把“银行”搬进企业

福州某公司财务部最近一扫此前压抑的气氛，变得分外活跃起来。原来，自从该公司采用了中国建设银行现金管理系统后，公司财务人员只需坐在办公室轻点鼠标，整个公司的现金存量和分公司现金明细就可尽收眼底。总经理需要了解各个分公司的现金存量和经营状况时，财务室就可马上调出相关资料，便于总公司及时掌握公司总体现金存量，实施统一调度。为此，财务部获得了好评不说，当月还额外下发了奖金。

据了解，建设银行现金管理系统共有收付款、融资理财、信息报告、企业财务、集团理财等8大类、80多种现金管理产品，可以为客户提供全方位金融服务，相当于把银行柜台“搬”进了企业。

客户：传统现金管理方法现弊端

福州某公司在外地设有多个分公司，过去其采用传统的现金管理方法――每个分公司在当地开立银行账户分别进行现金管理，在总公司范围内形成多个现金管理主体。长期以往，弊端也逐渐暴露。具体表现在：总公司无法实时掌握公司总体现金存量，也无法实施统一调度，造成一些分公司现金闲置、另一些分公司现金紧缺的现象，同时，总公司统一经营、统一管理的意愿难以落到实处，管理风险加大，现金使用效率较低。为解决这一问题，公司财务部提出了多个解决方案，但不是因为太繁琐就是因为不具操作性而被否决。

银行：建行现金管理灵活全面

中国建设银行福建省分行的客户经理小陈了解到这一情况，主动上门拜访，并建议采用建设银行现金管理系统取代传统现金管理。小陈介绍，建行现金管理可以为客户提供的账户开立、收付款结算、流动性管理、信息报告服务、资金保值增值以及相应短期融资安排的综合性金融服务；而基于这些功能开发的软件系统就称为“现金管理系统”。“它是银行利用自身的网络系统，将传统的结算业务、投融资业务、账户管理等系列金融产品和服务加以组合，为不同类型客户设计满足其个性化需求的综合解决方案。帮助客户提高资金的使用效率，降低财务的风险。”

小陈接着介绍道：建行的现金管理系统共有收付款、流动性、融资理财、信息报告、风险预警、统计分析、企业财务、集团理财等8大类、共80多种现金管理产品和11类行业现金管理解决方案，可为客户提供账户开立、收付款结算、流动性管理、资金保值增值等全方位的金融服务。而且，客户使用建设银行现金管理系统，无论采用主机直联方式还是终端接入方式，财务人员均可自行操作，相当于把银行柜台“搬”进了企业。“使用现金管理系统还能产生资金聚集效应，有人形象地称其为企业构建了一个‘现金池’，现金流量、流速和流向调节尽在企业自行掌控中。”

改变：现金管理，得心应手

公司仔细研究了小陈提出的建行现金管理系统，认为该系统所具备的收付款服务、流动性管理服务、信息报告服务、票据管理服务、集团内部财务服务、财务软件对接专属服务以及理财服务等服务优势，十分适合企业的经营和管理现状。拿企业最常用的收付款业务来说，建行现金管理系统客户只需轻点鼠标，便可完成各项收付款业务；信息报告服务则为客户提供丰富的信息报告产品，让客户准确、便捷、及时地了解账户信息、业务处理结果、资金的当前使用情况、历史使用情况、各种需要关注的信息等等，让客户随时随地了解资金变动

经研究后，公司采纳了小陈的建议，至此情况出现了很大变化。总公司财务人员坐在办公室轻点鼠标，整个公司的现金存量和分公司现金明细即尽收眼底。根据总公司管理要求，财务人员可以实时归集全公司现金并进行统一调度、盘活资金，或调拨补充给现金紧缺的分公司，通过减少外部借款控制财务费用。同时，还可将活期存款转为定期存款；通过设置收支两条线来完善财务管理；根据还贷提醒及时筹措资金……可谓“运用之妙，存乎一心”。