存款准备金率变动对商业银行流动性的影响

摘要：近年来，由于多方面的原因，我国存款准备金率不断出现变动，对商业银行的流动性产生了较大的影响，使其整体的盈利能力及竞争力都受到一定的打击。如何在存款准备金率不断变动的背景下有效应对流动性所产生的问题成为当前商业银行发展战略的重点。本文主要对存款准备金率变动对商业银行流动性的影响进行分析，并提出相应的应对策略，以有效提升商业银行的应对能力，促进商业银行的健康发展。

关键词：存款准备金率；商业银行；流动性；应对策略

1.引言

流动性是商业银行获取利润、提升竞争力的关键源泉。而存款准备金率对商业银行的流动性具有十分关键的影响，随着我国存款准备金率频繁的变动，其对商业银行流动性的主要影响表现在提升了资金周转的难度与波动性、不利于商业银行流动性战略的制定和实施、降低了商业银行流动性的利润空间等。因此，必须要对这些影响进行有效的分析，并以存款准备金率变动为背景，制定和实施有效的应对策略，以充分保证商业银行的流动性，全面稳定和促进商业银行的发展。

2.存款准备金率变动对商业银行流动性的主要影响

2.1 提升了资金周转的难度与波动性

资金周转速度是商业银行获取利润的关键所在，对其整体的发展具有十分重要的影响。存款准备金率的变动使得商业银行资金周转出现了诸多的困难，尤其是加大了商业银行资金周转的难度，在稳定的存款准备金率下，商业银行无需过多地考虑资金周转问题，其周转的波动性较小，商业银行的发展具有较强的保障。而随着存款准备金率的变动，使得商业银行传统的资金周转模式受到较大的挑战，在短时间内其资金周转的波动性较大，对资金周转的把握程度不断下降。这是目前我国存款准备金率不断变动对商业银行流动性所带来的最基本的影响之一。

2.2 不利于商业银行流动性战略的制定和实施

流动性战略是商业银行重要的发展战略之一，当前在存款准备金率的变动背景下，商业银行流动性战略不断出现变动，使其流动性战略在制定和实施的过程中存在较大的难度。一方面，商业银行在制定流动性战略的过程中都是以固定存款准备金率为基础，在此基础上综合各方面的因素实施流动性战略，而随着存款准备金率的变动，其战略的制定难度不断提升。另一方面，流动性战略的实施是建立在一定的规划基础之上的，而随着存款准备金率的变动，使得商业银行流动性战略的实施缺乏稳定的规划，其实施的难度自然不断提升，使其对整个流动性的把控能力不断下降，危及商业银行的发展。

2.3 降低了商业银行流动性的利润空间

流动性是商业银行重要的利润来源，存款准备金率的变动使得商业银行的流动性受到了较大的威胁，其流动性所带来的利润自然不断下降。一方面，商业银行在吸取存款之后用于各项投资以赚取利润，随着存款准备金率的变动，使其对各项资金的管理能力受到较大的冲击，各项投资战略的实施难度增加，使其获取利润的能力受到了影响。另一方面，随着我国各项政策的变动与实施，尤其是存款准备金率的变动，使得商业银行必须要转变其传统的流动性模式，而中间所花费的各项成本较大，进而也缩减了其流动性所具有的盈利空间。

3.存款准备金率变动背景下商业银行的应对策略

3.1 制定动态化的流动性战略机制

在存款准备金率不断变动的背景下，商业银行要想应对其对流动性的不利影响，因此必须要制定动态化的流动性战略机制。一方面，要根据传统模式下商业银行流动性战略的实施情况，在此基础上对其进行改进，使其能够形成动态化的发展和实施机制，随时应对存款准备金率的变动所带来的各项影响。另一方面，商业银行要通过对自身发展战略的定位，以存款准备金率的变动为基础，形成上下一致、管理有序的流动性发展战略规划，并在实际的应用过程中不断对其进行调整和优化，使其能够保证商业银行的盈利能力。同时，要广泛参考和借鉴国内外商业银行的经验，在动态化的发展过程中完善自身的流动性战略机制。

3.2 准确预测和应对政策的变动

存款准备金率的变动主要是来自于国家各项发展战略的需要，政策的变动会对商业银行产生很多的影响。因此，其必须要充分把握存款准备金率的变动背景下对各项政策的预测和应对能力。一方面，要对之前的各项政策变动所带来的影响进行分析，以史为鉴，总结存款准备金率变动带来的不利影响，以此提升对各项政策可能变动的预测能力，并在此基础上制定有效的应对策略。另一方面，要组建专门的部门，负责对政策及存款准备金率变动的预测、分析及应对，并形成报告的形式及时向管理层进行反映，及时制定和实施有效的应对策略，避免存款准备金率变动给流动性带来重大的影响。

3.3 强化资金流动环节的管理

存款准备金率的变动直接影响着商业银行的资金流动，因此必须要全面强化商业银行资金流动环节的管理能力。一方面，要制定严格的策略，提升各环节的衔接度，通过有效的培训，提升管理人员的综合素质和技能，使其在存款准备金率变动的情况下能够实施有效的资金管理。另一方面，要制定有效的管理规划，保证对资金流动环节进行严格化的管理，同时要完善各项监督机制、激励机制等措施，使得商业银行各部门能够在资金流动环节上实现通力合作，共同应对存款准备金率变动带来的不利影响。

总结

在存款准备金率不断变动的背景下，商业银行的流动性受到了较大的影响。从本文的研究来看，商业银行应该通过制定动态化的流动性战略机制、准确预测和应对政策的变动、强化资金流动环节的管理等措施，全面应对存款准备金率变动对流动性带来的不利影响，提升其整体的把控能力，保证商业银行的市场竞争地位。

参考文献：

[1]刘晓，薛红红，赵雅雯.法定存款准备金率调整对商业银行流动性的影响[J].内蒙古财经学院学报，2011（12）

[2]张婧.存款准备金率变动对我国商业银行流动性的影响研究[J].安徽大学，2014（04）