四大关键词解析贵宾理财

[面对外资银行在贵宾理财方面的诸多诱惑，不少中资银行的VIP客户开始在心里打起了算盘：我是否要“跳槽”至外资银行？]

关键词一：理财规划过程

在您挑选一家银行的贵宾理财服务之前，请先了解一下理财规划的制定过程。一般来说，完整的理财规划过程包括以下4个方面：

（1）理财顾问首先询问客户的理财需求，了解客户近、中、长期的财务目标；

（2）理财顾问会把客户的财产做详细的“体验”，进行资产状况的“配比”分析，一旦发现某项金融资产的比例过高，即建议做适度的比例调整；

(3)理财顾问会为客户进行风险承受能力测试，充分了解客户的风险承受能力，避免挑选那些不符合客户“口味”的金融产品；

（4）理财顾问将根据上面的分析，重新分配客户的金融资产，设计一套新的理财方案。

关键词二：理财顾问

弄清楚了理财规划的制定过程，相信您一定认识到了对于一家银行的贵宾理财服务而言，好的理财顾问将起着至关重要的作用。那么，一位好的理财顾问又有哪些轨迹可循呢？下表列举了优秀的理财顾问应该具备的要素，也列举了不称职的理财顾问的拙劣表现。如果你在实际体验中还有更多发现，都可以将这个表无限延伸下去。

关键词三：服务体系

银行能否提供完善的服务体系也是选择贵宾理财服务的重要标准。完善的服务体系可以体现在不同的细微之处。当你在考察一家银行的服务体系时，可以从以下这些方面着手：

银行是否会书面承诺在售后服务里为客户提供各种投资产品，比如基金、储蓄计划、保险计划等的对账单；

这种对账单是体系化、完整化的，还是零碎、单个的信息；

理财顾问设计的理财方案或投资计划，银行方面是否会为客户提供一份整合报告；

理财计划处理的时效性如何；

当理财计划出现问题的时候，银行能否提供一个良好的投诉机制；

一旦出现纠纷和客户投诉，相关部门将在多少天以内解决这个问题；

如果因为理财顾问的工作失误造成客户的损失，银行是否有相应的措施来保护客户；

能否提供全天候24小时的电话专线服务；

万一发生意外情况，是否可以随时向银行请求支援。

关键词四：产品组合

选择贵宾理财服务还有一个重要标准，看是否可以提供更多不同类型的产品组合。现在银行提供的不单纯是自身的产品，它会提供合作伙伴如保险公司、基金公司的产品，所以客户可以在银行买到外汇结构性存款、国债、保险、基金等多种跨行业的金融产品。选择一家产品比较多的银行，将更方便自己实现理财计划。