人寿保险呼唤与银行携手共进

在保险市场竞争日趋激烈的今天，谁拥有更多的营销及服务网点，谁就能创造出更多更新的保险产品，谁就能掌握竞争的主动权。近几年，我国各寿险公司通过招聘大量保险人，利用“人海战术”，的确使人寿保险的保费收入规模得到了迅速地扩张，但业务迅速发展的背后也暴露出了大量问题。

第一，收入不实，假保费及截留保费、收入跨期入账现象极为严重。为完成当年的保费收入指标，有的保险公司在个别险种上做文章，先做退保支出，再重新投保作保费收入，造成有些保单重复作收入；还有些保险公司以借款作收入，下年再以退保支出或赔付支出还款，假收入假赔付现象时有发生。为完成下年的保费收入增长指标，有的保险公司把本属于当年的保费收入截留，划入下年度入账，造成保费收入不实，人为调节收入的现象尤为严重，保单缺乏透明度。

第二，佣金计提裁量性过大，造成保险公司实际向各人支付的数额与计提的数额多少不一，给佣金的支用留下了管理漏洞，尤其是孤儿保单的佣金管理无法控制，造成孤儿保单的佣金计提后乱用现象严重。

第三，保险行为不规范。人的持证上岗率较低，公司对人的持证管理不足；保险公司的职工与人管理混淆，存在大量职工冒充人，以假签名领取佣金的问题；人“跳槽”频繁，造成孤儿保单较多，并形成了多处管理漏洞。

此外，保险机构管理水平不高，存在内控隐患。从去年投诉和社会曝光的一些情况，反映出部分保险公司的内控机制还有待健全，而保险专门人才的奇缺，成为保险企业扩张、发展的主要障碍，这些现象也制约了保险行业在市场经济条件下主动参与竞争的能力。

公司合作的广度与深度，实施“银保混合管理（寿险）制度”，把开发银行保险视为人寿保险行业发展的大事，借助银行的力量管理人寿保险，加强人寿保险公司的内部控制制度，是我国寿险事业发展的必由之路，两者的合作是朝阳式的长期合作，而不是夕阳式的短期行为，尤其是对我国人寿保险事业正在不断扩张的今天，更应该得到管理层及各保险企业的足够重视。“银保混合管理（寿险）制度”也将成为长期研究的课题。