构建防止“水土”流失的金融生态环境

金融生态环境是个信生概念，从广义上讲，是指与金融业生存、发展具有互动关系的社会、自然因素的总和；从狭义上讲，是指微观层面的金融环境。目前，随着我国社会主义市场经济体制的不断完善和金融体制改革的不断深入，金融生态环境有了长足的改善，但仍有缺陷和不足，而且呈区域的差异性。一般而言，欠发达地区的金融生态环境与经济发达地区的金融生态环境表现要差一些，致使金融生态环境“水土”流失，对地方经济和金融和谐持续快速发展都将产生不利影响。因此，要构建法律保障有力、社会信用良好、银企关系融洽、服务体系健全、体制机制完善的金融环境。

一、强化经济基础环境

地方政府要认真落实全面、协调、可持续的科学发展观，着力加快调整经济结构和转变经济增长方式，坚持走新型的工业化道路，加快技术创新步伐，增强自主创新能力，切实转变“高投入、高消耗、低产出、低效益”的粗放式增长方式，大力发展高新技术产业，大力发展循环经济，提升产业层次，提高经济运行质量，增强经济综合竞争力。深化企业改革，加快现代企业制度建设，完善公司治理结构，进一步确立企业投资主体地位，严格规范政府投资行为，从根本上降低银行的贷款风险；优化企业资本结构，加大企业资产重组和股份制改造力度，进一步完善企业上市工作机制，加快推进企业多渠道上市融资，正确引导和规范民间融资，使其流向有利于提高经济增长质量的领域和部门。

二、强化社会信用建设

首先要提高政府、企业、个人这三大主体信用。政府要打造诚信政府，取信于民，并发挥社会信用建设的主导作用；企业要强化信用管理，诚信经营，提升信用度；个人要培育信用道德，增强个人信用意识。其次要加强社会信用体系建设。全面推进征信体系建设，完善人民银行的企业、个人信贷征信系统，加大非银行信用信息整合力度。培育发展权威性资信评级机构，规范企业信用评级行为，提高资信评级质量。规范发展中小企业信用担保机构，增强信用担保服务功能。健全企业会计财务信息披露制度，规范会计、审计事务所和资信评估等中介机构的审计、评估行为，提高审计报告和评估结果的可信度。第三要完善银行信用激励和约束机制，构建以诚信为本的新型银企关系，加大对守信企业的支持和对失信企业的惩戒力度，并加强宣传，弘扬先进的信用文化，营造“守信光荣，失信耻辱”的良好社会信用氛围。

三、强化金融法治建设

修改完善与金融债权保护密切相关的法律法规，为强化信用秩序管理，有效维护金融债权提供法律保障。完善执法环节，严格依法行政，杜绝地方行政干预，对金融债权案件做到公正、及时：有效的立案、审理合法金融债权，有效遏制逃废债行为。加大对已审结金融债权案件的执行力度，提高执行效率，保障金融债权的实现。同时，加强对提供虚假信息等欺诈行为的法律制裁，加强行政执法、公安、司法等部门的协调配合，严厉打击金融诈骗、制贩假币、洗钱、欺诈性关联交易等金融违法犯罪行为。

四、强化金融服务体系建设

要深化金融改革，进一步提高金融生态主体的竞争力、发展能力和风险控制能力。进一步推进以股份制为主要内容的金融产权制度改革，建立现代金融企业制度，完善法人治理结构，强化约束和激励机制，提高金融企业的自律和内控水平。积极发挥信贷杠杆作用，整合集聚金融资源，提高金融资源配置效率，有效引导微观经济主体的投融资方向，促进资金融通符合经济和产业政策的要求。积极推进利率市场化，完善利率风险定价机制，用风险溢价覆盖贷款风险，提高金融主体的发展能力。加大金融创新力度，发展多层次的金融市场、多元化的金融机构、多样化的金融工具和金融产品，着力拓宽融资渠道，延伸金融服务领域，完善金融服务功能，促进金融业良性竞争，增强金融整体服务水平。大力推进金融科技信息化建设，全面提升金融服务效率和水平。

五、强化金融稳定机制建设

按照“预防为主，分业管理，属地负责，分级控制”的原则，建立完善覆盖银行、保险、证券机构的有效金融风险监控指标体系、预警和突发事件应急处置机制，强化对系统性金融风险的监督和防范。完善银行、保险、证券金融企业内控机制，强化自律意识，规范经营金融业务，防止恶性竞争，增强抗风险能力。健全金融机构与担保机构的风险分担和商业化运作的风险防范化解机制。

六、强化金融生态环境建设工作的组织和落实

各级政府要充分发挥主导者的作用，加强领导，构建金融生态环境建设长效工作机制，明确各方职责，制定具体分步推进计划和相关措施，统筹金融生态环境建设全局。同时，为了考量是否把金融生态环境建设落到实处，取得成效，还需要建立金融生态环境评价和考核督查机制，根据地区差异性，建立以反映信用程度的贷款客户违约率、不良金融资产率和反映金融法治程度的金融纠纷案件审结率和执行率作为主要考核评价指标，定量和定性相结合，评估和评判一个地区金融生态环境建设工作的质量和成效，并将其纳入各级政府和有关部门的目标考核范围，强化督查，落实责任制，完善激励和约束机制，确保扎实有效地推进金融生态环境建设。

（作者单位：中国人民银行浙江省金华市中心以行）