浅谈互联网金融对传统金融的影响及对策

摘要：伴随着信息技术的发展，互联网金融在近几年正呈现迅猛发展的趋势，并且对金融体系产生潜移默化的影响。有些金融界人士指出互联网金融正在颠覆传统的金融体系，对传统金融带来了巨大的冲击。但是我们也会发现，在带来冲击与挑战的同时，互联网金融的发展也推动传统金融的改革，使得传统金融不断融合互联网的优势，为顾客提供综合性的服务。在受互联网金融冲击的情况下，我们需要深化对传统金融改革，以促进金融业的持续稳定发展。接下来我将结合现如今互联网金融对传统金融的冲击现状以及专业性书刊提出自己的见解。

关键词：互联网金融；传统金融；影响与对策

中图分类号：F830.2 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）003-000-02

所谓的互联网金融就是传统金融与互联网结合所形成的新经济领域。在这种金融模式下，可以实现网上支付，较为便捷。搜索引擎和信息网络的大量使用降低了信息处理成本，在资源配置效率方面超过了传统的金融模式。面对如此强劲的竞争优势，传统金融要想立足金融界，就需要不断地创新发展，革故鼎新。这不仅是为了金融领域的发展，也是为了稳定国家经济，促进我国经济的整体发展。探究传统金融如何抵御冲击也需要提上日程，我将从现阶段互联网金融对传统金融的影响以及如何抵御不良影响两方面进行阐述。

一、互联网金融发展的现状

现如今，互联网金融迅速发展，并且严重挑战着商业银行在金融界的主体地位。但我们也会发现，互联网金融自身虚拟化、无国界、信息化的特点也使得其出现监管困难、风险防范日益复杂的现象。如果任由这种现状存在，将严重影响金融的发展甚至是中国经济的发展。传统金融可以以此为突破口，深化改革，确保自身持续稳定地发展。

二、互联网金融对传统金融的影响

自改革开放以来，中国的经济发展呈迅猛发展的趋势。经济的发展带动着科学技术的提高。移动互联、云计算等科技的应用，将互联网的发展又推向一个新的阶段，并且互联网的发展催生了新的经济领域，互联网金融银行就是其发展的产物。近年来随着阿里巴巴推出的余额宝的发展，使互联网金融模式被广大金融用户所熟知。并且将互联网金融这一概念推到风口浪尖上。互联网金融的崛起对传统金融产生了巨大的影响，这种影响使得传统金融遭遇巨大的挑战与机遇。

互联网金融对传统金融的冲击：

1.传统金融的客户减少

现如今，互联网金融凭借着自身透明度高、成本低、效率快的优势吸纳了许多金融客户，仅仅用了数年时间就达到了和传统银行相近的用户量，传统金融面临客户减少的危机。无论是什么企业，对于他们来说，客户是核心，一旦出现客户流失现象，就意味着企业面临着经营困难的危机。面对互联网金融给传统银行带来客户减少的危机，传统银行需要积极改革创新，迎接挑战。

2.对传统银行的存贷款业务的影响

纵观现如今互联网的发展，众多互联网企业总是从非金融领域向金融领域靠拢，例如互联网中的第三方支付平台、转账、贷款、保险等融资平台。这类互联网企业的加入，影响了传统的存贷款业务。许多中小型企业以及个人对一些创新性、便捷性、个性化的互联网金融交易产生浓厚兴趣，在理财方面，转向互联网金融。这种转变减少了传统银行的存款、贷款业务。就现如今快速发展的余额宝而言，网民认同支付宝是一种安全系数较高的交易网站，这种认同增加了将银行活期存款转入余额宝的可能。过多业务量的减少将直接制约传统金融的发展，任由这种势头发展，将直接动摇银行在金融界的主体地位。

3.对金融产品和服务提出新要求

伴随经济的发展，大众对金融投资与理财有了更高的要求，需求的不断增加也是传统金融现在所需要解决的难题。

互联网金融虽然较传统金融具有更多新优势，但是却仍不能撼动传统商业银行的主体地位。互联网凭借着自身传播快、覆盖广的特点，极力推广互联网金融的载体，这就在很大程度上影响着用户的观念。在舆论的造势下，用户不满足于商业银行的金融产品与基础，希望商业银行能够创新出与互联网金融相媲美的金融产品。为满足客户需求，商业银行在金融产品创新方面又面临巨大的挑战。

三、互联网金融为传统金融带来新机遇

在我看来，互联网金融的发展并没有颠覆传统金融的发展，在一定程度上，互联网金融对于传统金融来说是一种补充，并且互联网其本身的发展一定会激发商业银行的改革，反思自身发展的不足以及体制的缺陷。在这种新型机遇下，传统金融需要把握时机，革故鼎新，在困境中寻求更好的发展之路。

据相关数据统计，现在呈快速发展的余额宝利率竟然达到百分之六，余额宝之所以有如此高的成绩，一方面是源于其自身所具有的优势，另一方面是由于传统商业银行经过长期占有公众资金使客户获得收益的这种模式已经难以满足客户需求。现如今银行已经不再是过去的不可倒闭机构，国家加强了对银行运营的监管，在这种新形势下，银行等传统金融需要利用自身人才资源积极创新，最大程度地满足客户要求。

四、传统金融应对互联网金融冲击的对策

（一）学习互联网企业的先进经营模式

顾客的重要性众所周知，他们决定着企业是否可以持续运营，因此很多企业将顾客作为自己经营战略的基础。但是很多企业只是将“顾客至上”作为口号，而不知道应该通过哪些途径来满足客户的需求。在金融领域，互联网金融充分认识到顾客的重要性，例如工行近期就为服务顾客策划了新的战略，自主研发了四代核心应用系统，这一系统支撑了国内外庞大经营网络的运行。现在已经可以24小时为客户提供全方位的服务，这种服务跨越了时间，空间的局限。而且最近几天，工行推出了“融e购”电商平台，为客户提供了现金管理、投资方案、支付结算等一系列金融服务，这一平台的推出，不仅方便了人们的生活，而且解决了他们在投资方面的疑虑。互联网金融时刻谨记以客户为中心，时刻关注客户的点击率、浏览数以及体验量，真正做到在发展过程中培养自身的客户文化。传统金融需要在这方面吸取经验，努力做到在保证客户资金安全的情况下，加强对客户的了解，为他们创造更好的金融产品。

（二）挖掘自身的优势

传统金融的发展历史是长久的，在不断摸索的过程中，不仅积累了丰富的经验，而且拥有大量的人才资源。他们通过多年来对互联网的应用，对如何运用互联网已经有了深刻的了解。互联网金融虽然发展迅猛，但是在人才资源方面却逊于传统金融。况且在未来互联网金融也是实现金融发展的平台之一，这种平台依靠的是广大的数据库，传统金融可以在银行设立全方位的客服，为客户提供综合化的服务，通过这种手段来弥补其数据库不足的现状。

（三）寻求突破与创新，推出更好的金融产品

创新是国家的灵魂，是企业长久发展的必要途径。传统金融面对互联网金融的冲击，若是墨守陈规，不去创新，只会使自身的金融主体地位受到威胁。纵观阿里巴巴近几年的金融业务，2004年推出了自己研发的诚信通指数，并且联合相关银行推出贷款产品，五年后，从网络中分离出来，阿里巴巴金融成立。2011年阿里巴巴凭借多年努力拿到第一张银行支付许可证，用户量再创新高，首次突破九亿。直到2012年东安财险的成立，才正式涉足互联网金融。阿里巴巴作为非金融机构，却达到了比金融机构更好的成绩，究其原因，是由于阿里巴巴可以时刻考虑客户的需求，极力满足客户的需求。

满足客户需求是支撑银行向前发展的支柱，商业银行需要不断改革创新，对内部的组织结构和金融产品进行更新，不断推出打破传统的新产品以吸引更多人的眼球。

（四）与互联网金融进行有机结合

改革开放以来经济快速发展带动技术的革新，在这样的环境下滋生了互联网金融领域的出现，传统金融正在遭受互联网金融所带来的冲击与挑战。互联网金融经历了从线上线下的金融平台到P2P借贷的快速发展，现如今作为金融领域的新兴业态，被广大金融客户接受、信任。传统金融面对这种挑战，应该抵制其发展还是共同发展已经成为当下的热点话题。

在我看来互联网金融与传统金融存在着互相补充，在借鉴中相互促进的关系。互联网金融在现代信息技术的支持下具有创新能力强的特点。传统金融虽然在这一方面稍逊于互联网金融。但是传统金融在长久的发展历程中积累了大量的人力资源，而且较互联网金融具有完备的风险防范体系。况且二者所服务的领域也有所不同，互联网金融面向的主要是小型企业以及较为年轻的网络用户，而传统金融将服务的主体放在大中型企业。

由此可以看出互联网金融与传统金融各有各的特点、优势，有着属于自己的服务主体，因此，互联网金融颠覆传统金融体系的说法是片面的。在新形势下，传统金融需要与互联网相结合，捍卫商业银行在金融领域的主体地位。正如樊爽所言，互联网金融的发展遵循了金融发展的客观规律，它与传统金融一样，将风险管理作为金融发展的核心，二者的竞争并不是呈现你死我活的现象。

五、小结

现如今，互联网金融呈现火热发展的趋势，在信息技术基础上，创造了支付、贷款、结算等金融平台，给传统金融带来客户边缘化、存贷业务减少等危机，但也激发了传统金融的改革，面对机遇和挑战，传统金融特别是商业银行急需转型升级。相信在不断的摸索与探求中，商业银行等传统金融将再次突起，占据金融领域的主体地位，并能够为客户提供全方位、综合性的服务。

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