互联网金融破解中小企业融资困境研究

摘要：有经济体制、金融体制是影响中小企业融资困境的因素，当然中小企业自身也是有缺陷的。互联网与金融结机构合形成的互联网金融具有方便、快捷、高效、成本低等优势，在服务中小企业融资方面发挥着十分重要的作用。互联网金融通过公平、公正地提供一系列便捷的机制，满足中小企业各方面的需求。当然，互联网金融破解中小企业融资困境还需要政府、监管机构、互联网金融企业及中小企业等多方共同努力。

关键词：互联网金融 中小企业 融资困境

在我国，传统的商业银行等金融机构的贷款门槛比较高，使得许多中小企业心有余而力不足，而民间借贷的利息又比较高，导致中小企业面临的融资压力特别大。伴随着电子金融的出现，使得金融业的面貌发生了巨大的变化。金融业与互联网相结合，一经推出，得到许多国有企业以及一些大型企业热捧。电子金融可以面向更多的用户提供服务，并且让他们在使用过程中感受到更加快速、便捷的服务体验，由于电子金融存在很多传统金融不具有的优点，很多专业人士认为，如果中小企业在遇到融资困境时将其作为解决问题的途径之一，这将会给对中小企业的带来机遇和发展。

一、中小企业融资所面临的现实困境

中小企业在经营过程中由于规模太小无法与资金雄厚的大公司相比较，所以他们在经营过程中常常会有经营不稳定的现象发生，再加上银行对其信誉等级评价较低、风险抗击能力薄弱等这些问题，使得他们在企业发展过程中无法通过银行获得充足的资金来维持企业的运营，这个严重的问题经过多年积淀和积累，中小企业融资困难就逐渐变成了一个全世界都为之苦恼的难题。改革开放以来，我国打开了对外贸易的通道，很多国外的中小企业逐渐进入我国市场，这些企业的存在可以帮助我国增加就业人数，并且可以为我国时常增添活力，促进我国经济增长。但是需要我们注意的是，在外国中小企业的进入的同时也为我国中小企业并不乐观的企业融资增添了难度，我国的中小企业在发展过程中的融资困境将会越来越严峻。在过去的数十年间，为了缓解中小企业的融资难度，我国政府陆续出台了多部法律法规以帮助中小企业进行企业融资，这些措施虽然起到了一定的效果但是并没有从根本上解决这一现实问题。现代社会发展过程中，我国中小企业在进行企业融资时仍然存在很多困难，经过总结归纳主要分为六个方面：中小企业融资渠道过于狭窄和单一；中小企业的自由资金相对匮乏；中小企业抗风险能力比较薄弱，而且其信用等级比较低；中小企业融资的成本相比较而言，比较高；由于中小企业缺乏贷款担保体系，使得银行金融机构不愿意向他们发放贷款；由于先结算我国金融体系还不够完善，这就使中小企业在融资过程中勉励着信贷歧视。

二、互联网金融破解中小企业融资困境的优势

自上世纪90年代以来，互联网技术的不断成熟，，金融发展和互联网技术开始互相融合。我国最早开通网银服务的银行是中国商业银行，到后来又陆续开展了许多电子银行业务，储户在办理转账汇款等一些业务是再也不用往返于银行的营业大厅了，这些变化都标志着互联网和金融机构开始有机结合。特别是在近年来在电子金融行业的发展中，一些互联网企业及时抓住商机借助网络服务平台和自身优势，逐渐拓展业务变成了网络购物的第三方支付平台，有的甚至还在网络上办起了信贷业务，成为了网络信贷的领航者。互联网金融企业的崛起对传统的商业银行发起了新的挑战。为了抢占商机，一些金融机构和证券机构也逐渐开始在网络上纷纷建立起了线上业务，与传统的金融模式相比，中小企业在互联网上进行融资正好弥补了过去商业银行的信贷体系的不足。首先，互联网金融可以为中小企业提供有针对性的金融服务，中小企业可以公平公正地通过互联网金融提供的网络融资平台获取企业发展所需要的资金，互联网金融为其提供的服务平台是平等的，任何中小企业都可以获取最大利益的资金；其次，互联网金融为中小企业提供资金融资渠道，中小企业在网络上办理企业的融资业务时，互联网金融可以充分利用其先天的优势对闲置资源的进行整合，通过小额资金的不断聚集来达到帮助中小企业融资的目的；最后，互联网金融为中小企业融资提供“风险控制机制”，互联网金融利用其网络服务手段，在中小企业融资的风险控制方面占有绝对的优势，通过风险控制手段来保证发放贷款的安全性，使违约率大幅度降低。

三、互联网金融破解中小企业融资困境的难处

虽然互联网金融为中小企业的融资提供了一定的便利，但是要想彻底解决中小企业的融资困难还需要解决几个方面的问题。首先，互联网金融的资金来源方式并不多，而且数量很少。况且我国现行法律禁止小额信贷公司吸收存款，只能从银行融入资金。其次缺乏行之有效的金融监管机制。互联网金融作为网络上一个的新生事物，它具有传播速度快、影响程度大等特点，其中互联网金融的风险控制是阻碍互联网金融持续发展的最大问题，监管机构要根据具体情况及时出台有效的互联网金融监管措施，同时还要密切关注互联网金融的新动向，以免发生各类风险。最后，中小企业应抓住在互联网平台上进行企业融资的这个伟大机遇，努力提升自身的经营服务水平，建立以诚信文本的企业发展理念。总而言之，互联网金融带给中小企业的不仅是机遇还有更多的挑战，这就要求中小企业在发展过程中要抓住这个机遇，迎接这次挑战，为构建一个良好的融资信用体系而不断努力。

四、结束语

互联网金融的特点和中小企业融资需求的特点相互照应，二者结合面临的最大问题就是信息不对称问题，通过采取多种措施有效降低投资者和融资者之间的信息不对称风险，为中小企业健康发展寻找快捷、方便且有效的融资途径，这将能够大大缓解中小企业的融资难问题，也可以作为其他类型中小企业甚至是较大型企业通过互联网金融模式融资的一个有益的参考。

参考文献：

[1]徐浩.互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].商业经济与管理，2014

[2]王馨.互联网金融助解小微企业融资困境[J].征信，2014