风叶式支付一个都不能少

生活消费，大约有四种支付方式。现金支付是史上最悠久最常见的支付形式，是同一个领域钞票增减活动，个别场合会扶持下去，例如小费。

银行支付是一个数字转移的过程，主要有借记卡和信用卡两种。借记卡用来理财，例如工资、社保、基金、股票等。信用卡支付可以分期付款购买大额物品，是近年来拉动消费的基石。现在进入全民信用卡时代，诚信制度日渐完善。

网络支付并非单独存在，需要绑定银行卡。网购一族很熟悉这种消费，经常与银联、支付宝、财富通、贝宝打交道。支付宝每日交易额超过十亿人民币，已经忘了柜台长得什么样。

手机支付是一个信息变化的过程，是新一代消费模式，2012年底，可以培养一支手机支付劲族。接下来，还会蚕食其它形式的支付。因为，使用信用卡支付的人群与手机支付人群高度重合，他们都是三高人群，高收入，高学历，高敏感度。

这四大支付方式，称其为“风叶式支付”，一直会运转下去，不会有谁取代谁。主导这四大支付的背后是三大内容：硬件、软件、互联网。硬件的老牌有ATM机，硬件的新秀有拉卡拉手机刷卡机。ATM机依赖银行的数据，拉卡拉手机刷卡机依赖银联的数据，手机支付则依赖硬件、软件、互联网三方。软件代表支付宝、财富通则高度依赖于互联网。

这三者相依相存，谁也不能单独生存，而且每个领域都需要横跨其它领域才能完成“数字转移”。因为这一小步，让支付变的轻松快捷容易。也因为需要这一小步，支付领域的战火不断。理想状态是“你中有我共同发展”，现实中是“我的眼里不能有你”。

三者融合，可以让ATM老树开花，就是现在越来越流行的“无卡操作”，而结合手机，将会直接省去插卡带卡的麻烦。三者整合，可以让小小刷卡机发挥ATM功能，现在不少用户在观望，就是它动了银行的奶酪。这是一个亿级市场，所以受到其它两个领域代表的羡慕和排挤，受到同行的嫉妒和效仿。估计拉卡拉CEO孙陶然心中有一个百味瓶，要领先同行，还要与其它两个领域交涉，还要与相关政策博弈，做对战略远远不够，还要制定符合时宜的战术。

手机（本体）支付发大约在2004年就有提出，先后经历了NFC、SIMpass、贴片卡、SWP、MSD卡、RF-SIM多种技术方案，发展势头迅猛，就是符合大众生活方式。实际用户不多，就是相关政策没有落定。

现在，运营商联合银行推出手机支付服务，银行联合运营商推进手机银行；在线支付宣布进军手机支付领域，手机厂家谋局网络支付市场；手机卡集成公交卡，公交卡实现商店、影院小额支付。

中移动与银联合作移动支付，就是通过SIM卡承载银行软性业务，并且内置在NFC手机中。而集结了通讯、SIM卡、NFC的手机将会有更强的主导性。手机支付是集这三者为一体，核心是生活习惯。如果将三者融合，支付之路可以提早三年完成。第一障碍是政策，第一障碍是分钱机制，银联、运营商、手机制造商、软件开发商、商业银行、第三方等多方参与，钱分好了，就是分功利名声。对外显示谁家的LOGO，这不是简单的事。

生活习惯有惯性，会横向分享，还会纵向交集。手机支付用好，会和朋友、同事分享这样的功能。还会将水电费，话费，交通费，打折券的交易放在手机上。或者说，能用手机完成的交易，就用手机来完成。