家庭产业保险现状分析论文

一、家庭产业保险的生长状态及特点

1．国内业务规复初期，家庭产业保险与其它业务一起高速增长

规复国内保险业务初期，家庭产业保险与其他业务一样生长很快。以中国人民保险公司江苏省分公司为例，1981年至1985年增长率分别为40．4％、18．3％、26．6％、39．9％、80．7％。由1980年的保费总收入4118万元增至1985年的2．2亿元。家庭产业保险费由1980年的0．3万元(承保1730户)上升到1985年的1623万元(承保504万户)，所占保费的比重上升为7％。当时，人保江苏省分公司大肆公关，得到了本地人民政府的支持，取得了较好的效果。1990年江苏省保费收入到达10．2亿元，同期增长17．4％，产业保险保费收入7．41亿元，其中家庭产业保险保费收入为4061万元(承保868万户)，占保费总量的4％。1995年人保江苏省分公司家庭产业保险费收入到达7507万元，当年增长26％。这暂时期，家庭产业保险业务保费收入绝对数虽然不大，但生长较快，也到达了肯定的比例(详见表1)，人保徐州市分公司1995年业务总收入约为1．8亿元(当年增长17％)，产业险保费收入为9183万元(增长19％)。当年家庭产业险保费收入为774万元，比上年增长68％，占产险总量的8．43％，业务量较小的唯宁县该年家财险占总量的14．8％(185万元)。1996年人保徐州分公司家财险保费收入856万元，同比增长11％，占产业险业务总量的8．05％，承保总户数凌驾120万户，笼罩面为55％，到达了家庭产业保险的最高峰。

2．产业保险业务稳步生永劫期，家庭产业保险业务却大幅下滑，大有不行停止之势

1996年之后的三年时间，亚洲金融危急孕育发生，世界保险业受到较大影响。以人保徐州分公司为例，其家庭产业保险业务1997年至1999年三年大幅度下滑，降幅分别为17．44％、31．22％、34．00％，直到2000年才与上年基本持平(详见表2)

3．革新深入生长期，家庭产业保险业务倘佯不前，陷入逆境。随着我国住房制度革新的推进，大多数城镇住民、家庭已拥有了自己的住房；随着人民收入的前进，住房的装璜，高等、较高等的家具渐渐成为人们寻求的时尚，这统统，都给了家庭产业保险新的生长契机。家庭产业保险理应进入较好的生长阶段。但是，到现在为止，这项业务仍未有转机，仍在泥潭中倘佯。这几年家财保险业务生长状态即是例证。

二、家庭产业保险生长中的重要题目和缘故原由

家庭产业保险由快速生长到急剧降落，现在业务生长比力困难，举步维艰；业务下滑，比重减小。1999年中国人民保险公司家庭产业险保费总收入10．16亿元，同比降落了7．25％，仅占全部产业保险业务的2．41％。比重也在降落；产险储金59．30亿元，比去年同期降落40．21％。在赔付率方面，与都市家财保险赔付率较低形成光显比力的是屯子家财险赔付率大幅度攀升，徐州市某县支公司1998年家财业务仅为49．2万元，同比淘汰73％，其赔付率也由14．17％上升为50．41％。该年度人保徐州分公司家财险赔付率最高的下层支公司高达158％。家庭产业保险业务存在着较紧张的题目。

阐提倡来，引起这些题目的重要缘故原由：一是保险公司缺乏对市场厘革的调研，不能实时掌握情况，没有接纳有力措施；二是展业手段单调，要领要领不机动，服务水平不高；三是暴袒露险种的不尽公正，缺少吸引力，不顺应市场需求；四是署理途径不稳固，署理机构、署理职员不能正常开展业务；五是在经济调解时期，乡镇农人收入增长迟钝，特别是农人“减负”时期，“保险”通常被看成农人的包袱被砍掉，都市住民收入连年来增幅不高，下岗职工增多，也影响了人们投保的积极性。

三、家庭产业保险的生长思绪和对策

为了顺应经济革新、生长的形势，餍足城乡住民家庭产业清静保障的要求，必须认真阐发新情况，研究新题目，找出当宿世长家庭产业保险业务的对策。

1．顺应市场需求，计划出顺应性较强的条款。一是积极开展市场调研，区别差异情况，对差异保险标的举行科学分类，好比按城镇、屯子举行分类。住民家庭装潢、家用电器包括电脑等均可纳入保险标的领域。有的保险公司已将圈外人责任保险纳入家庭产业保险系列，应是比力有眼光的做法。二是搞好险种组合，以顺应种种差异条理的需求。三是机动厘定费率，不行一概而论。就现在江苏省屯子而言，江南屯子住房，已与中小都市无大差异。江苏省政府接纳“不将草房、危房带入二十一世纪”举措，苏北屯子年内将扫除草房、危房。这些情况必须思量在内。大中都市住民住房可按高级住宅区、清静小区、平凡住宅区等实验差异费率。这将激起人们投保的积极性。四是对一连投保3年、5年、10年，清静无赔款的，应分别赐与肯定比例的清静奖。

2．调解展业气力和展业要领，搞好新业务拓展。一是增强保险宣传，特别是条款中重要保险责任、除外责任等要宣评释确。可使用保险宣传月(周)、陌头咨询等要领举行深入宣传。二是适当调解展业气力，增强展业力度。随着保险公司谋划机制革新的深入，认真举行分配制度的革新，凭据保费收入几多，业务质量好坏，确定业务职员的人为、奖金分配水平，以变更事情积极性。三是接纳机动要领，前进服务质量。如对常年无赔款的单元、小我私家接纳重大节日送贺卡、寄送慰问明信片等要领增强与保户相同，前进续保率。四是开心探求新的署理途径，低落展业资本。好比使用银行、墟市、社区服务中心、有线电视收费体系等署理业务，实践证明是行之有用的要领。人保徐州某区支公司使用银行署理衡宇保险业务，年收取保费逾百万元。

3．搞好防灾理赔事情，保证业务正常举行。脱险后，要迅速正确勘查、定损，公正赔款，接纳限时赔付，送赔款上门等要领，取信于民。同时，要注意前进理赔质量，适度控制赔付率，警备业务亏损。．

4．不停更新观念，开拓思绪，增强服务，促进业务生长。为了顺应市场经济的新形势，就要不停树立新的观念。注意使用新的技能和要领来处理业务事情。现在互联网上保险信息还比力少，随着保险公司电子化配置进程的加快，保险与网络关联越来越亲昵。不久的未来，盼望将家庭产业保险业务举行网上贩卖，淘汰营销资本，节省用度，让利于保户，以便促进家庭产业保险业务的生长。