浅谈中国住房公积金制度的困境及改革措施

摘要：住房公积金对现在的人们来说是及其重要的，随着市场经济的发展，在房价居高不下的情况下，住房公积金对于普通民众买房的帮助越来越大。随着住房公积金制度建立和实行，争议之声就从未中断。那么，当前，我国的住房公积金制度的建立和实施面临着那些问题，又该怎样寻找出路，更好的为大众服务呢？本篇文章主要针对中国住房公积金制度的困境进行简要探讨，同时对困境中的住房公积金制度制定有效的改革措施，以期让住房公积金发挥出更大的效用。

关键词：住房公积金 困境 改革措施

住房公积金是一项惠民的制度，凡是在单位工作，单位和个人都需要缴纳一定比例的公积金，为员工以后的买房提供了保障。我国的住房公积金制度是在上世纪九十年代开始建立的，并且是沿用了新加坡的住房公积金模式，同时结合我国的具体国情建立的一项社会住房保障制度。经过长时间的发展，我国的住房公积金制度已经日趋成熟。在公积金制度实行的二十多年时间里，确实起到了明显的作用，给处于高房价情况下想要买房的人民群众提供了较好的福利。但是也有很多较为突出的不足之处，需要在接下来的工作中对公积金制度进行不断的改革。

一、我国住房公积金制度现存的问题

（一）没有明确的管理主体

目前，我国住房公积金的管理主体是社会的非盈利性质的事业单位，这些事业单位主要是受控于政府。可以办理金融业务，但是又不属于金融机构，因此，在实际的工作中出现了很多不便，比如，利用住房公积金的贷款业务就出现许多麻烦，其中包括，巨额资金的安全问题、资金监管问题以及通货膨胀所带来的贬值问题等等。这些迫切需要解决的问题却没有一个明确的主体单位进行管理。因此，为了更好的解决上述问题，要对住房公积金管理主体进行确立，规范管理单位的身份属性，使相应的问题有对应的单位进行监管和解决。

（二）公积金没有健全的监督机制

公积金是一笔较为庞大的资金，这笔资金通常是由公积金管理中心来监管。按理说，资金的管理应该交由金融机构来管理，但是公积金却不接受金融机构的监督，而是直接受银行的审计监督。就导致了公积金在使用的过程中会出现许多漏洞。公积金的组成是由单位和个人缴纳一定比例的金额共同构成住房公积金，但是目前，对于个人来说，只有缴费，没有资金的监督权力。这就比较容易导致某些人员利用管理漏洞来获取私利。所以，公积金的监督管理机制不健全是当前的又一问题。

（三）公积金缴纳的主体范围不合理

目前，我国享有住房公积金的群体主要是机关单位和企事业单位中的在职职工，而广大的农民工群体却享受不了这样的福利。要知道，中国的城市化进程之所以这么迅速，很大程度上都的归功于农民工，而这群为城市做出巨大贡献的群体却得不到这方面的保障，住房成为他们亟需解决的问题。当然，有些城市为了促进城乡的统一发展，也为部分的农民工缴纳了一定比例的公积金，但是还远远达不到要求。

二、基于目前我国住房公积金制度的困境提出的改革措施

住房公积金制度的改革当然不是一朝一夕就能完成的，就像当初我们国家在建立住房公积金制度的时候也经过了长时间的磨合才得以建立。但是，针对当前住房公积金制度存在的巨大漏洞要根据我国的实际情况进行合理有效的改革，完善住房公积金的管理制度，扩大住房公积金的受益人群，最大程度的利用住房公积金服务于广大人民群众，进而更好地促进社会的和谐发展。

（一）改变住房公积金管理中心的性质

住房公积金是一笔数额较大的资金，应该有一个中立的、客观的机构进行监管。总的来说，如果要想有效的提高住房公积金的使用效率，就必须要对现在的住房公积金管理中心的性质进行彻底地改变，进而使相应的监督体系也得到完善。当然，现在社会中还有一种较为有意义的提议，就是把住房公积金管理中心转变成为国家政策性的金融机构，这样的转变，在一定程度上不仅规范了公积金本身的管理，而且更能保障住房公积金缴纳主体的利益，让住房公积金发挥其更大的社会功用。

（二）加强监督力度

几年来，利用公积金作为抵押进行诈骗的案件屡见不鲜，且涉及的金融巨大，造成了巨大的不良影响。例如：2013年3月至4月期间，广东多次出现有人用虚假购房合同、虚假房产证等一套完整模式非法提取套现公积金。经过警方的摸底排查，抓获6名犯罪嫌疑人，现场缴获公章36枚、空白房产证9本以及伪造材料等一批作案工具。据查，该团伙作案达十余宗，涉案金额约百万元人民币。因此，加强对住房公积的监督力度是当前迫切需要解决的问题。其实，在我国的住房公积金相关的法律法规中是有相关规定的，财政、银行及缴费的单位和职工都可以对住房公积金进行全面的监督，但是因为住房公积金管理人员的数量有严格的限制，其中免不了极个别人抵挡不住金钱的诱惑，无视法律，进而谋求私利。所以，加强对住房公积金的监督，不仅要让相关单位行使自己的本职权利，还应该使住房公积金透明化，定期对住房公积金的金额开支进行公布，做到透明化，让人民群众参与到监督中来，可以更好的防止公积金案件的发生。

（三）完善法律法规

在住房公积金的管理中，由于相应的监管机制不健全，人们对住房公积金的概念还不明确，对于公积金出现的违规情况不知道怎么解决。所以，在实际工作中，要对住房公积金的法律法规进行完善，使其有法可依、有法必依，从而明确住房公积金的监管渠道和监管方式。虽然我国在2013年对住房公积金的相关法律法规进行全面的修订，但是仍旧存在着许多不足之处。所以，针对当前的公积金管理情况，进一步的完善监管制度和法律法规，同时要保障法律法规的权威性和可行性，进而最大程度使住房公积金缴纳主体的权益得到充分保障。

三、结束语

总而言之，我国现在的住房公积金制度还存在着许多问题，要想我国的住房公积金制度走出目前的困境，就应该用发展的眼光和从全局着手，具体问题具体分析，实事求是地进行住房公积金制度的改革。在当前房价居高不下的前提下，使更多的群体能够享受到住房公积金所带来的效益。同时，要不失时机地促成住房公积金的受惠面积，使公积金更好地为广大人民群众谋福利。

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