巴州住房公积金的发展趋势

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。从住房公积金制度发展趋势看，国家高度重视“经济，政治，文化，社会建设，生态建设”五位一体的和谐社会建设，住房条件成为人民群众生活富足的重要标志，也是实现人民住有所居，安居乐业的重要保障，住房公积金作为住房保障金是一种长期性、义务性、保障性和互相结合的住房基 金。实行住房公积金制度是我国推进城镇住房制度改革的一项创举。

住房公积金是在职职工及其单位各自按照规定比例缴存的归职工个人所有的长期住房储金。我国的住房公积金制度是城市住房制度改革的产物。自1988年2月国务院《关于在全国城镇分期分批推行住房制度改革的实施方案》以来，城市住房制度改革正在分期分批推进，巴州1995年推进了住房公积金制度。

一、巴州住房公积金发展现状

二、公积金事业的科学发展需要创新

（1）在政策方面进行创新。扩大公积金金融品种，可实行以房养老反按揭贷款，随着我国老龄化社会的到来，市场非常广阔；可考虑用风险保证金的一部分资金购买廉租房和经济适用房，即可为低收入和“夹心层”家庭解决居住问题，还可提高增值收益。实行低首付，与政府担保相结合，对低收入家庭降低首付款比例；可较大幅度降低住房公积金利率，拉大与商业银行利率差距，充分体现政策性住房金融对广大中低收入家庭的支持力度，同时还可增强与商业银行的竞争力，也可考虑对低收入家庭实行贴息贷款等。

（2）在制度和措施方面进行创新。

如非公制单位可按照低门槛标准建立住房公积金制度，在非公经济组织扩面上实现新的突破；适当上浮中低收入职工家庭住房公积金贷款额度。为全市农村中小学教师建立公积金制度，对低收入和进城务工人员规定最低缴存额，实现公积金的逐步积累。

（3）以实干精神作为实现科学发展的有力保障。实干精神，就是脚踏实地的拼搏进取精神。任何创新的战略和思路，都需要我们扎扎实实地去落实。实践需要科学理论，创新精神，更需要胆魂，能力和闯劲，这就需要公积金系统的每位成员都去主动地想事情，做事情，把事业当作人设个的追求，把全部精力都集中到事业的发展上来，使公积金制度更好地融入全市，全省和全国的经济社会建设中，实现更好更快的发展。

（1）强化住房公积金归集手段。

发展住房公积金事业，不仅关系到职工合法权益，更关系到国家加快 住房建设和扩大内需战略决策的实施，因此要依照《住房公积金管理条例》加强依法征管。一是加大《住房公积金管理条例》的宣传力度，大力宣传建立住房公积金制度的优越性，，充分调动单位和广大职工缴交住房公积金 的自觉性和积极性；二是财政、审计部门要加强配合，加大监管检查力度，重点解雇住房公积金覆盖面小的问题，强化归集手段，使各企业单位的领 导充分认识缴交住房公积金和缴纳职工养老保险金的同等重要性。三是依 照《条例》规定，对拒不执行国家房改政策，擅自不实行住房公积金制度，拖欠、挪用公积金的单位，特别是只重个人政绩不为职工履行义务的单位负责人，要追究其行政责任，并实施相应的经济处罚，以维护职工应享有 的合法权益。

（2） 促进中低收入居民住房保障 。

一是建立立体式的住房金融体系。在住房公积金贷款的使用上，必须 要求限量使用，每笔贷款上限不应定得太高，以保持住房公积金贷款在使用上的公平性。合同储蓄模式体现多存多贷的原则，适于在中、低收入居 民中开展。二是完善专门针对低收入阶层居民的住房供给制度。经济适用 房的推出，确实在客观上起到了平抑房价，促进中低收入阶层居民住房条件改善的作用。但由于相关制度在具体执行当中缺乏监督和管理，经济适 用房已经成为不少高收入居民购买第二、第三套住房的重要对象。为此，政府应完善居民收入的核查制度严格各类住房的购买条件，提高政府有限 财力的作用成效。三是实行经济适用房的政府回购制度。

（3）完善住房公积金监督机制。

对住房公积金的监督如前所述流于形式，要进一步有效解决对住房公积金的监督问题，在成立真正的政策性住房金融机构后，撤销住房公积金 管理委员会，同时成立独立的住房政策性金融机构，彻底改变当前的住房 公积金监管体制下的缺位现象。该监管机构可以直接隶属于国务院的监管 机构，对住房政策性金融机构进行垂直监督管理，不受地方政府的约束。 政策性住房金融机构必须定期公布住房公积金及住房信贷等业务的运作情 况，如每季度公布一次公积金经营运作的情况。同时，住房银行监管机构 每半年公面对住房银行运作的监督报告。在此基础上审计部门对住房政策 性金融机构和监督机构的工作进行监督。审计部门每年也要公开对这 两个机构的审计报告。

（4）提高住房公积金的使用率。

首先，是要转变观念，切实改进贷款服务。克服只求管住、不求用好 和怕麻烦的消极思想，认真解决贷款条件过高、手续复杂、审批时间长等 问题，强化服务意识，提高服务水平。 其次，是简化贷款审批手续。建立个人住房贷款个环节的联合办公制 度，实行一条龙服务，提高贷款工作效率，方便职工贷款。 最后，是要努力降低个人贷款的担保、评估、公证、保险、抵押登记 等各种费用，减轻职工负担，真正发挥住房公积金作为政策性个人住房贷 款的优势。

（5）发挥住房公积金的作用。

目前由于政策原因，职工申请住房公积金贷款，受许多条件限制，其 中最主要的两条是：只有缴存住房公积金的职工才能申请公积金贷款；公积金贷款只能用于职工购买、建造、翻建、大修自住住住房。因此大部分 有强烈改善住房需求的城镇职工因为没有建立住房公积金账户，而无法获 得住房公积金贷款；其次一些低收入行业的职工因为工资低，受缴存额少 的限制，能够申请到的住房公积金贷款却难以满足购房需求；第三，住房 公积金只能用于房屋购买不能用于租赁，导致租赁房子的家庭，无法享用 住房公积金的政策优惠。

要解决好以上问题，主要从以下几个方面抓起：一是加强宣传， 强化归集工作，扩大公积金制度的覆盖面，扩大住房公积金贷款的人群； 二是制度创新，扩大使用方向，开辟住房公积金贷款的新业务。增加公积 金贴息业务，即在办理商业银行个人住房贷款时，可申请公积金贴息。开 展租房公积金贷款业务。除用于房屋购买、自建和维修外，还应加大对低 收入家庭的支持力度，开辟申请租房住房公积金贷款业务。