平安索赔申请书范文
时间：2023-03-13 21:05:30
平安索赔申请书范文第1篇
【案例一：“顶包”记】
林晓是一名“80后”，因酒后驾车撞上了马路中央的绿化隔离带。为获得保险公司赔偿，他找来好友秦方“顶包”。谁知保险公司察觉有蹊跷，不予理赔。不知缘由的两人竟提讼，要求保险公司理赔。不承想，聪明反被聪明误，这“一纸诉状”将自己送进了看守所。静安区人民检察院以保险诈骗罪对林晓、秦方依法提起公诉。
酒驾顶包欲“瞒天过海”
2013年2月28日晚11点，林晓在共富路上的饭店和朋友聚会，喝了两瓶啤酒。3月1日凌晨4点左右，林晓先开着凯迪拉克轿车把朋友送回了家，再独自开车回家。途经宝安公路潘泾路路口时，林晓正准备变道，由于车速过快、天雨路滑，车子突然失控撞上了路中间的绿化隔离带。
等林晓缓过神来，他突然意识到自己是酒后驾车，心想警察来了肯定要追究责任。看着撞坏的凯迪拉克轿车，林晓估摸着维修费一定不少。于是，他拨通了好友秦方的电话，说自己的车子撞了，让他到现场来。睡意蒙的秦方一听朋友有难，就立马答应了。
20分钟后，秦方赶到事故现场。林晓告诉秦方自己是酒后驾车，不能报警，而且酒后驾车不能进保险。于是林晓让秦方打电话报警并通知保险公司，还把自己开车的路线告诉了他，还嘱咐他：“就说天雨路滑，不小心撞上的。”
秦方就一一照做了。过了没多久，巡逻警察到达事故现场，秦方告诉警察是自己开了那辆凯迪拉克轿车撞到绿化带。警察处理好事故后，让秦方第二天去拿事故单。
之后，林晓打电话给了一个熟识的修车厂老板，让他帮忙把车拖走并维修，又打电话给附近的朋友来接自己。这一个个电话看似把事情都“搞定”了。
理赔遭拒竟“倒打一耙”
3月1日白天，林晓和秦方一起来到交警队拿了事故认定书，秦方在事故认定单上签了字。之后，林晓便开始操作理赔事宜，向平安财保上海分公司提交索赔申请书等。
根据修车厂开具的修理清单和发票，总共费用16万余元。林晓了解到，保险公司通常是按照发票来赔的，但由于尚未与保险公司协商理赔金额，这些发票和清单林晓并没有提交。
经保险公司定损，此次车损金额合计人民币171647.45元。在接受保险公司调查时，林晓、秦方仍隐瞒事实，谎称是林晓把车借给秦方开的。但是，保险公司调查发现事故发生后，当事人并没有立刻报警，而是过了一段时间才报警，存有疑点。保险公司在2013年4月27日向林晓发出了拒赔通知书。
然而，林晓拿到拒赔通知书后，没有意识到自己已经露出了破绽，也没有因理赔受挫而迷途知返。相反林晓和秦方却找到律师咨询，并于2013年7月15日向法院提起民事诉讼，要求保险公司按照估损单理赔17万余元。
骗保不成终“自食其果”
2013年9月18日，保险公司收到了法院的传票，顿感意外。综合之前的调查，保险公司认为林晓、秦方为达到进保的目的，存在替换肇事驾驶员身份，进行保险诈骗的嫌疑，于是向公安机关报案。
公安机关调查发现，根据事故路段的监控录像反映，当天驾驶员的面部特征与秦方明显不符，与车主林晓却比较相符。2013年9月20日，公安人员在林晓、秦方的住所地将其抓获归案。这时，两人才恍然大悟，意识到问题的严重性。到案后，两人均如实供述了上述保险诈骗的犯罪事实。
静安区检察院经依法审查查明，犯罪嫌疑人林晓伙同秦方，共同以非法占有为目的，对发生的保险事故编造虚假的原因，企图骗取保险金，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第二项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以保险诈骗罪追究其刑事责任。近日，法院以保险诈骗罪依法判处林晓有期徒刑三年，缓期三年执行；判处秦方有期徒刑二年，缓期二年执行。
【案例二：“伪造”法】
像林晓、秦方这样的酒后肇事顶包并非个案。为了骗取62600元保险理赔金，陈海、王友、张斌三名“90后”，不惜铤而走险，伪造道路交通事故认定书和交警支队处理交通事故专用章，最终被保险公司识破。
酒后撞车慌忙逃逸
李师傅是强生出租车公司的老驾驶员，一天晚上，他像往常一样夜班开车。凌晨12点左右，他空车直行，经过浦东新区上南路、高青路路口时，被急速左转的一辆别克君威轿车撞上。李师傅正准备下车与轿车驾驶员理论，却不料轿车驾驶员非但没有停车、下车查看，还直接把车开走了。李师傅立刻报了警。
驾驶别克君威轿车的司机名叫陈海，是一家汽配店员工，也曾做过驾校老师。那天，他约了朋友一起去唱歌。喝了酒的陈海提议送三位朋友回家，见无人有异议，他便驾驶着自己的别克君威轿车带着同伴上了路。陈海自认为车技不凡，喝酒无碍，却没想在路口转弯时，与正常行驶的出租车相撞。不仅造成出租车右车头损坏，别克轿车的前身也严重损毁，保险杠被撞飞。
撞车的一刹那，车上的人都被惊出一身冷汗，陈海也从酒意中惊醒。然而，陈海当时没敢停车，也全然不顾车辆毁损和人员是否安全，驾车扬长而去。
开出一段路后，陈海下车检查车辆情况，并拨通了好友张斌的电话，叫他来顶包。不久，张斌赶到现场，陈海便拨打了110报警。张斌自称是自己开的车，担下了一切责任。并且，交警队对事故做出了认定，张斌驾驶的别克君威负事故全部责任。
伪造认定书用上“PS”
与此同时，陈海把自己撞车的经过都告诉了另一位好友王友，请他帮忙处理保险理赔事宜，并把车交给王友亲戚的修理厂进行修理。此后，张斌将事故责任认定单交给了王友。
一个月后，王友找到陈海，拿着交警队出具的道路交通事故认定书复印件给他看。
陈海看到最后写有“事后甲驾车离开现场”这句话，上面还印有交通队红印章。看完后，王友对陈海说：“如果有这句话，保险公司肯定是不予理赔的，而且当时你又喝酒，你最好在提交保险公司理赔资料之前把这句话给涂掉，这样就可以向保险公司申请理赔。”
陈海心理掂量着，既不想“损失”了这几万元理赔金，也不知该如何修改。有一天，陈海正好带着女友蒋美去王友家附近玩，陈海和王友又提起了这件事，两人显得有些犯难。蒋美把认定书拿过来一看：“这不是很简单？只要通过电脑P一下就可以了！”后来蒋美把认定书拿到工作的地方，先扫描再用电脑进行了PS，把“事后甲方驾车离开现场”和交通队的红色印章都P掉了。此后，王友又让陈海花了80元私刻了一枚交通队印章，在这份P过的认定书上盖了章。
拿到新认定书的陈海喜形于色，心想大功告成，便安心让王友处理所有的理赔事宜。
多方证实难掩真相
王友以陈海的名义填写平安保险公司转账支付授权书和机动车辆保险索赔申请书，连同出租车的修理费用向平安保险公司提交索赔申请，索赔金额共计人民币62600元。
保险公司收到理赔申请后，仔细审核了相关文件，发现道路交通事故认定书有涂改的迹象。于是，保险公司向交警队求证，确认原认定书中的“事后甲驾车离开现场”的内容的确被涂改了。此后，保险公司找过陈海，通过交谈怀疑其酒后驾车并让张斌顶替，于是报警。
静安区检察院经依法审查查明，犯罪嫌疑人陈海、王友、张斌共同对发生的保险事故编造虚假的原因，骗取保险金数额较大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第二项，应当以保险诈骗罪追究其刑事责任。
近日，静安区检察院以保险诈骗罪对陈海、王友、张斌提起公诉。法院依法判处陈海有期徒刑三年，缓期二年执行；判处王友有期徒刑一年六个月，缓期二年执行；判处张斌有期徒刑一年，缓期一年执行。
（文中均使用化名）
据了解，2007年以来，静安区检察院共受理11起保险诈骗案件，涉案20人，涉案金额150余万元。除一起为骗取人身损害保险金外，其余10起均为骗取车辆保险。仅2013年以来，骗取车辆保险案件就有4件11人，呈明显上升趋势。案件基本可分为编造保险事故和编造事故原因两类。其中，酒后驾车找人顶包者较多，也存在“碰瓷”即故意制造碰撞事故、伪造交警部门的认定书和印章等现象。
平安索赔申请书范文第2篇
最近，私营企业主蒋女士的心情可不好，她家的博美狗“棒棒”把前来洽谈生意的合作伙伴给咬伤了，害得蒋女士赶忙带着朋友去医院打疫苗，还买了礼物登门道歉。“家里来访的任何客人，只要我没有起身送别到门口，他就会以为人家是‘偷偷溜走’的，出于忠心就会冲上去咬住别人。”虽然“棒棒”的行为出于好意，但却给蒋女士带来不小的麻烦，“光是医疗费用我今年就花了不少，要不是有宠物饲养责任险可以报销，我可惨了。”
宠物责任险保障合法饲养
蒋女士口中谈到的宠物饲养责任保险，是针对2009年登记过户口的宠物狗的保险保障，由中国人寿财产保险上海分公司承保，费用计算在户口费中，不再另行收费。被保险的对象(被保险人)是持有2009年度限、控养区《养犬许可证》和《犬类免疫证》的犬类饲养责任人。保险的有效期为12个月，自2009年5月1日起至2010年4月30日止。
该保险的保险责任为“因被保险人饲养的犬类的袭击、撕咬行为致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，依我国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司按约定度则赔偿。”此外，赔偿还包括保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的部分费用。
简单来说，就是有饲养许可证明的犬类在咬伤第三人后，可以得到保险公司的赔付，而诸如犬类本身患病、犬类咬伤自家主人、主人家庭成员或者雇员引起的损失、与其它动物之间发生的伤害事故或死亡、无《养犬许可证》或《犬类免疫证》，或者上述证件过期的犬类宠物袭击、撕咬引起的任何赔偿责任都无法得到保险公司的赔付。另外，如果犬类的袭击、撕咬等是受到受害人的、戏耍等过错行为，或由违法、犯罪行为引发的，保险公司也不予理赔。
今年，上海宠物责任险的各项理赔标准都较去年有了不同程度的提高，各项赔付均不设绝对免赔额，即宠物饲养人不再自行承担部分赔偿费用。保险公司将按照上海市职工医疗保险政策，确定受害人发生的付费项目，其中接种疫苗以国产为限(接种进口疫苗将按国产疫苗费用进行理赔)。保险期限内医疗费用理赔上限为6000元(含)，住院医疗费用理赔上限为50000元(含)，伤害较大导致伤残或身故的，最高理赔限额为15万元。另外，对保险责任引起的财物损失，提供上限5000元(含)的赔偿。
一旦发生责任事故，犬类饲养主人应尽快去属地公安犬管部门填写索赔申请书并加盖专用章，同时提供伤人犬留验证明。之后，携带上述材料和本人身份证养犬许可证、犬类免疫证、受伤者的医疗发票(正本)、病历卡(正本)、本人银行卡复印件(邮政储蓄卡除外的借记卡)，去中国人寿财产保险股份有限公司上海分公司进行索赔，保险公司将以网上转账的方式将理赔款汇入犬类饲养人提供的账户。期间，保险公司会以电话的方式联系，并不定时进行客户回访，在单证齐全的情况下，五个工作日内汇出理赔款。
商业宠物责任险可增加保障
一般情况下，宠物责任保险的理赔标准可以满足犬主人的赔偿需求，不过，如果你家宝贝很容易闯祸，前述保障的额度可能还不够用，那么建议主人另行投保一份商业宠物责任险，避免出险后自己承担医疗费用。
平安索赔申请书范文第3篇
在阳光财险浙江分公司投保车险的高先生，于今年6月15日下午在上海发生交通事故。阳光财险上海分公司接到报案后，立即进行查勘和定损。高先生近期居住在苏州，他希望在苏州领取赔款。6月17日下午，高先生如愿从阳光财险苏州中心支公司领到1000元赔款，整个过程仅用两天。
各大车险商力推“异地理赔”
类似高先生这样的案例，现在是越来越多了，甲地购买车险，乙地出险，丙地得到了理赔。不少车险消费者亲身体验到了这“异地理赔”的方便性。
也就是说，如果消费者在A地购买了车险，但出事在B地，那么就可以通过该保险公司的专用热线服务电话进行报案，随后保险公司就近的一个网点工作人员会过来进行察堪、定损，随后进行核价、核损，然后消费者可以将相关理赔资料递交到任意网点，由该网点的工作人员将相应的单证和材料全部扫描并上传至“车险理赔工作流管理系统”中，理赔人员在接收到这些材料后随即开始进行审查、理算、核赔，消费者可以到C地甚至D地的就近网点领取赔款或是通过转账方式获得理赔款。其大致的流程大家可以参看图。
据业内人士介绍，“全国通赔”服务最为重要的是车险理赔可以实现异地获得保险赔款，像银行一样实现通兑。而在传统上，尽管很多保险公司在投保时承诺异地通赔，但一旦在外地发生事故，保险公司可能只负责异地代查勘并不能代赔款，消费者还得带着材料回投报地申请理赔。
在保护客户知情权、维护客户利益方面，保险公司还可以提供“赔案在线查询”服务，车险客户输入自己的保单号或车架号即可随时查询赔案处理流程、损失情况、赔款情况等信息，全面实现理赔服务的公开化、透明化。
与传统理赔模式相比，车险全国通赔的服务模式更加便捷和人性化，车险客户在全国任何一个地方出险，均可通过该保险公司系统内最近的通赔网点办理各项索赔手续，免去了传统理赔模式下承保地和出险地之间往返奔波的不便。
保险行业协会的人士认为，车险全国通赔服务方式，通过保险公司在全国范围内的机构网点，实行异地代查勘、代定损、代收理赔单证、代付保险赔款、代垫抢救费用，使客户在任何地区都能享受到便捷、高效的理赔服务，省去了客户在理赔过程中因时空限制来回奔波的时间成本和经济成本，提高了服务效率，提升了服务品质。
目前，已有人保财险、平安产险、太平洋产险、阳光财险、大地保险这几家全国性险企为个人普通客户提供异地通赔的服务。
注意“全国通赔”的实际范围
但读者朋友们需要注意一点，理论上，在完善的“全国理赔”模式下，客户可以自由选择保险任何理赔网点递交保险索赔单证，可以自由选择理赔网点领取理赔款，还可以自由选择取现、转账等名种获得赔款的方式。但由于每家公司在全国铺设的网点不同，因此最终实现的“异地通赔”的这个“地”还是有所差别的，这也是在投保当时就应该事先咨询清楚的。
比如，在全国网点最多的人保财险、平安产险两家公司，其网点遍布全国大中城市和县城甚至到部分乡镇，比较容易实现真正的全国通赔，即便远在高原也可以拿到理赔款。而阳光财险目前的全国通赔还只能在各省内的地级市实现联网通赔。大地财险也已开通了自身范围内县级机构全国联网通赔。
部分寿险公司也可“全国通”
从事IT行业的李先生经常到外地出差，有时为了一个项目，在外地一呆就是几个月。今年3月，李先生在上海购买了太平人寿意外伤害保险，5月底，李先生在青岛出差时意外受伤并在当地住院治疗，出院后又被派往深圳工作。李先生向太平人寿设在深圳的分公司递交了理赔申请书，没过几天，他便在深圳获得了太平人寿的理赔款。太平人寿在深圳的服务时效与上海当地出险客户没有差别。
李先生之所以能如此顺利地在非投保地获得理赔，主要还是得益于太平人寿公司推出的“全国通”服务。
据介绍，太平人寿正在全力打造集跨地域业务受理、“一站式”柜面服务、“无站式”自助服务和标准化品质作业为一体的“全国通”运营服务平台。太平人寿也是在车险市场之外，率先推出寿险全国通赔的人寿保险公司。
据透露，复业八年的太平人寿目前已在全国设立了30家省级分公司，380余家三、四级分支机构，客户数量超过600万。全新的客户服务体系正是为了与这一“全国版图”相配套，为客户提供全天候、无障碍、无缝隙的保险服务。
“一些别的寿险公司也在做这方面的工作，但可能都不如太平人寿的力度大。跨地域受理，像银行的通存通兑一样，在全国可以通保通赔。这是我们的目标。”太平人寿有关人士表示。
太平人寿有关人士介绍，太平“全国通”支持跨地域的全方位业务受理，即保单购买缴费地、出险地、理赔保全业务受理地没有地域限制，客户可以在任何一处享受同样高效的标准化服务，时效、流程与品质高度一致，且不用支付任何手续费。
目前，寿险公司中平安寿险、太平人寿、新华人寿等公司在进行全国通赔的服务。
效仿金融业成熟服务模式
除了实现异地理赔，不少寿险公司还在学习和效仿更多银行业的运营经验，努力追赶其他金融行业的成熟服务模式。
比如，太平人寿“全国通”的另一个重要组成部分――“一岗通”，也就是一个岗位、一个柜台解决多项服务。在太平人寿遍布全国各地的客户服务中心，任何一位柜面的服务人员，都能够为客户提供全方位服务，一揽子处理包括新契约、咨询、保单变更、理赔、投诉等业务，小额理赔还能当场给付。
上海的张女士是太平人寿老客户。她来到太平人寿上海客户服务中心，想用半天的时间办妥4件事：一是理赔，上个月因为摔跤而受了伤；二是领取一款分红保险的红利；三是把3份保单原先登记的老地址换成新地址；四是咨询一下有没有适合自己的养老险。
根据以往的经验，张女士知道这些内容在保险公司分属不同的业务范畴，可能要到不同的柜台办理。但是让她没有想到的是，在一个柜台的一个客服人员那里，她便顺利办妥了所有业务，而且只花了很少的时间。由于赔付额低于500元，张女士还当场拿到了现金理赔款。 与柜面的“一站式”服务相对应，以客户自助服务为代表的太平人寿“无站式”服务也已经初具规模。
能运用互联网、电话、短信等沟通工具的太平人寿客户，可能更能体会到太平人寿“全国通”随时随地自由沟通的便利。业务咨询、保单查询、保全变更、建议投诉、理赔报案、预约、投连产品价格查询等业务，都可以通过拨打太平人寿全国统一服务热线95589或者登录太平人寿网站WWW中暑能否tplife中暑能否com得到解决。
平安索赔申请书范文第4篇
海事诉讼保全是司法实践中的常见程序，长久以来，海事请求人在提出保全申请后往往对法院要求其提供的保全担保捉襟见肘，诉讼保全责任保险制度正是在这一背景下应运而生。文章以海事诉讼实务为视角，结合海事诉讼保全的特点，提出诉讼保全责任保险在保险公司资质、保单保函真实性、见索即付性、保险金额、保险责任以及保险期间等问题上的多项建议。
[关键词]
海事诉讼；保全；责任险
诉讼保全责任险是指以诉讼保全过程中可能出现的错误保全所导致的损害赔偿责任为保险标的，由保全申请方向保险公司投保，保险公司向法院出具保单保函，承诺承担诉讼保全担保及因诉讼保全错误所导致的损害赔偿责任的一种新兴保险险种。近些年，法院对当事人申请诉讼保全所提供的担保审核越来越严格，诉讼保全责任险的产生为海事诉讼程序注入了新的生机。目前，对诉讼保全责任险的研究多集中在保险实务界，即主要是各大保险公司为推广该险种所做的产品设计与创新研究，鲜有站在司法实践尤其是海事诉讼实务的角度对诉讼保全责任险进行可行性论证分析，其不规范的保险流程、保险条款及保单保函等亦为诉讼保全责任险在海事法院的推广适用带来重重阻碍。
一、诉讼保全责任险的发展现状
（一）地方法院对诉讼保全责任险的态度诉讼保全责任险是保险实务中的新产品，目前已经在国家保监会备案。就司法实践来看，诉讼保全责任险已经得到了部分地区法院的认可：2012年，云南省首先试点了两年的财产保全责任险，保险公司是诚泰保险；2013年，中国平安财产的诉讼保全责任险保单得到了深圳市龙岗区法院的认可，法院同意原告以此保单作为其所提出的诉讼保全申请的担保；2014年，诉讼保全责任险得到了天津二中院及上海浦东新区法院的认可；2015年，湖南高院院长康为民在两会期间提出了在“诉讼保全中，引入保险担保机制”的议题建议。当然，诉讼保全责任险目前并未得到司法机关的一致肯定，具体原因笔者会在下文中详述，但其作为新生的“诉讼支持型”产品，显然显示出了相当大的发展空间及趋势。
（二）大连海事法院对诉讼保全责任险的态度《海事诉讼特别程序法》第七十五条规定，海事请求人提供的担保，其方式、数额由海事法院决定。被请求人提供的担保，其方式、数额由海事请求人和被请求人协商；协商不成的，由海事法院决定。实际上，海事司法实务中案件的情况千差万别，故法院对担保物适当与否并不会有统一标准，全都交由主审法官根据案件的具体情况及办案经验行使自由裁量权，很大程度上就是由主审法官决定担保物是否适当。从笔者的调研情况来看，每个法官对案件的风险把控角度是不同的：有的法官对扣船申请的担保要求较为严格，按每天最少3万元、每月100万元的标准提供担保，到期还得追加；有的法官则稍微宽松一些，按每月30万元或仅要求参照诉讼标的额提供相应担保即可。截至目前，大连海事法院尚未受理过纯粹由保险公司提供诉讼保全责任险作为保全担保的案件。司法实践中大量存在的其实是各大保险公司出具的普通“海事担保”或者“保函”，并非以保险形式存在。大连海事法院对保险公司出具的“海事担保”或者“保函”的态度是普遍认可的，海商庭、锦州法庭、长海法庭等均处理过类似案例①。笔者经调阅相关案件卷宗发现，这些“海事担保”或者“保函”多为一张纸的文本，一般较为简单。若单纯从文本上判断，我们实际上很难看出该“海事担保”或者“保函”背后是基于申请方同保险公司的保险合同关系，还是单纯的保证关系或者其他法律关系。实践中，这些案件的保险公司同保全申请方往往会存在其他利害关系。比如船舶碰撞纠纷案件中，自认为无过错的受损船舶方投保过“船舶碰撞险”，如果肇事船舶逃逸则可能会对保险公司行使追偿权带来巨大障碍。保险公司显然希望被保险人直接找侵权方进行赔偿，因此往往会介入案件，积极配合甚至要求原告尽早申请财产保全，并为之提供扣船担保。大连海事法院在尚未受理过纯粹由保险公司提供诉讼保全责任险作为保全担保的案件情况下，目前并没有肯定或否定的先例，主审法官可根据案件的具体情况进行自由裁量，同时也为诉讼保全责任险的完善留下了空间。
二、海事诉讼保全责任险在司法实践中面临的障碍
（一）关于诉讼保全责任险的可行性争议诉讼保全责任险虽然得到了部分地区法院的认可，但其是否适于在海事法院推广适用，实务界仍有争议。反对的原因主要有以下几点。第一，海事诉讼保全案件的数量有限。海事法院既不是基层法院，也与地方的中级法院不同，基于海事法院受理案件的专业性、涉外性等原因，其受理案件的数量少，不足以支撑该产品的推广。第二，《海事诉讼特别程序法》对海事诉讼保全的申请表述为“可以”而非“应当”责令海事请求人提供担保，故诉讼保全申请最终不一定需要担保。第三，传统的诉讼保全担保模式如金钱质押、房产抵押、银行保函及担保公司保证等模式已经为当事人提供了充足的选择机会。因此，反对者认为，将诉讼保全责任险引入海事诉讼程序缺乏可行的现实基础与必要性论证。而赞同者则认为：一方面，诉讼保全责任险已经有地方法院适用的先例，海事法院同地方法院在保全程序上无异，因此理应可以适用；另一方面，诉讼保全责任险不同于传统的担保模式，能够更加灵活地发挥担保优势。
（二）关于诉讼保全责任险自身存在的问题从保险业角度来看，诉讼保全责任险尚处于市场的开拓阶段，同已经成熟的机动车第三者责任险有相当大的差距，存在诸多问题。第一，法院同保险人的信息不对称。法院是司法部门，对保险业的发展情况、保险资质等无法第一时间获悉第一手资料，严重影响办案效率。第二，法院对诉讼保全责任险保单的审核流于形式。保单虽为私人之间的合同证明，但在诉讼程序中却需要作为拟制的“担保物”提交给法院进行担保，在保单不具备如房产抵押、银行质押等第三方登记模式的条件下，法院实际上无从保证保单的真实有效。第三，保单保函的保证形式容易引起歧义。诉讼保全责任险的保险人一般会根据保单开出一份内容大体相当的保单保函，其同完备的银行保函不同，内容上极其简单，到底属于一般保证还是连带责任保证并不明确，引发争议时，保险人容易以此漏洞拒绝索赔。第四，保险责任及金额表述不规范。各保险公司一般将保险责任表述为“因保全申请错误致使被申请人遭受的损失”，并未考虑到保全申请错误可能对“利害关系人”造成的损失，与《海事诉讼特别程序法》第二十条的规定不一致。此外，固定的保险金额描述亦无法适应海事诉讼保全会因时间延长而增加的特点。第五，保险期间界限模糊。对于保险的起始日期，一种观点认为应当将其界定为“被保险人向法院提出诉讼财产保全申请之日”，另一种观点认为应当界定为“保险人同意承保之日”。对于保险的截止日期，一种观点认为应当将其界定为“保全损害之债诉讼时效届满时”，另一种观点认为应当将其界定为“经法院判决由保险人或被保险人向保全被申请人承担的赔偿责任执行完毕之日止”。总之，实务界对诉讼保全责任险的保险期间尚未达成共识。
三、诉讼保全责任险的可行性论证及对策建议
（一）海事诉讼中引入诉讼保全责任险的可行性论证
1．诉讼保全责任险在海事司法实务中具备案件基础。反对者主要认为海事法院的诉讼保全案件数量少、额度小，但事实却并非如此。以大连海事法院为例，诉前保全方面：2012年，全年一审结案1366件，其中诉前保全案件72件，保全标的额约为3亿元；2013年，全年一审结案1626件，其中诉前保全案件156件，保全标的额约为34.13亿元；2014年，全年一审结案1121件，其中诉前保全案件80件，保全标的额约为2亿元；2015年1月至9月末，一审结案759件，其中诉前保全案件53件，保全标的额约为1.6亿元。诉讼保全方面，2012年，大连海事法院锦州派出法庭全年共受理海事海商案件192件，其中诉讼保全案件10件，保全标的额约为5686.57万元；2013年，共受理海事海商案件224件，其中诉讼保全案件7件，保全标的额约为1.33亿元；2014年，共受理海事海商案件140件，其中诉讼保全案件6件，保全标的额约为2935.36万元；2015年，截至8月末，共受理海事海商案件139件，其中诉讼保全案件5件，保全标的额约为151.15万元。②此外，海事司法具有涉海法律关系的技术性、涉海规范的独立性及海事司法的涉外性等特点（司玉琢，2014），使得海事诉讼保全较普通的民事诉讼保全又有其特殊性。扣船、扣货与扣集装箱等司法措施是海事诉讼实务中常见的保全措施，以扣船为例，海事法院成立30年来，共受理各类海事案件22.53万件，结案额1460多亿元；扣押船舶7744艘次，其中包括外轮1660艘次；拍卖船舶633艘，其中包括外轮123艘。（，2014）通过分析以上数据可以看出，海事法院平均每年受理的诉前保全案件数量稳定在100件左右，加上各庭的诉讼中保全案件，总数将超过200件，扣船等海事保全措施具有标的额大的显著特点，这为诉讼保全责任险的适用提供了良好的案件基础。
2．诉讼保全责任险在海事司法实务中具备担保优势。实践中，尽管我国的《海事诉讼特别程序法》对海事诉讼保全的申请表述为“可以责令海事请求人提供”③，但由于海事诉讼中的船舶、货物、集装箱等标的物价值较大，法官基于审慎性考虑，一般都会要求申请方必须提供担保，几乎不存在不提供担保而保全申请成功的案例。目前，实务中常见的诉讼保全担保为金钱、房产、银行独立保函、担保公司保函等。这些传统的担保模式在实践中遇到了一些障碍：金钱担保受申请方财力的限制，在航运市场不景气的大背景下，无疑人为地增加了权利人的维权成本，可谓雪上加霜；以房产为代表的不动产担保极其不易执行，客观上很难起到实质担保的效果，多数法官不愿接受；银行独立保函固然解决了房产等不动产担保的信任危机，但该保函的开立除需要申请方具备资质良好的信用记录、翔实合法的会计报表、安全可靠的资金用途外，大多需要提供相当比例的反担保④，使得多数中小型企业望而却步，对自然人来说更是难上加难；担保公司属于营利型企业，以追求利益最大化为最终目标，由其提供担保一般费率较高，且近几年爆出的担保公司信用危机案件逐年增加⑤，足见担保业市场的竞争与管理显然还很不成熟。相反，诉讼保全责任险不但能够打破申请方无可供担保财产的困境，而且使申请方以相对低廉的价格得到了一份以偿付能力较高的保险公司为赔偿主体的保障。更重要的是，诉讼保全责任险本质上是一种新兴的“责任险”，兼具“担保”与“担责”的双重功能。保险公司一旦担责，就是责任的承担主体，并不会产生追偿权的问题，这是银行保函、担保公司担保所无法具备的优势。
3．诉讼保全责任险是防控诉讼风险的客观需要。作为一种新兴的责任险种，诉讼保全责任险伴随着诉讼风险的不断增加而产生，契合了海事诉讼发展的需要。诉讼保全责任险所承保的风险来自《海事诉讼特别程序法》第二十条⑥，又可细分为败诉风险及索赔风险。败诉风险方面尤其要注意采取保全措施的案件部分胜诉、部分败诉的情况，因为该种情况下是否会在其后发生的“保全纠纷之诉”中被定性为“保全错误”继而败诉，地区与地区之间、一审与二审之间仍存在不同认识（王亚明，2014）。一种观点认为，当事人根据利益最大化原则提出诉请及保全属于正常的维权行为，其无法预见结果，因此并无过错，不应当定性为错误保全；另一种观点认为，诉讼爆炸的背景下，当事人应当审慎地行使诉讼权利，超额申请保全就像部分败诉应当承担部分诉讼费用一样，理应由自己承担不利后果。鉴于案件的情况纷繁复杂，恐怕也远不是能通过对比判决胜败数量就能得出答案的，而这显然也带来了诉讼结果的不确定性。此外，司法实务中的扣船一般都会由保全申请方通过船舶卫星定位提供船舶线索，当追踪到案涉船舶靠港时，进行登船扣押。而船舶一旦靠港，则会产生港口使用费、港杂费等税费；船舶停航会产生船员的劳务费损失、船舶租期损失、船次损失；“对船”作业的情况下会造成同组船舶无法作业，并由此造成巨额违约损失等。
（二）诉讼保全责任险所存在问题的对策建议
1．严查保险公司的承保资质。诉讼保全责任险是一种新兴险种，并不是每家保险公司都在做，也并不是只要资产量大的保险公司就得到了国家保监会的认证。目前，中国平安保险、中国人民财产保险股份有限公司和诚泰财产保险等公司已经开展该业务，并在保监会备案。显然，在该险种并未得到法院普遍认可的情况下，有意向承保的保险公司必须能够提供经行业主管部门认可的、能够办理该项险种的资质证明，不然将很难得到法院的认可，此外也可能因违反国家的强制性规定被归于无效。
2．依职权审查保单真实性。如前所述，法院并不考察保全申请人同保函出具人（保险人）的关系，但却有义务保证保单保函的有效性。诉讼保全属于司法中的程序性事项，如同房产担保需要在房地产管理部门做抵押登记、金钱担保需要打入法院指定的账户或做质押登记一样，法院有依职权审查担保物是否足值以及担保是否有效的义务。进一步说，保全申请人依诉讼保全责任险递交给法院的保单保函，其内容必须是保单保函出具人即保险人的真实意思表示。因此，建议保险公司在保单保函中或其后附加保函出具方的授权部门、地点、人员及联系方式等信息，而主审法官必须在“双人双证”条件下对保单保函的真实性进行核查。长远来看，法院与保险公司间应当建立保单保函核查的长效机制，共同构建线上核查平台，大幅度提高保单保函的审查效率。
3．强调保单的见索即付保函属性。关于见索即付保函，《国际商会见索即付保函统一规则》（ICCUniformRulesOnDemandGuarantees）为我们提供了成熟且有价值的参照：见索即付保函是指银行、保险公司或其他组织或者个人（担保人）以书面形式出具的任何保证、担保或其他的付款承诺，表示在提交符合保函条款的索赔书或保函中规定的其他文件时承担付款责任。其具有以下特点：独立性、不可撤销性、单据化及表面相符。本文所讲的依诉讼保全责任险而开具的保单保函生效后必须具有单证见索即付的特点，同银行独立保函类似，绝不允许保险公司撤销，在应用上独立于保险人与被保险人之间的合同，不因上述合同的无效、被撤销而改变，保险公司出具保函后必须承担保函项下的担保及保险责任。既然是保函，建议保单保函中酌情比照银行独立保函的形式，具备“本保单保函为独立保函，不可转让及撤销”等内容的表述。
4．明确诉讼保全责任险的保险责任及金额。参照《海事诉讼特别程序法》第二十条的规定⑦，同时也为适应司法实务的需要，诉讼保全责任险的保险责任应当界定为：在保险期间内，被保险人即保全申请人因错误保全行为致使保全被申请人及利害关系人遭受损失，保险人在保险合同约定的额度内代被保险人所承担的对被申请人及利害关系人的损害赔偿责任。对于损失具体数额的确定，保险公司目前均要求以法院的生效裁决作为索赔依据，即通过“保全纠纷之诉”对保全行为是否错误，以及被申请人损失的程度进行定性后方可赔偿⑧。按照我国海事诉讼法的规定，保险金额应当覆盖因错误保全所导致的一切损失，包括但不限于经法院判决赔偿的本金、利息、船员工资、伙食费、港杂费、看船费及合理的船期收益等损失。此外，海事诉讼的保全标的物有一定的特殊性，船舶、货物甚至空的集装箱都会产生靠泊、仓储或堆放等费用，从法院角度来看，必须根据时间的进度适当提高担保金。因此，在保单保函的设计上应留有余地，当出现“二次保险”、“追加保险”时，应当注意“一次保险”与“二次保险”之间的关系问题，选择后者在前者的保险范围外承担保险责任，还是采用后者覆盖前者的保险责任形式，保单保函中必须予以明确。笔者赞同第二种形式，实务中可以采用向法院递交“提高某某保函项下担保金额的函”等类似法律文件，以达到追加担保的效力。总之，法院在判断可接纳的保险金额时应秉承高度审慎的态度，若出现损失无法覆盖的情况，极易产生国家赔偿案件。
5．完善诉讼保全责任险的保险期间。所谓保险期间是指投保人或被保险人与保险人约定的保险责任的起止时间。对于诉讼保全责任险的起始日期，无论是“被保险人向法院提出诉讼财产保全申请之日”，还是“保险人同意承保之日”，两者都忽略了诉讼保全的司法程序性。基于诉讼保全的程序性特点，除了需要提供适当担保外，申请人还需要提供必要的主体证明、申请书、证据等诉讼材料，法院审查合格并予以立案后方能采取保全措施，而这一时间节点与“保全申请之日”及“保险人同意承保之日”显然不一定相同。此外，保全申请能否获批毕竟是法院依职权决定的司法行为，需要出具正式的裁定书，并不是说担保足额了申请就一定能够得到批准，实践中因其他缘由不予批准诉讼保全的案例也是存在的。若“保全申请之日”及“保险人同意承保之日”保险责任就开始了，而最终法院却未批准保全申请，保单保函的效力等问题显然背离了当事人的本意，诉讼保全责任险也将失去其存在的基础。因此，笔者建议各保险公司可将诉讼保全责任险的起始日期酌情界定为“被保险人向法院提出诉讼财产保全申请，并得到法院批准之日起”。若保全申请未得到法院的批准，那么投保人与保险人之间可参照保险法第五十四条的规定⑨，退还相应保险手续费即可。对于诉讼保全责任险的截止日期，中国人保将其界定为“保全损害之债诉讼时效届满时”。该种说法混淆了保险义务期间与保险权益主张期间的区别。前者属于实体性权利范畴，保险人对不在此期间内发生的保险事故不存在任何责任；后者属于程序性权利范畴，仅是在程序上对投保人或被保险人主张保险权利的期间进行限制，过期后投保人或被保险人丧失的仅是诉讼的胜诉权。此外，由于诉讼时效存在中止、中断事由，若以此为依据约定保险期间显然会带来保险期间的不确定性。再者，对于那些已经过法院判决生效的“保全纠纷案件”，实际上并不存在诉讼时效届满一说，因而这一界定本身存在诸多瑕疵，不宜采纳。另一种观点认为，法院及被保险人关注的是“保全纠纷案件”在判决保全申请方承担损害赔偿责任后能否切实得到执行，故可以将截止日期界定为“经法院判决由保险人或被保险人向保全被申请人承担的赔偿责任执行完毕之日止”。该种界定无限期地扩展了保险公司的担保期限，实务中保险公司很难接受，费率亦无法确定，从担保所要求时间的确定性上来看也存在障碍，故亦不宜采纳。实际上，在各大保险公司将“法院裁判文书”作为诉讼保全责任险索赔前提的背景下，保全损害之债是否存在及数额多少须经过法院的裁决。也就是说，作为诉讼保全责任险保险事故的保全损害事实在诉讼前就已经发生了，只要该事实发生在约定的保险期间内即可，至于司法程序会持续多长时间均对保险责任的承担不会有任何影响。因此，对于诉讼保全责任险保险期间截止日期可以约定为固定期限，如1年。这样做的好处在于，一方面容易确定保险费率，固定保险公司的责任范围；另一方面也与当下通用的第三者责任险等惯例相符。
四、结语
诉讼保全责任险在保险行业内及司法实务界均属于新兴事物，其产生与推广使得海事诉讼保全的申请人、被申请人及人民法院均能不同程度地受益，从该保险在保监会的备案以及地方的实践经验来看，将诉讼保全责任险引入海事诉讼程序的合法性、可行性毋庸置疑。具体操作层面，各海事法院应当要求承保诉讼保全责任险的保险公司提供相应资质证明；法官或司法辅助人员应当依职权对保单保函的真实性进行核查；保单保函的内容上必须具备“见索即付”等类似表述；保险责任及金额应当覆盖因诉讼保全错误所造成的一切损失；保险期间可根据需要约定为自被保险人向法院提出诉讼财产保全申请，并得到法院批准之日起的固定期间。海事诉讼保全有其不同于普通民事诉讼的特点，引入诉讼保全责任险的担保形式能够进一步激发海事诉讼的活力，符合中共十报告所提出的“维护国家海洋权益，建设海洋强国”的战略需要。
[参考文献]
[1]司玉琢.海洋强国战略下中国海事司法的职能[J].中国海商法研究,2014,(3):10.
[2]王亚明.财产保全申请错误再探[J].法治研究,2014,(12):119.
[3].发挥海事司法职能服务保障国家海洋战略在中国海事审判三十年座谈会上的讲话[J].中国审判,2014,(9):17-19.
平安索赔申请书范文第5篇
【关键词】汽车保险；查勘；定损；模式
一、国外汽车保险发展现状
20世纪初期，汽车保险业在欧美得到了迅速发展。自20世纪50年代以来，随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅速扩张，机动车辆保险也得到了广泛的发展，并成为各国财产保险中最重要的业务险种。到20世纪70年代末期，汽车保险已占整个财产险的50%以上。相对而言，我国汽车保险业起步晚，体制还不成熟，国外汽车保险业的经验具有不可缺少的借鉴意义。
二、我国汽车保险发展现状
我国汽车保险自开办以来，经过30多年的发展，已经发展成为我国财产保险行业的当家险种，属于保险公司的“支柱产业”。随着近几年我国汽车工业的飞速发展，汽车保险业也跟着快速发展已经占据财产保险份额的70%以上。目前，我国主要的保险公司有平安车辆保险、中国人保车辆保险、太平洋车辆保险、中华联合保险、大地车辆保险、天安车辆保险、永安车辆保险、阳光车辆保险、安邦车辆保险、太平车辆保险等，国外汽车保险公司还有进入国内市场之势，国内汽车保险市场的现状是竞争十分激烈，将来将要面对更加严酷的竞争形势。
三、汽车保险理赔主要流程
出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故；另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。汽车出事故，理赔工作的基本流程包括有：报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤。
四、汽车保险查勘定损主要模式
（1）保险公司的车辆常规定损模式。查勘事故车辆后，一般的事故，查勘员到现场后，不急于直接进入定损主题，先与客户做恰当的沟通，先关心人再关心车，让客户感动关心和慰藉，从而建立信任。然后再根据客户正确填写《机动车辆保险简易案件审批表》或《机动车辆保险索赔申请书》，要求司机填写详细的出险经过并要求签字确认。定损员将填好的单位通过网络传到本机构核价员处，通过公司审核后就可以结案了。大案子必须由公司大案组的定损来处理，甚至经公司分管经理审核通过。这种工作方式虽然有效，但工作效率和透明度都较低，无法适应车险规模快速增长和市场发展、交通事故处理方式不断改变的要求。现在各家保险公司自己开发了网络版的配件报价系统，查勘员处理好一个案子后就发到上级公司，如果上级公司有异议还得发回来由定损人员重新定损。另外现在的定损员有时用的是无线网络，网速较慢，大大的影响了理赔结案的速度，增加了客户等待时间，给理赔服务工作带来很大影响。为了加强风险管理，国内车险赔案审批普遍执行权限报批制度，虽然这一做法对减少道德风险、降低车险赔付起到了一定的作用，但随着保险知识的普及、全民保险意识的提高，客户对车险服务已有更高的期望，目前保险公司的常规定损模式扔需进行改进和学习。（2）交警事故车辆定损模式。交警事故车辆定损是公安交通管理机关为了查明事故原因，在对事故车辆检验或鉴定后再对车辆的损失进行估价的一种定损模式。这种模式存在问题：第一是一些公安交通管理机关强制包揽肇事车辆的修理；第二是车辆定损的标准不统一；第三是车辆的保管混乱；第四是定损不规范、不准确；第五是与保险公司定损不统一，甚至最后实际维修费用与发票不符。（3）估损中心定损模式。近年来，在公路交通事故处理过程中，出现了一种由地方政府职能部门利用行政权力建立并运作的估损中心。估损中心对交通事故调解接入的程度和范围越来越大。目前各类估损中心主要由物价和公安部门组成，交通事故发生后，由估损中心的估损结果作为计算事故赔偿的依据，甚至是强令保险理赔的依据。表面上看似乎这个中立的机构有利于兼顾事故双方的利益，便于事故的公正处理。但是，在实践中出于对小团体利益的保护和监督制约机制的缺失，这类机构在运行过程中由于组建动机、组织形态以及其与政府职能机构紧密联系，使得这类机构违背市场经济的规律。
五、我国未来将采用的查勘定损模式
平安索赔申请书范文第6篇
据《上海证券报》报道，来自香港保险业监理处官方网站的最新统计数据显示，今年上半年，内地人在香港购买保险的保费同比增加了48.3%，高达43亿元，占2012年上半年个险新单保费377亿元的11.4%。而2011年该数据为上半年7.5%、全年9%，2012年第一季度9.6%。由此可见，近年来内地居民在香港的投保人数在不断增加。
然而，究竟是什么原因导致越来越多的内地人去香港买保险？对内地人而言，到香港买保险又有哪些与内地不一样的地方？
年化收益率可达10%
英国保诚集团理财顾问Shawn在接受《投资与理财》杂志记者采访时表示，从近几年的情况来看，内地居民在香港购买最多的是长期寿险、重大疾病险等。以重大疾病险为例，内地重大疾病险目前最多保障30多种重大疾病，而且不包括原位癌等特殊重疾；而香港重疾险可以保障40多种重大疾病，另外还提供原位癌等十几种特殊重疾的保障，在相同保额的前提下，其保费仅为内地保费的一半左右。
在收益率方面，比起内地3%到5%的回报，香港的保险产品年化收益大多高于5%，有时甚至可达8%～10%。
向日葵网专家则告诉记者，近年来国内股市不景气，对保险产品的收益有一定的影响。而香港的保险公司则面向全球投资，收益稳定。不过，在香港买保险的大都是收入比较高的人群，一般购买的保险也都是大额保单，年缴保费几万港元是很常见的。由于地理位置便利等原因，赴港投保的内地居民中，以广东人居多。
香港e保网一位男性工作人员在接受采访时说：“在收益保障方面，主要跟保险公司的长期信贷能力及资产稳健度，也就是国际信贷评级有关。目前香港的几家大公司都是A级，内地只有中国人寿接近A级。”
有限制 无政策支持
在一些媒体的报道和许多保险论坛里，保险营销人员都表示内地人到香港购买保险不合法，是“地下保单”。然而，记者在向日葵保险网咨询了中国人寿、中国平安等多家保险公司的营销人员，得知这种说法并不属实。
中国人寿深圳分公司工作人员朱柏林分析认为，到目前为止，内地人到香港购买保险完全是个人行为，就像出境购物一样，没有政策上的支持。但如果亲自到香港购买和办理相关手续的话，一般不受影响。
英国保诚集团理财顾问Shawn告诉记者：“内地人到香港购买保险的确有一定的限制，但这种限制只体现在保险产品方面。目前，保险产品可大致分为人寿保险和一般保险。其中，人寿保险包括重大疾病和手术医院医疗、养老储蓄、小朋友成长教育储蓄等含保险成分的投资计划。一般保险则包括车险、财产险、旅游险等类别，目前只限香港籍居民购买，比如内地人到香港买，就是无效的，也就无法保障客户权益。”
香港e保网工作人员表示，只要客户本人在香港签署的保险合同，就受香港法律保护。因为香港的人寿保险是全球保障，在任何地点出险，都可以办理理赔，而且涵盖的国籍范围大，包括内地居民，但对美国人和日本人有限制。
理赔纠纷难解决
那么，如果在香港购买保险的话，应该如何办理理赔呢？记者查询了几家香港的保险公司官网和保险论坛后发现，他们均承诺“将发票、住院清单以及相关化验报告、医生签名”等资料邮寄或者传真给保险公司，即可进行理赔。
Shawn介绍说，通常香港的保险公司办理理赔，需要10个工作日左右。以英国保诚公司为例，收到理赔资料后，保险公司会在4个工作日内核实资料，并出具理赔转账支票。支票会在3个工作日内送到人的手里，然后人在两个工作日内速递给客户。客户再将支票存入内地银行，兑取现金即可。手续费由客户支付，一般不会太贵，比如招商银行100元封顶，即便是赔款300万元，也只收取100元的手续费。
此外，记者了解到，香港保单条款中的“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔，从而制约了保险公司的权力，最大限度保护了客户的利益。
即便如此，由于境内外医疗判断标准存在差异，一旦不认同判定标准，就会造成保单理赔产生纠纷。这就需要投保人依据香港当地的法律，远赴香港打官司，巨大的时间、经济和心理成本都不容忽视。平安人寿深圳分公司工作人员黄燕敏提醒投保人，香港的保险合同内容不像内地的合同那么适合我们的思维模式，不管是将来发生理赔或中途有变更的情况，由于地理差距的关系，后续服务很可能跟不上，毕竟保险是几十年甚至一辈子的事情。
汇率波动或成最大风险
在香港买保险通过美元或者港币结算，其中以港币较为常见。而自2005年汇改以来，人民币连续升值，平均每年升值4%至5%，这就意味着未来以港币结算的保单年收益率会减少4%至5%。而数据显示，自2007年以来，港币相对人民币贬值幅度高达16%！如今每100元港币兑人民币的报价，更是跌破80元大关。
因此，到香港购买保险，汇率风险就不能不考虑。用美元结算也是如此。比如一位投保人2005年在香港投保5万美元，当时人民币兑美元在8：1左右，时至今日人民币兑美元已变为6.2：1左右，在7年之内，汇率波动已让投保人的收益损失10万余元人民币。由此可见，对于一些长达数十年的保单来说，汇率风险更值得关注。
业内人士分析，对那些计划去香港购买保险，但长期居住在内地的人来说，最好根据自己本身的需求，咨询身边有此类经验的人，或者保险公司的保险专家，再作打算。特别是签署保险合同时，一定要弄清每一则条款，对保障事项要清楚明白，衡量好利弊，再做决定。
链接：内地人到香港投保流程
赴港：投保人亲自去香港。
验证：保险公司查验、复印和备案投保人的有关文件，比如香港海关的入境印章等，以确保投保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性。
填表：在保险人的帮助下，如实填写保险申请书以及相关文件。
缴纳首期保费：在保险公司缴纳首期保费。缴纳方式可以是现金、香港银行开具的支票或刷银联卡或信用卡。
备注：1、成年人需携带的资料：身份证、港澳通行证。2、18岁以下未成年人（可由父母或监护人前来投保）需有出生证明、户口簿、医院体检证明等资料。
平安索赔申请书范文第7篇
在这承载了太多泪水与欢笑的一年，法治烙印也格外坚定而清晰。历数这些足迹，我们从中选出十大法治事件，一起回忆，一起珍藏，一起前行。
一，赵俊萍案
2008年1月1日，由法制日报社主办的《法人》杂志，刊登了《法制日报》记者朱文娜采写的《辽宁西丰：一场官商较量》，报道了西丰县商人赵俊萍遭遇的短信诽谤案。事件的起因是辽宁西丰女商人赵俊萍因不满西丰县政府对其所拥有的一加油站拆迁补偿处理，编发短信讽刺县委书记张志国，被判诽谤罪。
朱文娜看中的是赵俊萍案中的多处看点，一是赵俊萍案中有多处明显的违法，二是这是又一起“短信诽谤案”，该案有很高的新闻价值。
可事情至此急转直下，从“官商较量”演变成了“官记较量”。随即，西丰县公安局以“涉嫌诽谤罪”为由，对朱文娜进行立案调查。1月4日，西丰县公安局多名干警赶到法制日报社，对朱文娜进行拘传。
下面的事便更富有戏剧性了。
其时，1月4日下午5时，朱文娜不在报社，后接到家人打来的电话，告知她赶紧躲一躲，别让他们抓走。对此，朱文娜如雷轰顶，第一反应是不信。她立即打电话给杂志社的头儿，头儿在电话中告诉朱文娜，这是真的。四名警察就坐在办公室，带有拘传手续，还有一名陪同的北京市公安局的警察。
朱文娜绝望了，开始了她的逃亡之旅。她既不敢回家，也不敢回单位，找了一个安全的地方躲起来了。
若是我们再进一步想想，如果外地的土皇上居然把创可贴贴到了中央的媒体的嘴上，那么，那些天高皇帝远的地方，还能见到一米阳光吗?只怕那些地方的老百姓，就剩下天天看“天狗吃太阳”了。
让人庆幸的是，“县令让捕快去刑部拿人”一事一曝光，举国哗然。西丰县公安局于1月8日，紧急撤销了朱文娜“涉嫌诽谤罪”的立案及《拘传令》。
点评
本事发生之初本是由拆迁纠纷引起的，而赵俊萍本人后以涉嫌诽谤、偷税二罪被判刑；报道此事的记者，也在张志国“不知情”的情况下被以涉嫌诽谤罪拘传。
拆迁工作本身就牵涉诸多利益，政府理应本着合法公正的原则加以协调，以实现共赢。不能遇到阻力就“以暴制暴”，甚至遇到批评报道时，就动用手中权力，派警察到京拘人。此事件中相关责任人对法律的无视与无知，令人可叹、可气、可恨!这种妄图以手中权力凌驾于法律之上，使法唯我独尊的狂妄姿态终会令无知者自食恶果。
这出发生在2008年新年伊始的闹剧，希望今后不要再重演。
二、东航罢飞事件
爆发于2008年3月31日的“东航飞行员集体折返飞事件”，导致1500名旅客滞留昆明机场，强烈地震撼了全国。
4月5日，中国民用航空局派出工作组，对东航航班不正常原因进行详细调查，6日，工作组抵达昆明。4月7日，东航就“返航门”事件首次承认存在人为因素，并向社会道歉。
东航罢飞事件是中国航空业深层次矛盾的一次总爆发。
4月24日上午9时许，东航飞行员郑志宏因辞职遭遇1257万元天价索赔案终审在昆明市中级人民法院举行，经过一个多小时的庭审，终审判决，法院认定郑志宏辞职不构成违约，宣判其赔偿东航培训费等共计140余万元。
据新华网消息，2D08年初，上海市静安法院收到因集体辞职而被航空公司的案件20余起，涉及10名原上航飞行员机长、副驾驶。今年8月至10月间，在静安法院的主持下，上航与涉案的飞行员之间均达成了调解协议，由辞职的飞行员机长(含接受飞行员的航空公司)赔偿上航各类费用200余万元；副驾驶(含接受飞行员的航空公司)赔偿上航各类费用100余万元。
点评
此次罢飞事件的导火索是飞行员被要求限期补税，深层次矛盾长期积压且纷繁复杂。一方面是重组后的航空公司并未理顺内部关系，公司经营管理存在不足，为日后出现罢飞事件埋下隐患；另一方面，飞行员稀缺，市场供求严重不平衡，也是导致飞行员频繁跳槽的一大因素。
就公司而言，培养出一名飞行员成本不菲，怎肯轻易放人?一方执意要走，一方不肯松手，双方各执一词，争得不可开交。然而沉陷劳资矛盾中的双方似乎都忽略了一个最为重要的主体――乘客，无论是公司或是飞行员，谁也无权剥夺乘客安全、准时到达目的地的权利。
只有公司理顺内部劳资矛盾，才能免除后顾之忧，最大限度地为乘客提供安全舒适之旅。
三、《政府信息公开条例》实施
2008年5月1日，《政府信息公开条例》正式实施。
条例实施两个月后，南方周末记者曾对实施情况进行了调查采访，发现主动申请政府信息公开的人士多为民间维权人士或法律人士，内容也五花八门：大到政府财政收支，小到养犬费使用、华南虎照鉴定。有专家称这些与申请人权利关系不是很密切的个案，有些“行为艺术”的感觉，但对这些公民具有公益性质的行为和精神，应予鼓励和支持。而这些带有公共性质的麻辣话题，通常得到的答复是：“信息不存在”、“属于内部信息”、“影响社会稳定”，或者答非所问，都是不提供信息的理由。(南方周末，2008、07)
从2006年起，一群志愿者在深圳开始了“不务正业”的公共预算之旅。他们向十几个中央部委、十几个地方政府提出了查看预算案的申请。一次次的失望之后，今年5月27日，他们终于看到了深圳市政府的2008年度部门预算草案；10月27日，卫生部向他们公布了一份接近完备的本级部门预算。在新中国的历史上，这两次回应都是第一次。(南方周末，2D08、11)
浙江省余姚市泥堰头自然村徐尧芳等68位村民，向余姚市政府申请查看土地被征用的信息未果，向宁波市人民政府申请行政复议，宁波市人民政府近日作出复议决定，责令余姚市政府按照《政府信息公开条例》有关规定依法进行处理。(中国青年报)
点评
从保密状态到《政府信息公开条例》的出台，政府对于信息公开的态度转变巨大。以法规的形式将公民知情权具体化，充分体现了政府将行政体系公共信息阳光化、透明化的勇气。虽然目前，信息公开的进展和程度还不尽如人意，但这个颇有意义的开端令人鼓舞。我们有理由期待以这个开端为起点，不光只是行政体系，更多关系公民切身利益的系统，诸如司法系统的信息能逐步做到信息的公开和透明。
藏着掖着是不能解决问题的，只有越来越多的公开和透明才是解决问题的根本，是走向真正社会和谐的通关大道。
四、范跑跑事件
大地震突然袭来时，正在上课的都江堰光亚学校的老师范美忠，对学生喊了一句“地震了”，就第一个从教室跑到了操场，被网友称为“范跑跑”。事后，范跑跑在天涯论坛上发表《那一刻地动山摇――5・12汶川地震亲历记》。从文中可以看出，范跑跑在面对突然降临的灾难时，是否选择只身而逃是有过犹豫的，但只是一刹那的犹豫，他便留下一句“地震了”和满教室不知发生何事的学生自顾自地飞奔而去。他认为，“我从来不是一个勇于献身的人，只关心自己的生命，你们不知道吗?上次半夜火灾的时候我也逃得很快”，“在这种生死抉择的瞬间……如果过于危险，我跟你们一起死亡没有意义”。
点评
的确，在性命攸关之时尽可能地先自救，以降低伤亡人数是无可厚非的，一个普通人在面对危机时完全不顾及旁人的做法，最多只能从道德上进行谴责，而不能说是违法的。但此事件的特殊之处在于主人公是一位教师，并且事件发生时正在授课过程中。教师除了“传道授业解惑”的职责外，在教育教学期间还负有保护学生安全的职责。在面对突发灾害时，一个成年人都完全有可能惊慌失措，何况是尚未成年的中小学生?在学校受教育期间，为了更好地保护青少年的人身安全，单靠道德约束已十分乏力。因此，发生范跑跑事件后，有些地方为7充分保障中小学生的人身权，已率先将教师在此类事件中的职责以法律法规的形式确定化。
有消息称，2008年9月，一部和教师学生家长密切相关的《江苏省未成年人保护条例(草案)》将在9月末提交江苏省人大审议。条例明确规定了在突发事件中，教师必须转移和优先救护学生。此类法规的颁布实施，无疑为学生家长吃下一颗定心丸，也为保护未成年人人身安全加固了一道法律屏障。
五、瓮安事件
爆发于2008年6月28日的贵州省瓮安事件，所凸现的是政府如何应对突发性群体冲突事件的能力。
瓮安事件的导火索是一位女中学生的非正常死亡，后来却演变成了数千民众日攻县政府及公安机关，并点火焚烧多间办公室和一些车辆。事件造成百余名民警受伤，县委、县政府和县公安局被焚烧打砸，公共财产损失严重的一场骚乱。所幸的是，在事件发生后，政府采取了一系列信息公开措施，包括紧急撤换当地民愤很大、并负有失职渎职责任的党政领导，以恢复并重建政府的公信力。还有，通过主流媒体全面报道此案案情，并对这一事件进行深刻的反省。
贵州“6、28”事件再次警示各级政府妥善化解社会矛盾的极端紧迫性。
点评
本是保一方平安的公安机关，为何会成为诱发官民冲突的导火索?瓮安事件是偶然的，却又是必然的。民众的利益如果一而再、再而三地被忽视，甚至被侵害，地方官员处理矛盾时只会派公安机关前去“灭火”，老百姓的诉求得不到重视，积累得久了，就成了必然、
诚如贵州省委书记石宗源所言：“从这起事件来看，由一起单纯的民事案件酿成一起严重的烧，其中必有深层次因素。”“群众对我们的工作还不满意”，为何不满，如何解决?这些都是为官者所必须要面对的。
六、杨佳袭警案
2008年7月1日上午，北京籍男子杨佳冲入上海市公安局闸北分局，用刀连续袭击9名警察和1名保安，导致6名警察死亡、3名警察和1名保安受伤，杨佳当场被捕。该暴力袭警事件经媒体披露后，立即震惊全国。
9月1日，上海市第二中级人民法院依法以故意杀人罪判处杨佳死刑，。在一审中担任杨佳辩护律师的是上海名江律师事务所主任谢有明及同所律师谢晋。由于一审未对媒体和公众开放，而法庭给杨佳指定的辩护律师谢有明，身兼上海市闸北区政府法律顾问一职，杨佳案一审引发了国内法律界对该案“程序公正”问题的质疑。10月20日，杨佳案二审宣判。二审辩护律师换为上海知名的刑辩律师翟建，以及北京市大成律师事务所上海分所律师吉剑青。相比一审，二审相对开放和透明。审判当日甚至连美国、日本记者也被安排进入法院旁听。审判长徐伟当庭宣布：驳回杨佳的上诉请求，维持原判，以故意杀人罪判处其死刑、，并依法报请最高人民法院核准。
11月26日，上海市第二中级人民法院按照最高人民法院下达的执行死刑的命令，以注射方式对罪犯杨佳执行了死刑。
点评
六死四伤，这一血淋淋的数字令人痛心。针对此案，社会上出现7很多不同的声音。对于民众而言，“杀人偿命”的判决结果并不令人意外，人们期待在整个过程中能了解更多更详细的信息。时至今日，案犯已被正法，但司法程序的进一步公开透明，绝不会止于此。
法治社会中任何个人都没有权利私自剥夺他人生命，法律是实现公平正义的唯一途径、无论原因是什么，以如此极端的方式来发泄不满，报复社会，毁灭的终究是自己。
七、三鹿奶粉事件
2008年9月10日起，三鹿奶粉事件曝光。截至9月17日，全国各地已报告临床诊断患儿达6244例。
据河北公安厅介绍，截至9月17日，警方已经依法对28名犯罪嫌疑人采取了强制措施，其中逮捕6人，刑事拘留了包括三鹿集团原董事长、总经理田文华在内的22人。因三鹿奶粉事件，包括国家质检总局局长李长江、石家庄市委书记吴显国、市长冀春堂、副市长张发旺等在内的一批官员请辞或被免职。
许多人的手机里收到了这样一条短信：从大米里，我们认识了石蜡；从金华火腿里，我们认识了敌敌畏；从咸鸭蛋、辣椒酱里，我们认识了苏丹红；从重庆火锅里，我们与石蜡第二次握手，还多了一位罂粟壳；从银耳、蜜枣里，我们认识了硫黄：从木耳中，认识了硫酸铜；从猪肉里，我们认识了瘦肉精；今天，三鹿又让我们认识了三聚氰胺。
这条短信粗线条地刻画了十年来的“中国的食品安全记录”。
点评
这十年中，中国的食品安全摔了无数个跟头。在这样一次又一次的摔倒、爬起、爬起又摔倒中，我们不禁疑惑：食品不安全，何时是尽头?
三鹿奶粉事件爆发，使一个中国乳业巨头遭受重创，成千上万的幼儿备受折磨。面对那些无辜的宝宝和欲哭无泪的妈妈，我们心痛，我们愤怒。三鹿事件催生了一次关于食品安全的立法热潮，《乳品质量安全监督管理条例》等纷纷出台。亡羊补牢，为时未晚。但愿这次的锥心之痛真正能换来安全的食品，放心的食品。
八、姜人杰案
2008年10月23日，江苏省苏州市原副市长姜人杰因受贿1亿多元人民币，被南京市中级人民法院一审判处死刑。
姜人杰案刷新了中国贪官受贿黑金的多项新纪录，其中包括单笔受贿8D00多万元黑金的新纪录。
在姜人杰案的笔录中，有这样一段
堪称经典的供述：
开发商顾某在党校培训时和姜人杰相识，2002年，苏州工业园区附近一块150亩的土地招标，姜人杰从中帮忙，并话里有话地告诉顾某：“这个生意我只给你介绍了。”顾某一听，当即表态：“事成后，利润你我平分。”
2D03年10月底的一天晚上，顾某到姜人杰家，兴奋地说：“那块土地转让后我们净赚了1.9亿元，这全亏你帮忙!公司账上的8250万元全部归你!”
读了这段供述，您有何感想?房地产商对副市长说：兄弟赚的钱一半归哥。
这话意味深长。这不是一般意义上的坐地分赃。这不是一般意义上的大秤分银、大块吃肉。它告诉我们的是、在中国的房地产市场上，是如何肆无忌惮，是如何地哥俩好。它还告诉我们，中国的房价是如何涨上去的，又为什么难以跌下来。
点评
土地是财富之源，住房是百姓大事。一些官员身居要职，大权独揽，在重金诱惑之下，丧心病狂地大肆买卖土地。受贿批地，不亦乐乎。违规卖地，牺牲的是国家和百姓的利益，填补的却是贪官个人极度膨胀的私欲。蚕食国有土地资源的蛀虫，必须严控严防严打；关系国计民生的重要部门更要注重分权，加强监管。
一个又一个巨贪呈现在世人面前，犯案数额也屡被刷新，再三挑战民众的忍耐力。姜人杰被判了死刑，表达的是国人对贪官们的愤怒，表达的是中国法律对贪官的忍无可忍。
九，郭生贵案
2008年10月30日，北京市第一中级法院对北京市西城区人民法院原党组书记、院长郭生贵受贿、贪污案作出一审判决。郭生贵因犯和贪污罪，数罪并罚，被判处死刑、缓期两年执行，，并处没收个人全部财产。上诉期满后，郭生贵未提出上诉，一审判决正式生效。
据新京报报道，检察院指控郭生贵的犯罪事实共有14起，证据卷宗等多达60余本。北京市一中院审理认定了检方的全部指控，对郭生贵的刑事判决书厚达46页。其被认定的涉案金额为797.28万元。此前盛传其收受的大量字画和房产未在检察院指控范围，涉案金额的认定也不包括这部分。郭生贵在北京司法系统任职30余年，级别是副局级，是近年来北京司法系统涉贪级别最高的官员。在他的部分犯罪事实中，西城法院原副院长娄冬梅、原办公室主任杨庆国也因参与其中而落马。
点评
据称郭生贵被“”后，交代了很多人，既有高层官员，也有知名律师。郭案不仅涉案金额大，而且范围广。案发前，郭利用自己手中的权力，为相关律师介绍案源，从中收取介绍费。不仅如此，郭还提供7完善的“售后服务”，当案件进入审理程序后，密切关注此类案件，以确保人胜诉。多年来，郭生贵利用自己的权力，为与其有特定业务关系的律师打通了一条“绿色通道”，令司法界的潜规则畅通无阻。
法官与律师问的“默契配合”，助长7腐败和不正之风，牺牲的是司法公正，更牺牲7公众对于法律的信任和尊重。如果不能加强对司法程序的监督、提高司法透明度，不能保证司法的公正和独立，就难以从根本上杜绝潜规则之弊。若不能铲除弊端，则污染的不只是司法程序，立法源头恐怕也难保清洁。
十、微软“黑屏计划”
从2008年10月20日24时开始，微软中国正式推出打击盗版Windows的“黑屏计划”。所谓黑屏计划就是微软对Windows XP和Office系统进行正版验证，安装盗版Windows的电脑桌面背景会每隔一个小时被黑屏一次。被黑了之后，用户可以调回，不会影响电脑的文件与使用功能。
消息一出，市场哗然。虽说此次黑屏行动并不会对用户电脑的文件及功能产生影响，但却给广大的盗版用户带来心理恐慌。据《重庆晨报》10月20日报道，由于担心所使用的电脑操作系统被“黑”而影响生活和工作，越来越多的市民开始购买正版Windows xP软件，市内部分卖点的正版XP销量激增4成左右。
近期，微软为了打击盗版，连出重拳。不久之前轰动业界的对“番茄花园”的，加上这次的黑屏计划，力度之大令人叹为观止。本次黑屏计划则被媒体和业界称为“最强打击盗版”行动。
2008年中国网民的数量已逾2．5亿，跃居世界第一位。在如此庞大的市场中，正版用户远低于盗版用户。产生这种现象的原因很多，正版软件的昂贵价格是其中之一。与之相对，盗版软件的“物美价廉”则在竞争中颇具优势。
同时，微软在行业中的垄断地位再次引发争议。据《每日经济》新闻消息，7月31日北京律师董正伟向商务部、国家工商总局、国家发改委发出《请求保护公民财产权益的建议申请书》，建议对微软开展反垄断调查，罚款10亿美元。8月21日，发改委正式发函告知董正伟，称其提出的针对微软反垄断调查申请，已经由发改委价格监督司正式受理。
点评
从保护知识产权的角度讲，打击盗版软件，是保护正版软件开发商和用户所必须要做的。从长远来看，这有利于整个软件市场的健康发展。中国的软件等高科技行业，要想提高竞争力，走国际化路线，加强对知识产权的保护势在必行。
平安索赔申请书范文第8篇
2. 典型品牌事件：广药收回王老吉归属权，品牌内耗导致亲痛仇快
2.1 事件概述
2012年5月9日，经过一年多的等待，中国国际经济贸易仲裁委员会做出裁决，广药集团与加多宝母公司鸿道集团签订的《“王老吉”商标许可补充协议》和《关于“王老吉”商标使用许可合同的补充协议》无效，鸿道集团停止使用“王老吉”商标。至此，广药VS加多宝战争以广药集团胜利告终。
2.2 事件起因
1995年，广药集团宣布将红罐王老吉的生产销售权益“出租”给香港加多宝集团，而广药自己生产绿色利乐包装的王老吉凉茶。1997年，香港鸿道集团又与广药集团旗下的广州羊城药业股份有限公司王老吉食品饮料分公司签订了商标许可使用合同，约定香港鸿道集团对“王老吉”商标的租赁期限至2010年5月2日。
然而，随着红罐王老吉销售奇迹的上演（2002年到2010年，红罐王老吉的销量狂涨80倍），从2008年起，加多宝和广药集团双方在“王老吉”商标使用费和商标使用年限上，开始出现杂音。矛盾的出现并非偶然，一切要从2002和2003年双方签订的两份脆弱的补充协议说起。1997年，广药集团与香港鸿道集团签订了商标许可使用合同，约定香港鸿道集团对“王老吉”商标的租赁期限至2010年。2002年至2003年期间，时任广药集团总经理的李益民又与加多宝签订了“王老吉”商标租赁期限延长合同，在两份补充协议中同意加多宝对“王老吉”商标的租借期限延长至2013年和2020年。正是在这两份补充协议签订之后不久，一手促成此事的李益民即被调查出在收受加多宝300万港币贿赂，案发后以被判处无期徒刑。广药集团据此认定，王老吉商标被李益民“严重贱租”了：公开资料显示，从2000年到2010年，红罐王老吉已从2亿的销售额增加到了160亿元，而同期加多宝给广药的年商标使用费仅从450万元增加到506万元，即便到2020年也只有537万元。需要指出的是，李益民在2002年和2003年签订补充协议之时，王老吉还处于品牌重构期，况且2002年之前，红罐王老吉饮料的销售业绩连续几年维持在1亿多元，并没有剧烈变化。
从2010年至今，加多宝生产红罐王老吉的行为均构成了侵权，广药集团保留对加多宝的上亿元索赔权。双方的矛盾不仅限于商标使用费标准和商标使用年限之争上。就在广药集团与加多宝为了僵持不下的2011年，广药集团突然提出的“大健康计划”才是真正触及到了加多宝的底线。2011年11月起，广药集团宣布开始实施“大健康产业战略”，具体举措包括：在全球范围内公开招募新合作伙伴，共享“王老吉”品牌资源，把“王老吉”品牌向药酒、药妆、保健品、食品、运动器械等多个领域扩张，希望到2015年将王老吉品牌下属产品的销量提升到500亿元。消息传出，加多宝立刻指责广药集团“缺乏商业伦理”。加多宝的不满可以理解，毕竟如今“王老吉”的火爆，可以说是加多宝一手打造的，而广药的“大健康计划”不但有坐收渔利之嫌，更无形中稀释了加多宝红罐装王老吉的品牌价值——这无论如何都是加多宝不愿看到的。
2010年，广州医药集团公司在北京消息，宣称“王老吉”品牌价值过1080亿元人民币。随后，加多宝集团公司发声明，澄清与广州医药集团公司之间没有隶属关系，双方矛盾从此公开化。2011年，广州医药集团公司向中国国际经济贸易仲裁委员会递交“王老吉”商标权的仲裁申请书，“王老吉”商标使用权之争进入仲裁程序。
2.3 事件经过
（1）从危机中走出，打开共赢局面
1995年，广药集团宣布将红罐王老吉的生产销售权益“出租”给了香港加多宝集团，而广药自己生产绿色利乐包装的王老吉凉茶。到了1997年，香港 鸿道集团又与广药集团旗下的广州羊城药业股份有限公司王老吉食品饮料分公司签订了商标许可使用合同，约定香港鸿道集团对“王老吉”商标的租赁期限至2010年5月2日。
虽然自1995年开始，加多宝就开始生产红罐装王老吉，但彼时的王老吉和现在可不能同日而语。当时的王老吉只是一个在广东、浙南地区销量稳定，盈利状况良好的区域性品牌，陈鸿道和加多宝还没有把“王老吉”作为自己的主打品牌推向全国。直到2003年，正是在那一年，加多宝在茶饮料市场经历了一连串戏剧性的起落之后惨遭滑铁卢。痛定思痛，新败之后的陈鸿道却从败局中发现了胜机——王老吉才是加多宝的机会。也正是从2003年开始，陈鸿道开始着手他的再造王老吉之旅，也才有了之后人们熟知的红罐王老吉销售神话。
塞翁失马，焉知非福。茶饮料市场的失败，却让陈鸿道看清了“王老吉”的机会——此前的“王老吉”还只是一个介于药饮和饮料之间的尴尬产品——当时深圳、东莞等地居民对王老吉凉茶的印象停在“可以消火，但不能多喝”的传统层面，而浙南（温州、台州、丽水三地）市场则将其看成“有预防降火功能”的饮料。已经在产品定位问题上吃过一堑的陈鸿道这次吸取了教训：他聘请成美公司对“王老吉”进行了重新定位——明确了红罐王老吉是在“饮料”行业中竞争，竞争对手应是其他饮料；品牌定位为“预防上火的饮料”，独特的价值在于——喝红罐王老吉能预防上火，让消费者无忧地尽情享受生活，并开始大量投放“怕上火喝王老吉”的广告，甚至拍摄了一部讲述王老吉凉茶创始人行医的电视剧《岭南药侠》。至此，陈鸿道可以说是再造了王老吉。
甚至到这里，加多宝与广药大体上还是“共赢”的。一方面，当时的广药集团并没有完整地利用“王老吉”这个非物质文化遗产的计划，另一方面，加多宝对王老吉的改造也会对广药集团自己生产的绿色包利乐装王老吉销售有提振作用——最重要的是，当年加多宝红罐装王老吉的销售额与商标使用费之间的差距还不会让广药产生过多想法。
（2）在销售奇迹中产生矛盾，对簿公堂争夺“中国第一品牌”
然而，随着红罐王老吉销售奇迹的上演（2002年到2010年，红罐王老吉的销量狂涨80倍），从2008年起，加多宝和广药集团双方在“王老吉”商标使用费和商标使用年限上，开始出现杂音。
2002年，广州医药集团公司与香港鸿道集团公司之间签署第一份补充协议，将“王老吉”商标使用权时限延长至2013年。此前，广州医药集团公司原总经理李益民，收受香港鸿道集团公司董事长陈鸿道200万元港币。2003年，广州医药集团公司与香港鸿道集团公司之间签署第二份补充协议，将“王老吉”商标使用权时限延长至2020年，李益民收受香港鸿道集团公司董事长陈鸿道100万元港币。随后，广州医药集团公司总经理李益民案发落马。
2010年8月30日，广药集团就向鸿道集团发出律师函，申诉李益民签署的两个补充协议无效。2010年11月，广药启动王老吉商标评估程序，彼时王老吉品牌价值也被评估为1080.15亿元，跻身目前中国第一品牌。随后，加多宝集团公司发声明，澄清与广州医药集团公司之间没有隶属关系，双方矛盾从此公开化。2011年4月，广州医药集团公司向中国国际经济贸易仲裁委员会递交“王老吉”商标权的仲裁申请书，“王老吉”商标使用权之争进入仲裁程序。2011年5月王老吉商标案立案，确定当年9月底开庭；后因鸿道集团一直未应诉，开庭时间推迟至2011年12月29日，但当日仲裁并未出结果。
2012年1月，双方补充所有材料，确定2月10日仲裁，但贸仲考虑到王老吉商标价值，建议双方调解，并将仲裁时间再延期3个月至5月10日，而因鸿道集团提出的调解条件是以补充合同有效为前提，广药无法接受，调解失败。
2012年5月11日，广药集团收到中国国际经济贸易仲裁委员会日期为2012年5月9日的裁决书，贸仲裁决：广药集团与加多宝母公司鸿道（集团）有限公司签订的《“王老吉”商标许可补充协议》和《关于“王老吉”商标使用许可合同的补充协议》无效；鸿道（集团）有限公司停止使用“王老吉”商标。该裁决为终局裁决，自作出之日起生效。
（3）分道扬镳，两版凉茶商标战继续进行
2012年5月27日，加多宝不服王老吉商标裁决，向北京市第一中级人民法院提起了撤销该裁决的诉讼。5月28日，加多宝凉茶正式去除王老吉商标 ，沿用红罐包装。广州药业和加多宝选择在同一天召开说明会，隔空开战。上午，广药集团指责加多宝经营王老吉品牌的“非法利润”75亿，将索赔；下午加多宝方面在京举行新包装凉茶上市仪式，并再次强调配方的传统性以及经销网络。6月3日，一直运营绿色利乐包装王老吉的广药集团正式推出红色罐装王老吉凉茶，加多宝称侵权将。两版红罐王老吉外包装相似度非常高。
2012年7月13日，北京一中院裁定加多宝禁用王老吉商标。北京一中院就鸿道（集团）有限公司提出的撤销中国国际经济贸易仲裁委员会于2012年5月9日作出的仲裁裁决的申请作出裁定，驳回鸿道集团提出的撤销中国贸仲京裁字第0240号仲裁裁决的申请。该裁定为终审裁定，暂时为广药集团和加多宝的“王老吉”商标争夺案画上了句号。
2.4 事件结果
2012年5月9日，中国国际经济贸易仲裁委员会裁定，广药集团与鸿道集团签订的《“王老吉”商标许可补充协议》和《关于“王老吉”商标使用许可合同的补充协议》无效，鸿道集团停用“王老吉”商标。2012年5月17日，鸿道集团向北京一中院提起了撤销该裁决的申请。2012年7月13日，经过近两个月的审理，北京市第一中级人民法院已于7月日驳回加多宝母公司鸿道集团关于撤销王老吉仲裁结果的申请，这意味着王老吉商标纷争以广药的完胜画上句号。
2.5 后续发展
被誉为“中国商标第一案”的“王老吉”商标使用权纷争，并没有因中国国际经济贸易仲裁委员会的一纸裁决书而告终，其影响仍在持续发酵，从打官司到“打架”、抢渠道，凭着“怕上火就喝王老吉”的广告语红遍大江南北的红罐凉茶的争夺战不断“上火”。
王老吉商标的使用权被广药收回后，加多宝就《商标许可协议》向中国国际经济贸易仲裁委员会提起的仲裁申请尚未有下文；而广药和加多宝分别就包装装潢权诉之法院后，至今也无结果。在关于“谁的红罐？”的裁决还未见分晓的时候，一场包装装潢权与商标权的关系之争仍在继续，不久后的开庭或将使其是非曲直尘埃落定。
（1）加多宝：有证据显示红罐为其原创
2012年7月，加多宝和广药分别在北京法院和广州法院向对方提讼，案由基本相同，均诉对方“擅自使用知名商品特有包装装潢”（即红罐包装装潢）。两地法院已分别立案。
根据加多宝方面给中国经济时报的回复，加多宝于8月15日收到广州法院的应诉通知，开庭时间还在等法院通知，有新的进展将会及时告知媒体。广药方面也未对开庭时间给予确切回应。
“加多宝红罐凉茶包装装潢已经申请了专利，即使专利到期，但同样受到中国法律的保护，任何抄袭行为都是违法的，理应受到法律的制裁。我们17年花费300多亿元的品牌投入和营销团队不懈的努力与付出，才赢得了消费者的认可。另外，我们知道，广药之前从未生产过红罐凉茶。”加多宝集团相关负责人在接受中国经济时报记者采访时表示“很委屈”。
根据 《中华人民共和国专利法》，发明专利权的期限为二十年，实用新型专利权和外观设计专利权的期限为十年，均自申请日起计算。根据加多宝公司曾出示一份 “外观设计专利证书”，该份专利证书显示，名称为“罐贴”的专利由陈鸿道1996年6月5日申请，并在1997年6月14日获得专利许可。这意味着，加多宝申请的红罐包装专利已在2007年6月14日过期。
“红罐包装装潢实际上受到两重保护。第一是一开始加多宝公司申请了外观保护专利，申请了十年。在此十年中间，由原来的王老吉，成长为一个知名商品，同时它的红罐包装装潢又是一个特有的包装装潢。随着时间的推移，原来的红罐王老吉成长为一个知名商品，这种红罐商品就符合了《反不正当竞争法》规定的保护要件——知名商品特有的包装装潢，这就逐渐形成了第二重保护。”该负责人解释，红罐包装的外观专利虽然已经过了10年有效期，但有充足的理由证明加多宝最先使用，所以“红罐”装潢权理应归最早使用的加多宝所有。
根据我国《反不正当竞争法》第5条第2项规定，擅自使用知名商品特有的包装、装潢，或者使用与知名商品近似的包装、装潢，造成和他人知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品的行为，属于不正当竞争行为。
“有些企业模仿我们产品外观并提出申请，实质上是通过仿冒我们红罐凉茶特有的包装、装潢等，诱导消费者误认误买，借我们已有的商品声誉销售自身产品，从中获利。”上述负责人表示，加多宝已正式向国家相关部门申请不予通过“明显抄袭加多宝红罐凉茶外观设计的企业”的申请，相信相关部门一定会公平对待此事。
（2）“第三份协议”仍在仲裁阶段
此前广药集团曾召开新闻会，称红罐王老吉是知名商品，红罐装潢已成为“王老吉”知名商品特有的包装装潢，具有独占性、排他性，加多宝凉茶侵犯了王老吉知名商品装潢权。
对此，加多宝曾向记者表示，加多宝有证据显示，据2003年广东省佛山市中级人民法院民事判决书【（2003）佛中法民三初字第19号】的判决结果，加多宝公司享有红罐凉茶外包装的装潢权是毋庸置疑的。“2003年的民事判决是第三方公司出品的红罐凉茶侵权，加多宝提起上诉后被判决加多宝拥有红罐凉茶外包装权。”加多宝方面对记者强调，红罐包装是由加多宝陈鸿道在1995年自行设计，1996年申请外观专利，并于1997年获得了专利证书，红罐包装装潢是加多宝最先设计、最先使用，理应属于加多宝；并且知名商品特有包装装潢与商标是独立、分离的，并受不同法律保护。“根据‘种瓜得瓜、种豆得豆’的原理，红罐包装属于加多宝无可争议。”
在王老吉商标的使用权被广药收回后，加多宝已就在纠纷中被称为 “第三份协议”——《商标许可协议》向中国国际经济贸易仲裁委员会提起仲裁申请。根据加多宝给记者的最新回复，由于目前尚处于仲裁阶段，因此协议仍然有效，所以理论上加多宝和广药仍处于合作阶段，只是广药单方面采取仲裁的手段放弃合作。
值得注意的是，依据这份《商标许可协议》，在2003年1月20日到2013年1月19日期间，加多宝仍然独家享有使用“王老吉”品牌生产和销售红罐凉茶的权利。而目前距2013年1月19日仅有几个月，商标纠纷案仍没有结果，甚至案件会在2013年1月19日后才见分晓。业内纷纷揣测到期之后才出的结果对加多宝意义何在。
对此，加多宝集团相关负责人说，加多宝目前所做的和未来所做的事情就是发展凉茶产业，在维护自身的合法权益的同时，将凉茶产业做大做强。“我们只是想还原事实真相。”
之前，广药集团表示愿意与加多宝继续进行合作。加多宝此时也对中国经济时报记者表示，只要是对凉茶产业和凉茶文化有利的事情，加多宝都会不遗余力地做好。这被业内认为两家都释放出了和善的信号。
（3）法律专家：知名商品应与商标分开
根据对了解此事的法律专家的采访，均认为“红罐之争”的焦点聚集在“知名商品”上，也就是说，红罐商品是否符合《反不正当竞争法》规定的保护要件，关键是“知名商品”具体指的是什么。
“在产品的包装装潢上，有设计的版权，即包装可以有外观设计专利。谁是真正的权利归属呢？依据就是谁创造了这项知识产权。”浙江大学法学院教授李永明接受中国经济时报记者采访时认为，按照竞争法的规定，知名商品特有的包装装潢权利属于经营者，“因为我们竞争法调整的对象就是一个商品的经营者。从这个角度来讲，原来的王老吉红罐产品的包装装潢的权利应当属于加多宝，不管现在商标的归属是否发生变更。”
华南理工大学法学院副教授杨雄文则认为，解决加多宝和广药集团之间包装装潢纠纷的关键点是三个：“第一知名商品到底指什么？第二包装装潢权与商标权之间是不是不可分割？第三包装装潢权是否随着商标的更迭自然转移？而其中最关键的问题是回到第一个问题，知名商品到底是什么？”
杨雄文认为，知名商品绝不是指商标，也不会是指商标权人的东西，而是早先争论发生前，红罐所装的这个商品。“具体而言，纠纷发生前，加多宝利用王老吉传人配方所生产的凉茶，这是关键。他和商标所有人是没有关系的，关键知名商品之所以知名，源自产品提供者的品牌培育和市场。知名商品一定是产品本身，和名字没有关系。”
最高人民法院应用法律研究所室主任冯文生则认为，其实品牌利益是由三方共同创造的。第一是商业秘密，第二是王老吉商标，第三是商标装潢，这三个因素才是品牌利益的创造者。
业内人士认为，这场知名商品与商标、包装装潢权与商标权的纠纷和争论将深化人们对知识产权的认识，促进相关法律法规的完善和对知识产权的保护。
2.6 事件点评
早在2012年7月13日，裁决结果尚未出来时，品牌战略专家李光斗就表示，中国的饮料品牌最后一次超过可口可乐的机会可能丧失了。而中国社科院知识产权中心副研究员杨延超则表示，“王老吉”商标之争的意义，在于对现有商标法关于使用者保护的制度提出了挑战，它可能拉开使用者利益保护讨论的序幕。中国传媒大学广告学院院长黄升民认为，王老吉未了局：加多宝强攻红罐效果年内或见分晓。广药集团必须保持对王老吉品牌的传播投入，加强王老吉品牌终端销售迫在眉睫，必须要和加多宝的撤退无缝接入才行。中国营销资源在线总架构师、营销专家段传敏先生认为，对于广药集团而言，它拥有一个超高价值的品牌，一个很好定位的品牌，这个品牌不出意外会继续向前发展，但广药运作凉茶的渠道能力远不及加多宝，这可能对其销售造成较大的影响，其市场运作能力和机制也会制约王老吉品牌的继续成长（虽然从广药集团而言其销售额比起目前的仅计算绿盒会增长很大），从目前广药紧急招人以及收回品牌之后并没有及时展开与公众的有效沟通可以看出端倪。他建议广药集团必须以新的机制全面走市场化路线，继续发展王老吉这一宝贵的民族品牌。上海交通大学品牌研究中心主任余明阳表示，对于广药集团与加多宝的市场预测，主要看各自市场运营能力，变数太多。他表示，对于双方来说，都存在严峻的挑战。知识产权战略研究院院长马一德教授表示，知名商品特有包装装潢是源于王老吉、加多宝的商标之争，我无意挑战生效的判决，但那是起因。要公正、客观、历史、辩证地看这个问题。另外，商标到品牌是一个漫长的过程，不能把商标和品牌，和特有商品包装、装潢混为一谈，这是不科学的。这个案子给我们一个思考，商标到品牌的过程，应该如何做，怎么做，如何做好。著名律师岳成、品牌战略专家李光斗在做客新华网《舆情解码》和中国平安网《平安访谈》栏目时就“广药PK王老吉”这一话题在线交流 ，表示“要看重品牌、知识产权的重要，对于知识产权的保护，就像可口可乐一样，厂房没有了都没问题，只要这个品牌存在都没问题。我们希望对于知识产权的保护，对于一个企业，开始的时候就要想到自己的知识产权的保护问题，一个企业的商标是非常重要的。” 中国人民大学知识产权学院院长刘春田曾公开表示，这个案件不是广药和加多宝的争执，而是一个公共事件。知识分子、学者应当是社会的良知，应该在专业领域发出专业的声音，提出专业的意见，把事实和道理讲清楚，这是读书人的公德，也是国民赋予我们的职责。在由《北大商业评论》组织的“王老吉与加多宝品牌事件”研讨现场，北京大学光华管理学院教授王建国表示，如果站在加多宝的角度去看，未必是一个坏事，因为现在至少整个社会从情感上是个好事情，大家都站在民企这一边。国有企业欺负民营企业是一个普遍现象，还有一点就是所有人都知道加多宝是真正的王老吉，王老吉只是一个名，它的灵魂和内容都是加多宝。对外经济贸易大学市场营销学系教授傅慧芬认为，两方因为商标权引发的争夺战其发生是必然的。她说：“因为包括当时两家公司、包括公众其实大家未必有一个很清楚的认识，这个过程需要交流碰撞、最后逐渐达到一个共识，走向真正市场经济的共识这是必然的。”中国人民大学法学院教授、中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员刘俊海则认为，加多宝冤枉，但是不冤天也不冤地。他总结了加多宝的四点失误，一是签订商标许可协议的时候没写利益分享条款和补偿条款；二是遗漏了投入补偿条款，加多宝没有在租期内为自己的投入加一份保护的筹码；三是广告策略失误，在广告宣传中只知道宣传商标“王老吉”，而忽略了公司“加多宝”；最重大的失误是在仲裁的时候加多宝应当提几个反请求，因为即使商标许可补充协议被确认无效，但是因为加多宝做了投入，按照公平原则，广药要补偿加多宝。 刘俊海同时说，苹果与唯冠最终以六千万美金握手言和，所以我说这是一个中庸之道，这个事我也希望下一步他们（广药和加多宝）有机会牵手合作，现在主要是谁都不好意思主动找对方。我建议他们再设一个合作公司破镜重圆，还有就是把盲点写进去，出来一个崭新的协议合作我觉得也不是不可以。
3. 品牌问题的原因分析
从加多宝的“王老吉”事件可以看到目前我国企业品牌建设存在不少问题。
（1）缺乏战略眼光，品牌意识淡薄
当今时代，产品的竞争越来越多的表现为品牌的竞争。不管是大企业，还是中小企业，自己的品牌始终都是关键的问题。我国是一个典型的“制造大国，品牌小国”。据国家质检总局披露，目前我国有约200种产品的产量居世界第一，但出口产品中拥有自主品牌的还不到10%，90%以上是替外国品牌做“贴牌”生产，品牌对经济的贡献率低，多数企业缺少自主知识产权和自主品牌，生命周期短，附加值少，使我们在国际产业分工中只能获得微小利润，却承担着很高的经济风险。所以品牌建设已成为我国企业面临的一项重要而紧迫的战略任务。不过，“亡羊补牢”尤未晚也。
（2）过分依赖广告
一些企业对品牌推广形式偏颇而又单一，除了广告，还是广告。认为广告做得多，有名声自然就成名牌。从品牌资产来看，每年全部用于营销产品和服务上的花费，应该被认为是对消费者品牌知识的投资。品牌投资的关键因素是质量，而数量仅需超过一些最低限制便可。如果花钱不明智，在品牌建设上就是“超支”。特别是一些企业抱着一夜成名思想，为了造成轰动效应，盲目追求新奇特，设计庸俗可笑的广告。花巨额的广告费在媒体上每天在说“优良品质，放心品牌”，以为这样就会让消费者相信而埋单。还有一些系列明星广告，不仅引起媒体的非议，更触发了众多消费者的反感。很多企业电视台花钱出名，质量出问题上榜也经常出名。这种行为是品牌意识不明确或急于求成的表现，以广告代替创牌，只注重品牌知名度，而忽视了品牌的美誉度和忠诚度。如果广告不能反映产品的本质，如果广告之后不跟进大量扎实的工作，最终只能砸了品牌。
（3）品牌法律风险管理的失误
品牌法律风险管理对于饮料行业的重要性不言而喻，对于实施一元化战略的加多宝而言，更是如此。理论上，品牌法律风险管理属于后果可变性的法律风险，企业越大，导致的后果越严重。因此，企业一起步就应当给予品牌法律风险管理足够的重视，一旦发现隐患，越早解决导致的不利后果就越小，遗憾的是，鸿道集团并没有意识到这个问题的重要性，在品牌法律风险管理方面失误连连。
首先，合作之初，未尽全力促使签定商标转让协议或采取其他方式获得商标所有权，而签定商标租用协议。在1995年，加多宝集团母公司香港鸿道集团欲寻求与广药集团合作，使用广药旗下的王老吉商标时，“王老吉”还是广药旗下一个“用不上的资源”，而“王老吉”对鸿道集团来说，却是意义重大，他们拥有王老吉凉茶的正宗秘方，亟需“王老吉”商标来匹配。如果鸿道集团想要获得商标的所有权，代价不会太大。在当时的情况下，即使有阻力，但如果提高转让价格或是通过其他方式例如并购，不是没有可能，因为，当时的“王老吉”对于广药来说，只是个鸡肋。能把一个呆滞资产盘活，何乐而不为？因此，第一步，鸿道集团就走错了。
其次，即便被迫采用租用商标方式，也应该在合同中明确约定，广药集团作为商标所有人和授权人应该承担的责任，例如，投放广告打造品牌等等，同时考虑限制广药集团王老吉商标多元化授权，防止可能带来的王老吉凉茶品牌的淡化问题。
第三，在没有任何法律保护的前提下，为一个租用的商标做推广，是品牌战略失败的开始。很少有企业会投巨额广告费宣传租用的商标，因为这样做，很容易在将来引发一场法律诉讼，且不论输赢，均会为自己树立一个潜在的竞争对手。
第四，在2002年，鸿道集团打算自行投放广告前以及2008年“捐款一亿”之前，均可以愿意替广药集团投入品牌宣传为由，要求对方作出调整，承诺不做或是限制王老吉商标的多元化授权，防止品牌淡化的风险。同时还应该对打造王老吉品牌成功后，绿盒装王老吉的跟风销售问题以及商标租赁到期后的商标溢价的补偿等等问题作出安排。
第五，在决意甘冒风险，自行打造王老吉品牌后，理应在宣传时，同时给予“加多宝”这一企业字号足够的重视，将重金打造的品牌的知名度和美誉度同时附着在商标和企业字号上，防止一旦出现商标使用权法律纠纷，王老吉被广药集团收回，数十亿元的巨额广告费尽打水漂，落个“名、财两空”的结局。
第六，以主动侵权为代价换取加多宝与王老吉的商标置换。当鸿道集团感觉王老吉的商标使用权可能被提前收回时，采用了疑似主动侵权的策略，一边印着王老吉一边印着加多宝的凉茶开始上市销售。主动违法的方式并非不能成为企业竞争中的一个选项，但是必须慎重再慎重。让一个全新的品牌从侵权起步恐怕不是一个好的选择，对品牌或有长期的负面影响，同时侵权成本可能不菲，不仅是面临巨额赔偿，恐怕管理层也会受到威胁。
（4）一元化企业战略法律风险管理失误
加多宝自始自终坚持的都是一元化发展战略，专注于凉茶行业，应该说这种坚持成就了王老吉。但是，加多宝同样自始自终没有为实施这一战略提供必要的法律保障，甚至没有做过基本的法律风险分析。这也是加多加如今陷入困境的根本原因。
原本一元化战略是法律风险最小的战略发展模式，但是加多宝的一元化战略一开始就建立在与广药集团合作的基础之上，而合作的重点正是加多宝实施一元化战略最关键的商标。加多宝希望王老吉这一商标的使用仅限于凉茶，其他类别上注册的王老吉商标仅作为一种防止商标淡化的保护，但广药集团更倾向于多元化使用王老吉的商标。
这种分歧意味着，手握王老吉商标权的广药集团一旦实施多元化战略，必然影响公众对王老吉凉茶的认知，也必然引发双方的关于商标使用权的一场法律大战，加多宝不论输赢都会受到重创，因为广药集团是王老吉的商标所有人，而给加多宝的独家授权仅仅限于红罐红瓶王老吉，在法律上完全可以不受限制进行多元化的授权。
这粒分歧的种子就这样在合作之初就已经埋下，只是当初王老吉只是一个普通的商标，加多宝也只是一个普通的企业，这一原则性的矛盾被暂时掩盖。但这也注定加多宝和广药集团迟早有一场法律纠纷。2011年广药集团宣布大健康的多元化计划，终于引爆这一潜藏了15年的战略法律风险，让加多宝与广药集团最终分道扬镳。所以说，企业战略法律风险管理的失误，是加多宝陷入目前困境的主要原因之一。
4. 品牌问题的对策思考
现在是品牌和营销策略的年代，加强品牌建设，实现品牌营销可以从以下方面入手。
（1）设计可行的品牌战略
一个公司的品牌战略反映了公司用于不同产品的品牌元素的数量与性质。品牌战略好坏直接关系到公司长久的发展和处于领先位置。许多品牌领先了70年并且现在还是品牌领袖：箭牌、可口可乐、亨氏和金宝汤。品牌作为公司的持久资产，需要认真仔细规划和管理。只有经常努力改进它们的产品、服务和营销，它们的品牌位置才能得以保持。
（2）寻找到准确定位
定位就对公司的供应品和形象进行设计，从而使其在目标顾客心目中占有一个独特的位置，并将公司的优势最大化。一个好的品牌定位有助于营销战略制定，指导消费者来区别差异并消费你公司的产品。
（3）注重产品的质量
质量是企业的生命，是保证企业发展的根基。谁赢得了消费者谁就赢得了市场。质量评价的标准不应该由相关部门检验出来，而是由消费者来做判别的。在今天，只有建立了对品牌的忠诚度和美誉度，才有利于产品价值的实现，才能进一步形成品牌自身的独立价值。
（4）维护品牌形象与企业形象的统一
企业形象是企业内外各种要素在市场上的反映，企业形象和品牌形象统一起来才能相得益彰。只有树立良好社会形象，才能确立品牌在市场上的地位。
（5）企业文化融入品牌建设中
企业文化是企业在经营管理过程中创造的具有本企业特色的精神财富的总和，对企业成员具有感召力和凝聚力。企业文化越深厚化，越利于企业品牌价值的提高。品牌的塑造过程，也就是文化的积淀过程。品牌文化越丰富，品牌形象越鲜明，其生命力也就越强。
（6）要有品牌危机意识，加强品牌管理
市场竞争是残酷的，一些默默无闻的商品可能会一夜之间走俏市场，成为名牌商品，也有可能自己苦心经营的品牌被市场无情的淘汰。因此，企业经营者始终要采取必要的行动，维护品牌形象，保护品牌的市场地位。因此要开发品牌，要管理品牌，更要保护品牌。
综上所述，企业品牌的塑造不是一朝一夕之事，它需要各部门，全体成员的共同的、多方面的努力。我国企业品牌建设，任重而道远。希望我国企业关注品牌建设，在纷繁复杂竞争市场中，占据更好的位置、取得更好的成绩。
5. 品牌问题的未来展望
当今时代，产品的竞争越来越多的表现为品牌的竞争。品牌已成为某种产品区别于其他同类产品的重要标志，因而品牌的作用日益凸现。美国营销协会对品牌的定义如下：品牌（brand）是“一种名称，术语、标记、符号或设计，或是它们的组合运用，其目的是借以辨认某个销售者或某群销售者的产品或服务，并使之同竞争对手的产品和服务区别开来”。
广药集团曾宣布，王老吉的品牌价值经北京名牌资产评估有限公司评估为1080.15亿元，成为目前全中国评估价值最高的品牌。无论上千亿的品牌价值是否合理，不可否认的是，正是由于加多宝的持续巨额投入才使得王老吉这个奄奄一息的老字号商标逐步演变为真正具有市场号召力的品牌。由此引出的问题是，品牌与商标有何区别？品牌的价值到底有何内涵？
品牌是一个市场概念，而商标是一个法定概念。《中华人民共和国商标法》对商标的定义是：“商标是指商品生产者或经营者为使自己的商品在市场上同其他商品生产者或经营者的商品相区别，而使用于商品或其包装上的，由文字、图案或文字和图案的组合所构成的一种标记。”从定义上看，它与品牌似乎没有什么区别，其实不然，商标最大的特点是具有独占性，这种独占性是通过法律来保证。而品牌是一种名称、术语、标记、符号或图案，或是他们的相互组合，用来区隔、识别和区分其他组织及其产品或服务，并通过其产品或服务所提供的一切利益关系、情感关系和社会关系的综合体验的总和。
品牌最大的特点是它的差异化的个性，这种个性是通过市场来验证的。此外，一般而言品牌构件比商标的构件丰富，商标的构件仅仅是静态的图案和文字或是二者组合体。而品牌的构件则是由静态和动态两大部分组成，静态部分包括名称、图案、色彩、文字、个性、文化及象征物等；动态部分包括如品牌的传播、促销、维护、管理、销售、公关活动等。品牌是一个复合概念，所以它的构件要比商标丰富。显然，广药集团拥有的只是王老吉商标，而真正做品牌推广的是加多宝。王老吉品牌价值达千亿的背后，是多年来加多宝的苦心经营和巨大投入。无论是品牌定位、生产基地，还是销售渠道和广告公关，加多宝都是快消行业中出色的代表。如果没有这些动态的品牌构件，王老吉也许直到今天也仅仅是一个商标而已。此案的最终裁决使得王老吉面临尴尬的局面：商标和品牌割裂了，即便在法律上广药集团收回了属于自己的商标，却让消费者陷入了认知混乱的境地，也让王老吉商标失去了原有的动态支持系统。
王老吉的品牌之争为我们在品牌保护上敲响了警钟，如何在经营自己一手打造出的品牌成为了各个企业的思考的命题。对于任何一个企业而言，都应该意识到自己企业品牌的价值，在签订品牌使用许可时，双方都尽可能地保护自己的利益。目前中国有不少行业的有很多企业租赁其他行业的知名品牌来运作市场，一些国外知名公司都将自己未涉足的行业通过品牌租赁公司租赁给国内一些企业。王老吉商标争夺战是一副“品牌清醒剂”。企业对自有品牌的培育以及保护至关重要，租赁别人的品牌也应慎之又慎。有一些企业出于缩短品牌市场培育期的考虑“借鸡生蛋”，租借知名品牌，急功近利，最终为别人作嫁衣裳。
执笔：张苏
审校：王建亚、宗一君
参考资料：
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[5] 刘松涛， “王老吉”PK“加多宝”（连载四）-一场以品牌为基本作战单位的消费者心智认知争夺战[J]. 企业研究， 2012. 10： 52-53.
[6] 田子军，王老吉“上火”加多宝“失宝”—— 从知识产权策划角度探讨品牌合作[J].人民之声， 2012. 10： 42-43.
附录：典型事件关键时间
典型品牌事件：广药收回王老吉归属权，品牌内耗导致亲痛仇快
清道光年间（约1830年）王老吉凉茶由王泽邦初创，王家第三代传人将凉茶店开到了香港、澳门，并将王老吉“橘红底杭线葫芦”的商标注册。
1949 王老吉被一分为二，广州王老吉凉茶被归入国有企业，香港的王老吉则依然由王泽邦家族后人把持经营。
1995 广药集团将罐装王老吉品牌的使用权，以20年的租期租给了香港加多宝，广药集团继续销售绿色盒装王老吉。
1997 广药集团与加多宝的投资方香港鸿道集团签订商标许可使用合同。
2000 双方第二次签署合同，约定鸿道对“王老吉”商标的租赁期限至2010年5月2日到期。
2002.11 广州王老吉与香港王老吉达成共识，双方签署了10年使用权转让协议。
2002-2003 鸿道与广药签署补充协议，将租赁期限延长至2020年。但广药认为，时任广药总经理李益民是收取了鸿道数百万的贿赂后，才签署了将租赁期延长到2020年的授权书。李益民东窗事发后，广药认为该补充协议无效，商标租赁期于2010年5月到期。
2008 广药与鸿道交涉，但一直未果。
2008.08 广药向鸿道发出律师函，称李益民签署的补充协议无效。
2010.11 广药启动王老吉商标评估程序，经北京名牌资产评估有限公司评估，其品牌价值为1080.15亿元，跻身目前中国第一品牌。
2011.04 广药向贸仲提出仲裁请求，并提供相应资料。
2011.05 王老吉商标案立案，确定当年9月底开庭；后因鸿道集团一直未应诉，开庭时间推迟至2011年12月29日，但当日仲裁并未出结果。
2012.01 双方补充所有材料，确定2月10日仲裁；但贸仲考虑到王老吉商标价值，建议双方调解，并将仲裁时间再延期3个月至5月10日。而因鸿道集团提出的调解条件是以补充合同有效为前提，广药无法接受，调解失败。
2011.05.11 广药集团收到中国国际经济贸易仲裁委员会日期为2012年5月9日的裁决书，贸仲裁决：广药集团与加多宝母公司鸿道（集团）有限公司签订的《“王老吉”商标许可补充协议》和《关于“王老吉”商标使用许可合同的补充协议》无效；鸿道（集团）有限公司停止使用“王老吉”商标。该裁决为终局裁决，自作出之日起生效。
2012.05.17 鸿道集团向北京一中院提起了撤销该裁决的申请。
平安索赔申请书范文第9篇
内容提要: 候保期间发生保险事故是否应当赔付的问题，是困扰我国司法界的一个难题。如果投保人在投保前已经交付保险费，基于对价平衡、合理期待等理论，保险人应当承担候保期间事故的赔付责任。学术界对此种赔付的性质有三种不同认识：缔约过失责任、侵权责任以及未成立之保险合同的契约责任，但这三种认识都存在问题，保险人承担的责任应当为临时保险的契约责任。我国未来建立临时保险制度的方向应当确定为：在投保人已经交付保险费的情况下，保险人必须提供不附条件的临时保险；在投保人未交付保险费的情况下，保险人可以自愿为被保险人提供临时保险。
投保人投保之后，在保险人同意承保之前（下文称为“候保期间”）发生的保险事故，保险公司是否应当赔付的问题，一直是困扰保险界和司法界的一个难题，我们称之为“候保期间事故赔付难题”。近年来，候保期间事故赔付纠纷频频出现，先有中国保险史上最大的个人保险赔付案——孙某诉广州信诚人寿案，[1]后有交强险时效争议——武汉车主叫板车险行业惯例案。[2]审判此类纠纷，往往令法官大挠其头。案件判决理由与审判结果以广州天河区法院和广州中院为代表分为两
派：前者认为，保险合同已经成立并已生效，保险公司应当赔付责任；后者则正好相反，认为保险合同根本未能成立，保险人自然不须承担赔付责任。两派争议之焦点，首先在于此类案件保险人是否应当赔付，其次在于赔付之理论基础。然而，争议背后隐含的一个重要问题是我国是否欠缺临时保险制度，也许正是这一制度的欠缺导致审判实务中的一系列问题。
2009年我国修改了《保险法》，但新法不仅没有规定临时保险制度，还明确规定保险人可以对保险合同的效力附条件或者附期限。如此，可以预计，保险公司未来为减少赔付，必将在保险合同中附加一系列的条件或期限，防止其承担保险合同生效之前的责任。然而，在许多情况下，投保人在投保时已经交付了保险费，在他们看来，购买保险就像购买其他商品一样，只要支付了对价，便已经获得了保障，保险人若以保险合同尚未生效拒绝赔付，必然引发诉讼。在《保险法》明确赋予保险人附条件和附期限权利的情况下，候保期间事故究竟应否赔付？其赔付的法理基础如何？我国应当建立什么样的赔付制度？这些仍然是新修订的《保险法》施行下的难题。
一、事故赔付：成文法原则及其理论解释
（一）成文法所体现的赔付原则
关于候保期间发生事故，保险人是否应当赔付的问题，世界各成文法国家或地区较少提及，从笔者查阅的资料看，只有韩国、我国台湾地区对此有明文规定，兹引述如下：
《韩国商法》第638条之2第3款规定：“在保险人从保险合同人处接受保险合同的要约及全部或部分保险费后承诺该要约前，若发生保险合同所定的保险事故时，除非有理由能够拒绝之外，保险人应当承担保险合同上的责任。但是，人寿保险合同的被保险人应当接受体检而未接受体检时除外”。可见，在韩国，对人寿保险以外的其他保险，保险人承担候保期间赔付责任的前提有二：其一，保险人接受保险要约；其二，保险人收受全部或部分保险费。然而，理论上说，投保人交付保险费是提出保险要约的一种证明方式，保险人接受了保险费，通常可以证明其接受了保险要约，因此，上述两个前提实际上变为一个前提：保险人收受投保人预交之保险费。[3]对人寿保险，《韩国商法》虽附加要求被保险人接受体检，但候保期间投保人须交付保险费这一条件依然没有变化。
我国台湾地区《保险法施行细则》第4条规定：“1.依本法第四十三条规定签发保险单或暂保单，须与交付保险费全部或一部同时为之。2.产物保险之要保人在保险人签发保险单及暂保单前，先交付保险费而发生应予赔偿之保险事故时，保险人应负保险责任。3.人寿保险同意承保前，得预收相当于第一期保险费之金额，保险人应付之保险责任，以保险人同意承保时，溯自预收相当于第一期保险费金额时开始”。其第2、3款规定的核心内容在于：预交保险费后，在候保期间发生保险事故的，财产保险与人寿保险均以保险人赔付为原则，但在人寿保险中，尚以保险人同意承保为条件。
由此可见，至少在上述国家和地区，如果投保人已经交付了全部或者首期保险费，候保期间发生保险事故，保险公司应予赔付已成为一个原则。例外的情况是，在人寿保险中，韩国要求被保险人进行体检，台湾地区则要求保险人同意承保。但这些例外情况的规定并非完全合理，已饱受学者批评，其不合理之处留待后文论证。
（二）赔付之理论解释
上述国家和地区为何将赔付作为候保期间事故的处理原则，从其立法资料未能查得。笔者以为，从保险法及合同法的角度详察，至少可以从以下三个方面提供理论依据：
首先，履行义务提前的对等解释。保险费交付之性质，本质上为履行合同的行为，但保险业已普遍将该行为作为保险合同生效的要件。投保人缴纳保险费与买卖合同中买方交付金钱购买商品没有太大区别，交付保险费本质上是履行保险合同规定的义务。从合同法的角度看，履行义务应该在合同生效之后，因此，保险费的支付也应当在保险合同生效之后。[4]但在今天的保险实务中，特别是人寿保险实务中，交付保险费已经转变为保险合同生效的一个要件。[5]“人寿保险人几乎不变地于要保申请书或保险单中，或同时于二者中规定保险契约在交付约定之保险费或第一期保险费前不生效”。[6]保险人在签发保单之前预收保险费已经成为一种惯例，中外皆然。[7]预付保险费行为的性质由履行行为变为保险生效的要件，致使原本可以在合同生效之后履行的义务，必须在合同生效之前作出。因此，出于公平对等考虑，保险人也应当提前履行义务。保险人的义务是承担危险，该义务的提前履行，便是要求保险人对保险合同生效之前发生的保险事故承担保险责任。
其次，保险合同对价衡平之解释。投保人提前交付保险费，在保险合同生效之前，这笔保险费必然会产生一笔利息，该笔利息可以认为是自预付保险费至保险合同生效日之间的保险费。由于保险费交付至保险合同生效的时间较短，发生保险事故的可能性也比较小，故而利息基本可以满足候保期间保障的费用需要。[8]因此，于投保人提前交付保险费之时，由保险人提前承担保险责任，符合对价平衡原则。台湾学者曾就台湾预付保费在前，保险合同成立生效在后，双方权利义务前后失衡曾有论述。这一论述，既可作为预付保险费导致保险人承担保险责任提前之理论基础，亦可作为对价衡平之佐证，现摘录如下：“保险人未等到保险契约成立，却于受领要保之时即预收保险费，嗣后同意承保时，若保险事故未发生，则使保险人溯自预收保险费时负保险责任，对保险人并无不利，若谓溯及负责为保险人之真意，保险人应无异议……但若于同意承保前发生保险事故，而保险人事后亦同意承保者，若认为保险责任自契约成立时才开始，而非提前至预收保险费时开始，则两相比较下显然前后失衡，对于被保险人至为不利”。[9]
最后，保险赔付之合理期待解释。关于“合理期待原则”[10]，keeton教授在《保险法上存在的与保单条款相冲突的权利》一文中提出其概念，即“就投保人和未来受益人来说，他们对保险合同条款之客观合理的期望应当被满足，即使通过深入研究保单条款可以发现保单条款其实并不保障他们的期望”。[11]一个非常明显的事实是，投保人交付保险费之后，几乎都会相信自己已经获得了保险保障，交付保险费之后发生的任何保险事故，保险人都应该负责赔付。法官在审判案件时，也会不自觉地产生投保人交付保费，就应该获得保障的观点。运用合理期待原则，美国法官已经在多起案件中判决保险人应对候保期间发生的保险事故承担责任，其中最典型的案例是gaunt v.john hancockmutual life insurance co.案，该案主审法官hand指出：“对于一般投保人来说，其已经交付了保险费，并成功通过了体检，在保险人用其闲暇时间批准保险之前，他很少有机会了解不予保障的情况，他只会假定，支付了保险费就应该马上获得保障”。[12]
由此可见，无论从履行义务提前的对等方面、保险合同对价衡平方面，还是保险赔付的合理期待方面解释，如果投保人预交了保险费，保险人就有义务对候保期间的保险事故予以赔付。
二、事故赔付的性质：三条思路之批判
（一）三条思路之展开
保险人应对候保期间的事故予以赔付，但保险人的这种赔付在性质上如何界定，却不无争议。目前，关于该赔付之性质，学理上形成了三条思路：
第一条思路是，保险人应当承担缔约过失责任。该观点认为，“就保险人方面而言，若保险人或其履行辅助人疏忽未处理或转交要保人之要约、预定拒保却未通知要保人、或已完成内部核保却未将结果转交或通知要保人，均应认为保险人已违反前述对要保人利益之照顾义务，而应负缔约上过失之责任”。[13]在我国法院的司法解释及审判指导意见中，这种观点也多有体现。最高人民法院2003年出台的《关于审理保险纠纷案件若干问题的解释（征求意见稿）》第4条规定：“财产保险的投保人向保险人交付投保单后，保险人未及时签发保险单或者表示拒绝承保的，保险人应当按照合同法第四十二条的规定承担责任。”无论是学者的观点，还是我国法院之司法解释或审判指导意见，都强调保险人在处理投保单或核保事务时存在迟延的过失，因此可以适用缔约过失责任。此种责任，既非侵权责任，亦非违约责任，而是一种独立的责任。[14]
第二条思路是，保险人承担的责任性质上为侵权责任。该理论源于美国的“杜费原则”，“杜费原则”来自duffie v.banker’life association一案。[15]爱荷华州最高法院认为保险人应当承担侵权责任，“常人均以保险为私人间合意成立之契约行为，不发生过失问题，但此显属忽视保险契约当事人一方为保险人，保险人经由政府特许而经营保险业务，而颁授此一特许之立法政策在于促进公益，对于因意外事故受损害之人提供补偿……保险人既已接受保险申请，并收受保险费，自须对要保人提供其所需之保险，或于相当之期间内予以拒绝。若保险人因过失而未为任何一种处理，对过失之后果应负责任”。[16]爱荷华最高法院未将该案作为契约纠纷处理，而是以保险人未能及时处理投保单，主观上存在过失为由，判决保险人承担过失侵权责任。
第三条思路是，保险人承担未来成立之保险合同的契约责任。有学者指出：“此非缔约过失责任，而似为合同强制成立。投保人交付投保单只是一个要约，保险合同是否得以成立，还要看保险公司经过危险审核后是否作出同意承保的承诺。保险人作为相对人没有义务一定要作出同意或反对的意思表示，更不存在及时签发保单的义务；最高法院的意见看上去更像是强制性的规定，保险人不及时作出是否承保的意思表示，保险合同也成立并生效，这与缔约过失似乎并无直接联系。”[17]2009年《浙江省高级人民法院关于审理财产保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》第1条规定：“投保人提出财产保险要求，经保险人同意承保，财产保险合同成立。保险人虽未出具保险单或者其他保险凭证，但已接受投保单并收取了保险费的，一般应认定双方财产保险合同关系成立，但投保人与保险人另有约定的除外。”此规定便属于保险合同强制成立的规定。保险合同强制成立后，保险人应当承担收取保险费之后发生的保险事故责任。但值得注意的是，此种观点中保险人所承担的契约责任，乃是未来可能成立之正式保险合同的契约责任，并非正式保险合同生效前之临时保险合同的契约责任。并且，此种观点不区分保险人在核保过程中是否存在过错，只要投保人交付投保单和保险费，即使保险人不同意承保，在其核保完成前发生保险事故，保险人亦应承担正式保险合同约定的保险责任。
（二）三条思路之批判
关于保险人承担缔约过失责任。一般认为，承担缔约责任的构成要件包括四个方面：（1）先合同义务的违反；（2）相对人受有损失；（3）违反先合同义务与损失间的因果关系；（4）违反先合同义务的归责事由（即主观过错）。[18]将这些要件用以衡量候保期间的事故责任，问题在于：保险人违反尽速核保、尽速出单的义务是否与被保险人的损失之间存在因果关系？一般来说，订立保险合同时，被保险人的损失可能是意外事件或者他人的侵权、违约行为造成的，保险人迟延核保与被保险人的损失之间不存在因果关系。更重要的是，许多情况下，尽管保险人及时核保，仍可能在核保完成前发生保险事故，此时保险人在核保方面并无过错，但保险人岂能完全免责？若保险人并无过错，所谓“缔约过失责任”也就因此不再适用。
关于保险人承担侵权责任。在美国，“杜费原则”曾为亚拉巴马州等十余州所采用，但现在只有北达科他州等少数几个州采用。密西西比等州则拒绝采用该原则，“认为保险业与银行业均经特许，银行业于借款申请延迟不为表示既不负责任，自无理由责令保险业对要保申请立即为行为之义务。”[19]杜费原则体现的侵权责任，在美国侵权法体系下或许可以勉强适用，但在我国侵权法体系下适用恐存在困难。保单签发前，投保人与保险人之间的合同可能尚未成立，如被保险人发生损失，保险人未有造成该损失的任何行为，其与投保人订立保险合同，意在保护此损失之发生，因此亦无侵权过错，谓之构成侵权行为实在有些牵强。再者，保险人究竟侵害了被保险人的何种权利亦难认定。因此，有学者称：“保险人预收保险费后拒绝承保之行为，纵使认为有违反诚实努力促使契约成立之义务，亦无法以侵权行为课予损害赔偿责任。”[20]
关于保险人承担未来成立并生效之保险合同的契约责任。在候保期间，投保人仅仅交付了投保单和保险费，保险人并未同意承保，保险合同并未成立，更未生效，要求当事人承担一个并未成立的合同责任，理论上无法解释。保险法学者指出：“在这种情况下，保险公司尚未承保，而需要体检的保险商品的体检尚未开始，保险合同尚未成立，就开始承担保险责任，在法律上有难以解释之处……按保险合同法的理论是无法解释的。”[21]
三、临时保险合同责任：保险人赔付之形式依据
上述三种理论解释均存缺陷，那保险人赔付的性质究竟如何，其又以何种形式加以表现？
（一）暂保单与附条件收据作为临时保险合同：英美国家的选择
在美国，候保期间发生的保险事故通常可以获得赔偿。保险公司意识到，在申请正式保单获得保障之前，被保险人面临的风险没有获得保障，而这一期间可能长达数天甚至数周，这对被保险人是不利的。而且，在这一期间如果不提供保障的话，被保险人也可能改变主意去购买其他保险公司的类似产品，这对保险公司也是不利的。[22]因此，他们通常提供暂保单或附条件收据来保障这一空白期的风险。[23]暂保单多用于财产与责任保险的情形。[24]由于财产和责任保险的人一般为总人（general agents），他们基于保险公司明示或默示的授权有权直接对被保险人签署暂保单，为保险人正式承保之前的风险进行保障，且这种保障没有任何条件限制，以口头或书面形式表现均可，只要人的行为使得一个理性人有理由相信其已经获得保险保障即可。[25]对暂保单性质的认定，美国的保险法学者一致认为其属于临时性的保险合同。[26]这意味着，在正式保险合同成立之前，为保障被保险人候保期间的风险，已经存在一个临时保险合同。
附条件收据多见于人寿和健康保险的情形，特别是人寿保险的情形。[27]而财产保险的暂保单不能用于人寿与健康保险，[28]其原因在于，“销售人寿保险的人通常是展业人（solicitingagent）而非总人，如果没有主管部门的授权，其无权对被保险人签发暂保单，只能签发附条件收据。”[29]暂保单与附条件收据的不同之处在于，暂保单的保障内容基本与正式保险合同相同，[30]一般并不附有条件；而附条件收据的保障附有条件，只有被保险人符合保险人规定的条件时（符合可保要求），保险人才对保险事故承担责任。在美国，包括vance、york在内的绝大多数保险法专家都将附条件收据看作临时保险合同的表现形式。
在英国，暂保单被称为covernote，主要出现在汽车保险、盗抢保险或火灾保险中，通常不会出现在人寿保险中，[31]其与美国的binder含义大体相同。[32]早期英国学界并不认为暂保单是一个独立的保险合同，但这一认识因著名的thompson v.adams案而改变。[33]在此案中，法官确认暂保单是一个完整的保险合同，随后，murfitt v.royal insurance co.ltd案再一次强化了暂保单就是一个保险合同的观点。[34]于是，该观点如今已经成为通说，例如，英国的ivamy教授认为：“暂保单本身就是一种保险合同”。[35]“但它同随后签订的针对同一风险并记录在保险单中的保险合同是有区别的，前者由临时保险单调整，后者由保单调整。”[36]
（二）法定追溯保险：维护公正的被迫选择
前已述及，大陆法系要求保险人承担候保期间的保险责任，依据之一是追溯保险理论。学者认为，这一制度属于法定追溯保险，如有台湾学者认为，台湾保险法“施行细则第四条第三项规定人寿保险人如于同意承保前预收保险费，则事后同意承保时，应溯自预收保险费时负其保险责任，其特征正好符合‘实质保险时点先于形式保险时点’之客观要件，且要保人于提出要保后，被保险人始发生危险事故，应符合主观上之‘善意’要件，因此，在此适用‘追溯保险’之概念，应与其本质无违。”[37]
单纯就保险期间提前而言，候保期间之保险保障与法定追溯保险的保障确有相同之处。[38]然而，如果投保人在订立合同时提供临时保障，法律便不会通过法定追溯保险的形式要求保险人承担责任。事实上，即使是追溯保险，最初也仅仅是双方当事人之间的约定，国家并不强行介入，保险发达国家的保险法一般仅对约定追溯保险作规定，法定追溯保险的规定往往难觅踪迹，学者中亦不乏反对法律强行规定追溯保险之人。桂裕教授指出：“‘无论已否发生损失’（即法定追溯保险）之条款，通常见诸海上保险单，盖亦惟海上保险乃有不知危险已否发生之情形也。”[39]对台湾地区在主要规制陆上保险之《保险法》中应否规定追溯保险的争论，桂裕教授持否定态度，认为“若保险单无此项订定者，任何契约，皆不溯已往。”[40]大约出于同样的原因，大陆法系的主要国家，例如德国和日本，均在保险法中规定了约定追溯保险，有关法定追溯保险的规定则付之阙如。依照桂裕教授的理论，在保险合同当事人没有约定的情形下，法律不应强行将保险合同的责任追溯至保险合同生效之前，但此种情形却昭然出现于韩国和台湾地区的保险法律中，何以解释这种现象？
笔者认为，法律强行将未来生效之保险合同的责任追溯至合同生效之前，乃是为了补救临时保险制度缺位的遗憾。其原理在于，保险人提前收取保险费，本应为被保险人提供临时保障，但其不愿提供，以至事故发生后被保险人不能获得公正的补偿，法律出于正义考量，要求保险人承担法定的赔偿责任。这一法定的赔偿责任，不过是对临时保险合同缺位的补救措施。在存在临时保险制度的国家，被保险人因有临时保险合同保障，法定追溯保险并无适用余地，只有在保险人不提供临时保障的的国家和地区，这一制度才得以适用。因此，以法律形式规定保险责任提前，不过是立法者的被迫选择。但是，在理论上，法定追溯保险无法解决保险合同尚未成立，却要求保险人承担保险责任的难题。立法者要求保险人承担保险合同生效前的责任，更像是法律强行为保险人与被保险人订立了一个临时保险合同。
注释:
1.施文森：《保险法论文》（一）、（二），三民书局1988年修订四版。
2.叶启洲：《保险法专题研究》（一），元照出版公司2007年版。
3.robert e.keeton，basic text on insurance law，west publishing co.，1971.
4.jeffrey w.stempel，interpretation of insurance contracts：law and strategy for insurers and policyholders，little，brownand company，1994.
5.emeric fischer，peter nash swisher，jeffrey w.stempel，principles of insurance law，（third edition），matthew bender&company，inc.，2004.
6.malcolm a.clarke，the law of insurance contracts，（3rdedition），london hong kong，lloyd’s london press，1997.
7.the project group of restatement of european insurance contract law，principles of european insurance contract law，european law publishers，2009.
8.muriel l.crawford，life and health insurance law，（seventh edition），fimi insurance education program life management institute loma，atlanta，georgia，1994.
9.robert h.jerry，understanding insurance law，matthew bender&co.，inc.，1989.
10.[美]马克.s.道费曼：《风险管理与保险原理》，齐瑞宗等译，清华大学出版社2009年版。
参考文献:
[1]2001年10月5日，投保人谢某听取了信诚人寿保险公司人黄女士对“信诚[运筹]智选投资连结保险”及5个附加险的介绍，与黄女士共同签署了《信诚人寿（投资连结）保险投保书》。10月6日，信诚人寿向谢某提交了盖有其总经理李源详印章的《信诚运筹建议书》，谢某根据信诚的要求及该建议书的内容缴纳了首期保险费11944元，并于10月17日下午完成体检。10月18日凌晨，谢某被其女友前男友刺杀身亡。当日上午8时，信诚人寿接到医院的体检结果，决定因谢某身体问题须增加保险费18.7元，并提交财务证明才能承保。2001年11月13日，谢某之母孙某向信诚人寿提出索赔申请，11月14日，信诚回复：根据主合同，同意赔付主合同保险金100万元；同时认为，事故发生时其尚未同意承保（尚未签发保单），故拒绝赔付附加合同的保险金200万元。2003年5月20日，广州天河区法院对此案作出一审判决，认定交付了首期保险费，保险合同成立并已生效，判决信诚人寿赔付附加保险合同的保险金200万元。判决后，信诚人寿不服提起上诉，2004年11月5日，广州市中级人民法院对此案作出二审判决，认定此案所涉保险合同未生效，判决信诚人寿不必赔付附加保险合同保险金200万元。2005年11月，孙某对此案提出申诉，被广州中院驳回。2007年12月，广东省高级人民法院作出民事裁定书，指令广州中院对此案进行再审，但此后该案的审理便不见下文。参见许崇苗：《对信诚寿险案二审胜诉的法理分析》，载《保险研究》2005年第3期。
[2]2006年8月15日，明先生在中国平安保险湖北分公司为车辆投保，其中包括机动车交通事故责任强制保险（交强险）。当日20时15分，他驾车不慎将一行人撞伤，伤者因抢救无效死亡。明先生在向保险公司索赔时，对方于2007年4月25日下达了拒赔通知书，理由是依照保险合同约定，保单应自购买保险次日零时生效，明先生发生保险事故时，保险合同尚未生效，因此，保险公司不应承担赔付责任。保监会于2009年4月1日下发了《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》的文件，要求各保险公司做到交强险保单“即时生效”，但这一规定仅仅限于交强险领域，在其他保险中，仍无法杜绝投保人投保后，保险合同生效前发生事故的纠纷问题。
[3]之所以称为“预交保险费”，是因为依照合同法理论，保险费的交付须在保险合同履行时交付，但在许多情况下，投保人在提交投保单时（即发出保险要约时）即交付保险费，此时保险合同尚未成立，遑论履行，因此我们将此种情形下的保险费交付称为“预交保险费”。
[4]对此，台湾保险法学者江朝国先生指出：“按一般民法契约上之概念，保险费之交付仅系当事人之一方——要保人——于契约成立生效后应履行之义务。”江朝国：《保险法论文集》（一），瑞兴图书股份有限公司1997年版，第82页。
[5]在寿险以外的其他保险，预收保险费虽然不若人寿保险中普遍，但将交付保险费作为保险合同生效的要件却是保险业的普遍现象。
[6]施文森：《保险法论文》（二），三民书局1988年修订四版，第70页。
[7]19世纪英美的案例表明，当时的寿险业已经将预付保险费作为保险生效的条件，例如，在canning v.farquhar （1886） 16 q.b.d.727中，保险人在投保单中即写明，只有交付保险费，保险合同才能生效，但当时预收保险费的做法还没有严格实行。
[8]利息是否足以支付保单签发前的保险费，原则上应经保险精算计算，唯法学与保险精算学存在差别。在法学上，通常不会以投保人实际交付的保险费数额少于精算保费数额而否认合同效力。故笔者认为，法学上的对价平衡并非保险精算上的保费与承担风险绝对相当。即使在保险精算学上，精算出来的保险费也不会与被保险人实际交付的保险费绝对相当。况且，目前中国保险实务界的精算恐有“粗算”之嫌，经“精算”的保险费未必合乎该保险商品的实际价格。
[9]叶启洲：《保险法专题研究》（一），元照出版公司2007年版，第180页。
[10]关于合理期待原则的理论，参见梁鹏：《保险人抗辩限制研究》，中国人民公安大学出版社2008年版，第281-304页。
[11] robert e.keeton，“insurance law rights at variance with policy provision”，83harv.l.rev.（1970），p.967.
[12] gaunt v.john hancock mutual life insurance co.160 f.2d.601.
[13]同注[9]，第186页。
[14]参见韩世远：《合同法总论》，法律出版社2004年版，第149页。
[15]duffie v.banker’life association，160 iowa 19，139 n.w.1087 （1913）.在该案中，投保人投保时身体健康，属于可保体。之后，投保人交付了第一期保险费，也完成了保险人要求的一切手续，但投保申请却因人的过失延迟至被保险人死亡后才将保险费交给保险人，此时距投保人提交投保单已有30天之久。原告遂提起侵权诉讼，爱荷华州法院以侵权为由判决原告胜诉。
[16]转引自施文森：《保险法论文》（第一集），三民书局1988年增订第7版，第54页。
[17]此处“最高法院的意见”系指最高法院2003年的《关于审理保险纠纷案件若干问题的解释（征求意见稿）》。邢海宝：《中国保险合同法立法建议及说明》，中国法制出版社2009年版，第177页。
[18]参见注[14]，第151页。
[19]同注[16]，第54页。
[20]沙银华：《日本经典保险判例评释》，法律出版社2002年版，第14页。
[21]同注[9]，第183页。
[22] see robert e.keeton，basic text on insurance law，west publishing co.，1971，p.36.
[23]美国保险法教科书将收据写为conditional receipts，应译为“附条件收据”，但美国法院多不承认此种收据所附条件，更愿意将“附条件收据”认定为“无条件收据”，保险实务又将收据分为“批准性收据”、“有条件收据”和“无条件收据”。
[24]参见[美]马克•s•道费曼：《风险管理与保险原理》，齐瑞宗等译，清华大学出版社2009年版，第149页。
[25] see emeric fischer，peter nash swisher，jeffrey w.stempel，principles of insurance law，（third edition），matthew bender&company，inc.，2004，p.294.
[26] see note[22]，p.36.
[27] see jeffrey w.stempel，interpretation of insurance contracts：lawand strategy for insurers and policy holders，little，brown and company，1994，p.61.
[28]参见注[24]，第149页。
[29]同注[25]，第299页。
[30]see note[27]，p.59.
[31] see e.r.hardy ivamy，general principles of insurance law，（4thedition），butter worths，1979，p.103.
[32] see malcolm a.clarke，the law ofinsurance contracts，（3rdedition），london&hongkong：lloyd’slondon press，1997，p.297.
[33] see thompson v.adams，（1889） 23 q.b.d.361.
[34] see murfitt v.royal insurance co.ltd，（1922） 38 t.l.r.334.
[35] see note[31]，p.107.
[36] see note[32]，p.297.
[37]同注[9]，第180页。
[38]尽管有学者认为法律规定候保期间保险人承担保险责任为法定追溯保险，但立法者可能并无此种认识。他们似乎更倾向于将二者区分开来。首先，从法律体系解释学的角度分析，韩国和我国台湾地区的立法者似乎并未将候保期间之保险保障完全等同于追溯保险。例如，韩国商法于638条之2保险合同成立部分规定了候保期间的保险问题，却在643、644条保险的溯及力下面规定了约定追溯保险的问题；在台湾地区，《保险法》第51条规定了追溯保险问题，而候保期间保险的问题则是作为《保险法》第43条保险合同形式问题的解释出现在《保险法施行细则》第4条中。如果立法者认为候保期间事故赔付的问题属于追溯保险，则应当将约定追溯保险与候保期间事故赔付的问题放在一起加以规定。其次，候保期间的事故赔付与传统追溯保险可能存在些微不同，例如，传统追溯保险强调投保人提交投保单时，保险双方均不知保险事故是否发生，但在韩国和我国台湾地区所规定的候保期间事故赔付，在保险双方交付保险费、提交投保单时，保险双方均知道保险事故尚未发生。再次，欧洲保险合同法学者对二者采取了不同的概念，临时保险称为preliminary cover，追溯保险则称为retroactive cover。在他们制定的相关规则中，二者也有很大区别。see the projectgroup of restatement of european insurance contractlaw，principlesof european insurance contractlaw，europeanlawpub-lishers，2009，p.125-134.
[39]桂裕：《保险法》，三民书局1984年增订初版，第130-131页。
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开学日期 全科学习：每月14日开学，15日上课。承诺：由大量病人供学员学习，学员带病人免费治疗。包教包会，同时办理函授。本中心供应专科药品、器械、光盘等。
地址：郑州中原医学院(京广南路)；邮编：450061；电话：0371－68752868、67925828；传真：63917182；手机：13203728186(短信索取简单)；联系人：齐主任。
北京高等中医药培训学校 齐都晨鸿医院阳光直肠滴入中心联合招生
直肠滴入是根据传统医学与现代医学理论发展起来的一项新的临床治疗技术，配合本中心独创的多种复合制剂，可用于临床上许多常见病和多发病的治疗，如：小儿发热、上呼吸道感染、肺炎、支气管炎、支气管哮喘、肠炎、细菌性痢疾、溃疡性结肠炎、单纯性阑尾炎、急慢性盆腔炎、前列腺疾病、泌尿系感染、便秘、内外痔等疾病。该技术操作简单，使用方便，特别适合于基层医务工作者学习掌握使用。
王洪才教授于1994年开始直肠滴入的临床应用，十年磨一剑，经过反复的探索和实践，形成了一套完整的理论体系和成功的经验，著成直肠给药专著及教学指导光盘；2005年11月在北京中医药大学成功举办了“全国首届直肠滴入学术研讨会”，确立了直肠给药的学术地位，标志着直肠给药的发展步入了新的阶段。
为提高新老学员直肠给药的整体水平，直肠滴入新技术提高班2006年正式招生，由王洪才教授亲自授课：每月1日、15日正式开课，为期5天，上午见习病人，下午授课；除传授直肠滴入与临床应用的全部内容外，免费传授治疗口腔炎症性疾病特色药液口炎特灵合剂、银屑灵合剂、带状疱疹灵涂液的配制，前列腺腔内注射＋直肠滴入治疗前列腺疾病，药物散喷(擦)＋熏蒸治疗鼻炎，直肠栓剂的制备等。
相关费用：面授800元，函授费600元；结业后颁发北京高等中医药培训学校钢印结业证书。
乘车路线：到临淄火车站(汽车站)下车，换乘西线旅游5路专线(辛店－殉马馆车)到阳光直肠滴入培训中心下车即可。
通讯地址：255422，山东淄博市临淄区齐都晨鸿医院阳光直肠滴入研究中心，王洪才 教授 收。
咨询电话：0533－7834079、13969307686：传真：7830316。
为总结直肠滴入技术近年来发展的经验及研究成果，推动直肠滴入治疗技术的交流，北京高等中医药培训学校、北京天人信和中医药研究院、齐都晨鸿阳光直肠滴入研究中心于2005年11月在北京中医药大学培训中心成功举办了全国首届直肠滴入学术交流研讨会，国家中医药管理局、北京中医药大学、中国中医研究院有关领导及一些业内专家出席了会议。上图为大会合影。
石家庄平安医学专业学校招生
我校是经河北省教育厅、卫生厅批准国家卫生部备案的医学综合院校。自2002年与河北省职工医学院(河北大学医学部)联合办学，开设大专班。我校是卫生部批准的卫生行业职业技能培训工作站，从2004年开始与卫生部合作开展，口腔修复、药剂、检验、护理《国家职业资格证书》考培班。
注：函授班是为了给广大医生一个报考执业助理医师的机会。函授班各专业颁发全日制脱产普通中专毕业证，盖省教委钢印，上网，可参加执业医师、执业护师考试。大中专班提前报名，每年9月1日开学。函授班全年都可报名。详情请打电话、上网查询或索取学校详细招生简章。
通信汇款地址：河北省石家庄市平安南大街140号(平安医学专业学校)付会敏收。
邮编：05002l
汇款帐号：(工商银行)9558 8004 02ll 4798091付会敏收
电话：(0)13933085307(李校长)
(0)13582165386(付老师)
网址：www.省略
中国针灸学会水针刀新针法研修提高班通知
水针刀微创新针法是由南阳张仲景国医学院吴汉卿副教授，将九针、水针与针刀精华有机结合，发明的一种多功能微创新针法，获国家专利lO余项，科技成果二等奖3项，出版针刀专著10余部。已成功举办100多期培训班。
水针刀新针法研修班：以平衡三刀法主治软组织损伤、颈椎病、
腰突出症、神经卡压征、脊柱炎驼背、股骨头坏死症、类风湿关节炎等病。
水针刀病区药磁线植入班：主治脊柱相关病、颈性心脏病、颈性失语、颈性咽炎、慢支、哮喘、胃炎、胃溃疡、胆囊炎、癫痫、中风后遗症、面瘫、三叉神经痛、肥胖症、遗尿症、前列腺炎、盆腔炎等疑难病。
疑难病尸体解剖三刀法提高班：在尸体上讲解三刀法入路及针刀安全点、危险点，使学员准确了解针刀下微细结构，掌握平衡三刀法精华。
整脊手法班及针灸疑难病学习班：特邀请龙氏手法及罗氏手法专家讲授整脊手法精华，著名针灸专家李传岐、赵仓焕教授主讲针灸绝技。
由创始人吴汉卿教授等知名专家授课，结合病例操作、影像、尸体解剖，手把手传授三刀法绝技，包教包会，授予部级继续教育I类学分25分，颁发钢印学业证书。
学习日期：2007年4～12月每月1日开学，学期14天。
培训地址：河南省南阳市张仲景国医学院
通讯地址：南阳市仲景路天山路口(南阳水针刀专科医院)；联系人：曲杰；电话：0377－63335823、63282507、63081989；邮编：450000。
www.省略/www.省略。
河南省信阳市光山县肛肠疝气专科医院专修招生
办学证号：中华人民共和国(豫教办证字008l号)。
办学宗旨：医院中办学，临床实践，先学习、后交费，学不会、不收费，签订合同，常年招生，随到随学、学期不限。结业颁发钢印证书。
疝气班：婴幼儿专用疝气托、疝气贴、生肌散三联疗法，无痛苦。儿童疝气肌苷甙酶(国药准字)局部注射，不麻醉、不注胶、安全可靠。特培训医用胶治疗成人斜疝由内向外阻塞法，直疝由两边向中间合拢法，找到女性股疝填塞法，手术复发疝(特大疝)补片填补法(800元)。
肛肠班：首先学习长效无痛麻醉术，一次性治疗疝内外痔疮、肛裂注射术，脱肛三点术，脓肿、肛瘘外切内挂术，肛肠机与小手术的治疗技巧(600元)。
静脉曲张班：轻症静脉曲张三点定位注射一次性治疗。重症溃疡(老烂腿)小手术微创高位结扎一次性完成、中药秘方外敷生肌很快愈合(600元)。
腋臭班：由院长唐职务发明的微创器(利匙专利号011449683)给腋臭大汗腺开1cm小切口彻底排除体外，完全杜绝了复发的可能(600兀)。
皮肤病班：全面掌握各种皮肤病诊断与治疗，重点学习牛皮癣、白癜风、慢性湿疹、顽固荨麻疹的中医三组秘方标本兼治的治疗方案(900元)。
本院北京瞬康医用胶、疝气托，厂价供应。消痔灵、克泽普、亚甲兰、肌苷甙酶、腋臭利匙、玻璃酸酶、锡类散、利冗诺、肛肠机、一滴血检查系统、鱼肝油酸钠、弹力绷带各种专科药品等，全国低价供应。
院长唐职务郑重声明：向患者承诺疗效，无效退款：向学员承诺大量病例实习，若有虚假，索赔损失!
实习院址：河南省光山县肛肠疝气专科医院(弦山中路)：联系人：唐治民；邮编：465400：手机信息索资料：13569756668：电话：0376－88755ll；传真：0376－8873519。
火车路线：京广线在信阳，京九线在潢川站下车乘光山客车即到，有专车接送。
风湿病、颈腰椎病、软组织病专科科技术培训
先考察后学习，不符实际报销全部路费。贫困、残疾学员学费减半。
河北省邯郸市颈肩腰腿痛专科技术培训学校，由我国骨病名医于振光主任组建，下设培训中心、治疗中心。于主任继承祖国传统医学理论，结合现代医学高新技术，历经数载，独创“振光整脊手法”，特色中药配方“威灵透骨方剂”，并获国家专利，专利号：05100686197。治疗风湿、类风湿性关节炎、强直性脊柱炎、无菌性骨坏死、颈椎病、肩周炎、骨质增生症、腰椎间盘突出症、椎管狭窄症、坐骨神经痛、骨性关节炎、创伤性关节炎。运用银质针松解术治疗顽固性椎管外软组织疼痛。特色中药“威灵透骨方剂”系列纯中药内服加外用，可使关节肿胀疼痛很快消失，“振光整脊手法”操作简单、安全，能迅速矫正颈腰椎的位置异常，整复椎间关节错位，椎管外软组织松解术，在短时间消除软组织无菌性炎症。
培训班以“求专、求精、实用”为宗旨，突出特色，重在疗效，坚持理论与实践相结合，倾囊传授专利配方、秘方，保证让每个学员亲手操作，并达到独立制作药物和胜任临床诊断治疗工作，本期学不会，下期免费再学。另外本校免费传授膏药制作技术和火针疗法(欢迎来函来电或发短信，免费寄详细资料，本广告长期有效，如有不实，负法律责任)。
开学日期：每月1日、15日开学。
通迅地址：河北省邯郸市成安县李家疃路8号；邮编：056700：电话：0310－7328288、7328388：传真：0310－732858；手机：13582606888(只限发短信，详细地址，索取资料)。网址：www.省略(欢迎登陆网站查询详细资料)。电子邮箱：yzg@hdzgw.省略：登陆《慢性疼痛与温银针》www.省略了解详情。函授：直接与闻德超联系，学费及书面教材、教学光盘计人民币500元整。
我公司与国家卫生部、劳动部的职能部门合作培训，中医针负师、高级按摩师等，考试通过颁发卫生部、劳动部相关证书。
前进大学2007年医学类本科招生诵知
前进大学(网址：www.省略)是农工中央于1992年创办的综合性大学，校址在北京市大兴区，特向医学类在职人员招生(本通知全年有效)。
招生对象：已具有高中、中专、大专学历的医药护技人员、乡村医生、民族民间医生、个体医生等。
招生专业：中医、中西医结合、护理、临床医学、中西药学、医学影像、口腔医学等十几个专业。
学制：5年或4年，免试入学、业余学习、弹性学时，提前学完者可提前毕业。凡具有各类执业证及师级以上技术职称者可提前毕业。
文凭：颁发国家承认同等学历的全日制高等教育本科毕业证，并可提供学历证明，学籍档案，电子注册，网上可查，全国通用，是应聘、选拔、晋升等的重要依据。
学费：全部学费4200元，报名费180元，教材费500元(自备教材者可免)。
报名方法：从现在开始报名，随报随学。请将身份证、最后学历的复印件各2份，1寸、2寸的蓝底彩色登记照片各4张、报名申请书(写明报学专业及地址、电话)、报名费180元一起用快件寄至北京100073信箱77分箱报名处江玲老师收，邮编100073。
电话：010－51226038、80693336、87013859、13385280067(发短信)。
特色医疗专科技术培训
河北石家庄卫康特色医疗培训学校(河北省本级再就业培训基地、卫生部卫生行业职业技能培训工作站)2007年上半年继续举办以下各班，欢迎大家前来学习交流。①第24届《基层疑难病特色新疗法》综合班(50余种病)：5月15日开课。②第42届《胡氏定向正骨疗法》高级专修班：5月21开课。③第25届《颈肩腰腿痛综合疗法》专修班：5月24日开课。④第18届《脑中风偏瘫、风湿类风湿特色疗法》专修班：5月30日开课。⑤第26届《黑膏药、无铅膏药制作技术》培训取证班：6月2日开课。⑥第17届《手诊、神针、专病》综合班：6月5日开课。⑦第16届《肛肠科医师》培训班：5月30日开课。⑧第9届《口腔科医师》速成技术班：5月30日开课。⑨第20届《埋线、注射、电激能疗法》综合班：5月24日开课。⑩《国家职业资格取证班》高级按摩师、美容师、营养师、足疗师、中药调剂员、膏药剂工、口腔修复工、护理员等10余种专业，全国通用，网上可查。⑾《美式整体脊
柱矫正术》培训班：5月10日开课。⑿《量子感传―特效医术》专修班。⒀76项特色专科函授班：随时参加。⒁高级按摩师等专业国家职业资格取证班联合招生办学：机构、个人及针推教学人员均可。欢迎电话、手机短信或函索简章。
电话／传真：0311－83657172，手机：13001890308；联系人：王老师、梁老师或网上查询。
地址：河北省石家庄市国泰街17号卫康学校(技能培训鉴定中心)；邮编：050081。
www.省略；E-mail：。
河北籍学员持国家有关优惠证件减免学费。
一百二十万支烧烫伤天福膏赠送试用及加盟普及风暴
您是否在治疗烧烫伤时遇到过患者持续剧烈疼痛、愈合慢、愈后常留有瘢痕、色素沉着或脱失、以及医疗费用高昂等问题：如果您是烧伤科，是否想通过引进先进技术和利用全国连锁的品牌效应来提高综合竞争力?如果您是中小医疗机构，是否正在寻找技术成熟、易掌握、易开展的新项目来提高竞争优势?我们有完整方案帮您解决。我所专攻烧烫伤治疗与研究已35年，创立的天福烧烫伤无痛苦疗法及烧烫伤天福膏对技术难题已有良好解决(适于各种烧烫伤、电击伤、化学腐蚀伤、创伤、冻伤、褥疮、慢性皮肤溃疡、糖尿病足等)。研究证明烧烫伤创面的部分组织细胞并未完全死亡，处于一种可逆的“休克”状态，而暂时失去正常功能，及时用天福膏治疗可以迅速修复受伤组织细胞。深二度与三度创面，只要创面有毛囊根部残存烧烫伤天福膏可使毛囊根部的皮肤干细胞快速分化增殖，使创面愈合为正常皮肤。该技术应用简单方便，可包扎治疗，每天换药1次，止痛快且彻底(5～30分钟)，治疗全过程无痛苦，深二度平均只需治疗10天，愈后不留瘢痕，无色素沉着或脱失。对环境要求低，不需特殊设备和无菌恒温病房。可大幅度缩短治疗时间，降低医疗成本，有很强竞争力，非常适合各级医疗机构。
为全面普及此疗法，自2007年5月起：①加盟连锁8000元起即可办理，并享受优惠，可选择区域垄断经营。②可自营。赠送免费试品，欢迎亲自验证和对比疗效，只需汇30元包装费即可得到1张光盘及4支试品(仅限医疗机构每家1次，请先电话联系)。
培训方式：①临床进修；②函授。学费均为300元／人，含教材及教学VCD6张(另函授赠送10支试品)，历届函授学员可免费参加临床进修1人次。
地址：陕西省宝鸡国家高新技术产业开发区火炬路西段宝鸡市天福烧伤研究所；联系人：李江峰；电话：0917－6817128、3311101；邮编：721006。
网打：www.省略m。
北京国研玉盛堂中医药科学研究院特色技术常年招生
中医定向正骨疗法高级研修班：5月12日开班，由空军医院胡进江教授亲自传授治疗颈腰椎病脊柱相关疾病的独家手法。绝无旋转斜扳等危险手法，多次出国讲学并得到国际好评：本院已成功举办百余届，得到历届学员的一致好评：学费特优价：880元。函授480元，可在京进修实习，请提前报名!下次开班：2007年7月或见网站公告。
谷式骨盆脊柱矫正疗法临床研修班：5月18日开班，该疗法历经几代人钻研并精雕细琢，汲取各家之长，集美日整脊中医正骨推拿骨盆矫正于一体独特的理论及手法，安全、无痛，主治椎间盘突出等脊柱相关疾病，使您耳目一新登堂入室，成为一方整脊名医。(注重临床实效，学员享免费治疗。名家手法进修首选)由吴震宇主任亲自主讲，门诊学习也可随到随学。面授1480元，函授490元。
中医科研新成果：炙热感度诊疗法，源于岐黄医术，该法简便易行，测病准确，无药疗法成本低廉，循经诊疗堪称绝学，5月28日开班。
北京玉盛堂儿童视力康复专业连锁机构：全国推广(零加盟费)火暴加盟中视力康复首选。市场潜力巨大。为低投入高回报首选项目，老师可亲自扶植分店成功创业。敢于承诺见效收费，欢迎咨询检验。
玉盛堂中医减肥连锁项目：(健康的绿色减肥法)①微循环排毒清洗术；③一指禅辟谷减肥术：③玄极针法减肥瘦身术；④九宫通脉丰胸术；⑤穴位蛋白线植入美容瘦身术；⑥火龙药浴减肥瘦身术；⑦龙虎罐养生减肥术；新增治疗粉刺痤疮的特色产品，无效退全款。社区医院合作加盟首选。
协助培训通过健产委卫生部人事部国资委劳动部针推师等近百个工种职业职称执业资格证，如按摩师取证580元起。函授取得大中专学历，快速底价申报国家专利号及保健品批号；更多临床实用技术资料及光盘等详情索取本院资讯或登陆网站(或见本刊2006年广告)。北京国研玉盛堂中医药科学研究院面向全国设立分院，诚聘各地办事处及业务员，共创伟业。电话：010－广大51913656、81980220(并可接短信)；地址：(100039)北京市100039－630信箱：联系人：周玉霞。