网银助小企业融资更便捷

“我该怎么向银行申请贷款呢？”创业不过半年的梁先生遇上了资金周转危机，更让他头疼的是，没有任何贷款经验的他不知如何向银行“开口”。

“是要去银行柜面直接申请吗？要带哪些资料呢？”梁先生一头雾水，他觉得去银行网点申请的方式比较麻烦，一是为了提高贷款成功率，他需要向不止一家银行递交申请，如果每家都得到网点申请，很费时间。二是他对每家银行规定必须提交的材料并不清楚，万一有所遗漏，贷款的进度就会被耽误。“而且我听说银行不同业务员所专长的领域不同，我开的是外贸公司，万一碰上不熟悉的业务员，是不是就没有希望了呢？”梁先生为此很烦恼。

那么，是不是有不错的方法来解决梁先生的麻烦呢？

企业贷款也能网上申请

其实，一些银行早就为像梁先生这样的客户开通了网上申请贷款的渠道。通过网银，小企业可以预先提交一些基础的贷款申请资料，银行收到这些资料后，就会派出客户经理直接与客户进行接洽，进一步了解企业的情况。

在 民生银行 新闻官网上记者看到，“商贷通”就是面向中小企业主、个体工商户等经营客户的快速融通资金、安全管理资金的服务产品。

只要企业主在网上留下个人及企业的基本信息，专属客户经理通常就会在2个工作日内与之取得联系。据有关人员介绍，企业主提交的信息越是全面，就越有助于后期的审核工作。在网上提交申请时，借款金额、借款期限、业务种类（单笔贷款或授信额度）、支用渠道（柜台办理或电子渠道）等是必填项目，而担保方式、还款方式、借款用途等则可由企业主自行选填。

“商贷通”有着灵活的担保方式，包括抵押、质押、保证、联保等11种，贷款期限最长可达10年。

浦发银行 新闻也开发出中小企业“网上自助贷”服务，企业主可点击进入“中小企业网上申请贷款项目申请表”，填写包括企业名称、组织机构代码证、注册资本额、行业类型、经营区域、联系人等在内的基本信息，然后点击“确认”即可。浦发的“网上自助贷”服务仅对法人客户提供，非法人、个体工商户的贷款申请暂不能使用这一功能，需要到网点与浦发进行联系。

通常情况下，浦发银行在收到企业提交的申请资料后，会于5个工作日内与企业取得进一步的联系。

交行“e贷在线”也与前两种产品有着类似功能。企业进入“e贷在线”后，可直接点击“贷款申请”并提交企业、企业主的相关信息。值得一提的是，这一服务在交行全国分行均已开通。而且，提交申请后，企业主可随时再次进入“e贷在线”进行“进度查询”，实时把握申贷进程。

网络循环贷款降低成本

如果说网银申贷服务在企业主与银行间搭建了“桥梁”，节省了企业申请贷款前期的准备时间与成本，那么利用网上银行循环贷款业务，则可以进一步节省贷款期限内的资金成本。

“许多小企业在经营过程中常常面临生产经营周期导致的资金短缺，但如果每每遇到状况后才向银行申请贷款很可能‘远水救不了近火’。所以，用‘网络循环贷款’最合适。”工行有关人员介绍说，“小企业网络循环贷款”正是提供了小企业一次贷款、循环使用的便利。

据工行上海分行有关负责人介绍，工行小企业“网贷通”采用全额房地产抵押或低风险质押等担保方式，贷款用于小企业生产或经营过程中合理资金需求。小企业主可以通过网点和网上银行两个渠道申请办理业务。申请时，只需提供小企业循环贷款借款申请书、企业及相关个人身份证件资料、企业章程和协议、企业自有资产权属证明、财务报表等相关资料。工行与符合条件的小企业签订循环借款合同后，小企业客户就可以通过工行网上银行自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。

据悉，工行“网贷通”的贷款额度最高可达3000万元，循环贷款额度使用期限最长不超过2年，合同项下单笔贷款的期限不超过1年。

在合同有效期内，借款人可以通过工行24小时服务的网上银行申请提款。贷款到期（前）日，借款人可通过网上银行申请提前或到期还款，系统实时接收还款申请信息，发送扣款指令从合同约定的还款账户扣款。

实际上，提供循环贷款业务的银行并不只有工行一家，浙江泰隆银行的“融e贷”产品也有着类似功能。想要办理的企业主可先到泰隆营业网点签订借款合同和担保合同等材料，再开通网上银行专业版，即可登录网上银行实现一次授信、随借随还、循环使用了。还款也很方便，通过网上银行等电子银行渠道都可以及时还款，也可以至泰隆银行柜面还款。据有关工作人员介绍，“融e贷”的授信额度一般不超过300万元。

宁波银行“流动资金循环贷款”也能满足企业在一定时期内频繁的贷款需求。根据规定，在指定的循环借款期内，借款人在符合宁波银行规定的条件下可以随时向银行申请提款，所有提款的本金余额之和不超过宁波银行核定给借款人的循环贷款额度。需要注意的是，这一服务的适用对象需要符合宁波银行内部信用等级评定达到AA及以上的企事业法人。循环借款授信期限最短不少于6个月，最长一般不超过1年；单笔提款的到期日不得迟于循环贷款期的终止日。由于该产品时建立在抵押贷款或信用贷款之上的附加服务，因此授信金额需根据抵押贷款或信用贷款的审核情况而定。

此外，平安银行、招商银行也有循环贷款产品推出，这样的贷款方式，对企业节省资金成本有很大帮助。