农行北京分行全面提高风险管理能力

今年以来，由于农行北京分行党委高度重视《员工行为守则》警示教育，风险管理能力和操作风险防范能力得到了较大的提高，前三季度已成功堵截20余起金融风险和案件发生，受到了有关部门和社会及客户的称赞。

柜员慧眼识诈骗防范风险意识强

9月22日，两位客户来到京郊密云县农行西大桥储蓄所，称他们的孩子正住院，急等手术费，要给银行卡上存现。柜员张微微热情地接待了他们，因无卡存款需要填写凭条，就先让客户填写银行卡存款凭条。在填写凭条时，另一位客户频繁的接到要求他们汇钱的电话。

细心的张微微对此产生了怀疑，一边指导客户填写凭条，一边对客户进行询问。原来客户接到一个电话，对方自称是北京人民医院内科医生，持外地口音，说他家孩子现在因胃穿孔住进医院，急需手术费及住院押金10000元，并发来一个卡号要求汇款。张微微发现卡号不是北京的，进一步询问后，得知孩子现在北京市昌平区上学，离学校最近的医院并不是北京人民医院。凭借工作经验和直觉，张微微判断这是一起手机诈骗案。于是她建议客户先与孩子或者他的老师、同学进行电话联系，以免上当受骗。

后来，客户联系到自己的孩子，证明确是有人通过手机进行诈骗，她对柜员张微微表示深深的谢意。

今年3月10日上午，一男子贾某来到东城支行奥园分理处办理借记卡密码挂失业务，柜员董铮仔细检查其身份证照片和他本人并不相像，让周围的同事一起看，并向分理处主任孙意汇报，大家普遍认为不是本人。结果这个业务就没办成，但是大家都对贾某的名字都有了深刻记忆。次日，北京市公安局朝阳分局的两位刑警，要求分理处协助查询一份银行卡交易明细。分理处主任一看卡主名字正是贾某。警察随即出示市局的介绍信和相关手续，要求查监控录像。警察凭借录像资料和分理处提供的卡资料，基本可以断定前来办理业务的人就是公安机关要找的人。

按照公安民警的要求，当天晚上分理处召开了紧急会议。会上分理处领导对再次发现疑犯时应对措施做了安排。

果然，第三天该男子又出现了，同样还是办理密码挂失业务。四号窗口柜员姜田接待了他。姜田认出坐在对面的客户正是“猎物”，便请其先填单子，随后报告三级主管陈军武。陈军武冷静报警。几分钟后，就在该男子还在柜员的指导下写着特殊业务申请书的时候，两名刑警赶到了，迅速将其擒拿。

警民配合反诈财真诚服务赢人心

近年来，北京分行持续开展案件专项治理活动，认真落实案件防范责任制、广泛开展案件警示教育、完善各种应急预案并组织演练、加强安防基础设施建设，全行上下特别是基层营业机构案件防范责任意识不断增强，案件防范能力不断提高。

今年8月23日，奥运会闭幕的前一天，一位中年女子来到农行东直门支行，大堂经理王丽娜热情迎上前去，问道：您办什么业务？客户回答：取钱，便走向柜台。此时细心的小王发现客户手里拿着一个打开的折叠手机，脸色苍白，便追上去问道：“您哪儿不舒服吗？”。客户神情紧张地把手机放到很远的柜台上，回来用极小的声音对小王说：“有人绑架了我儿子，让我给他们汇款到建行，我爱人出差去了澳门，在返回的飞机上联系不上，我在你们这儿有存款，你们帮我想想办法，实在不行就取钱到建行汇款，绑架人不让挂电话在监控我。”闻此，小王立即向值班的行长李朝艳汇报，李行长征求了客户意见后，迅速报警，周密布置相关岗位与客户配合拖延时间。大堂经理以取款金额大、未预约，鉴于其急用，网点正为其协调为由与客户保持沟通；柜员赵岩、姜晶在恰当的时间叫号；柜员张维按客户的金卡打印资料，了解其相关信息，随时准备在柜台做最后拖延……10分钟以后，7名公安民警赶到，李行长叮嘱保安人员协助大堂经理提前引导每一位来办业务的客户不要大惊小怪，以免打草惊蛇。

各方密切配合，争取更多的时间搜集线索。半个小时过去了，嫌犯要求客户必须当即汇款。就在此时有好消息传来，客户的儿子现在派出所，并未被绑架，这是一起诈骗。由于大家的共同努力，最终帮助客户减少了几十万元的损失。

今年以来，仅农行东城区支行营业网点已成功堵截各类诈骗客户案件15起，保护了客户的利益，

喜得中奖是假诈财骗钱是真

今年8月28日下午，亚运村支行营业室员工张璐发现一名客户异地无卡存款1500元，马上询问究竟，这名客户茫然答复是短信通知中奖信息，来银行汇缴有关费用。营业室员工当即意识到这是一起低劣的短信诈骗，迅速报告给网点主任和支行监察保卫部。相关责任人赶到现场后对该客户加以劝阻，并将其请到监察保卫部了解情况，详细告诉客户，这是诈骗分子惯用的手段，讲清了利害关系，客户如梦初醒。由于员工高度警惕，发现并及时避免了客户的损失，维护了客户利益。

其他支行也发现过类似事情。9月9日，海淀东区清河支行大堂经理刘禹倩，帮助客户识别出一起中奖诈骗案，避免了1880元的损失。4月22日，东城支行和平里东街分理处大堂经理吴蔚，得知一名客户因收到中奖信息，来银行汇1050元的税款。吴蔚建议客户再等一等，看对方有什么反应。最终客户发现对方是在诈骗。

成功堵截假存单假币难逃柜员关

今年3月17日上午，海淀支行营业部大厅内有两名青年男女，持一张农行中关村支行2005年签发的8万元一年定期假存单，要求取款。营业部柜员隗松发现该存单业务公章规格较大，边缘齐整，无正常印油浸纸痕迹，印泥颜色偏浅，遂立即向营业部副主任吴际民汇报。吴主任鉴别后亦觉可疑，交待柜员不露声色，冷静处理，又立即报个人业务部经理张春艳。张经理马上调出中关村支行的印模进行比对，发现此存单系伪造，即向监保部报告。监保部左宝祥经理，一边组织保安员控制住嫌疑人，一边向北京市公安局海淀分局报案。经警察审问，存单是其伙同朋友伪造的。4月16日中午，海淀北下关支行亦成功堵截假存单一张，金额5万元。5月16日石景山处支行亦成功堵截假存单一张，金额6万元。

今年5月28日上午，农行顺义城关分理处柜员许丽丽在授理一笔借记卡存款业务时，发现100元票面假币56800元，经办员立即向会计主管李玉翠报告，并与存款人周旋，控制住存款人。李玉翠按上报程序及时向支行监察保卫部、计划财会部经理报告，同时向顺义公安分局仁和派出所报警，民警及时赶到现场将存款人带走，假币分理处扣留。

在上述成功堵截案例中，农行北京分行对其中发挥重要作用的基层网点员工、网点负责人、以及支行有关职能部门的干部员工提出了通报表扬。分行党委要求全行干部员工做到业务技能过硬，执行制度严格，对工作对客户认真负责，对突况处置稳妥，更好地做好全行的案件防控工作，全面实现“以加快有效发展为中心，全力提高综合竞争能力，全面提高风险管理能力”的发展战略目标。