统计信息与银行管理

【摘要】现代银行管理常用的方式，是进行目标管理，通过制定不同阶段的目标来衡量经营单位或管理部门是否完成了预期的任务目标，并根据结果采取相应的奖惩措施。目标制定是否合理，关系到银...

【摘要】统计信息与银行管理存在很密切的关系，一方面，统计信息的设计合理程度，直接影响银行可持续发展道路，同时为银行管理提供科学依据，让管理者能准确判断银行业务的风险程度，从源头堵塞管理漏洞，进一步避免银行资金因此而受到损失。另一方面，银行应该利用信息系统、互联网络、数据转换技术等，并且逐步完善，达到信息共享和互联互通，在保证信息安全的前提下，做到信息资源共享，有效推动银行管理更上一层楼。

【关键词】统计；信息；银行；管理

当前，我们高度重视统计工作，社会各界广泛关注统计信息，统计需求持续高涨，统计作用日益扩大，统计信息与社会生活有着不可分割的关系，在生活中起着十分重要的意义。其中，统计信息与银行管理之间存有千丝万缕的关系，从以下方面体现：

一、银行信息管理的作用

1、制定合理计划指标，引导银行持续发展

现代银行管理常用的方式，是进行目标管理，通过制定不同阶段的目标来衡量经营单位或管理部门是否完成了预期的任务目标，并根据结果采取相应的奖惩措施。目标制定是否合理，关系到银行工作者的积极性和主动性，所以在制定目标时，要根据银行各业务条线近几年的指标完成情况，结合不同季节的发展趋势，合理地运用统计知识和数据处理，制定下一阶段工作目标，并监督完成，这已成为统计工作的重要组成部分。

2、汇总数据信息，为管理提供依据

作为银行管理者，在了解银行运行状况的前提下，了解金融市场的动态，就需要广泛的统计数据。例如，从银行统计报表中，可以反映银行的存款情况、贷款情况、存贷比管理、经营管理等，从人力资源统计信息，可以了解银行内部员工的基本情况。通过对各方面的统计数据进行综合分析处理，为银行提供科学依据，也为银行管理决策提供有效的依据。

3、专题分析，为日常管理提供素材

统计工作通过对银行信息系统中的数据进行整理和对比，合理地运用梳理知识、综合成月度、季度、年度的质量分析报表，并根据日常银行管理的需要，提供多层次的数据开发和信息服务，为各级银行管理者提供充足的信息，通过统计整理、分析，可以从中得到管理者需要的素材。

4、量化银行品质指标，充分地用数据直观表达

银行指标当中，除了报表里的数量指标，还有大部分品质指标，譬如，总行对各分支行或部门的考核，一般用“非常好”、“很好”、“中”、“差”进行评核。目前，现代商业银行将上述文字化的评核，逐步改进，由文字化转换为数量化，综合各单位的评分，以统一的评分标准将品质指标基本量化，同时以平均指标的形式消除个别单位因过高分数或过低分数影响最终评分结果的情形，使得结果能用数据直观表达，便于银行管理者通过数据比较能准确地判断。

5、统计信息储存为历史数据的关键指标，为银行工作提供参考依据

现代商业银行通过以往的关键数据直接储存在系统的数据库，将数据通过分析处理，作为衡量某项银行业务工作的风险标准，对日后该项工作所产生的数据比较，同时评价该项工作的可行性及风险程度。例如，操作风险管理数据中，某一项业务未能规范而产生的风险事件，被系统采纳为关键指标，当发生类似的事件，系统会自动计算指标数，一旦超过了警戒线，系统会发出提示，让银行及时采取有关措施，在管理上堵塞漏洞，避免银行因此而受到损失。

6、数据质量监督，确保银行管理顺利进行

银行的活动是在特定的市场中进行的，科学地进行经营管理决策是现代银行经营管理的一项重要工作，关系到银行业未来发展，统计信息在银行经营决策中起着重要作用。每个银行工作者，都成为银行信息系统中数据的制造者，任何环节数据的错误都可能对管理产生一定的影响。因此，统计信息工作须对数据进行系统的监督，以确保数据的真实可靠，为银行管理服务。

二、银行统计工作的愿景

1、银行信息系统逐步完善，达到信息共享和互联互通

银行信息系统在使用过程中逐渐与核心系统磨合，一些本来已经存在信息系统总的数据可通过转换、连接等技术，在保证信息安全的前提下，将所需数据传输到报表系统中；使用过程中，银行工作者直接参与录入，确保统计信息源头的准确性；让信息高度共享，不仅提高了工作效率，又节省了人力，减少了手工抄写、录入过程中的差错率，同时也减少了纸张的浪费，使银行工作者从繁重的简单劳动中解放出来。

2、银行统计网络直报，提高信息的时效性，统计分析真正成为领导的参谋和助手

（1）利用网络技术，动态、准确、高效地收集银行信息，建立银行信息数据库，供在线大数据量查询和统计功能，以提供信息共享平台，实现可比性，实现信息资源的跨系统、跨部门跨地区共享，真正地有效提高信息的时效性，方便各用户充分利用统计信息，为其工作带来方便。

（2）统一信息标准，包括数据库结构和信息交换标准，保证统计报表数据的可理解性、可比性，实现信息资源的跨系统、跨部门、跨地区共享。

（3）通过在互联网络的基础上建立虚拟专用网络通道的方式，使用防火墙、用户登录密码等软硬件方法，解决数据传输过程中的保密与安全问题，防止数据丢失、泄露和被仿冒、篡改。

（4）实现数据采集、动态统计分析、资源共享和数据交换，实现对外报表的网络化、信息收集利用与国际接轨、信息传输网络化，从而建立起功能比较完善、标准统一规范、系统安全可靠的统计信息化环境，并随时为银行决策管理层提供最为快捷、最为准确的银行经营和信贷信息，使管理者对银行统计有一个新的认识，能重新重视银行统计工作，而不仅仅为了完成上级统计报表任务而设。

3、统计工作处于开放状态，统计信息资源共享

银行办公自动化，统计数据的采集从各个工作部门取得。通过设置兼职统计员，做好岗位培训，统计室监控各个部门基础数据的准确性和完整性，加强信息沟通，及时向网站信息资料，保证上网资料更新；增强网上办事、查询和互动交流等服务功能，摆脱传统途径获得数据的局限和滞后等缺点；设置网上QQ群或讨论区来供银行工作者对日常碰到的一些难题或指标的解释进行探讨；设置一些强大模糊查询功能，将所需数据进行优化处理，生成EXCEL工作表，并按需制作一些图表，发送到所需的部门，使统计信息真正为银行营销、管理等方面服务，同时减少来访者的人数，减少纸张的浪费，提高工作效率，给查询人员自主处理数据的权限。

4、统计人员的素质提高，有超前意识，能激发主动性和自觉性

未来统计工作，统计人员缺的不再是时间，而是驾驭信息网络技术和深化利用银行信息所需多学科知识，这就要求统计人员具备现代化管理、经济专业、统计专业、计算机专业等方面的知识，努力使自己成为高素质的复合型人才。在实际工作中，能全方位地处理各种统计信息，具有对新信息的分析能力和对银行事业发展的预见能力，更好地为银行管理提供有价值的统计资料。

综上所述，银行工作者应该充分利用统计信息，进一步推动银行可持续发展，在此过程中，还需要不断完善银行信息系统，提高统计技术，在实际工作中，能得心应手，畅通无阻！