银行发展战略若干问题

【摘 要】本文研究了股份制商业银行在发展中需要认真解决的若干具体问题，就如何正确认识规模扩张的效应与边界、科学定位目标客户群、培育核心竞争力和人力调整发展结构进行了探讨，以此形成对股份制商业银行发展战略的总体认识。

【关键词】银行；银行发展战略

一、重新思考发展战略的必要性

很多商业银行正处在一个承前启后的重要发展阶段，三大因素决定了银行必须重新思考新的战略发展方向、战略定位和发展举措。

经济结构调整和经济增长方式转变要求银行重新思考发展战略：

当前，中国经济增长的内外部环境正在发生重大变化。从国际来看，全球经济复苏步伐沉重，欧洲债务危机深不见底，美、日债务风险明显加大，新兴市场遏制通胀和推动经济转型的挑战巨大。从国内来看，经过三十多年的高速增长，中国经济的深层次矛盾在集中爆发，中长期经济增长动力在衰减。经济增速已经从2007年二季度的15%下降到2012年三季度的7.4%，回落长达21个季度，中国经济正在从高速上扬的历史阶段转向8%左右的低速增长时期，经济增长方式和经济结构将发生历史性变化。

第一，投资拉动经济增长的边际效能在下滑。过去投资拉动对经济增长的贡献度在50%以上，但随着经济结构调整力度加大，以及财政收入和外汇占款增速下降，未来投资拉动的增长空间有限。房地产、冶金、基建等行业爆发性增长的时代已经过去。

第二，出口拉动经济增长的边际效能已接近零。净出口对经济增长的贡献度已经从过去的6-7%下降到今年三季度的-5.5%。结汇制度带来的巨大外汇储备增加了人民币升值压力，20多万亿的外储占款增加了遏制通胀的难度。由于生育持续保持较低水平和老龄化速度加快，15～64岁劳动年龄人口的比重十年来首次出现下降，预示着劳动力红利即将进入拐点。特别是近年来，全国绝大部分省市最低工资标准年均增幅达20%以上，导致企业经营成本上升，出口高速增长的时代已经过去。

第三，消费将在经济增长中发挥重要作用。随着投资与净出口驱动力的边际弱化，经济增长动力要由投资向消费拉动转型。消费拉动过去对经济增长的贡献度在30%以上，今年三季度已上升到55%。过去的30年，我国城镇人口增长近3倍，名义经济增长达到100倍，城镇人口每增长1%，名义经济增长近40%。目前我国城镇化率已经超过50%，未来5到10年，城镇化率每年将增长1个百分点左右，由此带动的消费对经济增长的贡献度将进一步提升。

第四，国家经济结构调整力度将明显加大。未来5到10年，围绕中国特色新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化、市场化、国际化建设，国家将加大经济结构战略性调整力度。战略新兴产业、先进制造业、现代服务业、新一代信息技术产业将实现快速增长。国家将优先推进西部大开发，全面振兴东北地区等老工业基地，大力促进中西部地区崛起，积极支持东部地区率先发展。在进一步提高大型企业核心竞争力的同时，国家将大力支持中小企业特别是科技型中小企业发展。经济结构调整力度的加大对银行既是挑战，也是机遇，我行必须适应这种发展趋势，加大差异化资源配置力度，培育市场竞争制高点。

第五，金融监管和金融市场改革将不断深化。2013年1月1日我国将实施新的《商业银行资本管理办法》，与国际监管标准相比，我国银行监管标准更高、资本定义更严、监管指标更广、监管口径更紧。银行盈利能力将面临更大挑战，并进而对银行风险管控产生重大影响。《金融业发展和改革“十二五”规划》提出“按照条件成熟程度，通过放开替代性金融产品价格等途径，有序推进利率市场化”。

面对新的形势，过去许多成功的经验难以应对新的问题。如果不对发展战略进行重新审视和调整，银行就难以把握合理的发展速度和正确的发展方向。关键时候的微小偏差，会带来发展中的长期困扰。银行必须提前思考，早做行动，在战略上研究政策取舍，增强应对经济周期波动的能力。

二、发展远景和目标

基于对经济金融发展趋势、市场竞争和银行所处发展阶段的科学认识，银行要重新强调一级法人的管理理念，制定统一的发展愿景、发展目标、企业文化和风险偏好。

坚持“建设有独特市场价值的一流商业银行”的发展愿景：

发展使命：浇灌实体经济，铸造员工幸福，提升股东价值，服务社会发展。

发展愿景：建设有独特市场价值的一流商业银行。这意味着必须“一心一意办好商业银行，竞位争先追赶大型商业银行，理性发展、精益管理打造百年老店”。

“一心一意办好商业银行”就是要集中精力和资源做好商业银行业务，构筑保守稳健风格。要将传统银行业务作为立行之本，根据战略发展需要，稳步推进风险可控、收益稳定的非银行金融业务，但不盲目追求综合化经营。要坚持走特色化和创新型发展道路，通过差异化市场定位，以及“人无我有、人有我特”的特色产品和服务，抢占若干制高点，成为具有一流的产品和服务、一流的业绩指标、一流的管理能力、一流的品牌声誉的最受尊重商业银行。

“竞位争先追赶大型商业银行”强调既要树立大银行的战略，又要保持中小银行机制灵活的战术。在继续保持公司业务优势的基础上，强化零售战略，强化零售新支点。通过公司客户重心上移、大力发展新机构网点、大力发展网络银行三个台阶，用3-5年时间实施全面或者局部赶超战略。选择适当时机并购，形成完整、合理的商业银行业务结构，缩小与大型国有商业银行差距，力争进入银行第一梯队。

“理性发展、精益管理打造银行百年老店”就是要发掘和梳理构建百年银行的普适价值和基本规则，把银行生存和员工发展放在第一位。制定科学的风险偏好，调整战略定位，整合内部资源，优化组织架构，夯实发展基础，做一家稳健、保守、能够守住风险边界的好银行，实现规模、质量、效益的协调发展，打造银行百年老店。