信用社信贷考核制度

为了加强信贷管理的规范化、制度化、科学化，进一步提高信贷队伍素质，保证信贷资金的流动性、安全性和效益性。根据信贷管理有关规定，结合我市农村信用社信贷队伍状况，特制定市农村信用社信贷队伍考核管理办法。

一、信贷人员必须具备的基本条件：

1、坚决贯彻执行党和国家的金融方针、政策，具备较高的政治思想水平。

2、具备良好职业道德，能模范遵守信用社各项规章制度，廉洁奉公，品行端正。

3、熟悉信贷有关规定，掌握信贷工作的基本原理和整个业务操作程序。

4、熟悉与信贷相关的法律、法规常识以及统计、财务等专业知识，具备农工商企业有关生产、经营及财务知识。

5、新吸收的信贷员应具备高中以上学历或助师以上职称，从事农村信用社工作满三年以上，具备会计工作岗位经历，有一定调查分析能力和写作水平，经信贷业务培训，并报市联社查核准后才能上岗。（附件：市农村信用社新增信贷员审批表）。

6、具备良好的“存款立社”意识和一定的组织资金能力，身体健康，能适应大量的外勤工作。

二、信贷人员的岗位职责：

1、认真贯彻执行国家的金融方针、政策，积极组织资金，壮大信用社资金实力，自觉遵守信贷规章制度，坚持信贷原则，按政策办事，抵制以贷谋私等不正之风。

2、实事求是，认真负责地做好贷前调查工作。信贷人员通过对借款单位（人）贷款项目调查后，应形成完整、真实的书面调查报告，并提出明确的贷款意见或建议，负调查的事实性责任。

3、规范贷款手续，严把贷时审查关。信贷人员对有关贷款手续，要认真审查，确保贷款手续的真实性、完整性、合法性。

4加强监督，做好贷后跟踪检查工作。信贷人员对业经批准发放的贷款，要进行跟踪检查，督促专款专用，按期收回贷款。

5、建立健全信贷档案。信贷员应按照信贷规范化管理有关规定要求，建立完善的信贷档案。工作岗位变动，应接受市联社稽核科离任审计，在主任监督下办理移交手续，确认已发放的贷款质量，记录在案。

6、履行大额贷款驻厂职责。对大额贷款特别是贷款余额在500万元（含500万元）以上的企业，出现下列情况之一者，联社不良资产管理委员会认为有必要的，信贷员应服从安排，履行岗位职责，驻厂（公司）办公，关注企业生产经营销售情况、财务活动状况以及贷款的使用情况等，深入实际查明原因。

（1）贷款季度利息未能按季缴纳，挂息时间超一个月以上未归还的；

（2）未能说明其他客观原因，贷款逾期超过一个月以上未归还的；

（3）由于企业内部股权结构发生变化等原因，使企业经营状况出现异常的；

（4）其它特定情况下需要驻厂（公司）的。

三、信贷人员的交流轮换：

1、在一个信用社从事信贷工作满五年以上的信贷员，必须异社交流。

2、年龄满50周岁以上的信贷员，不得继续在信贷岗位从事信贷工作，必须轮换调整到其它工作岗位。

四、信贷人员岗位工作质量考核：

（一）考核的主要内容：

1、考核信贷基础工作执行情况。

根据上级行有关信贷规范化管理标准要求，检查信贷员信贷档案管理情况。

2、考核组织资金工作实绩。

各社（部）应根据年度存款任务，制定信贷员组织存款的考核办法，按完成情况如实登记反映，作为考核依据。

3、考核正常贷款管理，化解潜在风险情况。

信贷人员要及时关注分析企业的生产经营状况，努力化解和降低信贷资产的风险度，市联社将以《市农村信用社?年新增不良贷款月监测明细表》反映的情况为依据，对经办信贷人员进行考核。

4、考核清贷收息完成情况。

各社部应根据年度清贷收息任务，分解下达给每位信贷人员，按完成情况如实登记反映，作为考核依据。

5、考核信贷工作作风和遵纪守法情况。

信贷人员要立足本职，求真务实、廉洁奉公。如因工作作风不端正或违反信贷纪律，“吃、拿、卡、要”经查实的，以信贷岗位考核不合格论处，调离信贷工作岗位，并给予相应的纪纪律处分。

（二）贷款失误责任划分及认定。

造成贷款失误原因大体可分为信贷员主观原因和客观原因两个方面。

1、有下列情形之一者，为信贷员主观原因造成失误，由当事人负完全责任

（1）调查报告弄虚作假、敷衍了事的；

（2）不认真落实企业资产负债情况，调查数据失实的；

（3）未按有关规定办理担保、抵押手续，造成贷款手续不符合法律规范的；

（4）贷后无跟踪或对存在问题不及时采取有效措施的；

（5）越权审批贷款的；

（6）逾期无催收超法律时效的。

2、由于客观原因造成贷款失误，信贷员应积极清收贷款。

3、贷款失误的认定。贷款逾期一个月后仍不能收回，有关责任人应及时以书面形式上报，由市联社稽核部门调查核实，查明形成原因，分清责任，提出稽核处理意见。对有关责任人隐瞒不报，经查发现者按有关规定从重处罚。

五、考核办法与程序：

信贷人员的考核由市联社统一领导，组织实施。以年度考核为主，结合平时表现，并建立信贷人员个人档案。考核结果综合信贷员个人述职、信用社（部）主任测评，考核组测评等三个方面，经市联社主任办公会议审定，分为优秀、良好、合格、不合格四个等级，公布考核结果，其中评为优秀的比例必须控制在全市信贷人员总数的10％以内，良好、合格、不合格的按实际情况给予评定（附件：市农村信用社信贷员年度考核表）。

六、考核奖惩办法：

1、对年度信贷岗位考核评为优秀的，授予“优秀信贷员”称号，奖励1000元，并作为提拔使用的依据之一。

2、对年度信贷岗位考核评为不合格的，在全市范围内给予通报，并调离信贷岗位，专职清贷或另行安排。

本办法自年开始实施，由市联社负责解释和修改。