交通银行 第7期

交通银行7家单位获全国文明单位荣誉称号

2012年2月9日，交通银行7家单位喜获“全国文明单位”荣誉称号。其中，交行辽宁省分行铁西支行、江苏省分行玄武支行、河南省分行营业部、湖北省分行营业部、海南省分行营业部被中央文明委授予第三批全国文明单位称号。同时，交行北京市分行营业部、上海市分行杨浦支行继续保留第二批全国文明单位荣誉称号。

近年来，交通银行的精神文明建设取得丰硕成果。全行上下紧密围绕实现“两化一行”发展战略的目标，为民服务，创先争优，目前共有25家分支机构荣获全国级文明单位称号，62家分支机构被评为交通银行总行级精神文明建设先进单位。此外，交行各省级分行及基层营业单位在群众性精神文明创建活动中，也获得了多个地方性及行业性荣誉奖项。

交行：理财产品评级细化 购买流程趋严

2011年，各银行理财产品发行普遍井喷，但风险评估过于模糊、收益保证无法落实、利用超短期理财产品在季末、年末变相揽存等现象也普遍发生。针对这些现象，银监会出台《商业银行理财产品销售管理办法》，并于2012年1月1日起实施。为此，交通银行云南省分行为更好的落实此《办法》，让理财产品购买者更好的了解所购买的理财产品，积极制定了更加严格的购买流程。

据交通银行云南省分行相关负责人介绍，交行在客户购买理财产品时，首先会详细介绍《个人理财产品交易章程》，明确双方的权利及义务，让客户真正做到明明白白理财。同时，为了维护客户的权益，该行还专门制作了《个人财富管理客户权益约定书》，提示客户如何管理自己的银行卡、密码、以及购买时应如何最大化保障自己权益等等。其次，该行还为客户提供一份《个人理财产品风险揭示书》，用以披露购买个人理财产品可能产生的交易风险和损失，正确引导客户关注收益的同时也要关注可能存在的风险损失。最后，要求客户填写一份投资风险承受能力评估问卷，问卷内容基本包含财务状况、投资经验、收益预期及风险偏好、投资目的等方面，以便理财经理在操作业务时能对客户有一个全面了解。

除此之外，对客户年龄段也有了更高的要求，如果客户属于18周岁以下或者65周岁以上的群体，原则上不能认购风险等级四级以上的理财产品，若确要购买，则需要银行网点负责人审核确认，以充分保障客户的权益。

除了客户购买理财产品的流程更加严谨外，交行对于理财产品和客户风险承受能力的分级也更加细化。早前对客户风险承受能力的评估仅分高、中、低三级。而现在，该行将客户分为保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型、激进型6种，对应的理财产品风险级别也按极低风险、低风险、较低风险、中等风险、较高风险和高风险分为6级。

（均由交通银行云南省分行办公室提供）