林权抵押贷款及其风险防范措施探究

摘 要：就林权抵押贷款及其风险防范措施做了重要论述，以供参考。

关键词：林权：抵押货款；风险控制

1 林权抵押贷款易于出现的风险

1.1 资产评估

评估管理和评估技术是资产评估的核心内容，评估森林资源资产时，可以通过以下4点内容详细展现：（1）森林资产的构成部分较多，有林地和林木等。（2）树种不同，价值就会不一样，同一树种，树龄不同价值也会不同。（3）原始林木与人工林木的价值存在差异。（4）交易市场没有形成规模，森林资源无法实现有效评价。（5）森林资源价值可以通过生长周期和自然增加值全面体现。普通会计师林业知识比较匮乏，森林资源职业设计规划师没有会计和资产评估方面的知识储备，这就使得森林资源在评估时存在很大的风险。

2 抵押物价值保全

森林资源具有较强的特殊性，从而使抵押机构在进行林权抵押时存在较为严重的风险，可以通过以下2点全面体现：（1）经营和管护森林资源，存在很多的人为灾害和自然灾害，比如，污染、病虫害、风灾、泥石流、水灾、火灾、冻害以及雪灾等，这些灾害一经发生带有比较强的毁灭性，带来严重的经济损失，使得金融机构无法实现对抵押物的有效监管。（2）森林资源被偷盗的危险系数较高，这对于抵押金融机构来说风险比较严重。林区地理位置比较偏远，人烟稀少，交通设施短缺，使得在管理时难度较高。有的人法律意识比较差，乱砍滥伐现象时有发生。

3 政策与法律法规

林权抵押贷款是一种新兴的贷款模式，因此，相关的法律法规制定、集体林权、国有林权流转以及处置都需要不断地完善。森林资源具有较强的生态价值和经济价值，采伐森林资源时，需要报批一定的限额，公益林和生态林不纳入商品性采伐中，这些因素都会给金融机构造成一定的风险。

4 风险防范的策略

4.1 注重农村信用系统的建设

借贷人的违约风险可以通过农村信用系统进行约束，开展林权抵押贷款工作时，不断完善农村信用系统中的信用评价机制。设置评价指标时，以抵押贷款的业务特征为依托，建立健全信用评级档案，有效控制交易成本，提高服务水平。

4.2 完善森林资源资产评估制度

金融机构的风险与贷款金额以及抵押物的价值有直接关系，科学合理地评估抵押物价值十分关键。完善森林资源资产评估制度、评估技术标准、评估人员以及评估机构，有效保障评估的可信性和权威性。制定科学的森林资源资产评估机制，有效规范评估机构的资质，将森林资源的使用价值包括在评估内容中，使森林资源的价值得到完美体现。

4.3 大力宣传森林保险机制，创建多元化的担保系统

有效控制森林资源资产保全风险导致的损失，分散风险，创建多元化的担保系统。政府不断加强森林资源政策性保险的研发力度，促使借贷人积极踊跃地加入到资产投保的行列中，严格限制森林资产抵押的条件。积极鼓励保险公司开展与林权相关的险种，有效控制林权抵押的风险。政府积极与各类担保公司合作，鼓励林农和企业积极加入其中，创建互的担保系统，引进专门从事担保工作的企业，快速提升担保服务水平，使林权抵押贷款中的担保服务不断实现市场化，提高服务质量。

4.4 完善林权流转系统

不断完善林权流转系统，使林权资源实现快速提现，有效控制交易成本，使林产品的价格趋于稳定。不断完善相关的法律法规，使林权流转时有据可依。科学规范林权中介，提升林权流转的速度，使资产处置的形式变得灵活多样。

4.5 不断创新货款模式

发放林权抵押贷款时，一定要做好风险防范工作。严格审查借贷者的信用信息，遵循贷款发放程序，认真核实相关信息。开展网络化管理新模式，做好跟踪记录，精准掌握借贷者的行踪。金融机构要不断创新贷款模式，使林权抵押贷款更加合理，能够实现有效的回收，可以依据树种的生长周期制定贷款的还款日期，不断拓展延伸贷款的用途。

5 结语

综上所述，尽管我国已经创建了林权抵押贷款的相关机制，但依然处在不断探索的时期，存在大量的潜在风险，需要采取有效的办法。每一种抵押贷款都有属于自己与众不同的风险存在，林权抵押贷款一定要采取积极的措施进行监管，使其风险控制在最小范围内。

参考文献

1 唐德祥，周小波，杨无限.农村“三权”资产抵押贷款的风险生成、衡量 及其防范建议[J].江苏农业科学，2015（1）

2 刘祖军，吴肇光.集体林权抵押贷款评估的价值类型选择研究[J].福建 论坛（人文社会科学版），2014（6）