分红型两全险买谁更合算

分红险主打的市场也会出现分歧。弱市之下，一批曾经热销市场的分红型两全保险产品遭遇了“停售”潮。但与之相反，一些分红型两全险则逆势分红，为进一步占领市场摩拳擦掌。

本期，本刊为您精心挑选3款“摩拳擦掌”的分红型两全险，即恒安标准人寿“恒爱一生”两全保险(分红型)、泰康“金利”两全险(分红型)和太平人寿“盈盛”两全险D款(分红型)，看看谁可以更快一步抢占市场。

谁的保障合适

两全保险也称为生死合险，它是将定期寿险和生存保险结合起来的保险形式。两全保险的保险人对被保险人在保险合同规定的期限内死亡，或在合同规定期限届满时仍生存，均负有保险金给付责任。可以看出，既保生又保死是两全险的特点，它提供的保障也相对全面。那么，这3款两全险的保障有哪些特点呢?

“恒爱一生”两全保险(分红型)能够帮助客户实现两代或三代人的财务规划，保险年限从合同生效日到被保险人满99岁，只要是30天至55周岁的身体健康者均可投保。该保险还可以附加多种公司产品，比如可以附加恒安标准附加定期寿险，意外伤害保险等险种，实现多重保障。一旦被保险人身故，公司将返还已交全部保费和事故发生时保单现金价值的较大值，同时支付红利。如果为孩子投保这款保险，孩子将获得一生的保障。

泰康“金利”两全险(分红型)是泰康人寿在银行网点特别推出的一款集养老积累、保值增值、身故保障3重功能为一体的理财产品，可附加“泰康附加终身住院津贴医疗保险”，获得累计最高1000天的住院津贴医疗保障，成为其区别于市场同类产品的最大亮点。

太平人寿“盈盛”两全险D款(分红型)是2009年太平人寿在银保渠道的开门红产品，享有的保障包括疾病或一般意外身故保障、3倍公共交通意外身故保障，还特别享有附加住院保险产品。

谁的保费划算

“恒爱一生”两全保险(分红型)交费形式灵活，有5年、10年、15年、20年等4种交费形式，方便客户根据具体经济情况进行选择，但是保费较高(30岁男性，保10万元，5年交，保费50592元／年)。

泰康“金利”两全险(分红型)交费方式也有4种，为月交、季交、半年交和年交，保费也不便宜(30岁男性，保10万元，5年交，保费4万余元)。 太平人寿“盈盛”两全险D款(分红型)也提供5年、10年、15年、20年等4种交费形式，但保费相对较低(30岁女性，保10万元，5年交，保费6667元/年)。

谁的收益更高

“恒爱一生”两全保险(分红型)每2年返还有效保险金额的9％作为生存保险金，返还至被保险人99岁；除此之外，还可获得年度红利、终了红利等分红分配。虽然受到低息环境的影响，但恒安标准人寿相关负责人表示，近期将提交“分红答卷”。若以30岁男性为例，保10万元，5年交，年交50592元保费，以中等红利计算，可获得的收益包括：每2年(30岁一99岁)9000元，至99周岁时，可得近8万元的祝寿金，还有终了红利。

泰康“金利”两全险(分红型)每3年返还保险金额的12％，直至终身；或在被保险人生存至满60岁时，一次性返还保险金额的180％。若被保险人在交费期结束后不幸身故，受益人还可以获得保险金额2倍的身故保险金。

太平人寿“盈盛”两全险D款(分红型)可让客户畅享比交费期长10年的多种保障，满期时返还所交保费。以30岁女性为例，年交保费10000元，交10年，按中等红利计算，20年后，可获得16万余元的收益。

这3款分红型两全保险的保障功能几近相同，而保费和收益却各有千秋。“恒爱一生”保费最高，若被保险人生存至99周岁，可获得的保险收益也很可观，但现实价值却值得怀疑；“泰康金利”保费也不低，获得的收益也并不是很高：“太平盈盛D”相对来说保费便宜，但收益并不可观。若看中分红型两全险的投资分红功能，建议选择“恒爱一生”；若更重视保障功能，则可选择‘太平盈盛D”。