大学生医疗保险满意度研究

摘要：随着改革开放的不断深入，人民生活水平得到很大的提高，我国的社会医疗保险覆盖度大大提高。2009年4月，新出台的医改方案指出“将在校大学生全部纳入城镇居民基本医疗保险范围”。虽然已有无数大学生从中享受到了应有的权益，但这毕竟还是一个新的医疗保险制度，其运行效果如今还不是很理想。调查结果发现，当代大学生医保的认知度和满意度中等，本文对其影响因素进行探究，指出大学生医保运行中存在的问题，并对提高大学生医保满意度提出针对性的建议。

关键词：大学生医疗保险；满意度；lo⁃gistic回归分析

2009年江苏省政府办公厅出台了《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险的实施意见》（苏政办发〔2009〕46号），文件指出2009年起，江苏160多万在校大学生全部纳入居民医保，包括江苏省区域内各类全日制高等学校以及科研院所中接受普通高等学历教育的所有全日制本专科生、全日制研究生。根据该《意见》，镇江市率先把大学生纳入城镇居民医保体系，按照属地原则和自愿原则解决大学生看病难的问题。所需参保费用由学生个人和政府财政共同分担，参保费用和手续是由学校在新学年开学时代收、代办。新医改方案的出台，在一定程度上缓解了大学生生病后对高昂医疗费用的担忧。

一、大学生医疗保险满意度的实证研究

本次实证研究以江苏大学为研究对象，通过发放问卷以及对部分同学进行访谈的方式对江苏大学的大学生医保满意度进行调查研究，并且利用相关软件对调查得到的数据进行统计分析。1.调查研究设计通过对江苏大学本科生对大学生医疗保险满意度的调查研究，可以了解大学生医疗保险在运行中存在的不足之处，并且可以使学校与学生形成良性的互动，从而对江苏大学大学生医疗保险的运行提出合理性的意见和建议。针对江苏大学的在校本科生，覆盖范围尽量做到可以反映出全校各年级各专业学生的意见。问卷采取无记名的方式进行，共发放问卷300份，回收291份，有效问卷282份，回收率97%，有效率94%。2.调查数据分析⑴描述性统计分析。该问卷的内容由三部分组成：第一部分是学生的基本情况。本次调查的学生中，男女生各占一半，虽然样本数量不是很多，但是尽量涵盖到每一个年级，力求获得数据的全面性。目前，根据《意见》，镇江市把大学生纳入城镇居民医保体系，因此，被调查的大学生都是参加医疗保险的。在调查过程中回收的问卷显示有将近9%的学生认为自己是没有参加大学生医保的，这说明学校在宣传大学生医保方面的工作做得还不是很完善，学生尚不知道自己已经参加了大学生医疗保险。第二部分是学生对大学生医疗保险的认知情况。调查结果显示，被调查的282名大学生中，只有40%的大学生知道江苏省大学生纳入城镇居民医疗保险试点这一措施。另外，有10%的大学生不知道大学生医保的任何事项（包括缴费水平、报销比例、报销病种、报销程序等）。大学生对报销比例缴费水平的认识较为普遍，因此应该加强学生对报销程序和报销病种的了解。有5%的大学生认为自己没必要参加大学生医疗保险，有77%的大学生认为自己有必要参加大学生医疗保险，而剩下的18%的大学生认为无所谓。第三部分是大学生对大学生医保的满意度情况。参保的人中只有不到一半的大学生使用过学校的医保，且有76%的大学生对现有的大学生医疗保险感到满意。总体来说，江苏大学的学生对大学生医疗保险还是比较满意的。但是，调查中有55%的人认为学校的宣传力度不够，大学生对相关政策不了解。这是大学生们认为大学生医保存在的最普遍的一个问题。在调查过程中，关于大学生认为完善大学生医保的主要途径，加强大学生对医疗保险的意识和政府加强财政的投入相对占比较大。⑵logistic回归分析。运用软件SPSSforwindows16.0及二元logistic回归分析，各因素的特征值见表1．将上述各种假设的影响因子进入二元因变量的logistic回归模型，采用enter法，所有变量一次全部进入方程，得出的回归结果见表2。从回归结果看，年级、了解事项（主要指缴费水平、报销比例、报销病种、报销程序）、可接受保费额度是主要的影响因素，P值分别为0.004、0.002、0.002，具有统计学意义（此次分析设定的显著性水平为0.05）。其他因素对大学生医疗保险满意度的影响不显著。因此logistic回归方程为：Logi（P）=-0.945-0.217×年级+0.485×了解事项+0.674×可接受保费额度通过对本次调查数据进入logistic模型分析发现，大学生的性别、家乡、健康状况这些个人因素对大学生医保满意度的影响并不显著。但是大学生年级对大学生医保的满意度的影响呈显著性（P值为0.004＜0.05）。以大四为基础，和大一、大二、大三比，比较的是不满意的情况。其中（X2=1）对累积模型的贡献无统计学意义（P=0.097＞0.05）。大二、大三的Exp(β)值（OR值）分别为0.304、0.488，见表3。可知反应不满意的部分在增加，也可认为满意度在减少。这说明对大学生基本医疗保险的满意度随着年级的增高而降低的概率较大。这可能是由于年级越高的学生，在校时间越长，生病就诊的概率也越大，但由于学校没有组织开展有效的宣传教育，学生对医疗保险的具体细节，如门诊就诊流程、住院就诊流程等都不是很清楚，因此没能有效地使用到医疗保险，从而导致满意度降低。（见表3）通过logistic模型的运算，结果表明大学生的可接受保费额度对大学生医疗保险满意度的影响是显著的（P值为0.002＜0.05）。在问卷的统计中，发现“缴费水平不合理”的比例较低。这就说明当前大学生医疗保险的缴费额度并不算高，相对比较适中，这对于大多数学生群体来说还是可以接受的。通过多项有序logistic回归分析，以X9=4为比较基础，与其他三项比较，比较不满意的情况。X9=1、X9=2、X9=3的Exp(β)值分别为11.278、3.180、1.657，见表4。倍数从11变化到1，反应不满意的部分在减少，也可认为满意度在增加。其中说明大学生医疗保险随着缴费额度的增加而增加的几率越大。虽然在问卷中“缴费水平不合理”的比例较低，但是大学生医疗保险满意度还是随着保险额度的变化而变化。logistic模型的运算结果还表明，了解事项对大学生医保满意度的影响呈显著性（P值为0.002＜0.05）。通过多项有序logistic回归分析可知大学生对学校医保的满意度随着了解程度的降低而增高的概率较大，见表5。出现这种情况的原因可能是了解程度较低的学生中可能大部分未参保或是已经参保但实际还未曾生病就医，但总体上还是知道这是政府层面实施的为了保障大学生就医权益，解决大学生“看病难，看病贵”等问题而出台的新政策。

二、对调查结果的分析和总结

通过对大学生医疗保险满意度影响因素的调查分析，当前大学生医保工作在实施过程中确实面临着一些问题。1.大学生对医疗保险的认知度较低大学生对大学生医疗保险的认知度较低，在调查的人中，有60%的人并不知道江苏省大学生纳入城镇居民医疗保险试点这一措施，不少学生即使参保了，也对大学生城镇居民基本医疗保险相关政策措施不是很了解，成为不知情的参保者。宣传工作的不到位是学生对医保险认知度低的主要原因，这种低认知度又导致了学生在参保问题上的低积极性。对于自身不了解的事物会产生强烈的排斥感，这属于大多数人的正常心理。因此，当前政府和学校有关部门如何在制度参与者理性决策的前提下，调动他们的积极性以及增加对该制度的认同感是一个亟待解决的问题。2.大学生对大学生医疗保险的赞同与质疑并存调查结果显示相当多的大学生认为自己还是有必要参加大学生医疗保险的，他们对于政府出资举办的社会基本医疗保险有一定程度的选择倾向，并且还希望政府对其给予更多的投入，这也反映了大学生对政府抱着一种信任的态度。大学生对大学生医保存在的质疑和不满，在访谈中也体现了出来，这很大程度上反映了政府在实施大学生居民基本医疗保险的许多方面存在着不足。部分学生在访谈的过程中表示发下来的医保卡基本没什么用，认为这是校方在浪费学生的钱。更多的受访者表示政府应该在这方面投入更多的资金，认为政府对此不够重视。

三、提高大学生医疗保险认知度和满意度的建议

大学生医疗保险作为一种准公共产品，在提高其满意度方面离不开政府、学校和学生自身的共同努力。因此，本文从政府、学校、学生三个角度来阐述。1.政府：完善医疗保险相关政策首先，政府应该建立健全城镇居民医疗保险相关政策。在问卷填写的过程中，不少学生认为政府投入的资金过少。政府作为当家人，其管理者的责任不可推卸。并且政府既然已经制定推行了针对大学生群体的医保制度，就应该不断地去建立健全医保政策，注重完善医保政策中保费额度以及相关的其他政策。同时，落实政府出资者的责任也很重要。经过多年的发展，我国的社会保障仍旧处在成长阶段，政府仍有必要加大对其的投入以扩大医疗保险的覆盖范围，提高我国居民的保障水平。并且大学生在经济上尚不能完全独立，日常的消费支出大都来源于家庭，从而他们对费用的负担方式比较重视，因此政府应该增加对医疗保险的财政投入力度，确保基本医疗保险制度能够得到充足的资金支持，在一定程度上减轻学生的经济压力。最后，积极扶持商业医疗保险的发展，并着重规范商业医疗保险市场。我国现行的医疗保障体系主要由社会医疗保险和商业医疗保险共同构筑而成，商业医疗保险是社会保险强有力的补充，可以提供差异化的保险保障服务，能够为那些有不同需求的客户提供全面的保障需求。但商业医疗保险属于商业险，必然是以营利为目的的，因此商业医疗保险就会存在着缴费较高而保障面狭窄且单一等特点。若想要提高广大学生的保险保障水平，一方面要充分发挥好商业医疗保险的优势；另一方面，政府也应该采取相应的措施规范商业保险市场，为其创造良好的外部环境，使商业医疗保险得到健康、有序的发展。2.学校：加大宣传教育，增强自身服务意识和学生保险意识学校要积极转变学校角色，增强学校服务意识。此次调查结果显示，学校相关医疗部门应重塑自身的角色定位，切实考虑学生利益，全心全意为学生服务，积极地提高学校提供给大学生的医疗服务水平；另外，学校还应积极进行宣传和教育工作。高校作为教育机构，不仅仅是传授文化知识，而且更要注重学生的疾病预防和健康教育工作，使广大学生清楚地意识到疾病预防的重要性。由于大学生所处的环境特殊以及其世界观还没完全定型，加上学习能力较强，对待新事物持较开放的态度，其观念和表现出的行为方式受到多种因素的影响，包括自身的价值观和社会环境因素。因此，大学生对医疗健康的投资消费理念的可塑性很强，这就要求学校必须给予正确的引导。3.大学生：提高自身认识水平第一，大学生要重视事前预防控制，积极主动地提高预防保健意识，特别注意日常饮食习惯和生活习惯，对未来进行适当的“储备”，并进行必要的医疗健康投资。此外，还要重视疾病的事前预防工作。第二，大学生必须高度重视自身制度参与者的角色，而非被动地去接受医疗保险制度。对于大学生自身来说，必须主动去了解医保的相关政策，明确索赔的相关条件，维护自己在保险期间的各项合法权益。第三，大学生要提高风险意识，树立科学的保险观念。从调查中得到的商业参保率来看，大学生应该更加积极主动地参加商业医疗保险。要逐步健全自身的保险保障体系，全力打造一个以社会基本医疗保险为基础，商业医疗保险为补充的医疗保障体系，这样才能确保大学生自身有足够的能力去对抗健康风险，并减轻国家、社会以及家庭的负担。

四、结论

一项制度要保持良好的运行，离不开各方的积极配合。大学生基本医疗保险制度要保持稳定合理的运作，不仅依赖于制度科学的设计，更依赖于各参与方对制度的认同。若要提升大学生对大学生医保的满意度，提高大学生医疗保险的运作质量，需要关注两个方面：一是完善相应制度环境。二是理清各方参与者的权利与义务，调动他们之间的互动关系。政府最重要的就是立法、监督以及在财政方面的支持；学校作为执行者，在开展各项工作和执行政策的过程中要保护学生的利益；学生也应该更多去关注自身的健康，提高自身的保险意识。

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作者：徐倩 刘晨晨