浅析如何完善军人保险制度

【摘要】 自《军人保险实施方案》出台,军人保险历时十几年,取得了实实在在的发展成果。然而,这十几年的发展情况也反映出军人保险空间拓展不够、关系协调不顺畅等问题。本文意在通过中外军人保险制度的对比分析,得出完善我军军人保险制度的有效途径。

【关键词】 军人保险 制度 完善

一、军人保险制度概述

1、军人保险的概念。军人保险是国家通过立法形式,设立专项社会保险基金,在军人遇到死亡、伤残、年老、退役等风险时给予经济补偿的一种特殊的社会保障制度。它包括军人伤亡保险、军人医疗保险、军人养老保险与军人补充保险等。其实质是通过参与国民收入的再分配,将军人的职业损失分散到社会全体成员共同承担,将军人的合法权益置于国家和社会保障之下。

2、军人保险的重要作用。对军人适度优待是世界各国的共同选择。纳米尼指出,“假使在一个国家里面,那些牺牲生命、健康、幸福去保卫国家的勇士们,其社会地位反而不如大腹贾,那么这个国家的灭亡,就一点都不冤枉”。我军的军人保险制度,是军人物质生活待遇制度和社会保险制度的重要组成部分,军人保险作为“得人心、暖人心、稳人心”的一项工作,具有经济抚慰补偿作用,体现了国家对军人的特殊保护,也是对军人待遇的一种提高。

二、军人保险制度现状

1、制度的保障力度不够。军人作为一种高风险、高奉献、高牺牲的职业,理应得到较高的保障。现行军人保险制度在保障军人社会风险方面发挥了一定的作用,但还缺乏保障军人职业风险方面的险种,导致军人在发生职业风险时缺少应有的保障,使军人承担的义务与享有的权利出现不平衡、不对称,军人保险保障水平不仅低于地方人员,与外军相比也相差很多。这体现在:一方面军人保险给付水平与军人承担的义务不相符,军人职业特点得不到充分体现;另一方面,军人险种单一、覆盖面比较狭窄,保障水平较低。

2、制度运行效率不高。这主要体现在:一是管理机构设置不科学。行政管理机构和基金管理机构分设,使这两个部门存在着职能作用交叉重叠,容易造成政出多门等问题,导致基层工作忙乱。二是制度实施机制不完善,缺乏约束机制和激励机制,导致基金运行存在安全隐患和管理效率低下。三是军人保险基金投资渠道限制过死,保值增值压力大。随着物价水平不断上涨,利率水平不断降低,这种运营方式已经很难实现保值增值的需要。四是军人保险军地接轨比较困难。由于军人退役养老保险、退役医疗保险、未就业随军配偶养老保险和医疗保险,军队都没有建立统筹基金,导致军人退役时,应由国家负担的责任推给了地方政府,影响了退役军人的安置和保险关系的接续。

3、军人保险法规制度不完善,管理措施乏力。现行军人保险制度散见于国家和军队的法律法规中,过于粗略、立法层次较低,不能对军人保险工作做出全面指导,制度缺乏强制力和约束力。《军人保险法》不应当是各项制度的简单综合,而应当对适应范围、保险项目、保障水平、基金筹集与管理、管理体制、制度模式和法律责任等作出总体规定,既要强调法律的严肃性和稳定性,也要为将来的发展预留空间。目前一个体系完善、制度健全的军人保险制度还没有真正形成,要建立与国家社会保险制度相衔接,与军人抚恤优待、退役安置等政策相配套,与社会保障总体水平相适应,具有中国特色的军人保险制度,还有许多工作要做,必须尽快健全完善我军的保险法规体系。

三、外军经验借鉴

外军的军人保险工作起步较早,已发展了近百年,我国军人保险只发展了十几年,外军的许多先进经验值得我们认真汲取借鉴。我军的军人保险工作需要立足国情军情,从实际出发,广泛学习和借鉴外军的有益经验。其主要有:一是军人保险与军人福利、抚恤相结合。俄罗斯、德国、法国、泰国等国家的军人在人身受到伤害时,除享受军人福利、抚恤之外,还享受军人保险给予的补偿。二是军人保险与商业保险相给合。如俄军、法军、美军等都是以政府令或国防部长令的形式对全体军人进行强制性人身保险。对商业保险,俄国军人个人自愿投保,保险公司对军人实行优惠;泰国军队以兵种形式集体到商业保险公司投保;日军由防卫厅统一办理,发生伤亡事故后,参保的军人及其家属可以得到及时赔付。三是军队自办或参与经办。德军由军区财会局专门负责办理军人保险业务;俄军由国防部主管,指定军事保险公司经办军人强制性保险业务,保险基金占军费预算的2%;日军成立了具有法人资格的共济组合会,防卫厅长官为法人代表,受益范围包括军人及其六代血亲、三代姻亲。四是开设险种多,赔付标准高。各国军人保险项目种类较多,主要有战争保险、军人伤亡保险、军人遗属抚恤保险、退役养老保险、子女教育保险、失业保险、生育保险、疾病保险等,服务保障面较宽。

四、完善军人保险的几点建议

1、完善军人保险险种,拓宽现有险种保障范围。根据军人职业风险与现实需求,建立项目完备的军人保险制度。当前需要做的是:一是拓宽现有险种保障范围。军人伤亡保险要尽可能把干部和中高级士官因病致残和军人因病死亡纳入制度覆盖范围,同时要提高伤亡保险给付水平;军人退役医疗保险要充分利用市场机制,注重军人医疗保险制度和公费医疗制度相结合,注重当前消费与未来积累相结合,尽快建立军人大病医疗保险,保障军人的健康需要;要以公务员养老保障制度改革为契机,尽快建立起多层次的军人养老保险体系;未就业随军配偶基本生活补贴,要把保障范围扩展到已婚未就业的中高级士官和干部家属,减轻他们刚组建家庭的生活压力。二是根据军人职业风险的特殊性建立专项保险制度,如建立军人子女教育保险,解除军人子女教育的后顾之忧;建立军队特殊岗位和特殊地区伤害保险,适应新时期军事斗争准备的需要;建立士兵退役安置保险,解决军人在退役安置过程中生活无保障的问题。三是借鉴外军经验将军人保险与军人福利、抚恤相结合。军人在人身受到伤害时,除享受军人福利、抚恤之外,还享受军人保险给予的补偿。

2、完善军人保险机构设置。首先,建立精干高效的军人保险管理机构。军人保险事关全军军人的利益,在管理机构的设置上应尽量体现出这种地位的优越性和相对独立性,从宏观上把握军人保险发展方向,尽量消除部门利益或个人利益的影响。可以考虑,将军人保险局隶属于中央军委直接领导,专门负责全军军人保险工作,具体负责制订军人保险法律法规和规章制度,并抓好落实,负责监督军人保险基金管理和运营;在军人保险局下设军人保险基金管理中心,专门负责军人保险基金管理和运营等事务性工作,即:军人保险局和军人保险基金管理中心在行政上为领导与被领导关系,另外还应当设置一个有地方社保官员、专家参加的协调部门,以便于更好地把握地方社会保险发展态势,也有利于军地保险关系的衔接。在军区、军兵种、四总部设立军人保险处,隶属于党委直接领导,负责根据军人保险法律法规和军人保险局制订的规章制度制订本区域范围内的实施细则,并负责军人保险基金的管理和部分运营。军人保险处直接对基层预算单位保险事务进行检查和监督。在基层预算单位财务部门编制一名保险助理员,专门负责军人保险基金的收缴、领报、预决算等工作,并负责抓好制度落实和宣传工作。这样设置的目的是为了简化基金流转环节和办理手续,减少基金流转过程中存在的潜在风险。其次,发展“军营为主、民营为辅”的军人保险经营机构。一是适当放宽军人保险基金运营渠道。可以适当给予军人保险处一定比例的运营权,以激发他们的管理积极性,同时可以投资一定比例的市政债券或投资性基金,也可以将一定比例的基金以稍低于市场利率贷给军人购房,这样能实现“双赢”,既有利于实现保值增值的目标,同时也能满足军人的购房需求。要健全约束机制和激励机制,基金管理好,收益率高,可以给予基金管理人员一定的物质奖励和精神奖励,使他们的个人利益与基金管理好坏挂钩。二是建立多层次的军人保险体系,大力探索在地方商业保险投保的方式。从保险服务中心为太平洋保险公司业务的情况看,军队在商业保险公司开展保险是完全可行的。三是目前新出现的股份制保险企业,是深化保险企业改革,明确产权关系,转换经营机制,增强活力的有益尝试。股份制对企业的管理和机制的要求比较严格、规范,所有权与经营权的分离,使经营权真正落实到企业,迫使企业走上面对市场进行自主经营、自负盈亏的路子,一改多年来所形成的保险企业依赖于行政手段经营的官商作风。鉴于此,可以尝试选定一个股份制保险公司专门发展部分军人保险业务,如军人补充、就业保险等。

3、完善军人保险法规制度。首先,应与保险管理体制协调配套,建立有权威的统一立法制度,确保保险法规的统一性。其次,要建立门类齐全、层次分明、相互协调、科学管理,并与新的保险管理体制相适应的保险法规体系,以便更好地组织、规范全军保险活动。与新的保险管理体制相配套的军人保险法规体系应如图1所示。再次,要加强军人保险管理的监督检查、简化审批程序,加强保险监督和执法力度,建立相应的保险考评制度体系,维护保险法规的严肃性和权威性,确保部队保险工作沿着规范标准的轨道正常运转。主要包括:第一,健全决策层内部制衡机制。军人保险制度的特点决定了必须依靠军务、组织、干部、卫生等部门共同努力,密切协作,形成合力。否则就会造成伤残等级、医保情况不实,死亡性质认定不准,虚报多领保险金等问题,影响制度有效落实。因此,要下大力气做好协调工作。一要明确部门责任。各部门应在本职权限内对军人保险工作各负其责,如死亡性质认定,军务、干部和组织部门要严密组织。财务部门要认真审查。凡在某一环节上出现问题,应由该部门负责。二要明确内部责任。工薪、会计等单位或人员应主动提供有关资料,及时划拨经费等,保证工作正规有序地开展。第二,健全上下级权力分工制衡机制。一是简化审批程序。首先各级职能部门人员要以高度的政治觉悟不怕辛劳地及时完成好自己的本职工作,在审批程序上要特事特办,体现机关的作风和关爱;其次要实行电算化管理,提高工作效率,不仅保险金的给付和核算要实行电算化,在审核审批上,为节省时间及时发放,应充分运用传真、联网等手段将有关资料上报,经审批机关同意后,先给付保险金,尔后再将正式资料上报审批。二是加强审计监督。在保险工作管理过程中,加强审计力度。同时要把审计重点放在审批程序、预算、决算、基金划拨渠道、基金收缴给付、基金运营情况以及离职的经济责任审计等。三是加强外部监督。上级部门可以定期、不定期对军人保险的管理情况进行监督。同时,强化群众对保险管理的监督力度。

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