P2P告急 看国外怎么做

英国：

代表平台：Zopa

全球第一家提供P2P金融服务的公司始于2005年3月在英国伦敦的一家名为Zopa的网站。Zopa网贷平台为不同风险水平的资金需求者匹配适合的资金借出方，而资金借出方以自身贷款利率参与竞标，利率低者胜出。借款人可借入1000至15000英镑的借款，借款资金均是按月偿还，但借款人提前还款不会收取任何的违约金或罚息。为了保证安全，Zopa对客户实行实名认证、考察信用评级、强制借款人每月还款，并且把每个出借人的资金平均发放给50个借款人，即所谓的“不把鸡蛋放在一个篮子里”。如今，Zopa是英国最大的P2P借贷公司，自成立起共进行4轮融资用于公司发展，总计7160万英镑。借款用途前三种为：汽车贷款、偿还信用卡、购买家庭必需品消费贷款。

美国：

代表平台：LendingClub、Prosper

美国的P2P发展被业界视为典范，一是其证券化模式；二是成长过程中，监管重视并及早介入，立下规范。正因为这两点，美国P2P借贷行业保持很高的活跃度却没有乱象丛生。以LendingClub为例，这家成立于2007年的网贷平台，以点对点借贷模式汇集了符合信用的借款人和投资者，提供更快、更便捷的渠道实现借贷和投资以取代高成本和复杂性的银行贷款方式。LendingClub对借款人的资质审查非常严格，信用分数必须大于660分，且债务收入比不高于35%，信用记录时长大于36个月，过去6个月信用核查次数不能超过6次。LendingClub在注册后需要每年向证监会进行报告，每年在网站上都有年报，方便人们对其监督。目前，LendingClub的借贷总额已经超过50亿美金。

德国：

代表平台：Auxmoney、Smava

德国的P2P由Auxmoney和Smava两家公司垄断，它们均从2007年开始运营，两公司借助网络平台，为个人和个人间借贷提供小额贷款中介服务。Auxmoney不强制对借款人进行评级，但要求借款人必须满足一定条件。德国网贷公司要求借款人将资金需求挂在网络平台，内容包括借款金额及最高可承受利率，贷款人展开竞标。Auxmoney和Smava都不承担信用风险，在Auxmoney，由贷款人承担所有风险；在Smava，贷款人可采用两种方式规避风险：一是委托Smava将不良贷款出售给专业收账公司，通常可收回15%―20%的本金，二是利用“同类贷款人共同分担”原则分担损失。

澳大利亚：

代表平台：Societyone

P2P行业在澳大利亚属于起步阶段，2012年成立的Societyone是澳大利亚最大的网贷平台。Societyone与ZopaL类似，但由于缺乏信用数据，导致公司发展相对缓慢。今年3月，西太平洋旗下的创司引领了一笔850万美元的投资投向Societyone。自2005年P2P网贷兴起以来，Societyone是第一家获得大型银行直接投资的平台。虽然Societyone发展缓慢，但这种谨慎的发展方式能够使他们更好地为投资人服务。Societyone迄今为止为投资人提供的扣除费率和违约率后的年化利率是10%。

南非：

代表平台：Lendico、RainFin

P2P网贷是南非人熟悉的借贷形式，其代表是Lendico。Lendico由非洲互联网公司推出，借款人免费在网站登记借款需求和借款项目，任何形式的借款项目都可以。Lendico通过分析借款人的信用状况，就他们的风险状况进行利率定价。借款人被分为不同的风险等级，利率从7.11%―21.56%不等。投资人可以先在网上查看和竞标他们想要的借款项目，最低从250南非兰特（约合148元人民币）开始。某些贷款期限为1―5年，对收益率也有影响。为方便交易，Lendico会收取1%―3.5%的费用。

跨国平台：

代表平台：IsePankur、Kiva

尽管IsePankur总部位于伊斯坦利亚，但它宣称为欧盟28个成员国以及瑞士的客户提供P2P服务，2013年，这家平台为芬兰的借款人提供了它的第一笔跨国贷款。IsePanku与自己世界各地的同行一样，提供固定期限、固定利率、分期偿还的个人无担保期限贷款。未来，IsePanku会利用自己的数据对借款人的人口统计资料、信用记录以及贷款的具体表现进行调查，以确保自己出借人的安全。

2005年成立的Kiva是一家非营利性P2P网站，主要面向发展中国家收入较低的企业提供借贷服务。在该网站上，借款人的每一项请求都会详细列出企业家简历、贷款理由和用途、贷款时限以及潜在风险等。出借人根据地域、商业类型和风险水平等进行选择。Kiva采取“批量出借人+小额借贷”模式，一般每位出借人只需支付25美元，而一旦一笔贷款的总额募集完成，Kiva就会通过PayPal将贷款转给当地合伙人。后者一般是发展中国家的小额金融服务机构，负责寻找、跟踪和管理企业，同时收集到期贷款。