宜信财富:关注中国大众富裕阶层

今年2月份，《青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案》获中国人民银行、发改委、财政部、民政部等11部委批复，青岛市将正式启动建设以财富管理为主题的金融综合改革试验区。

将青岛打造成为财富管理中心，对于青岛的金融业而言，无疑是重大利好消息。然而，从以往青岛金融占GDP比重来看，建设财富管理中心的担子却是沉重的。部分数据显示，2012年北京金融业实现增加值2592.5亿元，同比增长14.4%，占GDP比重14.6%；2012年上海金融业实现增加值2450.36亿元，同比增长12.6%，占GDP比重12.19%；2012年深圳金融业实现增加值1819.2亿元，同比增长14.3%，占GDP比重14.0%。反观青岛，2013年，青岛市金融业实现增加值468.1亿元，同比增长16.1%，占GDP比重仅为5.85%。

在此背景下，更多有专业背景的财富管理机构的进入，对青岛财富管理专业水平的提升，意义重大。宜信财富就是众多财富管理机构中的佼佼者。

4月19日，继3天前在北京之后，由宜信财富联合《福布斯》中文版的《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》（以下简称《白皮书》）全国分享会首场在青岛拉开帷幕。

私人财富向大众富裕阶层聚集

3年前，很多人对“大众富裕阶层”这一概念还很陌生，宜信财富提出这个概念时，并没有引起一些专业机构和人士的兴趣，他们更乐于把目标群体锁定在高净值客户身上。3年后，这一概念在金融领域家喻户晓，众多机构开始重新评估大众富裕阶层的价值。

就中国而言，所谓中国大众富裕阶层指的是，个人可投资资产在60万元人民币至600万元人民币之间（国际上为10万美元至100万美元）的中国中产阶层群体和高端人士。其中，个人可投资资产包括个人持有的现金、存款、股票、基金、债券、保险及其他金融性理财产品，以及个人持有的投资性房产等。

《白皮书》显示，2013年末，中国大众富裕阶层的人数已经达到1197万人，这与去年的预计数字1202万人相差不大。根据《白皮书》预测，到2014年底，这一人数将达到1401万人，这一增速大于中国私人可投资资产的增速，私人财富向大众富裕阶层聚集的形势明显。而受访的中国大众富裕阶层主要集中于金融、贸易和制造业等三个行业。

今年是福布斯中文版第二次联合宜信财富推出关于中国大众富裕阶层的研究报告。相比去年的《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》，今年4月16日刚刚出炉的《白皮书》，自2014年1月初启动，历时3个月完成，新增了对中国大众富裕阶层幸福感的调研、对近期兴起的互联网金融产品态度的调研，以及对重点经济区域的对比调研。并且将山东作为一个重点观察的地区，和长三角、珠三角、京津放在一起进行调研，这也透露出宜信财富在战略上对于山东、青岛战略的重视。在《白皮书》正式后，宜信财富举行全国巡回区域分享会，而首站分享会就定在了青岛。

据宜信财富投资理财部联席总经理詹德隆透露，深入了解青岛大众富裕阶层理财者的特点和需求、全力配合青岛财富管理中心建设，是本系列活动首选青岛的重要原因。

“很多大型机构包括金融公司，如波士顿经营公司、瑞士银行等每年都会高净值客户调研，大众富裕阶层是他们忽略的一个群体。我们和福布斯这个报告，就是针对大家还没有了解的客户群体的一个调研，这个群体以前很少有人去专门分析研究，我们这样做的意义是非常重大的。”詹德隆分析称，“选择大众富裕阶层，是因为这个阶层是成长中的客户群体，虽然可投资资产额度目前只是60万至600万元，但未来很有可能会成长为高净值客户，他们的潜能很大。”

据《白皮书》的调查，2013年中国私人可投资资产总额约94.1万亿元，年增长13.3%，主要由存款及现金的增长、投资性房地产总值增长所带动。

作为传统的储蓄大国，中国居民储蓄一直维持稳定增长。虽然存款受到各类型金融产品分流的影响，但因其稳定的回报以及近乎零风险的特性，仍是私人财富增长的基石。

股票、基金、理财产品为主的非存款类金融资产表现都不甚理想，增长率低于中国私人可投资资产的增长率。分析认为可能是受制于低迷的二级市场表现以及中国整体金融体系尚不成熟。

而山东大众富裕阶层又表现出与其他区域大众富裕阶层不一样的特点。数据显示：92.1%的山东大众富裕阶层使用个人资产进行了投资，比例高于京津和长三角；山东大众富裕阶层再投资意愿为85.3%，高于京津、长三角、珠三角；22.2%的山东大众富裕阶层拥有3套及以上房产，远高于其他三个调研地区；北美和澳洲是山东大众富裕阶层的移民首选，占比均为37%；92.9%山东大众富裕阶层去年获得投资正收益，高于长、珠三角，低于京津。

宜信财富的“三个到位”

宜信财富进入中国8年来，几乎经历了这个行业的风风雨雨。从过去单一的P2P公司，转型成为一个综合财富管理公司，现在是全球最大的P2P公司。

宜信创始人及CEO唐宁曾在公开场合透露，要服务好中国大众富裕阶层，财富管理机构要做到“三个到位”：第一是投资者研究工作要到位，只有真正了解大众富裕阶层有什么特点、有什么需求，才能为他们做好服务；第二是投资者教育要到位，要更多地做投资者教育，联合媒体、监管部门一起做，帮助更多理财者加深对财富管理的认知；第三是投资者保护要到位，要控制好风险，保障理财者的权益。

为了做得更加专业，宜信财富内部不只是有培训师团队，还与国内外的机构有多种合作。与清华、北大、香港财富管理学院等知名院校的合作，为宜信财富的员工做了进一步的专业提升。新加坡管理学院作为一家专业的财富管理学院，也拓展了员工的国际思维。通过这些合作，他们了解了国内外的市场和产品，也了解了全球金融行业的发展。

市场上的金融理财产品林林总总，应该如何筛选呢？专业的培训，让宜信财富获得了更多客户的信任。

采访中，记者了解到，宜信财富的有些客户是高净值客户，本身很擅长理财，但即便如此，他们也需要一个高端的财富管理管家，去帮助他们管理，给他们一些专业建议。

宜信财富的相关负责人强调，专业的财富管理机构不同于其他机构，不会狂推自家产品，而是根据市场情况，为客户推荐不同产品的组合。不是一个产品打遍天下，所有人都可以买，而是为客户量身定做他们需要的产品。更重要的是，还要给客户做风险承受能力测试，以及对资产配置进行分析。

然而，财富管理行业发展至今，很多人对财富管理仍然缺乏一个清晰的认识，他们简单地认为财富管理就是买某一个理财产品，这实际上是被良莠不齐的机构误导了。

正如青岛市金融办规划发展处处长李建荣在分享会上所言，财富管理的本质是对风险的管理，国外基本上是依靠专业机构进行打理，而国内财富管理业务还处于初级阶段。

“85.5%的人群不知道什么是真正的财富管理，这为宜信财富提供了一个很好的发展机会。”詹德隆认为，培养客户重视财富管理，不只是让他们盯住产品的回报率，更要让他们了解什么是真正的财富管理。

41.7%的受访大众富裕阶层参与了互联网金融投资

2013年6月，以余额宝为开端，互联网金融迅猛崛起，许多金融理财产品迅速推出，即便是大型国有银行也纷纷推出各种类“宝宝”产品。互联网金融以其操作简单、收益高、资金灵活、不设最低购买限制等诸多优势，快速攻城略地、抢占市场，给传统金融业带来了巨大冲击。

为互联网金融产品欢呼雀跃的不仅有低收入的丝群体，也有大众富裕阶层。数据显示，受访大众富裕阶层中有41.7%的人群参与了互联网金融投资。在购买的人群中，最早推出的余额宝拥有绝对优势，29.9%的受访大众富裕阶层表示购买了余额宝，其余互联网类金融投资为7.0%，而表示购买了百度百发的受访者仅占2.0%。

詹德隆表示，网络金融的力量不容小觑，宜信财富在目标客户的制定上，不仅有高净值客户、大众富裕阶层，还有收入不高的丝群体。

“收入高不高，与做不做财富管理是两码事情，财富管理要有个规划。丝群体类似于散客，本身也有理财的需求，他们的力量其实很大。我们希望他们能尽快运用到我们的工具，找到更适合他们的金融理财产品。”