基于价值链视角的商业银行竞争力形成机理分析

[摘要]商业银行价值链是其竞争力形成的重要基础。论文构建了商业银行价值链模型,探讨了商业银行价值链的基本特征,在此基础上从价值链视角分析了商业银行竞争力的形成机理,得出商业银行价值链是其竞争力形成的源泉、对商业银行价值链进行优化有利于其竞争力提升的结论。

[关键词]银行竞争力 银行价值链 价值链优化

按照波特的价值链和竞争优势理论,决定一个企业竞争优势的主要原因取决于企业价值链上的各种价值活动。正确定位价值链的战略价值活动与高效管理价值链系统是企业构筑竞争优势的两个关键维度。同样,对商业银行而言,决定其竞争力的主要原因也取决于其内部价值链的各种价值活动。商业银行的内部价值活动运行是否有效及其相互间的关联和创新是其竞争力形成的重要基础。因此,商业银行构筑竞争优势的首要问题就是明确自己的价值活动,要对其价值链系统进行必要的分析。

一、商业银行价值链系统模型

商业银行的各种价值活动构成了其复杂的价值链系统。该系统由众多子系统构成,每个子系统又有各自独立的输

入、转化和输出分系统,商业银行的这些活动、环节在逻辑上构成了创造价值的动态链条――“价值链”。商业银行的价值链系统即是指一切能够创造价值以及起支持作用的银行内部、银行间以及银行与

客户之间的价值活动的总和。根据商业银行价值活动涉及的范围,其价值链可以分为内部价值链和外部价值链。商业银行整体价值链模型如图所示。

图商业银行价值链系统模型

商业银行内部价值链的各种活动由基本活动和辅助活动有机构成。商业银行的几项基本活动不是独立的,而是相互关联、相互影响的。如果说银行基本活动的进口是资金筹措,那么,出口就是市场销售,而孕育其间的是产品的操作,贯穿企业内部始终的是风险的管理,面向客户始终的是忠诚的服务。几个环节相互联结,相互依托,共同支撑起银行的内部价值链。商业银行的管理、后勤、监督等辅助活动虽然不直接创造价值,但由于其支持和影响的是整个商业银行的经营活动,辅助方式或方法选取的优劣,将关系到商业银行的价值创造能力。

商业银行的外部价值链是相对于其内部价值链而言的,外部价值链是将与银行价值链能够产生关联的所有外部其他企业包含进来,通过以向顾客提供更低成本或更具有差异化的产品或服务为手段,以获得更高的利润为目标的一系列相互关联的价值活动的集合。商业银行的外部价值链,既包括商业银行与其上下游客户的纵向链条(纵向价值链),又包括商业银行与其它相关金融机构(主要是商业银行)的横向链条(横向价值链)。

二、商业银行价值链的特征

1. 商业银行价值链是作业链。作业(activity),是指企业为了达到生产经营的目标所进行的与产品相关或对产品有影响的各项具体活动。作业链(activity chain)是相互联系的一系列作业组成的链条。所以,价值链从商业银行经营活动的角度看就是作业链。商业银行的作业包括资金筹措、产品处理、风险管理、金融营销和客户服务等基本作业以及服务基本作业的一些辅助作业。商业银行的各个作业(或活动)密切联系,协调一致,共同为商业银行的价值创造服务。商业银行的各种作业活动是否协调统一,是决定其成本和利润的重要原因,也是决定其竞争优势的基础。因此对商业银行进行价值链管理要整体布局,全局规划,尽可能使各种作业处于良好的联系状态。

2. 商业银行价值链是资金链。商业银行的价值链体系中的资金流动不同于工商企业。商业银行是经营货币资金的企业,良好的资金运作是形成其竞争优势的重要原因。商业银行的业务活动围绕着筹资业务、投资业务和资金管理业务等展开。整个价值链体系中,资金运用的是否有效、如何进行有效的资金风险管理是商业银行经营的核心环节。同样,整个资金筹措、产品处理、风险管理、金融营销和客户服务等活动构成银行的内部价值创造系统,系统中各元素通过资金建立联系,以资金的有效使用为目的,共同为银行的经营利润这一目标服务。

3. 商业银行价值链是信息链。商业银行无论是资金筹措、产品处理还是风险管理、金融营销等活动,甚至金融产品开发等辅助活动都离不开信息的必要支持。在资金筹措时,现代商业银行早已摈弃过去坐等顾客上门的那种模式,很多商业银行采取多种形式、开发多种产品、提供更优良服务,吸纳存款。而所有这些活动的前提是对上游客户信息的必要获取、整理和分析,依此,采取有效的措施,达到筹集资金的目的;对下游客户也是一样,商业银行只有对下游客户信息充分了解的情况下,才能根据客户需求,开发出客户满意的产品和服务;同样,在进行风险管理过程中,也需适时了解市场信息的变动,据此随时调整资金运作方案,适应不断变化的市场。在实施价值链管理的过程中,信息伴随所有活动,贯穿于价值链管理的始终,所以说,价值链也是信息链。

4.商业银行价值链是增值链。商业银行价值链在本质上是增值链。从资金筹措到资金运用以及金融服务等活动都是一个不断增加其市场价值或附加值的增值过程。商业银行价值链上每一环节增值与否,增值的大小都会成为影响其竞争力的关键。商业银行要增加竞争力,就要求其从顾客角度定义价值,尽可能消除一切无效劳动和非增值作业,在价值链上每一环节做到价值增值。

5.商业银行价值链是协作链

在整个商业银行的价值链系统中,商业银行的内部活动之间存在着密切联系,银行与上下游客户之间存在密切联系,银行之间存在横向关联,产业价值链运行的是否有效还与系统环境密切相关。商业银行进行价值链优化不仅要充分考虑商业银行内部活动之间的分工与合作,要重点强化增值作业,调整、优化其业务流程;更要从产业价值链系统出发,进行产业价值链系统的优化和控制,构建高效有序的价值链系统,以实现价值链系统整体协调运作,系统内合作各方在有序、协作、协调和动态的运行机制下实现共赢。

三、商业银行的价值链与竞争力

1.商业银行价值链是其竞争力形成的源泉。商业银行的竞争力不仅来源于银行内部价值链,还来自于银行外部价值链中银行与其上下游企业价值链之间的关联。商业银行与其上下游企业间价值链联接的效率直接影响着整个商业银行价值网的效率,影响着商业银行的经营绩效。然而并非价值链上的所有活动都具有同等的地位,根据价值链理论,只有某些特定的价值活动能够成为核心价值活动,掌握了这些价值活动实际上就控制了产业的利润,控制了整个价值网,才能形成核心竞争力。商业银行要提高竞争力就要详细分析其纵向价值链,优化、控制核心价值活动,剔除不必要的活动,简化一般活动。

2.商业银行价值链优化是其竞争力提升的途径。商业银行要为在市场竞争中立于不败之地就要比对手更有效的进行价值链管理。银行竞争力的形成离不开价值链。商业银行需要进行有效的价值链管理并优化其价值链。通过价值链管理可以精简流程,剔除不必要的成本支出,以低成本提供相似的产品或服务,从而形成比竞争对手更有利的竞争优势;或者,银行针对价值链中的某些活动进行差异化,以同样的成本传递给客户更为优质,更符合客户需求的产品或服务,提高客户的忠诚度,并且吸引更多客户,扩大市场占有率。无论通过何种方式,由于价值链上创造的价值最终将被传递给客户,如果银行能够在价值上某一环节或多个环节采取有效地措施,区别于竞争对手的价值链,同时创造出符合客户需求的产品或服务,这样的银行必能更加的吸引客户,提高客户满意度,扩大市场占有份额,从而增加利润,比其他对手更具有竞争力。所以,商业银行的竞争力形成于价值链中单个的价值活动和其相互关联之中,价值链管理的优劣直接决定了银行竞争力的强弱。

四、结语

商业银行价值链是其竞争力形成的源泉,是其竞争力提升的途径。通过价值链分析,可以明晰商业银行的价值链构成以及各种价值活动在银行价值创造和竞争力形成中的作用。由于银行价值链中的各项活动对价值创造的贡献程度不同,对于商业银行价值链中创造价值较多的或对银行未来发展有深远影响的战略环节,需要银行倾斜资源精心培育核心竞争力。此外,还需优化业务流程、建立高效的运行机制、加强金融创新、加强与相关企业和机构合作、注重渠道建设、开拓银银合作新领域提升商业银行经营绩效,提高商业银行竞争力。

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