储备三基金,轻松养孩子

现在流行一种新的称呼叫“孩奴”，用来形容父母一生都在为子女打拼、忙碌、挣钱，而失去了体现自我价值的一种生活状态。养孩子真的那么难吗?从理财的角度，家长们到底可以做哪些准备?

一般来讲，孩子的成长期主要分为3个阶段：幼儿、基础教育和高等教育阶段。前两个阶段的养儿费用是弹性需求，而高等教育阶段是刚性需求。弹性需求是指家长可以按照自己的财务状况主动选择和掌控，而刚性需求则是指必需支出。其实，无论是弹性还是刚性需求，只要家长们有针对性地为孩子提前储备3大基金，那么至少从经济上是可以避免当孩奴的。

第一只基金：奶粉基金

对应阶段：幼儿阶段

基金用途：奶粉费用、保姆费用

资金来源：每月从家庭收入中计提2000元

存储期间：从新婚到孩子出生

投资方向：债券基金、零存整取、货币基金

使用时间：出生至孩子1.5岁

对于一般工薪家庭来说，养个孩子所需的奶粉钱或许并不多，但问题是婚前的储蓄可能都用来买房买车了，有的夫妻还背负房贷和车贷两座大山。如果打算婚后马上生育，那么最好是结婚后就开始储蓄奶粉基金。每月从收入中计提2000元放人低风险理财产品中，两年后本金就达到4.8万元，再加上一点收益，总额5万元应该够奶粉基金了。需要注意的是，即使有充足的奶粉基金，但也要精打细算，在孩子一岁半之前，可以请育儿嫂帮忙看护，一岁半之后，尽量由夫妻双方的父母带孩子，再辅以小时工打扫家庭卫生。这样可以省下部分费用补充兴趣基金。

第二只基金：兴趣基金

对应阶段：基础教育阶段

基金用途：主要是培养课外兴趣

资金来源：孩子的压岁钱

存储期限：从孩子出生开始，每年一次

投资方向：国债、债券基金、定期存款

使用时间：从孩子5岁开始

家长应把孩子每年收到的红包钱用专户存起来，在孩子开始懂事的时候，如5岁时，在银行给孩子开立个人户头。孩子的钱，安全第一，低风险品种，加息周期内不宜长期定存。另外，要跟孩子明确说明，“这钱是你的，是专门用来为你做兴趣基金的，主要以你的意愿为主，但使用时需召开一个家庭会议投票决定。”家长这么做不光是从理财的角度考虑，更关键的是可以培养孩子独立思考的能力，尝试让孩子去想到底对什么有兴趣，同时又培养了他的理财意识。

第三只基金：高教基金

对应阶段：高等教育阶段

基金用途：孩子大学的学费、生活费

资金来源：每月从收入中计提600元做定投

存储期限：孩子12-18岁

投资方向：定投指数基金、债券基金

使用时间：孩子上大学期间

高等教育阶段的花费是刚性需求，且费用不菲，家长们该如何准备呢?其实也没什么秘诀，关键在于尽早动手。首先需计算一下孩子上大学所需的费用。目前中国大学一般专业的学费大概为8000元／年(含杂费和书费)，但不包括艺术类和软件工程等特殊专业。在校期间生活费大约是1万元／年。学费加生活费总共约为72000万元，这就是家长需要为孩子准备的高等教育经费。

基金定投是高等教育基金储备的主要方式。以一个2010年12岁的孩子为例，6年后上大学，从现在开始家长只需每月定投600元基金，若年收益率为5.4％，则这笔投资可满基本孩子的高等教育金需求。

责编/宿淇