金融理财师能给百姓带来什么

2006年十一前后，国内第一批持有执照的金融理财师正式诞生，届时，金融理财将步入规范化、专业化、高效化的新时代，可以满足百姓各方面的金融理财需求。

中国兴起金融理财已经有好几年了，每个金融机构的理财中心也比比皆是，但具有金融理财特长的专业人才并不多，从事金融理财工作的都是些银行产品的营销员，只能简单的把一些开办的新产品介绍给客户，客户用不用全凭自己的感觉。金融理财师的上岗，客户被动金融理财的局面将会打破，金融理财师会根据不同需求的客户设计出不同形式的个性化理财，组合式理财，分散式理财，从品种、方式、理财周期、收益率、收益额，明白无误的告诉客户，同时还会提示相应的理财风险，给客户一个完完全全、清清楚楚的交待，客户可以根据金融理财师提供的设计方案，进行自我选择。

有人说，金融理财师的服务对象是富裕阶层，实际上，需要金融理财的不仅是富人阶层，中国国家经济景气监测中心的一项调查显示，全国范围内约有百分之七十的居民希望得到理财顾问的指导。国际的一项调查也表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从百分之二十到百分之一百不等。

随着中国百姓进入小康社会，金融理财已经引起人们的广泛关注，这是我国市场化进程的合理要求。因为，中国居民长期以来并不是投资主体，而是消费主体，而且中国居民到现在并没有广阔的投资渠道和投资机会。即使是比较大宗的住房方面，在人们的感受上是消费，统计上则统计为固定资产投资。除此之外居民的经济行为更多的是消费行为。很难想像一个市场经济国家居民本身没有更广阔的投资渠道、投资意识和投资的权利。

如果说过去百姓对金融理财不感兴趣，那是人们手里没钱，无财可理，可现在不同了，中国百姓的人民币储蓄存款已经超过15万亿元，本外币储蓄超过了16万亿元，再加上资本市场、债券市场和流通中的货币等。已经形成巨大的理财需求和发展市场，并有着巨大的发展潜能。

根据中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的专项问卷调查显，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，41％的被调查者需要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的一项调查结果也表明，就全国范围而言，约有70％的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问，即金融理财师。那么，如何根据个人的实际情况将这些财富合理地配置在不同种类的资产上，并且根据市场的变化不断调整？只有少数接受专业培训和资格认证的一流金融理财师依照严格的程序和标准才能做到这一点。

由此可见，金融理财师是广大百姓投资理财的好帮手，如果您需要金融理财，如果您寻求好投资、高回报，如果您希望财产保值增值，不妨您选择一个好的金融理财师，帮助你谋划理财未来，通过适时调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，就能满足客户长期的生活目标和财务目标。您一定会有很多收获，这不仅表现在资本的增量上，还表现在人们的理财观念上。

当然，目前制约金融理财师开展工作的因素也不少，因为金融理财涉及面广，不仅限于金融品种的分配投资，还包括帮客户合理避税：熟悉房地产，为客户确定投资、艺术品投资等等。但是，金融分业经营令各金融机构缺乏复合型人才，一个对各项存款存期如何搭配非常精通的银行高手可能对股票债券运作非常陌生，更对期货常识知之甚少，更不用说银行人士对多种保险公司推出的上千种险种如何熟悉了。常言道：隔行如隔山。一些政策弊端和条条框框的桎梏还将影响金融理财师的服务质量和服务效率。

摘自《金融经济》2006.9.2