内容和方式已经不能适应农村经济的发展，不能满足农业物流建设的需要。3、农业发展银行业务范围有待扩展。农业发展银行是我国目前三大政策性银行之一，主要负责对棉粮油收购和储运等环节的资金支持。由于这些贷款的企业没有还贷的压力和激励，容易产生较高的不良贷款率，再加上财政拨补资金不能按时到位，亏损十分严重，因此农发行很难真正起到支农惠农的作用。4、民间金融组织管理不规范，局部金融风险容易发生。由于民间金融组织缺乏科学规范的管理，筹资和用资成本较高，加大了借款方的生产经营成本，不利于农村经济的可持续发展。再加上农信社服务不能适应小额农贷，而且农民信用能力差，导致高利贷在农村普遍存在，容易引发局部的金融风险。5、农村保险业无法满足现代农业物流建设的需要，亟需发展。由于农业生产的特殊性，其经营风险比较大，加之商业保险机构在农业保险方面的萎缩，导致了我国农业保险的发展一直很缓慢。虽然中国人民保险公司以商业方式推进农业保险，但远远不能满足现代农业物流建设的需要。因此，在新时期“大支农”政策的背景下，保监会确定将建立政策性农业保险制度作为重点建议和提案，表示将大力推动农业险发展。6、农业物流金融产品的开发不够多样化，难以满足现代农业物流建设的需要。由于农户和农业企业贷款抵押难，分散风险机制不健全，又缺乏专业的担保机构提供担保，一旦遇到自然灾害就无力归还贷款，新型的物流金融产品如融通仓、保兑仓等无法按时归还，影响了农村金融机构贷款的积极性，使得现代农业物流建设对金融支持的需求更加难以得到满足。

三、协同发展视角下的农村新型金融机构创新

（一）农村金融与农业物流协同发展1、农村金融支持对农业物流发展的作用。现代农村金融对农业物流的保障作用。农产品特殊的鲜活性特征要求现代农业物流是即时性物流，就是对客户的零距离物流。要想实现现代物流快捷、方便、灵活的要求，就必然离不开农村金融的保障。只有农村金融市场实现了有效的资源优化配置，才能为农业物流基础设施建设提供更多的资金来源；同时现代化的农村金融工具也能被广泛应用于现代农业物流的整个运作流程之中。现代农村金融对农业物流的支持作用。现代农村金融对农业物流的支持作用主要表现在“资金、结算、个性化服务”等方面。总体说来，现代农业物流中心的建立需要多种利益主体的配合，提供必要的金融服务、信息服务以及其他相关服务。这必然需要政府积极引导，调动多方共同参与组建。具体说来，农村金融的支持作用主要体现在结算和支付等的个性化服务，农产品季节性、灵活性的特征要求农村金融机构提供各种支付方式、全天候的服务。若要使农业物流的业务发展有所扩大，农村金融相应的支持也应该随之到位。现代农村金融对农业物流的监督作用。农村金融市场要实现“低廉、透明、高效”的稳健运作，必须加大对金融资金的运作监管，保证资金安全，防范金融风险。农村金融机构在资金投放前应该对农业物流企业的状况进行全面的分析，做好对资金的审查把关，减少盲目的资金投入。另外，应该合理科学地对物流企业资金进行分类和管理，及时对农业物流企业的资金用途、内部核算进行监督，加快货币资金的周转速度，实现“零”资金运营。2、农业物流的发展对农村金融创新的推动作用。我国农村金融一直存在着金融不活跃的现象，缺乏多样化的竞争主体和有效的竞争机制，这无疑带来了农村中小企业和农户的贷款难问题。随着我国资本市场的不断开放，农村金融业也逐渐开放。农业物流业务的开辟和发展将更好地促进金融创新，使其适应内部与外部激烈的竞争环境。农业物流的发展推动农村金融工具的创新。在网络化的大环境下，农业物流的发展必将会推动农村现代化电子银行以及电子化结算手段的发展。而现代农村网络银行不仅能改变传统银行的经营理念和战略决策，充分利用现代网络和客户进行即时沟通，满足每个客户的不同需求，还能促进银行的竞争格局发生变化，加快农村金融市场全球化的开放，形成农村现代金融业与非金融业、国内与国外、网上银行与网络银行等多元竞争格局。农业物流的发展推动农村金融制度的创新。农业物流的发展不仅推动农村现代金融，并使银行业、证券业、信托业和保险业综合化服务的趋势也在不断加强，使得金融机构向综合化发展。农村金融制度的创新不仅包括中央银行制度，还包括作为农村基础结构的微观组织安排等方面的农村资金融通体系或系统的创新。所以说，现代农业物流的发展，必将不断推动着农村金融制度的创新。农业物流的发展推动农村金融监管的创新。由于现代农业物流的发展不断推动着农村金融的创新；而农村金融的创新又给农村金融业带来一定的风险，因此推进农村金融监管制度的创新也是应有之举。农村金融监管的创新应随着农村金融制度的调整和改革处于动态变化之中。当然，随着电子商务的不断发展，虽然农村金融监管在一定程度上维持了农村金融的稳定，但电子货币和网上银行业务的发展却对金融监管提出了新的挑战，因此，也将不断推动农村金融监管的创新。

（二）协同创新下的金融组织形式为了促进农业物流金融企业利益主体的多元化发展和金融需求的多样性，必须逐步建立健全现代农业物流金融组织结构。

1、建立以地方政府、物流企业、金融机构多元利益主体为基础的现代农业物流金融中心，科学有效地开展“融资、结算和分散风险”的金融综合。从农村经济发展的角度来看，农业物流金融中心的构建，必须吸引多方共同参与，以政府为引导、市场为导向、物流企业为主体、金融机构为支持，充分利用地理优势，商贸优势，共同建设现代农业物流金融中心，以达到各方受益的共同发展。构建现代农业物流金融中心，以物流企业作为主体，可以吸引政府进行投资入股，有效地利用政府优惠政策；通过吸引银行、保险等金融机构的投资，就能更好地利用金融机构的资金优势，解决中小企业融资困境，并发挥金融机构风险管理的优势，防范在农业物流中的风险；此外，民间资本和境外资本的参与使得农业物流金融中心的组织结构更加完善。

2、构建现代农业物流金融非股权组织。有弹性的非股权农业物流金融组织有助于平衡各方目标，建立健全完整的信息反馈网络，推动双方积极主动的合作。现代农业物流金融非股权组织是指两个或两个以上的农业物流金融企业，在对整个农业物流金融市场的预期目标及其自身总体经营目标、经营风险以及共同使用资源等进行战略考虑后，通过相互间的各种协议、契约而形成的非股权参与、优势相长、风险共担、生产要素水平式双向或多向流动的一种松散型合作型组织模式。（1）建立有弹性的非股权组织结构。由于在现代农业物流金融非股权组织中，每个成员在管理方式和组织结构上的差异性，很容易产生内部领导权限不明、分工不清等问题，并直接影响其自身的效率。因此，必须提高非股权组织结构的灵活性和弹性，使其成员随时能对市场环境和合作关系的变化作出相应的反应。如果内部成员发生分歧和矛盾，则能为各方留有回旋余地，进行及时灵活的调整。（2）创造双方积极主动的合作态度。现代农业物流金融非股权组织间的合作既有良好的合作愿望，也有外部核心资源等方面的担忧，这些担忧通常会产生习惯性的心理防卫，不利于深入合作的展开，甚至会影响相互合作的前途。因此，现代农业物流金融非股权组织需要建立充分的沟通与协作来消除合作双方的障碍和顾虑，从而创造双方积极主动的合作态度，这也是现代农业物流金融非股权组织形式运作的基本要求。（3）构建良好的社会文化氛围。现代农业物流金融非股权组织形式的成员通常拥有不同的企业组织文化，由于存在着企业文化背景的不同，必然会出现一些难以协调的管理问题，这将直接增加相互协作的成本。因此，在建立现代农业物流金融非股权组织时，利益各方都应积极地协调各自的文化差异，努力创造一个良好的社会文化氛围。（4）建立健全的信息反馈网络。在互联网时代，高效的信息网络系统能保持现代农业物流金融非股权组织之间有一种良好的、跨越职能的信息沟通渠道，这对于各方之间的协调有着十分重要的意义；若这些物流金融企业缺乏对称完整的信息交流，就难以从整体中充分利用相互资源的优势，更不必说在运行过程中可能出现的纠纷问题。因此，现代农业物流金融非股权组织应该建立有效的信息沟通、信息反馈网络，以便不断提高合作组织的凝聚力。

3、引导金融机构不断创新，开展农业物流金融业务，以经济手段引导各金融组织支持农业物流的建设。我国金融机构特别是新型农村金融机构应该继续深化改革，建立现代物流金融企业制度，开展适合农村实情和农户需求的农业物流金融业务，为广大农民提供安全、快捷、高效的金融业务服务。此外，还应当正确合理地引导规范民间金融组织，建立健全农业物流金融体系。（1）充分发挥保险市场和期货市场等金融市场的风险管理功能，使农业物流金融市场的发展更加完善。农业物流金融与农业物流保险业的协调发展，将对农村经济的发展起到良好的促进作用。在农业物流保险业方面，由于农业的特殊性，农业生产经常面临着自然风险、市场风险等不确定性，这时农业保险就能够对农民收入的稳定和农业物流建设的顺利进行发挥重要的作用。（2）目前，在我国农村融资中，间接融资占比过大，导致风险过度集中在银行，这就要求我们必须完善相关的法律法规，发展多样化的融资形式如农业产业投资基金。此外，考虑到我国农村经济发展水平还比较低，农村金融市场应优先发展农村货币市场，为进一步的资本市场开放打下基础。