个人调查报告范文

个人调查报告范文第1篇

通过本次调研自己对客车的了解更进了一步，通过对数据的整理总结，我们了解到西安现在客车营运中的主要品牌、车型。同时也了解到宇通市场的绝对优势份额，是客车市场中的龙头。而且也了解到其他品牌的发展潜力。如金龙、青年、中通等品脾都有着自己较为突出的优势点。比如其在质量、动力性、经济性、操稳性以及舒适性等方面的优势，是极具竞争力的!

本次调研的积极意义

通过这次实训，我深深的认识到团队合作的重要性，绝对不能把自己简单的看成某个个体。很多事情的圆满完成都是需要大家的精诚合作的。在实训期间我们组的11个人相互学习，相互帮助，共同努力共同和进步。除此课本上的知识毕竟有限，通过实训，我们都有这样一个感觉，课本上的理论知识与实际工作有很大差距，只有知识是远远不够的，专业技能急需提高。从最初的不知从何下手，到后来可以提出合理的调研计划以及实施方案和熟练填写问卷、熟练操作分析软件，这与我们组的每个人的泥里都是离不开的。十多天的实训，我们学会了很多东西，同时也锻炼了大家踏实、稳重的能力。另外，我们深刻的体会到作为一个调研人员还要具备忍耐、坚持不懈和不耻下问的精神。在实际工作中经常会和不同的人打交道，然而他们的态度是不可恭维的。你会感觉他们的不耐烦以及高傲，所以这就是我们注意自己的沟通方式和说话技巧。

对于在这次调研中的不足有以下几点：

1.正在对本次的调查问卷的设计上理想因素较多。导致在调研过程中出现有些数据采集不到，或者采集的数据不具有代表性，没有得到自己想要的数据。

2.对于调研的对象不明确，方向存在问题。这主要是因为对客运公司的经营模式不了解，以自己认为的情况来看待其运营模式。

3.在调研前期准备中不足，没有把西安城市客运和长征公司两者区别开来。

4.把调研过程理想化，直到实施时才发现这里面有很多东西需要准备。

5.后期处理数据时因为数据采集的主观性比较强，在对其量化分析时出现了数据较散乱，对于数据的处理大家各有各的看法。当然在本次的调研过程中收获还是很大的，对于日后工作有一定帮助。

个人调查报告范文第2篇

农调队始终坚持以邓小平理论、同志“三个代表”重要思想和党的十六大报告为指导，认真学习贯彻中央一号文件精神，“立足三农，服务三农”，紧紧围绕市农调队“创新”这个主题和县委、县政府的工作部署，结合我县农调工作实际，积极努力、开拓进取，圆满地完成了各项工作任务，取得了显著成绩，现作如下述职：

一、强化基础工作

统计数字的质量是统计工作的生命。在这一年里，我们把农调统计工作的重点一直放在抓数字质量和基础工作上。针对全县农村、农业、农民的实际情况，主要抓了以下几个方面的工作：

1、以争取政府领导重视为手段，促进全县农调统计网络建设。今年我们根据“依靠县、镇两级政府，依靠辅助调查员”的“两靠”方针，针对全县农村统计中存在的问题，专题向县、镇两级政府分管领导汇报，得到了两级政府的有力支持，全年中主要解决了三个方面的问题；一是针对今年全县镇政府进行机构改革的情况，对镇统计专兼职人员的业务进行重新培训，做了保机构、保队伍的“双保”工作。二是规范了农村统计数据的使用，要求县级各部门、各镇及所属部门在使用农民收入、粮食产量、生猪出栏等农村经济主要数据指标时，必须严格按照《统计法》的规定，以县统计部门和本级统计部门的数据作为法定依据，而不能使用其他部门的数据。三是要求全县各镇政府切实加强对农村统计工作的领导，高度重视农村统计工作，认真解决本镇农村统计工作中的问题，保证必要的调查统计费用。

2、做好调查点辅助调查员和记帐户的政治思想工作。全年中，农调队全体同志针对住户、产量、农经、生产者价格及中间消耗等专业调查点的工作情况，采用定期、不定期深入到调查点和调查户中检查和指导工作，对记帐户进行政治思想教育，指导记帐及统计业务。做到了力争把问题解决在初始阶段，把问题解决在基层调查点上。

二、全面完成了农村调查统计年报和定期报表任务

准确及时地报出上一年农村统计调查的各专业年报，及今年各项定期报表，是我们县农调队的基本工作任务，为此我们：

1、抓好年报及定期报表的布置工作。

市农调队统计年报会召开以后，我们趁热打铁，紧接着分别召开了全县农村社会经济统计、农村住户、农村产量调查、生产者价格及中间消耗调查年报工作会。及时贯彻市农调队年报会议精神，贯彻农调各专业统计制度，把农调统计年报和定期报表任务一一落到实处，以确保各项任务的全面完成。

2、农村社会经济统计专业。

各套年报和磁盘做到了全面、准确、及时，并写出了综合评估报告。各种定期报表做到了及时传真或上网报出，无迟报、缺报。各套年报做到了表、盘、网页数据一致。所报粮食和主要经济作物实际产量的播种面积与预计产量时做到了一致。

3、农村住户及农经专业。

上一年报和今年一、二、三季度报表都做到了准确、及时。并按市队要求进行了网上报、FTP上报、电子邮件上报等到方式。其对比资料也做到了按时按要求报出。对住户年报乡经年报还进行了准确性评估。对上报市队的送检资料做到表种全、指标全、时间准。

4、农产量调查专业。

全年中做到了按《重庆市农产量抽样调查报表目录》所列表种如数报出。在及时性方面，从未有过迟报，缺报现象。各次报表在报出之前都坚持从逻辑性、计算科学性方面进行检查。

5、生产者价格及中间消耗调查。

全面按照《国家农产品价格及中间消耗调查》方法制度及时上报各阶段调查表，在“禽流感”时期完成了新老程序的轮换，并做到先传市队审核无误后，再上报国家总队，年度内无迟报、缺报现象。

三、狠抓培训工作，提高全县农调队伍素质

加强业务培训，是促进农村统计调查工作水平不断提高和农调队伍素质不断提高的重要手段。我们在今年的业务培训工作中体现出针对性、经常性、专业性的特点。除了常规性的年报会、工作会上学习业务知识外，全年在不同的阶段，针对镇机构改革人员有所变动的客观情况及时地、有步骤地组织了乡镇农调统计员微机业务培训、农村统计的干部的统计基础知识培训、乡镇统计站人员的统计业务培训，调查户的记帐业务培训。

四、继续开展农调统计执法大检查工作

为了贯彻落实国务院关于整顿和规范市场经济秩序的部署，根据国务院领导同志关于不折不扣地贯彻《统计法》，进一步落实《中共中央办公厅、国务院办公厅关于坚决反对和制止在统计上弄虚作假的通知》的指示精神，定于7－9月在全县开展统计执法大检查工作。我们及时布置了县农调队和各镇统计执法大检查工作，并要求搞好自查。在县、镇两级自查工作完成后，县农调队于8月中旬至9月上旬，组织力量开展了统计执法大检查的抽查工作。抽查的内容涉及：农村社会经济统计、住户和产量调查、乡镇企业、以及财政、计生、村建、国土等方面的统计工作基础，以及统计数据的准确度情况等。对在检查中发现的各种问题都作了处理并提出了整改意见。我们还结合检查向所抽查对象宣传《统计法》、《统计法实施细则》、《重庆市统计管理条例》，宣传依法统计的重要意义，把抓统计法制建设同利用法规提高统计数据质量有机地结合起来，收到了较为理想的效果。

五、开展调研工作，搞好优质服务

今年，我们加强了对农调统计资料的分析利用，抓住领导关心的问题和全县中心工作开展调查研究。在二四年，我们全队狠抓责任制的落实，高度重视重大信息工作，围绕党政领导关心的农业结构调整，农民增收，以及全县农村经济运行中的新情况、新问题，开展重大信息的采集和综合加工工作，全年县农调队共撰写出《统计分析与调研资料》30篇，《重大信息》24篇，《农调工作动态》14篇，并围绕统计分析热点、难点，开展了系列分析，受到了县领导和各部门领导及社会各界的好评。其中：统计分析与调研资料分别被国家三农数据网、国家农村内部网、市队网、县委县政府采用调研分析17篇，重大信息5篇，政务信息13篇，综合采用率为51.47%。其中《稻米质量提速缓慢》、获奖市统计局、农调队优秀分析报告三等奖，《荣昌笋竹产业发展的思考》、《县农民外出务工存在的问题及建议》被国家农调总队采用，《农业结构调整的现状及思考》、《禽流感对荣昌禽业的影响》等文章被重庆市农调队采用。:

此外，我们还积极参加完善农村二轮土地承包合同工作，第一次全国经济普查工作，重庆市抽样调查样本轮换工作，县2003年国民经济发展公报，县1%人口抽样调查工作，全面完成了农村“禽流感”问卷调查。

六、加强农调队内务管理工作

完善农调队管理，以“精干、高效”为目标，以统计工作“四化”为动力，同时开展“两学三比”活动，建立健全切实可行的考评制度，紧紧抓住统计数据源头，保证农村经济统计的各项数据真实、可靠。农调队的各统计调查对象是农村，对各种调查任务按现有工作人员实行“分片包干、分级管理、奖勤罚懒”责任制，以杜绝迟报、漏报、虚报、瞒报、拒报、篡改和伪造统计资料行为。对农调队的各统计调查工作将作部门协调和管理，并承担了全县范围内的农村经济统计管理工作、法规检查工作。

七、加强县农调信息网络建设

个人调查报告范文第3篇

其中，52%的投资者认为注册制改革将增加投资者新股选择数量，抑制上市发行价格过高现象，对股市总体上是利好。48%投资者认为注册制改革下垃圾股将被多数人抛弃。

为了解青年投资者对证券市场的态度，本次调查首次增加了青年潜在股票投资者，认定范围为20~29岁之间过去12个月未进行过股票交易的个人。

调查显示，青年潜在股票投资者主要的投资品种为互联网理财产品(57%)、银行理财产品(48%)和公募基金(23%)。

深交所《2014年个人投资者状况调查报告》

日前，深圳证券交易所完成了《深交所2014年个人投资者状况调查报告》，为全面掌握投资者状况，有针对性地做好教育和服务工作，提供了大量一手资料。

此次调查系深交所自2009年以来开展的第六次年度调查活动，调查问卷由深交所投资者教育中心与综合研究所共同设计，内容包括投资者受教育程度、投资者交易习惯与决策方式、证券公司风险教育及投资者服务状况、投资者对投资产品的需求及互联网金融的态度等多个方面。既包括在之前历年调查基础上的跟踪调查，也包含一些新的热点问题。为保证调查的科学性与严谨性，深交所一直委托知名调查机构尼尔森(中国)执行此次调查项目，负责调查问卷的发放与回收统计工作。

根据不同年龄段投资者的特点，调查采用了网络在线访问方式。最终取得的总体有效样本为3649。其中股票投资者有效样本为3549，最大抽样误差

有关调查结果摘录如下：

一、投资者对股票的投资信心和交易活跃度持续提升

2014年个人投资者对股票投资的信心和交易活跃度都有所提升，主要表现在：

二、七成个人投资者接受过高等教育，创业板投资者受教育程度高于非创业板投资者

三、投资者资产组合多元化程度变化不大，各类投资品种中，公募基金渗透率较上年下降

四、创业板投资者在收益期望和风险承受能力上仍高于非创业板投资者

五、投资者获取投资信息的渠道使用上较去年略微下降

从板块差异来看，创业板投资者在信息获取方面使用的渠道要多于非创业板投资者，平均信息来源渠道为3.8种，非创业板投资者为2.9种。非创业板投资者仍更依赖熟人推荐，而创业板投资者则更注重从股票走势、公司公告、金融机构研究报告等渠道收集信息后自己做综合判断。

六、券商经纪业务竞争白热化，佣金率维持低值，券商对投资者的服务力度变化不大

七、个人投资者仍普遍认为融资融券交易风险较大，大都持谨慎心态参与交易;大部分投资者认为融资融券对股市是中性或正面作用

八、对于股票期权，投资者了解程度不高，主要持观望态度

九、网络银行、第三方支付平台及网络理财等互联网金融产品渗透率持续加强，投资者对规范P2P网贷行业有强烈期待

调查显示，第三方支付平台、网络理财、网络银行是投资者认知度和投资者使用普及率最高的互联网金融产品，听说过这三种的受访者比例分别为87%、85%和79%，使用过或想尝试的投资者比例分别为70%、63%和52%。对于互联网金融风险，投资者最担心的仍是网络信息安全风险(占受访者40%)，其次是虚假信息欺诈风险(占受访者23%)。

对于P2P网贷理财产品，99%的投资者采取了风险控制措施，投资者采用的主要风险控制措施分别为甄选P2P平台(如考察其股东背景、注册资金、管理团队、交易规模、知名度等)(65%)、 投资期限较短、流动性较好的产品(57%)和选择不同的P2P平台进行分散投资(52%)。问及如何促进P2P网贷行业健康发展时，投资者最看重的三条措施分别为对投资人的资金进行第三方托管(75%)、落实实名制(73%)、设置一定的行业准入门槛(71%)。

十、青年股票投资者受教育程度更高，但资产量较少，同时投资知识水平和风险承受能力相对更低;此外，超四成青年潜在股票投资者表示希望进入股市，但缺乏相关投资知识

十一、从投资者地区差异来看，华东地区投资者资产量和证券投资知识得分最高，中心城市投资者资产量远高于非中心城市，但在投资知识得分和股票投资占比上中心和非中心城市相差不大

十二、展望2015年证券市场，投资者对监管层加大对证券违法违规行为的打击力度、恢复T+0回转交易制度、允许未盈利互联网企业在创业板上市、IPO注册制改革和深港通开通都有较多期待

个人调查报告范文第4篇

一、借款人基本情况

1、借款人身份介绍

借款人__x，女，42岁，身份证号码：__________x，家庭住址：__省__市__区__园210楼3门201室。配偶：__x，身份证号码：__________x。二人自结婚以来，夫妻关系和睦，家庭生活稳定。现在______水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意，商户性质为个体工商户。

借款人较早在我行开立结算账户，办理结算业务。持有、我行双币贷记卡、借记卡，存有定期储蓄存款。

2、借款人资产负债状况

借款人现拥有个人资产450万元,每年实现租金收入18万元。

本市__区别墅一套，占地面积208平方米，价值230万元；（附房产证、土地证）

__道步行街有商业门市房1套，建筑面积180平方米，价值220万元，现租给__医院使用，合同租期为10年（20__.9.1-2016.8.31），年租金收入18万元(附产权证、土地证、租赁合同)。

经查询《个人信用报告》，借款人在他行原有个人商用房贷款1笔，金额80万元，期限5年，现已结清，无不良纪录。

二、借款人的经营状况

借款人从1992年在__x市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供应饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户35个，主要有大连的______、______x，沈阳的______，秦皇岛的______x。零售客户38个，主要有__、__x、__x、__x等。在__x水产批发市场租用80平方米冷库两处，存货共20多个品种价值200多万元（详见库存清单）。从借款人提供的储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算，平均每月销售额为120万元，月净利润为10万元左右，现有职工8人。今年1-7月份已实现销售收入800万元，实现净利润70万元。

其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市__、__x、__x、____x等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大，占据一定的市场份额，具有良好的信誉。

三、借款人的财务状况

借款人自90年代初在我行开立账户，办理结算业务，没有违约记录。由于借款人为个体工商户，纳税主要为定额税，年纳税1.2万元。故无法从借款人的财务数据上做具体分析，只能从其销货清单及进货单据来分析其具体经营状况。通过票据的具体查看，借款人依法经营，纳税及时。首先从今年前7个月的销售情况来看，已累计实现销售收入800万元，实现净利润70万元。其次从借款人签订的商业门市租赁合同查看，借款人每年实现租金收入18万元，这也是一笔比较稳定的收入。另外，根据其存货清单及实地调查，存货量约200多万元，结合经营水产品收益、租金收入，借款人每年创造效益130万元左右。以上数据可看出该借款人销售能力较强，具备还款能力。

四、借款用途和原因

借款主要用于采购水产品，增加商品库存量。由于水产品销售旺季较强。“十一”前后已经进入销售旺季。老客户的需求量稳定增长，新客户不断增加。20__年新增客户有__x、__等大、中型饭店、酒店。随着新客户的增加，需要增加购货量和库存量，计划采购各类水产品（主要为虾）150万元左右，借款人已自筹资金60万元，其余90万元从我行贷款解决，期限一年，以销售收入和利润偿还银行贷款本息。

五、抵押物状况

借款人以本人坐落于__区__道__步行街2号的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。该房产是两层框架结构的临街商用房产，建成于20__年，建筑面积180平方米。房产证号：__市房权证字第513050292号；设计用途：商业，产别：私有房产。土地使用权证号：__国用（20__）第0028号；使用权面积：62平方米，用途：商业，使用权类型：出让，终止日期：2044年8月16日。抵押物临近__道，地理位置优越，交通十分便利，升值速度较快，具备较强的变现能力。经______房地产估价有限公司评估，评估时点房产现值：189.9万元，平均单价为10550元/平方米；评估时点土地现值：30.38万元，平均单价为4900元/平方米，房地产合计价值为220.28万元，抵押率40.86%，符合我行的贷款规定。

该房产现出租给__x使用，承租人用于经营__医院。租期10年

（20__年9月1日至2016年8月31日），年租金18万元，承租人同意我行处置该房产时放弃承租权。六、结论

经调查，借款人__x经营稳定、销售良好、为人正直、品德良好、具备偿还能力、第二还款来源也较为充足，并已在我行开立存款结算账户和__借记卡账户，符合我行个人短期经营性贷款条件，同意向其发放贷款90万元，期限一年，利率执行基准利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性偿还本金。发放此笔贷款可为我行增加利息收入90万元×10.458％=9.4万元，以商品销售收入及利润偿还借款本息，以__x个人名下的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。

客户经理声明：我作为借款借款人的客户经理，已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作，对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了认真核实，并告知借款人贷款责任，对该客户贷款的有关情况作了全面调查和了解，所呈报借款人的所有资料均真实、准确、有效，所作评估遵循客观、公正的原则，以上报告内容真实，发放本笔贷款业务安全可靠。同时，我声明该借款人不是我的关系人。

妥否>！<，请零贷会审批。

____________支行

客户经理：__x

个人调查报告范文第5篇

>借款申请人因经营需要，特向我行申请个人消费额度贷款万元，期限三年。该笔贷款由提供本人的房地产作抵押。根据信贷管理的要求，为防范风险，我行组织信贷人员对借款申请人及抵押物状况进行了认真、细致的调查，具体调查情况如下：

>一、借款申请人的基本情况

>，男，现年31岁，湖南省县人，大专文化，身体健康，身份证号码：，户口所在地县镇，家庭住址：路，家庭电话：，手机号码：，申请人系我县城镇开发公司停薪留职干部，其妻谭，现年31岁，湖镇人，高中文化，户口所在地县城关镇，身份证号码：，身体健康，系博桂园房地产开发有限公司员工。借款申请人家庭共三人，一女，在读小学，属未成年人。

>谭自参加工作以来，一直在县城镇综合开发公司工作，具有丰富的行业经验及管理能力。从1999年开始，其停薪留职独集和与他人合资先后开发了县平头住宅四栋、西路综合大楼，县重点工程巷步行街等工程项目，累计完成建筑面积2平方米，工程量万元左右。其承包的工程质量都是优良工程，社会声誉较好，经过几年的发展，现已拥有个人资产近250万元。

>二、借款用途：

>2003年5月，谭与园房地产开发公司签定了一份施工合同，合同要求主体及部分安装工程按图纸要求以元/m2承包金穗大楼工程项目，该项目基本情况如下：

>工程名称：大楼

>工程地点：开发区

>工程立项批准文号：

>承包范围：土建、水电安装

>工程建筑面积：m2

>工程总造价：万元

>根据施工合同规定，其工程价款的支付与结算方式为1、工程发包方在承包方正式施工并完成隐蔽工程及主体第一层后支付万元整，第二层否第七层每完成一层支付20万元。2、装修工程：水电安装、粉刷、铝合金门窗安装完毕付万元，打灶、铁门安装、刮胶、屋顶水泥装修完工后发包方支付30万元整，工程验收合格后结付80万元整，余款按集资价格抵付四套房子给承包方。8万元作保证金，验收合格一年，房屋未出现质量问题，余款半年内付清。

>目前，该项目主体工程已完成，外墙装饰，室内水电安装及抹灰刮胶也在同时进行。整个工程已投入资金270万元，发包方按合同已支付200万元，承包方谭已垫资70万元，要完成该工程谭需再投入60万元，而工程余款的拔付工等整个工程验收合格后才能拔付，因此该借款人资金周围困难，为了不影响工程进度、按期履约，特向我行申请45万元个人消费费额度贷，由借款人本人提供自有房地产作抵押。

>县博桂园房地产开发公司开发的大楼项目住房已100%预售完，1－2层业门面已预售40%，预定金额达314万元。足已支付谭工程款。

>三、借款人的资信状况及银企关系

>借款人谭是我县晓有名气的建筑商，其为人诚实，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留职下海从事奸诈建筑行业，从一个国家干部到今天拥有数百万家产的建筑商，他深知企业的艰辛，深知个人资信的重要性。据调查，其开始下海时的原始资本是靠民间借贷来筹资，从建筑市场反馈的信息来分析，其本人多年来从没有借贷纠纷等现象出现，这说明其个人信度较高，借款人已凭自己稳健的工作作风、诚信的个人资信、优良的工程质量开辟了自己的市场，在我县的建筑行业中占有一席之地。

>借款人及家庭成员一直都在我行府前街分理处存款，是我行的老客户，从客户提供交记录看，其交易频繁、交易量较大，近几年来其所做工程款的拨付大部分在我行办理，是府前街分理处较大的储户。

>四、抵押物情况

>借款以自有门面及房产作抵押，抵押物位于县城关镇环城西路，一宗是门面，建筑面积为207.25平方米的酒店，另一宗是第4层层住宅一套，建筑面积为平方米，抵押物地处较繁华地段，地理位置较好、变现较易，酒店出租给他人经营，年租金收入3万元，住宅自住。抵押物初评价值万元。抵押物产权手续齐全，房产证号为：字第01013141号，宜房权证城关字第号。土地使用权证：宜国用（2003）字第号，宜国用（）字第00037号，抵押率低于%，符合我行个人消费额度贷款抵押的要求。

>五、借款人的还款能力分析：

>借款人的还贷来源主要是工程收入及门面租金收入：

>1、工程收入：20万元/年

>从借款人近几年的承包合同分析、借款人业务发展较好、诚信度较高，每年的工程量都在200万元以上，目前建筑行业的平均利润为10－20%左右，按此利润测算，借款人每年可实现纯利润在20万元以上，金穗大楼的工程可实现利润30多万元。

>2、门面年租金收入：2600元/月×12个月＝3.12万元/年

>从以上收入来源可以确定，借款人年收入可达23万元，第一还款来源充分，第二还款来源，抵押物产权明晰，手续齐全、变现较易，且具有一定的增值空间。

>六、风险防范

>该笔信贷业务第一还款来源充足，第二还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较小。但建筑行业拖欠工程款是值得关注的问题，因此要加强贷后管理，督促借款人工程款资金结算通过我行，随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我行信贷资产安全。另外要求借款人办理抵押物登记过户手续和财产保险手续，明确我行为第一受益人，加强对抵押物的监控管理，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。

>七、结论

>经调查，借款人谭书茂符合借款人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定规模，年收入较高，还款来源稳定、个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录。经支行研究、同意向市分行推荐谭书茂个人消费额度贷款万元，提供自有房地产作抵押。

个人调查报告范文第6篇

一、审时度势、精心筹划，构建个人绩效管理机制

自2011年起，地税就试行绩效管理。围绕“科学发展效能年”，结合地税实际，今年研究制定了以地税文化管理为导向，以规范化管理为基础，以过程控制和持续改进为手段，以促进工作落实和提升绩效水平为目的的“二级三维四结合”的绩效管理机制。“二级”是指县局对部门（各直属单位、分局、股室）、部门对个人纵向管理的二个级次；“三维”是指绩效管理运行、评议和改进的三个维度。“运行维度”是指通过对组织收入、依法治税、信息化建设、纳税服务、税源建设、业务建设、作风建设、争先创新项目和行政管理质量的绩效管理，促进各项工作任务的圆满完成和总体目标的逐步实现；“评议维度”是指通过“上下内外”包括当地党政机关、辖区纳税人以及地税机关所属单位和广大税务干部的第三方评议，来促进地税部门加强税务管理、服务地方经济和优化纳税服务；“改进维度”是指通过对绩效管理实施过程控制，及时发现绩效管理过程中的问题和不足并加以改进，确保年度绩效目标有效实现，激发各部门与个人开拓创新、争先创优的积极性和创造性。“四结合”是指在绩效管理中采取定量与定性、分散与集中、工作目标与考核指标、标杆管理（KPI）和平衡计分卡相结合的方式。通过“二级三维四结合”的绩效管理，大力提升税收工作的质量和效率。

二、全员参与、相互配合，形成个人绩效管理共识

俗话说“三个臭皮匠，顶个诸葛亮”。管理是一个全员参与的过程。人是管理活动的主体，也是管理活动的客体。人的积极性、主观能动性、创造性的充分发挥，素质的全面发展和提高，既是有效管理的基本前提，也是有效管理应达到的效果之一。为此，在绩效管理过程中坚持全员参与原则，使全体干部职工积极地寻找机会增强自身的能力、知识和经验，充分发挥全体干部职工的聪明才智。个人绩效管理涉及到每个人、每个岗位及个人切身利益，在个人绩效管理过程中，对推行绩效管理的思想认识，绩效管理方案的具体制定，各项绩效指标的合理设置，日常工作中自身绩效目标完成情况的纠正和改进等等都需要每位干部职工去积极关注和全力参与。一是干部职工参与绩效管理方案制定。由绩效办先行制定初步方案，在内网上公布，大家讨论，绩效办收集意见后修订方案，经绩效管理领导小组审定后发文实施。二是干部职工参与绩效目标的制定。在县局绩效考核目标确定后，首先由各部门提出初步意见，然后由局绩效考核领导小组初审，再与部门进行协商并征求分管领导意见，在此基础上形成部门绩效目标。将全局工作人员分为五类，即税收管理员、征收员、稽查员、行政事务人员和中层干部，由各部门根据每一类对象设置个人绩效目标，经个人讨论同意后，报县局批准后执行。使每个干部职工明确了自己的绩效目标达成项，及达成效果，从而人人都知道我应该做什么，怎么做，做得不好怎么办。三是根据自我管理、自我申报和自我评价的原则，每位管理对象定期向绩效办申报个人绩效目标承诺（计划）和个人绩效目标达成情况报告。通过这种方式，实现了个人与组织的互动。通过个人绩效目标的完成来支持部门绩效的完成，使部门和个人绩效融为一体。

三、积极沟通、严格评审，化解个人绩效管理风险

绩效管理的目的在于绩效改进，要特别注重绩效沟通和辅导。沟通是合作的开始，优秀的团队一定是一个沟通良好、协调一致的团队。没有沟通就没有效率。沟通带来理解，理解带来合作；同时，沟通也是一个明确目标、相互激励、协调一致、增强团队凝聚力的过程。沟通的目的是要发现存在的问题及改进的措施，要通过坦率的沟通使干部职工找到工作的不足之处及改进的办法，端正工作态度，同时通过各种措施使其工作能力与绩效大幅提高，并加强团队合作精神。孔子认为“巧言令色，鲜矣仁”，主张“君子讷于言，而敏于行”。这就是认为“多做少说”比“少做多说”要好。而在团队建设中，有利于沟通式的多说则是达到团队默契的重要一环，一个团队如果沟通不好，不仅达不到默契，无法做到协调一致，达不到预期的效益，甚至可能造成负效益的情况。为此，建立了全过程的绩效管理沟通机制，把绩效的沟通与辅导作为绩效管理一个重要环节来抓，在沟通过程中及时化解个人绩效管理的风险。一是日常沟通。在指标制定、工作指导、绩效考评、绩效改进的各个环节，都要进行沟通。如，在设定绩效目标时，部门负责人与干部职工就目标达成一致进行沟通；绩效目标制定以后，部门负责人通过沟通，帮助干部职工制订完成目标的计划；帮助员工获得完成工作所必须的知识、经验和技能，使绩效目标朝着积极的方向发展；在绩效考评结束后，部门负责人还需要同干部职工进行沟通，及时表扬和鼓励优点，真诚指出不足，帮助干部了解自己的长处和短处，工作中有哪些方面进展顺利，为什么；工作中哪些目标项未达成，要找出未达成的原因，然后制定下一步拟采取的措施。扬长避短，不断提高个人和组织绩效。二是绩效辅导。制定了《绩效辅导》制度。个人绩效辅导采用个别辅导和集体辅导形式。个别辅导主要是平时主管与下属就个人绩效目标如何实现、绩效进展情况和绩效改进等内容进行沟通。集体绩效辅导采用定期“绩效评析会”形式。会上每个人报告上期的绩效达成情况、工作过程、存在的问题及原因分析、改进的措施等；与会人员针对其报告内容进行评议；部门负责人进行综合点评，提出改进意见。为确保沟通辅导不走形式，从解决干部职工误以为“沟通辅导是给部门或个人记‘黑帐’”的错误思想认识入手，正确处理管理者与绩效管理的关系，抓好领导干部由以前的“命令式管理”向“教练员”和“辅导员”的角色转变。坚持每季召开一次绩效辅导会，对发现的问题进行绩效沟通辅导，并对存在的问题有针对性地提出改进意见，使绩效目标实施过程得到了有效的控制。三是绩效反馈。绩效反馈是对绩效评价结果的应用，通过考评兑现和绩效结果分析，可提升干部职工的积极性和提高后续管理的水平，从而提升整体绩效。对考评结果的应用是绝大多数干部职工比较关心的问题，一般采用奖惩办法，体现在物质奖励、晋薪晋级、评先评优、培训学习、提拔使用、诫勉谈话、待岗等。从以往实践情况看，普遍认为：在目前实行“阳光工资”的前提下，物质奖励这种支出是不能被允许的；晋薪晋级即二年一档的正常进档，拿出来考核是否与公务员法相违背；评先评优，部分人对评先评优没有兴趣；培训学习很少轮到自己；提拔使用，一年难提一个副科级干部，这种可能性更加渺茫；在处罚上只有：诫勉谈话、待岗，这样的可能性较小。如果按以上的奖惩措施，绩效考核很有可能走过场。毕竟，绩效考评的结果是拿来用的，而不是拿来存档的，没有绩效反馈干部职工就无法知道自己工作是否得到了部门主管的认可，就会乱加猜测，影响工作心情；没有绩效反馈，部门主管也无法知道绩效考评是否真正起到了作用，对继续进行考评没有信心；没有绩效反馈，部门主管就不能有的放矢地指出干部职工的不足，更无法给干部职工提出建设性的改进意见，最终将导致干部职工的进步受到限制，管理水平也将无法得到有效的提高。为有效应用考评结果，考评结果除了与公务员管理、评先、教育培训和奖金（争取的地方政府专项资金）相挂钩外，主要是实施绩效反馈面谈。面谈采取一对一的方式，一次约见一个干部职工，进行面对面沟通，双方对管理部门的业绩表现做综合全面的沟通，表扬正面表现，以扩大其影响，对负面的表现，本着只描述不判断的原则，提出建设性的改进意见，以帮助干部职工在未来的工作做的更好。

四、完善措施、持续改进，力促税收工作优质高效

在绩效管理中，该局注意克服过去绩效管理忽视过程、只重结果，存在形式主义和弄虚作假的弊端，注重实用性、可操作性的现代绩效管理核心理念，不只是简单地对绩效进行考核与评价，而是始终致力于绩效的改进和提升。一是改进目标设置。绩效管理是绩效的提升，是一个系统工程。主要由绩效目标、绩效辅导、绩效考评、绩效反馈的全过程构成，这些过程形成一个PDCA循环，其循环管理过程构成绩效管理的形式结构。绩效目标的设置是绩效管理过程中的关键环节。过去，绩效目标有上级考核目标、本级考核目标和岗位工作目标等多项，难以突出工作重点。如果这些目标不分解落实，有的工作无人管、无人做；如仅对少数干部进行定向分解，又可能形成会做的多做事、多扣分，不会做的少做事、少扣分的局面，造成“鞭打快牛”现象。为改变这一现象，避免工作遗漏，体现“争做第一”的理念。采取日常工作目标与考核指标相结合的方式，将上级考核目标分解落实为部门、个人主要日常工作目标，选择重要的、关键性工作项目作为个人绩效考核指标。根据岗位分类，管理岗正职、税收管理员的个人岗位绩效目标由县局统一制定；同时，税收管理员岗位绩效目标（指标），分局根据个人能力、素质增减项目。非管理岗位的岗位绩效考核指标提取常年类项目，体现纵向对比，即自己与自己比，今年的工作与去年的工作比，是否有提高；非常年类项目不列入个人绩效考核。定量指标约占80%，定性指标约占20%，岗位指标在10项以内，个人考核指标不超过15项。二是改进考核方式。在阶段性工作结束时，对阶段性业绩进行评价，以便能公正地、客观地反映阶段性的工作业绩，目的在于对以目标计划为标准的业绩实现的程度进行总结，进行业绩的评定，不断总结经验，促进下一阶段业绩的改进。传统的个人绩效考评内容主要包括：团队绩效、个人业绩、综合测评等项目。根据以往经验，受传统中庸文化和当前用人制度的影响，绩效管理考核者还存在做老好人和“趋中”思想，例如，在2012年的个人综合测评中，有99％的人为满分，没有起到“客观评价”的作用，因此，今年该局个人绩效考评采用百分制，考评计分项目分两类指标：团队绩效和个人岗位绩效，各占一定比例。团队绩效指部门绩效目标考评结果；个人岗位绩效指个人岗位绩效目标（指标）考评结果。实行“分级考核制”，即县局考核部门、部门考核个人。办公室负责对各部门负责人进行考评；征管股等负责对税收管理员岗位绩效进行考核；各部门负责人负责对本部门工作人员进行考评。岗位绩效目标（指标）日常考核项目扣分累计计入年度总评分；其中扣分项目按规定时间整改的，年度考核时达目标要求的，此项目日常考核扣分按10％计入年度总评分、半年考核扣分按20％计入年度总评分；实施年度考核时扣分累计计入年度总评分，力促各项工作在考核中落实，在落实中改进，在改进中提高。三是找准“突破点”。办税服务厅是集中受理纳税人涉税事宜的场所，它的服务质量的好坏，直接决定着税务机关纳税服务的水平。传统模式中的办税服务厅按照工作职能的不同，分别设置申报征收、发票管理，综合服务等三类窗口；甚至根据业务量的大小，还要将申报征收细化为企业申报和个体申报，将发票管理细化为发票发售和发票代开。现在，征管改革打破了各个窗口之间的专业分工，将以往需要在不同窗口办理的税务登记、申报纳税、发票领购、发票代开、认证报税、文书受理等业务，在任何一个窗口都能一次办理完毕，实行一个窗口为纳税人办理所有的涉税事宜，即“一窗式服务”。以往对窗口办税人员采取“扣分制”为主的考核办法，干部不犯错误、不被扣分、不出错就能得基本分，对其实际工作的成绩与效果难以全面评价。比如一名干部在岗位努力工作，出了差错扣分扣奖金，可是另一名干部因为休假，什么事也没有做，没有扣分却能够拿全额奖金。其次，以往以“扣分制”为主的考核办法难以对干部的能力、特点、工作的主动性和团队合作意识作出科学、合理的整体评价。第三，以“扣分制”为主的考核由于对工作绩效缺乏科学合理的评定，演变到最后，难以避免无原则的“和稀泥”，通过考核促进管理的目的难以达到，客观上造成了干多干少一个样，甚至干得越多差错越多，考核扣分也就越多的尴尬局面，在一定程度上挫伤了税务人员的工作积极性。针对这一问题，根据“一窗式服务”工作项目可比性特点，对办税厅窗口办税人员试行扣分制和积分制相结合考核的办法，将考核内容分为分行政事务和税收业务两部分。其中，行政事务考核主要针对服务质量、服务形象、日常考勤、工作执行、廉政建设、网络安全等6项以定性为主的行为、结果性指标，采取百分制抵减办法，即100-累计扣分即为行政管理考核得分；税收业务包括税务登记（变更、停业注销登记）、涉税文书受理、纳税申报、税收票据、发票管理、其他业务等6项；税收业务考核分工作数量和工作质量分别定量与定性评价，以定量为主的结果性指标；定量指标明确其受理每笔业务所得分值，采用积分制，重在考核其受理（办理）数量。这样，通过既考核办税人员业务受理数量的多少，又考核其业务技能和接办质量的高低，做到“能、质、量”考核并重，调动了办税人员的积极性和工作上进心，无形中提高了税务工作人员的服务质量和工作效率。

五、作风转变，面貌一新，绩效管理取得明显成效

个人调查报告范文第7篇

一、借款人情况介绍

借款人__，男，46周岁。现住址为__市__花园10楼4门203室。__于20__年创建了__市____石油树脂厂，该企业性质为民营企业，其中__出资__x万元，占股本的68%，__x出资__万元，占股本的32%。该厂证照齐全，年检正常，经营范围为石油树脂、芳烃溶剂油制造销售及本厂产品进出口。

二、借款人资产状况

1.__小区10楼4门203室住宅一套，住宅面积126

平方米，价值78万元。

2.__市____石油树脂厂总资产____万元，其中固定资产合计__x万元，经营周转金____万元，长期投资x万元，无形及递延资产__x万元，。

三、借款人经营状况

借款人__经营的__市____石油树脂厂，坐落于__区__路北段，占地150亩，交通便利。__在20__年通过市场调查及研究，发现国内外石油化工行业具备良好的发展趋势，市场对石油树脂产品具有巨大的需求。在此基础上__投资兴建了__市____石油树脂厂。经过8年的不断经营，该厂实现快速发展，已成为国内目前最大的石油树脂民营企业之一。

该厂共有员工110人，中高级职称员工占20%，中高级管理人员12人，其中本科以上学历占80%，有3人获得高级职称，学历水平较高。该厂员工上岗前都经过严格的培训，素质较高，为企业生产出高质量的产品提供了保证。

该厂现有石油化工产品四大类共26个品种规格，其中，石油树脂碳九系列规格产品9个，石油树脂碳五系列规格产品4个，该型石油树脂产品3个，松香树脂系列产品5个，双环戊二烯系列产品2个，溶剂油系列产品3个。产品从原材料采购到产成品出厂每一道工序都严把质量关，建立了以厂长为组长的质量管理小组，有专门的质检部门和人员，保证产品质量。该厂凭借先进的生产工艺，完备的检测手段，雄厚的技术力量，经过近三年的发展，创建了“__”牌，“__x”牌两个名牌树脂产品，在京、津、晋、冀及华南、华东等地市场倍受客户欢迎。通过具备进出口资格的外贸企业的，其产品主要销往美国、德国、意大利、菲律宾、澳大利亚等国家。20__年完成销售收入____万元，实现净利润__x万元，净利润率达x%。截至20__年12月底，该厂实现销售收入____万元，利润__x万元。

该厂通过近年来的不断改造和发展，在管理和经营方面具有如下特点：

1.该厂下设企管部，供销部，财务部，综合办公室，研发部，5个职能部门，各职能部门配备完善，各司其责，精简高效，符合内部控制和管理要求。各职能部门负责人均有丰富的管理经验，能够有效地进行经营管理。企业制度的完善，使得该厂在企业管理上更为规范严谨，有利于企业的生产、经营和长远发展。

2.该厂现已拥有三条生产线，形成年产各规格碳九石油树脂产品____x吨，碳五石油树脂____吨，溶剂油____x吨，双环戊二烯____吨等生产能力。在增加产能的同时，该厂注重自主技术创新与技术引进，其中包括自主研发碳九石油树脂热聚技术，松香改性树脂等新产品，引进碳五石油树脂分离合成多项新技术。通过完善产品结构，扩大企业产能，提升产品和技术的创新水平，大大增强了企业核心竞争力。

3.该厂技术上注重发展循环经济，节能减排，与国家宏观经济政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人为本。主要表现为：其一，生产原料全部使用乙烯工程废料，经过科学切割、加工，形成高附加值产品，其二，生产工艺采用先进的热聚工艺，生产过程中无污染，终了无废弃物；其三，生产冷却水100%循环使用，不外排节约水资源；其四，供热采用导热油锅炉余热全部回收，烟道余热回收，供职工洗浴；其五，避雷环网设计，请气象专家设计，为人、财、物建起安全屏障。

4.该厂产品供销通畅，上游供应商均为国内石油化工大中型优质企业。该厂产品原材料80%以上的采购均以互联网在线订购。产品原料采购及产成品销售渠道的畅通，是该厂不断扩大销售，增加销售收入的有力保证。

5.该厂在内外销售中采用不同的结算方式:

(1)内销产品主要有三种销售模式及结算方式。①向终端客户直接销售的，货款赊销期限平均为45天，根据实际销售量和销售额结算；②通过各地经销商销售的，企业认可应收货款期限最长为90天，并根据经销商的信誉、实力、市场份额等，核定应收货款额最高不超过100万元；③对销量小的客户实行“现款现货”结算方式。

(2)外销产品主要有两种销售模式及结算方式。①在公司不使用自营产品出口资格时，主要

是委托或由具备进出口资格的外贸企业产品出口销售；②在由该厂独立进行产品出口业务时，该厂对90%以上的客户采用风险最低的信用证方式结算，即在组织发货前客户先交付国外银行开具的不可撤销的信用证，经中方银行核查确认后，公司再组织发货；对要货量小，交货时间紧的客户订单，采取预收货值30-50%不等的货款，余下货款待货到港口后通过当地银行采用“付款交单”的结算办法，为了规避货款回收等各类风险,对此类订单该厂增设出口产品信用保险，在出现货款回收风险时由中国出口信用保险公司对其出口产品承担货值80%的赔偿。通过采用多种销售模式和结算办法，该厂不断拓宽销路，不仅使其资金周转通畅，而且保证了货款回收的及时和安全。

该厂近几年在国内石油化工业迅猛发展的背景下，通过不断提升自身产能，提高产品质量，扩大销售范围，企业收入稳步提升，销售利润不断增加。该企业截止到20__年8月末，总资产____万元，其中流动资产____万元，固定资产__x万元，长期投资x万元，无形资产x万元，负债合计__x万元，资产负债率32%，资产质量较好。

企业的流动资产包括货币资金__x万元，应收账款__x万元，为应收货款，全部为1年以内，不存在坏账；预付账款__x万元，为保证能够在上游公司及时采购，按照市场规律，在材料供应公司预存的货款；其他应收款__x万元；存货__x万元，为库存的石油树脂产品以保证下游客户的供给。

流动负债__x万元，包括预收账款x万元，为预收下游企业的预付款；应付工资及应付福利费__万元；其他应付款为__x万元，为企业应付的运费等。

所有者权益____万元，包括__x万元实收资本和__x万元的未分配利润。

20__年1-8月份实现销售收入____万元，净利润__x万元，销售利润率8%，在同类贸易行业中获利能力较强。

四、借款原因、用途及额度

该厂主要以经营石油树脂产品为主。自2008年起加大了市场营销力度，健全产品结构，市场份额占有率稳步增长。与__市__经贸有限公司签订了价值__x万元的c9石油树脂（片状）供货合同，合同期限1年；与____贸易有限公司签订了价值__x万元的片状石油树脂供货合同，合同期限1年；与__x油墨化学有限公司签订了价值__x万元的石油树脂供货合同总合同金额达到了__x万元，并且采购期集中在20__年10月份，自有资金无法满足采购需求，企业流动资金紧张，形成了向我行申请流动资金借款的原因，因此借款人向我行申请1年期个人周转性流动资金贷款200万元。

五、还款来源及偿还能力分析

经调查了解，借款人__创建__市__区__石油树脂厂以来，在企业经营中，具有丰富的经营经验和管理经验，信用记录良好，表现出了较强的业务素质。

该企业销售的产品以其质量高、销售渠道广闻名，目前企业拥有较为稳定的上下游客户，分布于全国各地，上游客户主要有__市____物资有限公司、____x工贸有限公司、中国石油化工股份有限公司化工销售__分公司等。下游客户主要有____x经贸有限公司、____x贸易有限公司、______油墨化学有限公司等。

该厂20__年销售收入为____万元，净利润__x万元，预计在20__年将实现销售收入____万元，净利润__x万元以上，有足够的利润按期偿还我行的贷款本息，具有较强的还款能力。

六、担保方式及担保能力分析

该笔贷款由__市中小企业信用担保有限公司提供担保，该公司是与我行签约的担保公司，实收资本____万元，资本公积____万元，注册地__市__区。截止到20__年8月，该企业总资产____万元，其中固定资产__x万元，流动资产____万元，总负债__x万元，全部为流动负债，所有者权益合计____万元，资产负债率7.3%。该担保公司财务指标稳定，担保能力较强。

保证人为区属专业性担保公司，为我行认可的担保企业，已为借款人出具了200万元的短期借款担保推荐函，根据以往我行与该担保单位的业务往来记录看，该公司在借款单位到期不能偿还时，均主动承担连带责任，代替借款单位还款，具有较强的担保意愿。

七、结论意见

经过我行的调查了解，借款人__于96年从____x厂下岗后，于20__年创建了__石油树脂加工厂开始经营化工行业，加工厂职工中，国有企业下岗职工再就业比例达到70%以上，在这些职工中80%以上具有石油树脂生产企业3年以上工作经验，他们业务素质较高，责任意识强，现该厂已成为国内目前最大的树脂民营企业之一，近年来产品产量、质量/！/都有了较大的提高，企业迈上了一个新的台阶。我国目前正处于工业化、城市化的加速阶段，对石油化工产品的消费需求特征表明我国的石化行业具有较好的成长性，而石化行业在我师尚在起步阶段，但__石油树脂厂经过近几年的发展已经成为一个经营稳定、管理规范、相对成熟的企业。根据该厂20__年经营状况表明，该厂销售渠道顺畅，资金运转正常，回款及时。由于该厂近期与____x经贸有限公司，____x贸易有限公司等企业签订了全年的销售合同，形成了临时性资金紧张的局面，根据企业状况具备按时付息还本的能力，并且有__市中小企业担保公司提供担保作为第二还款来源有保障。该企业已在我行开立了基本结算帐户和外币结算帐户，预计全年外币结算量近__x万美元。__本人办理了__卡，并已成为了我行高端客户，8月末个人存款余额达__x万元，符合我行业务联动发展的要求。

综合以上分析，同意为__发放个人周转性流动资金贷款200万元，期限一年，基准利率上浮30%，按月付息，到期一次还本。

以上报告妥否，请贷审会审定。

________x支行

客户

个人调查报告范文第8篇

一季度互联网+等各类题材股涨势凌厉，令人印象深刻。但在创业板指快速拉高后，投资者已在季度末逐步减仓，并转移仓位至蓝筹股。着眼于第二季度，大多数投资者相信题材股行情仍会延续。不过，多数投资者认为，牛市中不同个股机会均等，不存在风格转换问题。

融资融券余额在一季度末已逼近1.5万亿规模。本期调查发现，由于行情持续向好，个人投资者风险偏好升高，用足两融授信额度的投资者比例较前次调查翻倍，多数投资表示愿意继续提升杠杆水平。

牛市持续 赚钱效应提升进场意愿

1、八成投资者实现盈利

上证综指在今年第一季度震荡上行，累计涨幅达15.87%，季度涨幅较前一季度减少一半，券商等前期龙头有所回调，题材股集中的创业板及中小板则牛气冲天。其中，一季度中小板指数上涨46.6%，创业板指数上涨了58.67%，创下有史以来的最大季度涨幅。

从上述比较来看， 投资者在金融股及创业板上出现亏损或实现超额盈利的比例大致相同，但持有创业板个股更容易获得10%以上的理想收益。

2、场外资金入市意愿强

与去年第四季度相比，愿意继续加大股市资金投入的投资者比重大幅增加。在受访的投资者中，50.9%的投资者准备加大股市的资金投入，较上一季度增加了11个百分点。同时，有3.4%的投资者表示未来将从股市中撤资，与上一季度调查结果持平。

对货币政策趋势的判断也影响着投资者调整个人资产配置的节奏，有42.2%的投资者认为，国内货币政策已进入降息周期，未来会多次降准降息。在这些投资者中，75%的投资者表示，未来将加大股票等权益类资产投资。

3、新增资金主要来自现金存款

针对一季度增加股市投资的投资者调查中可以发现，个人投资者在加大对股市投入的同时，并未明显改变家庭资产负债表配置。受访个人投资者的新增资金主要来自于现金存款，并未动用房产等低流动性的资产，额外融资的投资者整体占比也较小。其中，53.9%的受访投资者表示，一季度中使用现金增加证券账户投入;26.3%的投资者表示，在今年第一季度中赎回银行理财、货币基金、债券基金后增加了证券账户投入。值得注意的是，卖房炒股的投资者占比仅为2.2%，这一现象与去年第四季度相比并未出现明显变化。

同时，个人投资者在一季度增加证券投资规模仍处于小步慢跑阶段。新增资金规模与之前的投入相比，新增资金比例50%以下的投资者达80.9%，其中36.1%的投资者新增资金投入规模约占原来投入资金规模的30%以内。但与上一季度相比，投资者分布重心有所上移，新增规模与之前的投入相比比例在30%以上的投资者比重有不同程度的增加。

4、资金重心向蓝筹回摆

尽管个人投资者加大了股市投入的意愿强烈，但股指快速攀升，深度调整缺席，令投资者对短线回调风险的预期有所加强，一季度末投资者仓位较上一季度末有所减少。截至一季度期末，个人投资者的平均仓位为52.4%，较上一季度的54.58%减少了1.18个百分点。

个人调查报告范文第9篇

一、我国个人投资理财市场存在的问题

近年来我国个人理财市场迅速发展，但由于我国个人投资理财市场起步较晚，个人理财市场还存在一些问题，表现在以下三个方面：一是市场规模小，规模优势难以得到发挥。由于起步晚，发展不完善，导致目前我国理财市场规模小，这已成为制约其发展的重要因素。二是各商业银行理财服务不到位问题。服务缺乏专业性。如一些高收入投资者对外资金融机构的个人金融服务普遍持接受态度，对于我国同类服务却无法认可。服务缺乏差异性。以工行为例，目前推出的3P服务优惠服务，专业服务、私密服务，而唯独没有个性化服务。三是理财产品缺乏创新。各商业银行推出的理财产品与国外成熟市场理财产品相比，更多的把现有业务进行重新整合，而没有针对客户需求进行个性设计。

二、完善我国个人理财市场的对策建议

(一)改善环境，做大投资市场规模。从改善投资环境入手，构建一个良好的构建运行体系。一是制定有利政策，积极促进我国资本和货币市场的完善和发展，使得可加入的投资渠道，可选择的投资产品和可投资的规模相应扩张。二是完善个人理财业务的法律框架。尽快完善理财业务的相应法规、法律，对理财业务的市场准入，业务管理风险控制，会计处理，信息披露，投资方向等在政策上予以规范。

(二)放宽管制，引入良性竞争机制。促进金融市场开发，放宽外资银行的市场准入界限，引入竞争机制，在引入的同时，要规范中外资银行的竞争持序，有序开放外资银行的并购活动，形成良性竞争。

(三)明确特色，提供高水平理财服务。各商业银行要为客户提供足够、专业化而及时的信息和建议，从业人员要提升服务态度，提供个性化特色的服务，明确个性特色服务内容，为客户量身订做理财方案，提供适合不同人群的理财产品组合。

个人调查报告范文第10篇

市分行： > 借款申请人 因经营需要，特向我行申请个人消费额度贷款 万元，期限三年。该笔贷款由 提供本人的房地产作抵押。根据信贷管理的要求，为防范风险，我行组织信贷人员对借款申请人及抵押物状况进行了认真、细致的调查，具体调查情况如下： > 一、借款申请人的基本情况 > ，男，现年31岁，湖南省 县人，大专文化，身体健康，*号码： ，户口所在地 县 镇，家庭住址： 路，家庭电话： ，手机号码： ，申请人系我县城镇开发公司停薪留职干部，其妻谭 ，现年31岁，湖 镇人，高中文化，户口所在地 县城关镇，*号码： ，身体健康，系 博桂园房地产开发有限公司万元 > 根据施工合同规定，其工程价款的支付与结算方式为1、工程发包方在承包方正式施工并完成隐蔽工程及主体第一层后支付 万元整，第二层否第七层每完成一层支付20万元。2、装修工程：水电安装、粉刷、铝合金门窗安装完毕付 万元，打灶、铁门安装、刮胶、屋顶水泥装修完工后发包方支付30万元整，工程验收合格后结付80万元整，余款按集资价格抵付四套房子给承包方。8万元作保证金，验收合格一年，房屋未出现质量问题，余款半年内付清。 > 目前，该项目主体工程已完成，外墙装饰，室内水电安装及抹灰刮胶也在同时进行。整个工程已投入资金270万元，发包方按合同已支付200万元，承包方谭 已垫资70万元，要完成该工程谭 需再投入60万元，而工程余款的拔付工等整个工程验收合格后才能拔付，因此该借款人资金周围困难，为了不影响工程进度、按期履约，特向我行申请45万元个人消费费额度贷，由借款人本人提供自有房地产作抵押。 > 县博桂园房地产开发公司开发的 大楼项目住房已100%预售完，1－2层业门面已预售40%，预定金额达314万元。足已支付谭 工程款。 > 三、借款人的资信状况及银企关系 > 借款人谭 是我县晓有名气的建筑商，其为人诚实，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留职下海从事奸诈建筑行业，从一个国家干部到今天拥有数百万家产的建筑商，他深知企业的艰辛，深知个人资信的重要性。据调查，其开始下海时的原始资本是靠民间借贷来筹资，从建筑市场反馈的信息来分析，其本人多年来从没有借贷纠纷等现象出现，这说明其个人信度较高，借款人已凭自己稳健的工作作风、诚信的个人资信、优良的工程质量开辟了自己的市场，在我县的建筑行业中占有一席之地。 > 借款人及家庭成员一直都在我行府前街分理处存款，是我行的老客户，从客户提供交记录看，其交易频繁、交易量较大，近几年来其所做工程款的拨付大部分在我行办理，是府前街分理处较大的储户。 > 四、抵押物情况 > 借款以自有门面及房产作抵押，抵押物位于 县城关镇环城西路，一宗是门面，建筑面积为207.25平方米的酒店，另一宗是第4层层住宅一套，建筑面积为 平方米，抵押物地处较繁华地段，地理位置较好、变现较易，酒店出