新形势下金融服务贸易出口策略探讨

摘要：世界贸易自由化和我国金融业的开放给我国金融机构发展和金融服务的出口提供了良好的机遇。本文对金融服务出口的目前的形势做了较全面的分析，指出了限制我国金融服务贸易发展的问题，并针对这些问题提出了相应的扩大金融服务出口的对策。希望对金融机构制定金融服务出口策略有所帮助。

关键词：金融服务贸易；金融服务离岸外包；贸易自由化

中图分类号：F746.18

文献标识码：A

文章编号：1003-9031(2007)07-0080-04

一、金融服务贸易出口的内涵

金融服务贸易属于服务贸易的一个部分，根据联合国贸发会议、WTO、《国际服务贸易统计手册》的相关定义，综合来说金融服务贸易出口是指贸易出口方向进口方提供金融服务并获得收入的过程，包括居民与非居民之间和通过外国附属机构实现的服务。

根据《服务贸易总协定》的相关内容，金融服务贸易出口可以有以下四种形式：一是跨境供给，这是服务生产者和服务消费者都不移动的金融服务贸易，比如通过电信手段实时向国外消费者提供金融交易服务。二是境外消费，如境内机构组织培训境外金融服务人员。三是商业存在，即金融服务机构出境设立机构。四是自然人员移动，如金融机构工作人员出境提供服务。[1]

二、当前金融服务贸易发展形势

(一)金融服务是各国产业转移重点之一

放眼世界，随着新一轮产业结构调整和贸易自由化进程继续推进，服务业和服务贸易在各国经济中的地位还将不断提升，服务贸易发展更加趋于活跃。

目前全球经济总量中，服务业已占60%以上，1990年至2005年，以通讯、计算机和信息服务、金融、保险、专有权利使用费和特许费为代表的其他服务类型占比则从37.5%逐步增长到47.8%。表明金融、保险、旅游和咨询等领域，是产业国际转移重点领域。WTO新一轮谈判、区域性经济合作谈判，金融服务贸易都成为主要议题。加快服务贸易发展，增强服务贸易竞争力，将成为各国长期关注焦点。

(二)我国已把服务贸易发展放在重要位置

1.政府对金融服务贸易出口相当重视。在2007年2月7日国务院常务会议讨论并原则通过的《国务院关于加快发展服务业的若干意见》中强调要深化服务业改革开放。根据国际服务业转移趋势和我国服务业发展需要，我国承接服务业转移的重点首先应是生产性领域服务，这其中就包括金融服务。

地方政府也已出台相关政策鼓励服务贸易发展。比如：2005年《上海市政府关于加速发展现代服务业若干政策意见》对承接国际服务业外包的服务出口企业给予研发资金、优惠政策等扶持。2006年5月在上海举行的金融BPO研讨会上，上海把金融服务出口提高到了一个战略高度，预备建设成国际跨国金融机构的亚太总部和服务全球的后台部门。

2.在入世“后过渡期”，金融服务对外开放成为重点领域。随着外资机构的进驻，服务贸易进口将快速增加。同时，扩大优势服务贸易领域出口，将成为加快实施“走出去”战略的重点。我国服务贸易发展将在国民经济结构调整和新一轮对外开放中、在政府积极推动中获得更大的动力。可以预见，我国服务贸易发展将进入“井喷”时期，金融服务贸易的出口也面临新的的发展机遇。

(三)高储蓄率构成了金融服务贸易出口的有力支撑

1.巨大的金融资产是金融服务出口的资源和保障。随着我国人民生活水平的提高和质量的改善，对金融服务业有了多层次的市场需求。中国拥有世界最高的储蓄率，2006年1月中国居民储蓄率达到51%，中国居民储蓄率余额突破1万亿人民币，人均储蓄超过1万元人民币。同时，中国外汇储备高居世界榜首，突破9000亿美元。这为金融服务出口提供了丰富的资源。

2.高储蓄有利于提高金融服务出口竞争力。同有形产品相比，服务产品的消费具有其独特性，由于服务一旦被生产出来，如果不能立即消费掉就会形成损失，因此，服务贸易竞争更加依赖于需求方面的因素。居民储蓄增加也对金融服务提出了更高更多更复杂的要求，这将成为金融机构改进产品和服务的质量的原动力，从使金融机构逐步提高服务贸易的竞争力，增强金融服务出口的实力。

(四)服务外包兴盛推进金融服务业新领域不断开辟

服务外包是近年来兴起的国际分工模式，也是我国扩大服务贸易出口的机遇。

1.金融机构可以通过承接金融服务外包业务发展金融服务出口。根据2004年3月20日德勤会计事务所在美联储理事会会议上做的《银行业务离岸及跨境外包情况》报告估计：2004年后的五年内，美国金融服务业将有占成本15%的业务，计3560亿美元，外包到境外，并预测2010年的离岸业务市场产值将达到4000亿美元，占整个行业总产值的20%。与此同时，其他欧美国家的金融离岸外包业务量也不断增长。我国金融机构应该把握这个大好时机，积极承接金融服务外包业务，开拓金融服务出口途径。

2.为服务外包提供相应的金融支持将成为新的金融服务贸易出口增长点。在我国企业承接其他服务外包时，作为服务提供者的国内企业，在各种的交易模式中都需要金融机构相应的支持。在世界最大的1000家公司中，大约70%的企业尚未向低成本国家外包任何商务流程，服务外包市场潜力巨大。[2]为金融机构应该根据不同的业务发展需要、不同的投资主体及投资比例，提供个性化服务。

(五)金融服务贸易自由化使得金融机构得益于技术外溢效应

在全球金融服务贸易自由化背景下，2006年12月11日中国入世5年保护期结束，中国金融业全面开放，中国向外资银行全面开放人民币零售业务。这标志着中国对WTO承诺的全面兑现，也代表平等国民待遇下的中国后金融时代已经到来。金融服务贸易自由化是一种非零和博弈，在让渡本国部分市场的同时也能扩大出口。服务业的核心竞争力是服务手段与管理方式，当发达国家采用跨国经营方式向发展中国家进行服务业转移时，子公司很大程度上是母公司的复制，所以经营方式与企业文化等先进理念会随着资源和自然人的流动在东道国得到扩展。服务业价值链的弱拆分性使得服务FDI过程中技术外溢效应十分明显，这显然对东道国的服务水平产生积极的促进作用，也对金融服务出口打下了良好的基础。

三、金融服务出口存在的问题

(一)中国金融服务贸易发展水平不高

1982至2005年，我国服务贸易出口增长近29倍，年均增长15.9%，为全球平均增长水平的2倍，出口世界排名由1982年的第28位上升到2005年的第8位。我国金融服务出口发展也十分迅速，1997-2005年间年均增长23.5%，2005年出口规模达到1.45亿美元(见表1)。然而，尽管我国的服务贸易出口增长很快，但出口的产业结构不合理，多集中于传统服务业，而金融等技术含量高的现代服务领域，更是出口总量少且占世界市场份额小。2005年金融服务出口额仅1.45亿美元，占所有服务出口额的0.2%。比较美国在2002金融服务出口额就达到了158.6亿美元，2003年的金融服务出口额达175.4亿美元。不过从另一个角度说，这恰好体现了金融服务出口的发展空间广阔。

(二)服务贸易结构日益向知识技术密集型方向转变

全球信息技术革命的不断发展增强了服务活动及其过程的可贸易性，新兴服务行业不断扩张。与近年来出现的大型呼叫中心、数据库服务、远程财务处理等一样，新的金融服务贸易业务也将逐渐衍生出来。世界服务贸易将逐渐由以自然资源或劳动密集型为基础的传统服务贸易转向以知识技术密集型为基础的现代服务贸易。如何跟上现代技术变化的脚步对金融服务贸易来说是个挑战。

(三)我国金融机构创新能力较弱

我国银行创新能力与外资银行相比差距很大。1996年起仅花旗银行就已经在我国申请了19项金融产品的“商业方法类”的发明专利，而中资银行几乎没有金融产品的发明专利。我国银行开发的产品和服务，多数品质还属于低层次、简单模仿外资银行的阶段，同质化也很严重，各家银行的服务基本上差不多，没有个性化的、有特色的产品和服务。外资银行国际服务网络和投资咨询服务的优势、长期积累的经验和雄厚的信用基础都会对我国金融服务出口的市场开拓造成压力。

(四)高素质人才的短缺

根据波特的“钻石理论”，影响服务业竞争力的四大因素之一就是生产要素的禀赋情况，包括基本要素和高等要素，其中高等要素起到关键作用。服务具有不可存储性，服务贸易的比较优势都是在交易时刻短暂存在的，现代服务贸易以人力资本密集型服务为主，人力资本的获得是一个漫长的过程，需要通过长期的教育、培训和研究开发才能形成。随着外资金融机构的进驻，在高薪、有效的激励机制、先进的管理理念等因素的吸引下，许多高素质的金融人才对外资机构趋之若骛。如何培养人才同时避免高素质人才的流失是金融机构面临的问题。

(五)在外设立的金融机构本土化程度不够

近年来中国银行在海外机构越来越多，但是本土化程度还不够，这主要表现在机构的骨干主要都是国内派出去的，当地银行的工作语言是汉语，招聘的员工主要是华人华裔，而且客户主要也是华裔，外国当地的客户非常非常少。这对业务的发展有制约，需要从策略上进行改变。

四、促进金融服务贸易出口的对策

(一)加强国内外宣传推介

在服务贸易中，产品的产生都是即时的，消费者的因素往往对贸易起着决定作用。由于服务贸易服务本身是抽象的，不具有实体性的，所以服务的消费者很难事先对服务做出评估，服务的提供者的声誉和形象就成了消费者选择的依据，因此，企业形象和知名度在服务贸易中是非常重要的。

自20世纪50年代美洲银行将时常营销观念引入金融领域以来，美国在这方面给我们提供了很好的借鉴，美国商务部专门设有项目咨询中心，每年在国内几十个城市和几十个国家开展宣传推介活动。一方面向国内相关公司介绍项目情况，另一方面向国外项目单位推介美国企业。[3]对于金融服务出口，就是要加大对国内金融服务机构的品牌宣传、相关金融产品宣传。

(二)加强政府支持

服务贸易发展过程中，政府行为的有效介入是十分必要的。要发展我国的服务贸易，政府必须担负起相应的重要责任。政府对金融服务出口的支持可以从以下几方面入手：一是利用政治力量，通过双边和多边市场开放谈判，迫使外国政府消除服务贸易壁垒，开放市场；二是有针对性地制定金融服务业出口市场战略；三是出台相关的财税鼓励政策，促使更多的金融机构参与服务外包，促进金融服务外包的进一步发展。[4]同时，对现行财税制度进行税率等方面的改革，以便更好地发挥税收政策在提升金融服务业竞争力中的作用；四是建立出口对策支持中心，收集并向企业提供有关外国重大项目信息与对策建议，全力帮助金融机构争取金融服务，协调其他所有政府相关机构，应用各种资源对目标项目提供全力支持。

(三)通过行业协会促进金融服务的出口

目前我国行业协会和金融服务的民间组织数量不多，影响力也还不大，不过金融机构一直在进行探索。2006年10月9日，7家全国性金融行业协会宣布建立全国金融行业协会联席制度就是一个很好的契机。通过行业协会联合金融服务业，用一个声音说话，共同争取利益将十分有利于金融服务出口的发展。

(四)完善相关法律

一是加强相关知识产权保护法律。完善的知识产权保护体系，是金融服务外包发展的前提之一。金融服务外包通常采取电子交付的方式，这就使得传统的知识产权法律体系受到了网络的挑战。这就需要我国完善服务外包领域知识产权立法，对网络环境下的新型知识产权给予保护。

二是完善个人数据资料保护法。金融服务离岸外包必须伴随着金融机构所独有的非公开的客户或业务信息的转移，因此必将把数据资料保护方面缺乏力度的国家拒之门外。我国应从自己的实情出发，根据国际相关法规，完善相应的资料跨国流通的监管法律，以最大限度地维护本国利益。[5]

(五)注重人才库建设

建设人才库可以从三方面入手：一是有目的、有针对性地培养国际化的高素质的银行员工，并且从制度上入手，留住人才，建立完善的人才梯队。二是利用海外机构地处国际金融中心的优势，建立与国际接轨的员工培训基地，培养高素质的人才。三是从全球招聘海外机构的高管人员。吸纳有高素质的、国际化的专业人才。

(六)重构海外发展战略方针

为了实现在海外设立的金融机构实现本土化，应当从战略上加以调整。主要可以从以下几方面制定战略计划：一是收购参股海外银行。这样即可以解决机构网点业务员工的本土化，也可以扩大当地业务，同时还可以定期派出员工去进行实习和培训。二是针对性地对跨国公司以及当地的有关企业进行投资参股。这样可以建立海外机构的稳定客户群，有利于把业务做强做大。

参考文献：

[1] WTO Document S/C/W/72.Council for Trade in Services： Financial Services： Background Note by the Secretariat.

[2] 黎世奇.《金融服务外包文件》之评析[J].广州大学学报(社会科学版)，2005，(10).

[3] 中国银行业监督管理委员会.金融服务外包[DB/OL]. http：//www.cbrc.省略/chinese/home/jsp/docView.jsp?docID=1495.

[4] 韩龙.世贸组织与金融服务贸易[M].北京：人民法院出版社，2003.

[5] 龚柏华.从WTO的视角，论中国承接金融服务离岸外包相关法律问题[DB/OL]. http：//www.省略：7001/wto/content.jsp?id=14541.

Strategies of Export in Financial Services in New Circumstances

WANG Jing

(Zhejiang Financial Professional College， Zhejiang 310018，China)

Abstract： The liberalization of trade and China open - up policies in financial offers chances for the internationalization of Chinese banking industry and export in financial service. This paper presents a comprehensive situation analysis of export in financial service， and points out the problems. Furthermore， corresponding suggestions on expanding the export are made. We hope that the findings of this paper will be able to offer some useful insights to financial institutes， who are working out the strategies of export in financial service.

Key Words： Trade in Financial Services； Offshore Outsourcing in Financial Services； the Liberalization of Trade