浅谈降低农村信用社风险方法

【摘要】

近些年，在支撑我国农村经济发展进程中有一个不可忽略的重要力量，它就是农村信用合作社。当前，由于农村信用合作社作给农村经济发展带来的巨大积极作用的原因，它的发展势头十分的迅猛。然而，大量事实表明我国经济发展在得到农信社的贡献之外，同样也受到农信社的各种不利影响。本文就如何降低农村信用社存在的各种风险问题对我国农村经济的影响而做出相关的阐述，并给予降低风险的一系列防治方法。

【关键词】

农村信用合作社 降低风险 防治方法

一、强化风险管理是降低农信社风险的关键

1、强化风险管理是农信社顺利改革之关键

风险管理是否强硬是一个银行改革成功与否的主要衡量标准，它直接与整个金融息息行业的有序发展息息相关。银行能否在第一时间发现并解决一系列风险问题是展示银行能力关键，因此，只有强化风险管理观念，强化风险管理水平，强化风险管理功能才能让农信社在整个金融行业改革中顺利发展。

2、维护自我、稳中求发展之关键

近些年来，国家狠抓金融体系改革这一领域，尤其对农村金融市场尤为重视。到目前为止，在农村金融市场的大背景下，格局多元化已成定局。作为农村经济发展进程重要力量的农村信用社来说，首先要保证在激烈的竞争中维护自我，那么就要完善自己的管理体系。其中，提高现代金融管理理念，特别是提高风险管理理念尤其重要。在此基础在，提高在同行业领域中的地位和优势，最大程度的减少因额外风险给经济的发展带来的损失，那么势必会在今后的激烈竞争中取得更大的成绩。所以说，风险管理给农村信用社带来的不仅仅是“救命药”，更是“保健品”。

3、健康客户、健康自我之关键

依据当前的发展趋势来看，农村信用社承担着巨大的压力，具体体现在操作风险、市场风险、政策风险、信用风险和流动性风险等方面。由于经济的不断发展，农信社承担的压力与日俱增，同时各种风险带来的影响开始愈发的严重。这种负面影响不仅仅对农信社本身的经营上有影响，而且也会对存储客户造成一定的影响。在这种不利的局势下，金融系统呼吁强化金融风险管理是健康自我、健康客户的关键，农信社应该立即投身于风险管理中，将各种风险给信用社以及客户利益的损失降到最低，以避免因风险管理不当给客户和农信社造成不利。

二、降低风险意识有待改善

1、风险意识不健全

到目前为止，影响整个金融市场稳步发展主要存在风险意识不够健全的问题。之所以出现这种情况归根结底有以下两个原因：

原因一：未能树立一个正确的风险意识全面观。无论是在领导阶层还是在员工阶层，大家都理所当然的将发展业务与风险管理对立起来，总认为如果要发展业务势必要降低风险意识，而若要保持高度的风险意识就要减少业务发展。因此，就导致了为降低风险而减少发展业务的情况。

原因二：未能将风险管理的观念灌输给员工，这必将导致业务链条的不流畅。但凡出现问题，就会把责任归咎给审计或者是信贷部门。

2. 降低风险意识要从全方面抓起

随着体系的不断完善，降低风险意识开始潜移默化的进入了金融市场。农村信用社也有了专门机构来进行风险管理。这似乎让处于黑暗中的信用社看到了一丝光明。然而，从实际的运转情况上来看，效果并不显著。主要原因就是风险管理部门的工作中心涉及范围不够全面，它仅仅涉及到的其中的几个方面。例如，信贷授信、资产风险分类、损失贷款核销和资产保全处置等方面。其实际上，市场因素、人为因素的管理也是至关重要的。

3、构建完整的风险管理体系势在必行

从实际情况来看，由于风险管理各门之间分散性大而导致风险管理工作不能正常进行的情况时有发生。这是体系以及部门设置上的漏洞，由于纰漏导致的各部门之间未能沟通到位，这就必然导致风险监管不力的情况出现，因此建立完整的风险管理体系势在必行。只有建立了完整的风险管理体系，风险管理部门才能真正的起到监察和督促的作用。

三、农村信用社降低风险的办法

1、树立降低风险意识思想

无论从事什么行业，风险一定是存在的。对于金融行业来讲，风险尤为大。因此，要在全体员工的思想里灌入降低风险意识。一方面要强调金融行业的风险性，另一方面要提起员工的工作热情，让员工在风险意识的激励下科学的将工作做得更踏实。

2、建立健全规章制度、规范监控范围

为达到“一个业务品种，一套业务流程，一套规章制度”的标准，我们应该积极有效的对目前的各项规章制度、内控机制以及操作流程进行全面的排查，确保每一项工作在实际实施的过程中的流畅性。同时，要不断的完善奖惩制度，以便更好的维护规章制度的强制性，从而使得每项工作都呈现于监控范围之内。

3、建立健全风险管理组织机构

为规范风险管理中的权利与职责，形成有领导、有秩序的风险管理组织机构是必要的。风险管理组织机构由三大主体构成，第一，县级联社；第二，董事会；第三，风险管理责任制。其中县级联社是组织机构的法人，联社下面设置有各个业务的风险责任主体部门，而各个业务的风险主体部门下面再设有风险管理岗位。同时，县联社还承担着风险管理员委派和考核的职责，即各信用社和分社的风险管理员应当由县联社指定的。而董事会则具有最高决策的权利，董事会下面还设有风险管理委员会，该委员会的职责是制定有关战略和政策。另外，组成风险管理组织机构的还需要建立风险管理责任制度，相关制度的建立为风险管理的执行更具有规范性。

四、结语

总体上看，有关农村信用社改革方面的问题还有待进一步的解决。无论是体制上的，还是风险管理意识上的，都需要有更好的改善。为了我国的农村经济得到更好的发展，我们要加大力度对农村信用社的改革。其中，产权制度的进一步完善，信贷资金的不断增加，发展规律的建设性改变，员工思想意识以及激励政策的改革，人才引进的规模化，政府扶持政策的高效化，等等，都将为我国农村经济的发展贡献力量。

参考文献：

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