河南农信社应加大对乡村旅游的支持力度

摘要：文章论述了河南省乡村旅游发展概况及农信社支持的基本情况。分析了存在的问题，提出了相应的对策建议。

关键词：乡村旅游　农信社　基本情况　问题　对策建议

中图分类号：F592.7　文献标识码：A

文章编号：1004-4914(2011)09-250-02

乡村旅游是旅游业的重要组成部分，是转换经济发展方式的重要内容，是推进中原经济区建设的一个重要抓手。河南农信社应从支持中原经济区建设、创业富民的高度，充分认识发展乡村旅游的重要意义，采取切实有效措施，推进乡村旅游快速健康发展。

一、河南乡村旅游发展概况及农信社支持的基本情况

1.河南乡村旅游现状分析。河南是旅游资源大省，现有国家4A级以上景区69处，世界地质公园4处，国家级风景名胜区8处、省级风景名胜区24处，中国优秀旅游城市27个。河南自然风光优美，北有太行山、南有桐柏山、大别山、西有伏牛山，有世界地质公园四个，形成了丰富的乡村自然旅游资源。河南文化遗产丰富，西有“九朝古都”洛阳'中有在夏、商、西周、春秋、战国五次为都的郑州，东有“七朝古都”开封，悠久而辉煌的历史，不仅留下丰富的文物古迹，还留下了灿烂的文化财富；在广阔的河南乡村，优美的自然景观，众多的人文景观，纯朴的乡村民风民俗，明显的饮食特色，丰富的土特产品吸引着越来越多的旅游者。

2010年，河南共接待海内外游客2.65亿人次，实现旅游总收入2282亿元，其中乡村旅游占41.3％，较上一年相比，三项数据分别增长了13％、15％和8.7％。今年前5个月，河南乡村旅游共接待游客5500万人次，实现旅游总收入563亿元，较上年同期相比，两项数据分别增长了13.2％和15.7％。乡村旅游业已成为河南拉动经济增长的重要力量和扩大开放的重要平台。

2.农信社支持乡村旅游情况。河南农信社切实更新经营理念，积极拓展信贷业务，不断改进金融服务，大力支持乡村旅游行业的发展。截至2011年5月末，河南所有县级行社全部向乡村旅游企业及相关产业发放了贷款，大部分贷款是用于宾馆、酒店、饭店等企业升级改造和支持景区建设。其中，住宿及餐饮业贷款17.5亿元，旅游景区贷款15.4亿元，与乡村旅游业相关的贷款余额为41.7亿元，有力地支持了各地景点的建设，就地转移了当地的剩余劳动力，旅游收入大幅提高。如郑州市郊区联社累计发放贷款1.5亿元，支持了丰乐农庄、富景生态园、金帝庄园的建设，这些景点带动了所在地域休闲观光农业发展，就地转移劳动力2600多人，每年接待游客500多万人次，旅游年收入达6亿元以上。南阳西峡联社累计发放贷款1.3亿元，支持了龙潭沟瀑布群、中原第一漂的建设，就地转业劳动力3000多人，每年接待游客600多万人次，旅游年收入达7亿元以上。郑州登封的少林寺，洛阳新安的龙潭大峡谷、嵩县的白云山、栾川的养子沟，焦作的云台山，新乡的八里沟、关山、万仙山，信阳的鸡公山、南湾湖等景点，均获得当地农信社1000万元以上的支持，直接或间接转移当地劳动力均在1000人以上，当地农民增加收入均在5000万元以上。5月12日，河南省联社与河南省旅游局签订了战略合作协议，这既是双方共同抓住河南乡村旅游产业快速发展的有利时机，共促乡村旅游产业发展的具体行动，又是双方发挥各自优势、共谋发展、共获双赢的重要举措。

二、河南乡村旅游发展和农信社支持存在的问题

1.河南乡村旅游发展中存在的问题。一是旅游产品单一化。乡村旅游的开发缺乏科学统一的规划，大多是村民自己管理自营发展，文化层次低、素质差。二是乡土文化城市化，存在着与现代城市化建设趋同的问题。三是乡村旅游开发无序化。不少地方没有将乡村旅游资源的开发纳入区域旅游开发的大系统，进行统筹安排，全面规划。

2.农信社支持旅游业发展存在的问题。一是乡村旅游企业的先天性缺陷削弱了农信杜的支持力度。二是乡村旅游企业缺乏有效担保抵押物。影响农信社资金的投入。三是没有支持乡村旅游业发展的整体规划。由于乡村旅游业贯穿着“吃、穿、用、住、行、游”等多个开发建设和消费领域，产业链条长，覆盖范围广，农信社的支持事实上面临着全新的挑战和考验。加之深入调研少，缺乏各方沟通和协作，导致支持乡村旅游业发展的整体规划性较差，有的县级行社甚至没有整体规划。

三、农信社支持乡村旅游业发展的对策与建议

乡村旅游业作为低碳产业、劳动密集型产业，不仅促进了生产、生活、生态的融合，而且还促进了一、二、三次产业的一体化发展，加速了城乡统筹的进程。因此，农信社要不断提高金融服务质量和水平，加大对乡村旅游业的资金投入，抓好《河南省旅游局、河南省农村信用社联合社战略合作协议》的落实，积极支持乡村旅游业更好更快地发展。

1.政策先行，整体规划，把支持乡村旅游业作为服务重心。一是及时调整信贷准入政策。要认真研究国务院加快发展旅游业的意见，积极领会贯彻，并立足地方实际，调整信贷政策，加大对符合旅游市场准人条件和信贷原则的乡村旅游企业和乡村旅游项目的信贷支持。二是精心设计融资服务规划。要认真调查研究，根据旅游市场主体经营特点和金融需求详细编制服务乡村旅游的整体方案，有针对性地解决乡村旅游业发展过程中的融资瓶颈。三是配套对接旅游产业链服务，要通过积极开展业务服务合作，为乡村旅游提供存款、结算、汇兑、贷款、承兑、贴现、银行卡等全方位、个性化的一揽子金融服务和支持。

2.支小帮困，全力满足乡村旅游企业需求。一是进一步增强服务意识。从被动服务转为主动服务，要加强对旅游企业金融政策的培训和辅导，举办旅游产业发展、融资辅导和融资产品推介会。提高旅游产业推广及分析、融资和管理能力。二是惠助中小乡村旅游企业发展。对符合小企业政策的旅游企业，采取信贷资源优先配置、下放审批权、简化办理流程等方式提高审批效率。三是帮扶困难乡村旅游企业解危。及时跟进乡村旅游工程配套建设，加大对涉及乡村旅游行的星级宾馆、城镇电网改造、集中供热、供排水以及污水、垃圾集中处理等配套工程的信贷投入，重点扶持有特色、有效益的乡村旅游项目，满足多层次、多元化的乡村旅游消费需求，提高乡村旅游服务质量和接待能力，促进乡村旅游收入增加。

3.担保创新，不断扩宽乡村旅游企业融资渠道。一是加强与乡村旅游业信用共同体的合作。引导、支持乡村旅游企业成立信用协会或信用合作社等信用共同体，并加强与这些信用共同体的合作，运用联保、担保基金和风险保证金等联合增信方式，积极探索发展满足信用共同体成员金融需求的联合信用贷款。通过规范信用共同体内部的资信公开、信用评估、贷款催收等程序，完善内在激励约束机制，调动成员自我管理的积极性，促进农信社有效降低信息采集、贷前调查、资信评估和贷后管理等成本，在有效控制和防范信贷风险的基础上扩大信用贷款发放。二是创新联保贷款模式。变原有的五户联保为两户联保、三户联保，同时提高联保贷款限额和授信年限；要开阔眼界，积极学习江浙银行业的成功经验，复制非抵押方式担保贷款模式，尝试村民担保一日贷等村民保证类贷款，解决中小旅游企业和乡村旅游经营户担保难问题。三是扩大有效担保品范围。依托乡村旅游资源和整体开发思路，从探索扩大抵质押标的人手，大力满足乡村旅游企业资金需求。按照因地制宜、灵活多样的原则，探索发展大型旅游生产设备、林权、水域滩涂使用权等抵押贷款，规范发展应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款。原则上，凡不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制、可用于贷款担保的各类动产和不动产，都可以用于乡村旅游企业的贷款担保。

4.创新产品，为乡村旅游消费提供功能服务。一是不断拓展产品创新的范围和深度。通过长期的探索和实践，特别是金融创新试点和创新竞赛活动的深入开展，农信社已经出现了一批新型金融产品和服务方式。要认真总结经验，研究解决创新方面存在的政策障碍，有计划、有步骤地加大金融产品的创新力度，有效支持乡村旅游的快速发展。二是进行科学的市场细分。要坚持个性化，差异化原则。将乡村旅游企业划分类别，根据其业务量、资金量、信誉等方面的情况，开发更有针对性的金融产品。通过科学的市场细分，满足不同类别的乡村旅游企业的金融需求。三是整合现有产品。对农信社现有的支持旅游业的产品编制入产品库，对每一项产品的盈利状况、市场反馈、营销服务、未来发展态势做深入了解、分析和评估，在此基础上构建模块化产品创新体系，将金融产品按不同类别划分为多级标准化模块，在需要时从中抽取适用的模块进行组装设计。这样既可以为乡村旅游企业量身定做金融产品，又可以提高产品创新的效率，发挥产品的整体功效，还可以优化农信社内部的资源配置，降低创新的费用。

5.加强乡村旅游贷款的风险管理和控制。一是处理好支持与台规的关系。由于乡村旅游是朝阳产业，河南金融机构争抢信贷份额，导致部分农信社存在追求盲目信贷规模扩张，放松风险管理的倾向。因此，加强风险控制就显得尤为重要，要做到安全性与效益性并重，在安全、合规的前提下参与竞争，支持旅游业的发展。二是搞好动态管理。发现不良异常情况或恶意违约情况应及时采取预案措施，把风险消灭在萌芽状态，防止其形成不良资产。