安邦保险范文
时间：2023-10-24 03:59:54
安邦保险篇1
资产安全传承需求大
随着社会生活节奏的加速和生活成本的增加，社会中坚群体幸福感普遍缺失，大部分人群对于经济、养老、医疗、健康等问题普遍存在担忧。在友邦中国完成的“新生代家庭幸福缺口调查”中显示，过半新生代家庭对养老保障和家庭经济状况不够满意；7成新生代群体对公立医院的医疗费用和服务不满。对新生代白领们来说，一方面，他们憧憬高质量的生活品质和未来从容丰富的退休生活；另一方面，他们又必须直面现实家庭生活的责任，未来延迟养老的趋势以及通胀的压力。对于企业主等富庶阶层来说，虽然他们通过艰苦创业成为了社会高净值群体，但在国际和国内资本市场的风云变幻中，如何确保资产安全传承，家族成就世代流传，同样让其深感焦虑。
友邦保险洞悉这一社会背景，在现有保障型保险产品及投连险产品的基础上，进一步细分市场，推出了这款以保障为核心，同时兼具增值潜力的长期投资型保险产品计划——友邦安盈人生保险计划。针对白领一族，度身定制了友邦乐享人生退休保险计划，这一计划通过长期平均成本法可望获得高额长期回报，所交保险费安全系数高，有着帮助白领实现稳健投资、安享退休生活的鲜明特色；而针对企业主等资产富足人群则推出友邦家业传承保险计划，满足他们对财富安全传承、给子女可靠保障的特别需求。
持续给付，生生不息
自第3个保单年度起，每年给付主合同基本保险金额3.5%的生存现金直至被保险人105岁，让客户轻松积累，乐享生活。保单“灵活度高，流动性强”，每年主合同基本保险金额3.5%的生存现金将自动进入不同风险的投资账户，客户可随时根据市场情况对投资账户进行灵活转换，也可根据自己的实际需求选择持续投资或随时提现，解决婚嫁金、创业金、子女教育金、养老金等各个人生阶段的不同需求。
费用低廉、降低成本
友邦安盈人生保险计划中的附加合同的初始费用为零，不仅如此，风险保险费、买入卖出差价、保单管理费及每保险单年度的前4次账户转换费用也为零。
满期给付，恭祝高寿
除账户价值可以长期累积外，被保险人还能享有保证利益，安享品质晚年。例如，当被保险人年满65周岁时，主合同保单现金价值不低于主、附险累计已交保费的80%。而至被保险人105岁合同期满时，被保险人将可获得50%基本保额的满期金作为祝寿金，为世纪老人的晚年生活锦上添花。
专家理财，稳健增值
为实现对客户生活保障和稳健理财的庄重承诺，友邦安盈人生保险计划通过由友邦专业理财团队打理的5大投资账户，新生代白领们可以轻松应对市场波动风险，获取资本市场的长期增长收益，亦可根据自身需要灵活规划养老，从容把握未来，活出精彩晚年；企业主等富庶人群既可享有资本市场的无限增值潜力，亦可确保家族资产的稳定性，个人资产与企业资产剥离，保障生活品质不受业务盈亏影响，以使资产得到安全传承。
友邦安盈人生保险计划是友邦保险在进驻中国20周年之际，为践行“全面保障，稳健理财”重磅推出的一项创新保障型产品计划。友邦保险一直致力于了解客户诉求，洞察社会变化，帮助客户寻找最佳的保障方案。与国外发达市场白领人群30岁后就开始规划退休养老，逐年增加保障额度等自发性储备商业保障行为相比，国内消费者的保障意识仍然不足。 “十二五”规划纲要报告中强调指出“加快完善社会养老保险制度，同时发挥商业保险补充性作用”，国家的保障体系正大步向由政府、企业及个人三大支柱鼎立的“全面保障”方向革新，为从容把握未来，享受富足而丰裕的未来，及早规划，及早保障，才能真正做到“退享安逸，进享天地”。
投保案例
刘先生今年45岁，企业家，对世事变幻难料有深刻的体会，如何把家族成就世代流传，如何确保资产安全无虞，传承给下一代？刘先生选择为10岁的儿子投保《友邦安盈人生——家业传承保险计划》，基本保险金额为83万元，一次费1202504元，其中120250元直接进入投连账户。根据账户延迟分配规则，120250元的1/3根据刘先生在投保时的选择进入各投资账户。剩余的2/3进入货币市场投资账户，并于第二和第三保单年度根据约定进入各投资账户。自第3个保险单周年日起，每年产生的生存现金29050元根据约定自动转入各投资账户。
从13岁起，刘先生的儿子每年可获得29050元的生存现金直至105岁，这笔生存现金将根据刘先生的选择自动转入附加投连险合同项下的投资账户中，尊享专业投资管理，使资金稳健增值，家业安稳传承。满期时，可获得46011533元总现金价值（中等投资收益情况），安享晚年。
本利益演示图各档演示为中等投资收益，其假设投资回报率为4.5%，并未考虑不同投资账户的影响。在友邦保险提供多种投资账户可供选择的情况下，选择不同的投资账户会有不同的投资风险并且实际的个人账户价值也可能会有所不同。
安邦保险篇2
部分地区税务机关和有关保险公司要求对保险公司新开办的一年期以上（包括一年期，下同）返还本利的普通人寿保险、养老年金保险以及一年期以上健康保险产品免征营业税，经研究，现通知如下：
根据财政部、国家税务总局《关于对若干项目免征营业税的通知》[（94）财税字第002号]和《财政部、国家税务总局关于人寿保险业务免征营业税若干问题的通知》（财税[2001]118号）的有关规定，经审核，决定对有关保险公司开办的符合免税条件的保险产品取得的保费收入免征营业税，具体免税保险产品清单见附件。
附件： 免征营业税的具体保险产品清单
一、中国平安人寿保险股份有限公司
1、平安团体定期寿险
2、平安幸福定期保险（A）（1999）
3、平安幸福定期保险（B）（1999）
4、平安聚宝盆两全保险（A）
5、平安聚宝盆两全保险（B）
6、平安智富人生终身寿险（万能型，A）
7、平安智富人生终身寿险（万能型，B）
8、平安附加定期寿险（2000）
9、养老金保险（利差返还型）
10、平安如意久久团体年金保险
11、平安学生一年定期寿险
12、平安团体一年定期寿险（9906）
13、平安团体重大疾病保险（B款）
14、平安重大疾病住院津贴团体收入保障保险
二、中国太平洋人寿保险公司
1、红葵花少儿两全保险
2、团体年金乙款
3、管理式团体健康保险
4、利好多两全保险（A款）
5、利好多两全保险（B款）
6、团体人身保险（1999年6月）
7、师生团体人身保险
8、利好多两全保险（C款）
9、太平盛世·长发两全保险（万能型）
10、红利发两全保险（分红型）
11、小康之家·金玉满堂两全保险（分红型）
12、世纪红两全保险
13、睿恒企业年金团体投资连结保险
14、鸿福来年金保险（A款）
15、鸿福来年金保险（B款）
16、鸿福来年金保险（C款）
17、保险金转换年金保险
18、步步高增额附加养老保险
19、太平安康寿险（B款）
20、学有所成返利综合保险
21、幸福人生递增终身寿险
三、中国人寿保险股份有限公司
1、国寿保险金转换年金保险
2、国寿永泰团体年金保险（分红型）
3、国寿相伴永远养老年金保险
4、国寿幸福之家两全保险
5、国寿幸福相伴定期寿险
6、国寿安泰团体定期寿险（2004版）
7、国寿公安干警团体定期寿险（2004版）
8、国寿鸿丰两全保险（分红型）
9、国寿鸿禧年金保险（分红型）
10、国寿裕鑫两全保险（分红型）
11、国寿康友住院费用医疗保险（A型）
12、国寿康友住院费用医疗保险（B型）
13、国寿团体补充医疗保险（A型）
14、国寿团体补充医疗保险（B型）
15、国寿团体重大疾病保险（2004版）
16、国寿康恒重大疾病保险
17、国寿附加康馨重大疾病保险
18、国寿附加康馨少儿重大疾病保险
四、美国友邦保险有限公司北京分公司
l、友邦防癌疾病保险
2、友邦附加安康保重大疾病保险
3、友邦附加世纪英才十八周岁储备金两全保险
4、友邦附加世纪英才十九周岁储备金两全保险
5、友邦附加世纪英才二十周岁储备金两全保险
6、友邦附加世纪英才二十一周岁储备金两全保险
7、友邦附加世纪英才二十二周岁储备金两全保险
8、友邦附加世纪英才二十三周岁储备金两全保险
9、友邦附加世纪英才二十四周岁储备金两全保险
10、友邦附加世纪英才二十五周岁储备金两全保险
11、友邦附加世纪英才三十周岁储备金两全保险
12、友邦附加守御神六十周岁重大疾病保险
13、友邦附加守御神六十五周岁重大疾病保险
14、友邦守御神重大疾病保险
15、友邦利多宝终身寿险（万能型）
16、友邦附加智尊宝儿童豁免基本保险费定期寿险
17、友邦聚宝盆两全保险（分红型）
18、友邦附加十八岁豁免保险费定期寿险
19、友邦附加十九岁豁免保险费定期寿险
20、友邦附加二十岁豁免保险费定期寿险
21、友邦附加二十一岁豁免保险费定期寿险
22、友邦附加二十二岁豁免保险费定期寿险
23、友邦附加二十三岁豁免保险费定期寿险
24、友邦附加二十四岁豁免保险费定期寿险
25、友邦附加二十五岁豁免保险费定期寿险
26、友邦附加三十岁豁免保险费定期寿险
27、友邦御防宝疾病保险
28、友邦附加防癌疾病保险
29、友邦世纪英才两全保险
30、友邦五年期理财宝保证续保两全保险
31、友邦养颐保六十周岁两全保险
32、友邦养颐保六十五周岁两全保险
五、美国友邦保险有限公司广州分公司
1、友邦聚宝盆两全保险（分红型）
2、友邦附加十八岁豁免保险费定期寿险
3、友邦附加十九岁豁免保险费定期寿险
4、友邦附加二十岁豁免保险费定期寿险
5、友邦附加二十一岁豁免保险费定期寿险
6、友邦附加二十二岁豁免保险费定期寿险
7、友邦附加二十三岁豁免保险费定期寿险
8、友邦附加二十四岁豁免保险费定期寿险
9、友邦附加二十五岁豁免保险费定期寿险
10、友邦附加三十岁豁免保险费定期寿险
11、友邦金钥匙抵押贷款定期寿险
12、友邦附加儿童豁免保险合同费用定期寿险
13、友邦*定期寿险附加合同（*分别为十年期、十五年期、二十年期、二十五年期、儿童二十二周岁期满、五十五周岁期满、六十周岁期满）
14、友邦安心保终身寿险
15、友邦附加智尊宝儿童豁免基本保险费定期寿险
16、友邦豁免缴付保险费附加合同（附加于友邦金瑞保证年金养老保险）
17、友邦附加豁免保险费定期寿险（附加于20PM）
18、友邦安康保两全保险
19、友邦附加安康保重大疾病保险
六、中华联合财产保险公司
安邦保险篇3
关键词：社会福利 社会安全保障 社会救助
美国社会福利体系逐渐完善是近50年发展的结果。由于1929年到1935年的美国经济危机，出现了股票大跌，经济萧条，通货膨胀，进而产生通货紧缩，失业增加，大量的失业人群没有社会保障构成潜在社会动乱的威胁，使美国政府把社会保障提到了议事日程，1935年总统罗斯福签署，美国国会通过了《社会保障法》。从此美国开始了推行社会保障制度时期。二战后，50年代，美国进入经济恢复最好阶段，也是全美就业的最好阶段，这也使社会保障制度的推行有了较好的经济基础。社会福利制度的不断发展和完善成为美国国会的重要议题。美国的社会福利制度的价值取向与美国的宗教价值观有较大的联系，它的基础思想和文化理念是鼓励勤奋工作，多劳才能多保障，不养懒汉。
美国政府的社会福利主要体现在社会安全保障体系和社会救助体系上。社会安全保障体系主要由美国联邦政府负责。针对的人群主要是对社会有贡献，曾经交纳过收入税的人群。同时，必须具备以下条件之一：年龄在65岁以上或年龄不到65岁，但因各种原因导致失明或伤残的人群；已故受益者的配偶和子女：失业者。资金来源是由美国联邦统一征收的社会保障税。资金征收部门是联邦国内税收服务局(相当于我们的国税局)。管理部门是联邦社会保障安全局。监督部门是美国国会。
社会救济体系主要由各州政府负责。针对人群是无社会安全保障的困难群体。对要求获救济的人员有严格的资格审查。资金来源是各州的收入税。管理部门是各州的劳工或健康和人力资源部门。监督部门根据项目不同有所不同，对与联邦政府合作的项目由联邦社会保障安全局监督，其他的由州议会负责监督。
一、美国的社会福利体系的主要内容：
(一)社会安全保障
1、社会安全保障的功能：向交纳社会安全保障税的劳动者、受益人的配偶或子女、已故劳动者的配偶、子女或被赡养的父母支付社会安全福利。在美国，有4，800万，约美国人口的1／6，正在领取某种社会安全福利。
2、社会安全保障的主要项目：
退休保障：选择何时退休是一生中做出的最重要决定之一。如果在达到规定的正常退休?龄时退休，将领取全额的退休保障。对达到规定的正常退休年龄之前退休，退休后将永远领取减少的福利。
残障福利：如果是由于预计将持续至少一年或将导致死亡的生理或精神病状而不能工作，您可能符合社会安全残障福利的资格。联邦的残障规则不同于其它私人计划或其它政府机构的计划。如果符合领取其它机构或计划的残障资格并不表示具有领取社会安全残障福利的资格。并且，医生所出具的残障证明，也不代表将自动取得社会安全残障福利的资格。
3、社会安全保障的资金来源：社会安全保障税。社会安全保障税是联邦税之一，约占联邦总税额的30％。其由雇主和个人共同承担，个人和企业各担薪水的6.4％，共计12.8％。对自雇者付其净收入的12.8％(有土地的农民属于这种情况)。有劳动收入的人群需缴纳社会安全保障税，社会安全保障税在工资中占的比例是有限额的，个人在一定限额的收入中缴纳社会安全保障税。该限额每年根据工资的调整而提高。2006年，此限额是94，200美元。
4、社会安全保障税的运作：社会安全保障税是用于对退休人员，残障者，去世工作者的遗属，以及受益人的家属支付保障的资金。在管理上，个人所缴纳保障税的税金不是存入个人帐户，以供自己在日后领取福利，而是用来付给现在领取社会保障的个人。未被使用完的税金会转入社会安全信托基金，而不是存入个人帐户。在每人所缴纳的社会安全税中，85％进入支付月福利给退休人士与其家人，以及支付月福利给已故工作者生存的配偶与子女的信托基金。另外15％则进入支付福利给残障人士与其家人的信托基金。
5、社会安全保障税的管理机构：社会安全保障局是社会安全税的管理机构。也是从这些信托基金中，社会安全保障局支付管理各项社会安全保障计划的费用。社会安全保障局是联邦政府中效率最高的机构之一。在所征收的每一美元社会安全保障税中，用来管理的费用还不到一美分。
6、目前美国社会安全保障税的情况：2006年有关社会安全保障(social security)的统计数据是：
2006年有关社会安全保障的工作积点
每赚970美元取得一个社会安全保障(social security)工作积点，每年不超过四个积点
大多数人需要40个工作积点才能取得领取退休保障资格，即每人必须至少工作10年才有可能领取退休保障。
2006年每月平均的社会安全保障金额
退休单身工作者：1，002美元
退休夫妻：1，648美元
残障工作者：939美元
残障工作者及其配偶与子女：1，571美元
寡妇或鳏夫：967美元
有两个子女的年轻寡妇或鳏夫：2，074美元
在2006年，社会安全保障税的收入占总税收的25％以上，支出预算在联邦公司预算中的比例占到20％以上。社会保障部门的运行成本为1％。
(二)联邦医疗保险(medicare)
1、联邦医疗保险(Medicare)的功能：是国家为65岁或以上民众所设置的医疗健康保险计划。某些65岁以下的符合资格的人也可以得到联邦医疗保险(Medicare)，其中包括残障者，永久性肾衰竭以及肌萎缩性脊髓侧索硬化症(路葛雷克氏症)患者。这个计划协助支付医疗保健的费用，但不包括所有的医疗费用或长期护理费用。
2、联邦医疗保险(Medicare)的资金来源：联邦医疗保险(Medicare)的资金来源于交纳联邦医疗保险税的工作者及其雇主缴纳的税金，也称医疗保险税。医疗保险税是联邦税，约占联邦税的7％，是全部工资或自雇者净收入的2.9％，(有土地的农民属于这种情况)税金是由雇主和个人各承担1.45％。税金用于支付联邦医疗保险(Medicare)的费用。每个人的全部收入都需按比例缴纳联邦医疗保险(Medicare)税，没有限额。对低收入者，且资产有限，所居住的州政府可能会协助支付联邦医疗保险(Medicare)的保险费，在某些情况下，还可能支付其它(自己需要支付)的医疗费用。是否有资格符合这项补助只有所居住的州政府才能决定，在大多数州，接受该项补助的单身者的资产，银行帐户、股票和债券等不得超过4，000美元，夫妻的资产不得超过6，000美元
3、联邦医疗保险(Medicare)税的运作：联邦医疗保险(Medicare)税都转入到用于支付联邦医疗保险(Medicare)的医疗受益人的信托基金帐户。
4、联邦医疗保险(Medicare)税的征收机构：国税局。
5、联邦医疗保险(Medicare)税的管理机构：联邦医疗保险(Medicare)由联邦医疗保险与医疗补助服务中心管理，而不由社会安全保障局管理。
6、联邦医疗保险(Medicare)税的监督机构：国会。
7、联邦医疗保险(Medicare)的主要项目：联邦医疗保险(Medicare)有四个部分：
医疗保险(A部分)：协助支付住院护理和某些后续服务的费用。多数人在65岁时便可得到医疗保险。在符合领取社会安全保障或铁路退休福利资格时，便自动得到符合医疗保险的资格。在政府机构工作的员工虽然因没有缴纳社会安全保障税而不能领取社会安全保障收入，但因缴纳联邦医疗保险税(Medicare)而取得医疗保险的受保资格。当连续领取社会安全残障福利24个月后，将符合医疗保险的受保资格。此外，需要接受维持性透析或肾脏移植的永久性肾衰竭患者或肌萎缩性脊髓侧索硬化症(路葛雷克氏症)患者，当本人工作年限足够或者在配偶或父母的工作年限足够时，也可以得到符合医疗保险的受保资格。
医疗保险(B部分)：协助支付医生服务、医院门诊治疗和其它医疗服务的费用。几乎所有符合医疗保险受保资格的人都可以参加医疗保险B。B部分是可随意参加的保险计划，但不是免费的。在2006年，每人每月的保费是88.50美元。
联邦医疗保险的优势计划(C部分)：在许多地区都提供这种计划，同时具有联邦医疗保险的A与B部分的人士，可以参加C部分，并在其中选择任何一个提供医疗健康服务的医疗体。任何具有联邦医疗保险的医疗保险(A部分)与医疗保险(B部分)的人都可以参加联邦医疗保险的优势(从前叫做联邦医疗保险选择)计划。任何一项联邦医疗保险的优势计划将取代在联邦医疗保险之外所购买的附加保险Madigap，选择优势计划需要因为保险范围的增加额外支付保险费。
处方药的保险(D部分)：帮助支付医生为治疗病症而开具处方的药物。任何具有联邦医疗保险的医疗保险(A部分)与医疗保险(B部分)或已经参加联邦医疗保险的优势计划(C部分)的人都符合资格加入处方药的保险，(D部分)处方药的保险是可随意参加的计划，并且在加入后需要交纳附加的保险费。
(三)失业保险(UnemploymentInsurance)
1、失业保险的作用：失业保险是根据国家有关法律而由州政府负责管理施行的项目。各州都有合同互相承认相关的福利。联邦政府在其中的作用主要是通过劳工部施行，主要是为负责职业培训和如何管理失业保险提供技术支持和服务、进行相关数据统计。
2、失业保险的资金来源：失业保险税在各州征收，允许在州征税额中抵扣已交联邦失业保险税部分。州的失业保险税纳税人为雇主，但也有少数州同时对雇员征收。税基由雇员人数及支付雇员工薪数决定。所征税款主要为失业工人建立保险基金。此外还有专门适用于铁路工人的“铁路退休保险税”和“铁路失业保险税”。
3、失业保险税的管理：联邦财政部失业保险信托基金管理部。
二、美国的社会救济体系
社会救济是针对无税收贡献，收入很低或无收入人群，目标是维持最基本的生活。由各州或联邦共同合作制定政策和管理办法。
在社会救济方面美国的救济政策主要有：
(一)对无工作能力人群导致贫困的救济
1、公共医疗补助制度：是由各州与联邦政府共同合作，由州政府出资完善Madicare的一个部分。它的宗旨是要每一个在美国合法居住者都能够得到疾病医治。医疗补助(Medicaid)是针对低收入和资产有限的民众的健康管理计划。它涵盖了儿童，老人，盲人，残疾人以及其它有资格得到联邦资助的其它人员。与常规健康保险不同的是：其可提供大多数的免费服务，并把资金直接付给医疗提供单位。1996年有资格享受符合该救济的人群是资产收入不能高于1，000美金，在2066年，不能高于2，000美金。但在资格审查和具体规定方面，条款制定非常具体和详尽。可操作性很强。公共医疗补助(Medicaid)的管理机构：它通常是由联邦级的医疗保险和医疗辅助服务中心所属的健康和人员服务部门进行管理。在一般的医院，通常由联邦政府支付的联邦医疗保险(Medicare)占到医疗费用总收入的34％，公共医疗补助(Medicaid)，由地方政府付费治疗的占到30‰商业保险占到30％，无保险，由医院作慈善的占到6％。
2、社会安全生活补助金(SSI)：这是一种由联邦政府计划，由各州用普通税收支付的救济政策，用于帮助老人(65以上)，盲人和残障者等有很少收入或无收入人群的一项补助措施。提供这类人群的基本食物，衣服和住宿。2006年社会安全生活补助金SSI每月个人为603美元，夫妻两人在904美元左右。
3、儿童营养(Child Nutrition)：儿童营养计划是由美国农业部为儿童和相关家庭提供健康饮食资助和综合营养教育的项目，包含15个联邦政府的营养资助项目计划。有1／6的儿童享受这些救济。包括农业部的食品资助计划中的公立学校早餐项目、午餐项目以及妇女、婴儿和儿童的食物供给；营养教育和健康关怀推荐等。项目由联邦政府和州政府共同合作。联邦政府总体负责项目中的食物成本，在管理方面的成本与各州共同担负。联邦政府负责解释有关的条例和说明，建立全国性标准，确定项目内容并建立区域办公室监督各州，确保项目的进行。1997年，美国农业部75％的预算，590亿美圆用于该项目的施行。
4、食物券：(Food Stamps)是由联邦政府计划，各州或地方政府机构执行的救济计划。其目的是帮助低收入者购买食物。领取者的条件是：领取残障补助或福利的失明和残障的合法移民；于1996年已达到65岁或以上，并同时具有在美国合法居住的贫困者。一般是指资产不超过2，000美元，或家有60岁以上老人，资产不超过3，000美元的家庭(不包括房产，土地和汽车)。
食物券管理机构：各州人力资源部根据联邦法律和美国农业部的有关条例进行管理。
食物券资金来源：各州的普通税收。
(二)对有工作能力贫困群体的救济
针对有工作能力但又处于贫困线以下的人群，以促进其就业愿望和能力的资助项目。主要政策有：
1、个人收入税收返还政策：(EITC)个人收入税收返还政策(EITC)是联邦政府对低收入工作个人或家庭对联邦税进行税收返还的一项激励制度。是帮助有工作收入的有小孩的贫困家庭，鼓励接受救济的低收入者寻找工作，争取更高的收入。高出部分的收入可以享受税收返还。税收返还数目取决于付税者的小孩的数量、工资收入以及总收入。当你的个人所得税的积分超过某个数目时，你可以有资格申报税收返还优惠。
个人收入税收返还政策(EITC)的管理部门：是由国税局征收联邦收入税部门负责管理。这部分的税收返还在1995年占到税金总额的16.7％。
2、普通资助救济(GA)：GA项目是由州政府和地方政府提供的福利项目，当个人和家庭不能满足税收返还优惠(ETIC)，困难家庭临时资助(TANF)和食物券(Food Stamp)福利资助项目时，但又不能满足基本的生活状况时的一种福利项目，一般针对的人群是没有失业保险，其他福利不足以维持他的基本生活。支付形式可用现金，食物券或帮助租赁等。比较联邦政府的资助项目，它的数额低、周期短，仅提供基本的衣、食、住和很有限的医疗资助。
普通资助福利(GA)的管理：普通资助福利(GA)的管理和资金来源是由州政府和地方政府在其自定的政策范围运行。
3、贫困家庭临时资助项目(TANF)这是一项由联邦政府支持的救济项目，目的是使儿童能够得到家庭照顾或由其亲戚照顾的补助项目。由各州灵活地制定政策。通过对需抚养儿童双亲的工作培训，促进就业，促进再婚，阻止或减少婚外怀孕，意外怀孕，鼓励维持双亲家庭等措施来帮助符合临时需要帮助的家庭。
对因懒惰导致贫困需要补助的家庭，为不养懒汉促进就业，各州对该类情况有不同的资助政策。在西弗吉尼亚州，其资助年限每次不超过2年。每人一生不超过60个月。对单亲家庭要求单亲的每周工作时间不少于30小时，双亲家庭父母双方每周工作时间不能低于35-55小时。工作时间不足的减少或停止资助。在资格审查方面也有很多具体的规定。
贫困家庭临时资助项目(TANF)管理部门：在西弗吉尼亚州，项目的管理部门是西弗劳工部。
贫困家庭临时资助项目(TANF)资金来源：普通州税。
4、鼓励就业资助项目(Earnfare)：
鼓励就业(Earnfare)资助项目是一种由州和地方政府提供的激励政策，用于帮助吃食品券但身体状况良好能够并愿意自食其力的成年人群体。对有抚养儿童的成年人给予更多的倾斜。所提供的服务包括：对参与者进行评估，并进行职业培训。
在各州，还有很多符合当地实际的救济项目，在西弗吉尼亚州针对婴儿、儿童、妇女等各种自定政策多达16项以上。
政府管理以外的商业医疗保障也是全社会医疗保障的重要组成部分。商业医疗保险是雇佣单位为雇佣者及其家人购买的医疗保险，但这在美国不是政府法律强制执行的，由雇佣单位自定。但由于它有抵扣所得税的优惠，并为了吸引优秀员工，一般公司，特别是大公司都有较好的商业医疗保险计划。商业医疗保险完全是商业行为，政府不插手管理。
美国社会福利制度的优点包括：
1、制定政策价值理念清晰，实现了效率与公平的统一。在美国，每个人都有交税的义务，每个交税者都有平等的机会享受安全保障。在社会福利体系政策制定中，在退休养老方面是以工作积点为标准，实现全社会支付税收的劳动者统筹，兼顾了个人能力可能导致的退休后的收入不公，同时又由于对低收入的劳动群体有退税政策，较好地平衡了贫富差距，体现了二次分配中的公平性。在医疗保险方面，又以个人账户为主要管理方式，使每个缴纳不同医疗保险额的劳动者享受不同水平的保障，体现了多劳、多贡献、多得的效率优先的价值理念，符合大多数美国人崇尚的宗教文化和价值体系。
2、制定政策法律依据充分，政府资金使用效率提高。由于各级政府制定的主要福利政策是在联邦的统一法律和计划框架下进行，有关标准是统一的，且税收和专项资金来源可靠，各级政府在社会福利体系中的服务对象和任务明确，福利的覆盖人群广泛。其保障体系惠及的是为社会创造财富、交纳税收的所有劳动者，救济体系惠及的是需要得到救济的人群，而同时又不是每个人拥有自己的保障账户，提高了政府资金的使用效率。
3、统一征收专项税收，社会安全保障资金来源稳定。美国的联邦保障是通过联邦统一征收专门的税收来实现的，2006年，美国有关社会保障的税收占到全部税收的25％以上，社会保障支出占到联邦全部支出的20％，社会保障的资金来源有较好的保证
4、社会福利管理体系完善，运行安全有效。人口统计工作全面完整，对社会保障可能面临的制度的制定和财政预算的结合点科学分析预测的能力较强；在条款制定方面考虑的条件非常详尽，灵活性很小，便于实际操作；各级政府用于福利的税收来源可靠责任明确，而福利资金的来源、使用、投资、预算和监管在完全不同的部门，具有很高的安全性；政府网络系统的服务功能较为完善，政策的公开化程度较高。在美国可领取到的保障是根据每人一生中的交纳的税收来计算的。每年，社会安全保障管理局会寄一份《社会安全保障收入报表》给有交税的个人，详列税收记录，每人可根据该数据，预算自己和家人可能得到的退休、残障和遗属的福利金额。
安邦保险篇4
持续多时的喜达屋抢购战又有最新进展：美国时间3月28日，喜达屋酒店及度假酒店国际集团宣布安邦集团再次提高了报价，每股82.75美元，总价超过140亿美元，全现金支付。另一竞争对手万豪尚未对此表态。
万豪会不会继续跟进？很难说。毕竟万豪已经被迫数次抬价，并且在修改的协议中大幅提高了现金比例，为此还向喜达屋索要了1800万美元的融资费用。
是否继续与安邦集团斗富？这一定是万豪首席执行官苏安励（Arne Sorenson）职业生涯中最为艰难的决定。虽然打造全球第一酒店的业绩可以让他履历增色不少，但是他也要考虑董事会和股东大会的反应。
再者说，在新修订的协议之中，万豪给了喜达屋管理层条件非常优越的黄金降落伞条款，面对这个大礼包，喜达屋的管理层真的不动心？
安邦是不是势在必得？有点像。安邦近年来马力全开，开疆拓土。从2015年收购纽约地标华尔道夫酒店一役，即可见其攻营拔寨的雷厉风格，而且保险资金在全球进行资产配置是大势所趋。
安邦婉拒了《财经国家周刊》记者的采访要求。
喜达屋此刻的想法呢？那当然是：开心，开心，开心。喜达屋的股票代码为“HOT”，这次出售也的确炙手可热。
2015年11月，万豪国际曾与喜达屋签署并购协议，将以大约122亿美元的价格收购其全部股份，本应于2016年6月之前完成交割。
而这一切，都被3月10日晚上的一封邮件改变。 安邦：一直在布局
3月10日晚间，喜达屋的董事会成员都收到一封来自安邦法律顾问的邮件――由中国安邦保险集团、美国弗劳尔斯投资公司（J.C.Flowers&Co）与春华资本组成的财团为喜达屋开出每股76美元，总价为130亿美元的新报价。
安邦在这封邮件中不仅给出了更高的报价，并且首次明确表示，将能迅速获得相关监管机构的审核，并有一家中国银行的纽约支行将为其提供资金支持。
此后数日，喜达屋与安邦展开多轮会谈，并迅速拟就一份新的并购协议，安邦在3月17日晚将报价再次提高到每股78美元。
在安邦参与竞价之后，喜达屋的股票价格一度跃升至80.72美元，资本市场认为竞价大战一触即发。
3月18日，喜达屋宣布，安邦的报价相较于喜达屋“构成一份更为优越的方案”。保尔森公司（Paulson & Co）是喜达屋的大股东，其总裁对福布斯杂志表示，安邦的报价更能体现喜达屋的真实价值，“安邦是一个非常确定的、富有经验的国际买手，我们欢迎他来竞标。”
万豪CEO随后在邮件中称，安邦的报价既没有约束力，又面临巨大不确定性，“这是在最后一分钟对我们发起的挑战。”
实际上，安邦还真不是临时起意，而是早有布局。
自2008年金融危机之后，全球酒店行业走势颓靡。面对这样的行业大环境，喜达屋一直在寻求解决方案，包括剥离部分非核心资产、改变部分品牌的经营模式等，但是相对较高的物业自持率仍然给喜达屋带来沉重的负担。
2015年4月29日，喜达屋正式宣布挂牌出售。
喜达屋和万豪2016年3月25日（表格8-k）和2015年12月22日（表格s-4）在美国证监会的报送材料显示，安邦从一开始就与喜达屋董事会保持着紧密联系，并且清晰表达过收购意愿。
2015年8月，安邦与喜达屋当时的临时执行官阿隆（Adam Aron）以及现任首席执行官芒格斯（Thomas B. Mangas）签订了初步的、非约束性的协议，将以20%的股价溢价现金收购喜达屋。按照当时的协议，安邦需要支付大约146.5亿美元。
随后，华尔街日报刊登消息称，一家中国公司正在竞标喜达屋，导致喜达屋股价瞬间飙升。11月3日，阿隆（Adam Aron）、芒格斯（Thomas B. Mangas）和安邦再次会谈，安邦给出了138亿至143亿美元的报价。
问题在于，安邦当时并没有明确这笔巨额资金的来源。在国际并购交易中，标的公司董事会评价一个报价是否最优，除了要衡量价格，也要衡量交易的确定性和完成时间。
2015年11月13日，喜达屋最终选择与万豪签署并购协议，收购总价大约为122亿美元。至此，这笔并购似乎已成定局，只等股东大会一锤定音。
谁也没想到，这一切都在3月10日的晚上发生了逆转。 万豪：胜券未必在握
万豪并没有认输，而是选择反击。
在与喜达屋的法律和财务顾问一番讨价还价之后，万豪迅速将原有“0.92股万豪股票+2美元现金”的报价调整为“0.80股万豪股票 + 21美元现金”，总报价增至136亿美元，不仅大幅提高了现金支付比例，还将分手费改为4.5亿美元（万豪原本开价6亿美元）。另外，喜达屋承诺向万豪支付不超过1800万美元的现金融资费用。
3月20日，喜达屋再次选择接受了这份136亿美元的报价方案。3月21日，喜达屋和万豪宣布，并购将在修改后的条款下继续进行，同时，二者将股东大会从3月28日推迟至4月8日。
也就是说，在4月8日股东大会投票之前，一切皆有可能。
随后，万豪的首席执行官苏安励在致股东的信中说，万豪与喜达屋的联手拥有巨大的协同效应，例如：合并后无比强大的销售团队，30个品牌的强势产品线，每年2.5亿美元的费用缩减，合并后的优惠的常旅客计划，更具吸引力的资产负债表和可持续的现金流，诸如此类。
苏安励的任务艰巨。从感情上说，他已经在这次并购中耗费了大量的时间和精力，并描绘了“强强联合”后全球第一酒店集团的宏伟蓝图;从理性上看，安邦的竞争令喜达屋一再抬高报价，敲打着万豪的容忍度和承受力。
此刻，他不仅要说服万豪的股东为其一再让步的并购方案投赞成票，还要说服资本市场的投资人购买万豪的股票。因为万豪采取的是“现金+股票”的方案，而万豪的股票价格在过去的一年大幅下滑，由2015年2月的高点85美元降至目前的71美元附近，这等于万豪的报价不断在缩水。
安邦是不是因为观察到这一点而出手？不得而知;安邦会不会再次加价竞购？很有可能。
首先，2015年安邦就曾叫出146.5亿美元的价格，大家都认为，安邦最终可能给出每股85美元的价格，而且全部都是现金。
其次，在谈判期间，安邦层提出愿意为喜达屋支付一半的分手费，这显示了足够的收购诚意。而喜达屋将分手费从万豪提出的6亿美元谈至4.5亿美元（另附加1800万美元的融资费用），不得不令人猜想，这是为安邦留了一道门。
此时，安邦和万豪两家，可谓各有优劣。
安邦的优势是有钱，并且全现金支付方案极具吸引力;劣势也很明显，交易不确定，即使安邦再次提高非约束性报价，仍然需要做尽职调查，需要获取各种政府审批，还需要通过美国外资投资委员会（CFIUS）审查。
当然，最大困难是，安邦还需证明其资金筹措能力。
而万豪的劣势是换股方案不那么有吸引力，优势是确定性高。万豪和喜达屋的合并交易已经取得了美国、加拿大的反垄断审批，交易预计将在2016年中就能完成。
目前供职中海油的张伟华律师曾操盘多笔大额海外并购，他告诉《财经国家周刊》记者，安邦现在应该做的是：尽快获得相关的政府审批，尤其是美国国家安全审批;承诺给予高额的反向分手费;进一步提高报价;让融资迅速到位;安抚喜达屋会员特别是SPG优先顾客计划、喜达屋雇员等等。
退一步说，即使安邦成功收购喜达屋，仍然要面临后期整合的问题，怎样融合世界各地不同的商业文化和管理团队，毕竟在安邦海外收购的案例中，出现过数起管理层大幅流失甚至发生矛盾的情况。一个明显的事实是，万豪在国际酒店管理方面更富经验。
3月24日，安邦保险集团董事长兼首席执行官吴小晖在“腾讯财经博鳌午宴”上表示，安邦保险全球发展态势良好，所有投资项目均实现丰厚盈利，这显示出中国企业已经从简单的劳动密集型产品输出，升级到资本与管理输出。
一位接近安邦财团的人士曾经对路透社表示，如果安邦竞购成功，将保留现有的喜达屋管理层。
不管怎样，留给安邦的时间不多了。 监管层：尚未表态
目前，中国经济正面临转型挑战，全球也进入周期性和结构性的双重调整时期，尤其是全球货币都在对美元贬值，在这些预期影响之下，保险机构纷纷通过境外投资的方式，缓解在国内寻找投资机会的压力。
近两年来，安邦通过一系列的海外并购，已经成为了在海外控股国外保险、银行、酒店的控股集团。这一系列投资对于其扩展海外市场以及优化全球资产配置起到至关重要的作用。
相比较于其他资产而言，酒店资产经营风险小，收益较为稳定。反观保险资金的投资，最重要的并不是获取过高的收益，而是需要寻找到稳定的经营收益以及现金流，从而匹配其在负债端的支出。
通常来说，5.5%-6%的年化收益足以覆盖保险公司获取资金的成本。
从财务角度来看，喜达屋的确是一个好标的。参照2014年报，喜达屋的净利润在6亿多美元（2015年数据尚未公布），结合到目前竞购出价，投资喜达屋每年获得的收入是收购价的4%到5%，此外，酒店物业抗通胀能力强，房价也可以随时调整。
2015年年初，吴小晖曾在哈佛演讲，他以收购华尔道夫酒店的投资为例，解释称该酒店共1400多个房间，面积16.3万平方米，19.5亿美元的投资，并获得终身产权。他认为与投资北京金融街拍卖地价每平米10万元（人民币）且40年使用权相比，盈利空间更大。
然而，监管层的沉默令市场预期不明。
全球老牌保险和再保险公司都以保守著称，在国内险资资管刚起步、投资经验严重不足、国际资产价值面临高波动的情况下，保监会的谨慎态度也可以理解。
根据财新网的报道，保监会质疑安邦已经超越15%的国际投资红线。保监会在2014年2月的《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》提出，保险公司境外投资余额合计不高于本公司上季末总资产的15%。
3月24日，安邦保险集团人士对中国证券报记者称，安邦保险的投资行为遵循保监会等相关监管部委规定，且2016年度可进行的海外投资额度尚有充足空间。安邦保险集团网站信息显示，其总资产规模超过19000亿元人民币，15%的海外投资额度为2850亿元人民币。
从政策走向上看，国家正在鼓励险资出海。2014年4月，保险“新国十条”出台，明确表达了支持险企“走出去”的态度。2016年1月，保监会主席项俊波表示，在“十三五”期间要拓展保险资金境外投资范围。
安邦保险篇5
然而受到实体经济增速放缓、前期强劲的信贷增长带来坏账等因素的影响，其201 5年业绩增速低于市场的预期，尤其是净利润的增速。数据显示，营业收入、净利润同比分别增长了13.99%、3.51%。民生银行净利润增速下滑的主要原因是资产减值损失的增加。同时，民生银行资产质量下降，2015年不良贷款率高达1.6%，创出近年来的高点。
此外，经历近20年磨合，民生银行董事会与管理层达成新平衡，公司治理日臻完善，转型战略更加清晰，但2014年底安邦保险集团的闯入，令一切陡生变数。资料显示，截至2015年1月，安邦保险持有民生银行股权已达22.51%，成为民生银行单一最大股东。
利润增速下滑
民生银行业绩快报显示，2015年全年，民生银行实现营业收入1544.25亿元，同比增长13.99%；归属于母公司股东的净利润461.11亿元，同比增长3.51%。市场之前有预测，民生银行净利润会维持在4.5名以上的增速，然而快报披露的3.51%让市场大失所望。此外，2015年以前，民生银行归属于母公司股东的净利润同比增长始终维持在5%以上，其中，2014年、2013年同比分别增长了5.36%、12.55%。可见，2015年其净利润增速下滑明显。
据Wind数据显示，民生银行2015年前三季度的资产减值损失为248.44亿元，2014年资产减值损失为211.32亿元。2015年前三季度的资产减值损失已超出2014年全年，可以预见2015年全年必然大幅上升。显而易见，2015年资产减值损失大幅增加是净利润增速不理想的主要原因。
民生银行不仅资产减值损失大幅上升，不良资产风险的暴露更是令其雪上加霜。据记者查阅其财务数据发现，近三年来，其不良贷款余额和不良贷款率都持续上升，尤其是2015年。2015年不良贷款率达到1.60%，较2014年上升了0.43个百分点。若假设贷款规模以同样的同比增度扩张，则预测年末不良余额接近约330亿元。不可回避的是，快速上升的不良资产侵蚀着银行的利润，银行不得不大幅度提高拨备。数据显示，三季末拨备覆盖率161.62%，属上市股份行中最低，且不良率上升较快，预计民生在年底加快了拨备计提，使得拨备后的净利润增速低于预期。
“野蛮人”安邦问鼎
经历近20年磨合，民生银行董事会与管理层达成新平衡，公司治理日臻完善，转型战略更加清晰，但2014年底安邦保险集团的闯入，令一切陡生变数。
据港交所数据显示，安邦保险集团的举牌始于2014年11月，安邦通过近一个月的二级市场吸筹，于2014年11月28日首次达到持股民生银行5%的“A股举牌”标准。仅半个月后，截至12月17日，安邦持有民生银行A股达到11.66%；12月24日，这一数字攀升至17.16%……在一段时间的“休整”后，被戏称为“中国最耀眼土豪”的安邦集团再次出手，继续增持民生银行。截至2015年1月26日，安邦保险持有民生银行股权已达22.51%，成为民生银行单一最大股东。
尽管民生银行现任董事长洪崎、创始董事刘永好、股东史玉柱，对于安邦保险集团的进入，皆公开表明欢迎。但面对股东们和管理层多年来精心构建的均衡被意外打破，银行未来命运徒增变数，民生银行董事会和管理层一度陷入紧张和不安。据Wind资讯数据显示，在民生银行截至去年三季度末的A股十大股东中，第二大股东新希望持股4.18%，为除安邦保险外的最大股东。不过，新希望并没有与安邦相争的意思。在失掉第一大股东位置之后，民生银行原副董事长、新希望集团董事长刘永好选择了减持。截至目前，安邦的表决权持股已是刘永好的好几倍，更遥遥领先于中国人寿、史玉柱等股东。
有分析人士透露，安邦不断增持，除了民生银行业绩优秀外，更重要的是其股权分散有利于收购。据悉，安邦增持前，民生银行长期股权分散，即便是多年来的第一大股东新希望集团，其单一持股甚至从未超过10%，而其他大股东的持股比例介于1.98%到4.06%之间，均相差无几。民生银行一直在避免一家独大，以利于银行治理结构。
安邦的强势介入无疑会给其他股东带来压力，一股独大会侵害其他股东的利益。虽然安邦声称对民生银行股权的收购是“出于对民生银行未来发展前景的看好”。但回顾安邦近些年的并购事件，不难发现，控股并谋求实际控制权，是其一贯的诉求。这一点从安邦并购成都农商行的操作中，可见一斑。2011年9月，安邦保险集团斥资50亿元收购成都农商行35%股权，成为其第一大股东，当年12月便实施了大规模高层人事调整，一度引发了其他股东和员工极大不满。最终，安邦实现对成都农商行的实际控制，将其当时1000多亿元银行资产并表集团资产。
安邦保险篇6
从未经审计数据来看，尽管获得了5.38亿的净利，2015年天津信托盈利增速却明显放缓，同比下降超三成，也是公司五年来首次业绩下滑。
而就在刚刚过去的这一年，有关安邦入股后是否会不断增持、最终实现控股的市场猜测也从未间断，安邦参股后天津信托是否将大展宏图？由此公司受到更多关注。
业绩首降的因素有哪些？公司未来的经营策略是什么？安邦进驻是否为公司带来更多变化？遗憾的是，天津信托面对《投资者报》记者的采访，未能对种种疑问给出合理解释。
净利五年首降
根据天津信托未审报表口径显示，2015年天津信托实现营业收入合计11.48亿元，同比下降22.75%；信托业务收入6.96亿元，同比降幅为22.86%；净利润5.38亿元，同比降幅为30.79%。
这也是公司近年来业绩首次下滑。
从年报数据来看，2015年之前的4年公司净利润一直处于稳步增长中，2011年～2014年公司净利润分别为2.08亿、2.49亿、5.15亿和7.77亿，增长都比较稳定。
2015年的业绩下滑是偶然还是必然？新领导上任后的公司经营策略和计划是什么？由于天津信托选择了回避，我们无从知晓。
而数据分析显示，这样的降幅可能来自于业务的全面下降。与华宝信托营业收入高而大幅计提风险准备所导致净利润下降有所不同，2015年天津信托的主要业务收入降幅都在20%以上。
与信托业务收入类似的，2015年公司的固有收入下降22.74%，为4.52亿元，此外还有2.87亿的资产减值损失。
新管理层到位
反观2014和2015年，安邦参股前后的这两年，也是天津信托变化较多的两年。
根据年报，2014年7月，中国银监会天津监管局批准公司原股东天津盈鑫信恒投资咨询有限公司，将所持有的公司全部5.26%股权分别转让给安邦人寿保险股份有限公司3.9%和安邦保险集团股份有限公司1.36%。
转让后，天津盈鑫信恒投资咨询有限公司不再持有公司股权，安邦人寿保险股份有限公司和安邦保险集团股份有限公司成为公司新加入的股东，公司股东由4家变更为5家。其中，天津海泰控股集团有限公司、天津市泰达国际控股（集团）有限公司分列天津信托第一、第二大股东，持股比例依次为51.58%、42.11%。
其中，安邦人寿保险与安邦保险集团分别斥资6635.3万元、2312万元参股天津信托，合计持股5.26%。
而实际上，在7月变更股权结构之前，同年1月，天津信托进行了一次增资，注册资本金达到17亿元。
令外界好奇的是，安邦未来是否会对天津信托进一步增持甚至控股？这一疑问直到去年下半年，公司原副董事长赵毅升任董事长，原常务副总经理韩立新则升任总经理之后仍未有答案，但从资料来看，安邦保险持有天津信托的股权比例并未改变。
值得一提的是，新总经理韩立新1990年起便一直在天津信托任职。1990年～2009年6月韩立新历任天津信托干部、部门经理、副总经理等职。2009年7月至此次任职批复生效前，韩立新历任公司副总经理、常务副总经理。
而天津信托此前董事长及总经理分别为王海智及张维，随着公司走过信托业高速增长期，两人均已到退休年龄。
信保资源有待挖掘
“因信托具有金融全牌照的特质，信保合作是一种互惠互利的方式，安邦参股天津信托可以通过信托涉足其他领域，扩展投资范围，从而加强其自身发展。险资在资本上支持信托发展，信托在平台上则可以助力保险多元化发展。”格上理财研究员王燕娱对《投资者报》记者说。
安邦的参股市场对于天津信托的信保业务有了更多遐想。只是从目前的数据来看，2015年的公司信托业务收入占比60.65%。
尽管正式年报尚未披露，无从知晓资产配置情况，但从2012、2013、2014年的信托资产运用与分布来看，天津信托的实业投资占比也在逐年增高，分占43.81%、46.29%和78.51%，信托资产行业集中度明显提高。
“现在已有多家保险公司入股信托公司，有战略意图的入主，也有财务投资。”上海某位资管人士表示。
王燕娱认为，大部分机构投资信托公司都是看重信托金融全牌照的优势，想要进一步开拓金融版图；而另一部分诸如保险等机构还看重信托公司在资管业务方面的积累和经验，可以互换借鉴。
而从业绩看，不论是国寿集团旗下的国寿投资受让重庆水务集团持有的重庆信托23.86%的股权，成为重庆信托的第二大股东；还是国投信托以增资扩股方式成功引入泰康人寿、江苏悦达两大战略投资者，其中泰康人寿、泰康资产合计持股35%，两家公司的业务都有了较大的突破。
安邦保险篇7
时隔15个月后,亚洲寿险巨头友邦保险的上市进程再次重启。
“美国国际集团(AIG)已经向香港联交所提交了友邦上市所需要的材料,预计最早在9月份接受聆讯。如果进展顺利,友邦将在今年第四季度完成上市。”近日,香港的一位投行人士告诉《财经国家周刊》记者。
这已不是友邦第一次改弦更张。在短短一年多时间里,友邦不断地做出决定,又不断颠覆既有的决定。似乎没有一个机构比友邦在这一年里更惆怅,更焦灼。
重启上市
7月23日,AIG的数位高层风尘仆仆,专程从纽约赴港,与此次参与友邦IPO的投行进行会商。
友邦保险为AIG的全资附属子公司,主要经营亚洲寿险业务,拥有2300万客户,管理资产超过600亿美元。本次力推上市的根源,起于金融危机后的母公司财务困境。
2008年国际金融危机后,AIG因财务危机命悬一线,受母公司影响,友邦在亚洲的部分地区遭遇大规模退保潮。其后,AIG为偿还1832亿多美元的政府债务,于2009年初启动友邦上市,但后来改变计划终止上市,转而准备将友邦出售给保诚。一波三折的是,2010年6月保诚降价收购,最终超出了友邦的底线,使交易泡汤。
一位保险业资深人士接受本刊记者采访时表示,前途的飘忽不定,一度让友邦品牌认可度受损。此时重启上市,对友邦来说是个好选择。
7月14日,AIG董事会议商讨了友邦分拆上市计划,计划向战略投资者募资逾50亿美元,并通过11月底前进行的首次公开发行筹资120亿至150亿美元,这使得友邦保险的估值将超过340亿美元。
公布上市计划后一周内,7月19日AIG宣布任命杜嘉祺(Mark Tucker)出任友邦行政总裁,并将尽快安排友邦在香港上市。颇有意味的是,杜嘉祺为保诚集团前首席执行官,在保诚工作12年。对于本次任命,有业内人士评价暗含友邦上市后反收购保诚的可能。
新人事调整后,AIG火速敲定了友邦IPO的承销商。高盛、摩根士丹利和德意志银行位列其中。花旗、摩根士丹利和德意志银行被聘请为友邦上市的全球协调人。为了顺利完成募资,AIG高层赴港与友邦潜在策略投资者进行了洽商,杜嘉祺也现身其中。据悉,许多亚洲基金均对入股友邦表示兴趣,其中包括新加坡基金淡马锡。
虽然AIG积极推动友邦上市,但是前述投行人士表示,如果出现合适买家,也不排除AIG再次出售友邦的可能。毕竟IPO将面临市场波动,出售更容易变现,这也是2009年友邦取消上市计划转而倾向被保诚收购的原因之一。
痛失霸主
友邦1931年在中国成立,是为数不多的起源于中国的美国公司。1992年,友邦正式进入大陆保险市场,成为第一家外资寿险公司,也是至今唯一一家全外资寿险公司。
从1992年开始,友邦率先把寿险营销员制度引入中国,在外资保险中确认“霸主”地位。但是从金融危机开始,友邦昔日的光环逐渐淡去,经营的困扰接踵而至。
在AIG危机的冲击下,友邦在中国的保费收入受到不小的影响。保监会统计数据显示,2007年友邦保费为89亿元,市场份额为1.8%。2008年受AIG的影响,其市场份额跌至1.03%。此后一路下滑,2009年降至0.99%。2010年上半年,友邦更是从外资保险老大的位置上退下来,市场份额也仅剩0.65%。
对于市场份额下滑的原因,友邦内部一位人士分析,前途不明,军心不稳,客户和人都出现了大规模的流失。
从金融危机开始,一批老将就陆续离开了友邦,原上海分公司总经理张剑峰出任首创安泰人寿总经理;原上海营销总经理许宗隆宣布“退休”;李元、蔡伟冰等销售人才也陆续出走。据了解,仅今年上半年,友邦上海分公司就换了两任总经理,徐正广在这个位子上坐了仅4个月就换成了张希凡。
受人员动荡的影响,友邦一直引以自豪的人队伍也出现了大规模的动荡。流失比例一度高达40%,人数从高峰时期的3万人缩减至2.3万人。与此同时,在同业力拼银保渠道的夹击之下,友邦原有的市场也丢失不少。
治理架构问题也成了友邦在中国发展的桎梏。
友邦目前在华共有5家分公司,分别位于上海、北京、广州、深圳、江苏。这5家分公司各自为政,每一年的分公司财务报表都是单独上报友邦总公司。2007年,友邦曾设想将上海分公司改为子公司,统领大陆业务。但是这一想法被保监会驳回。
保监会认为,如果要完成这一改革,友邦必须先符合国内的相关规定。根据中国入世承诺,境外寿险公司在华设立营业机构必须采取合资形式,外方股比不超过50%。而友邦则属于100%全外资。根据《实施细则》,外商独资寿险分公司再行开设分支机构时应当以合资身份。
而友邦无意于与中资分享既有的蛋糕,不愿改为中外合资,这成为其发展的障碍之一。
高层动荡
此外,友邦业绩的下滑,与高层的人士震荡不无关联。
在杜嘉祺到任之前,友邦的母公司AIG刚上演了一出“宫变”。7月14日,AIG突然公告,董事会主席哈维・葛洛柏(Harvey Golub)提出辞职,原因是与首席执行官罗伯特・本默切(Robert Benmosche)合作效率不高且无法继续合作。而此前,罗伯特・本默切曾对董事会表示,葛洛柏不走,我走。
二人的矛盾在保诚收购友邦时进一步激化。本默切全力支持友邦出售给保诚,但是在保诚降价后,以葛洛柏为首的董事会,最终否决出售友邦。
葛洛柏在辞职之际表示,“我认为对于像AIG这样处于重大重组和处在寻求脱离政府控制的公司来说,更换一个董事会主席远比更换一个首席执行官要更加简单。”
葛洛柏一走了之,难题留给了本默切,还有杜嘉祺。从7月19日至年底的这段时间里,友邦将面临山中有“二虎”的局面。新任CEO将与友邦现任CEO麦智信并行工作至年底,然后麦智信完成工作交接,离任。
与葛洛柏辞职相比,友邦现任CEO麦智信被撤换并不意外。本默切在取得董事会斗争的胜利后,迅速撤换了一直与自己唱反调的麦智信。
究其缘由还是对友邦出路的分歧。在保诚收购友邦如火如荼之际,麦智信曾对媒体公开抱怨,如果保诚收购成功,自己将辞职。受此影响,友邦的CFO等高层也纷纷表示了出走的意愿。
安邦保险篇8
新生代存在巨大的保障缺口
据2012年友邦中国的“新生代幸福缺口调查”显示，子女或父母健康问题和食品安全问题让新生代最为担心。有70%以上的新生代对于医疗费用及医疗服务满意度较低，有超过30%的新生代对于养老保障非常担忧，84.2%的人担心家庭成员发生重大疾病会给家庭经济带来重大负担。种种迹象表明，新生代幸福缺口明显，生活压力与日俱增。
“七合一”更周到
相比上年推出的全佑一生“六合一”保险计划，“七合一”产品有如下特点。
新增利益：“癌症康复保险金”
“七合一”在“六合一”产品基础上加入了癌症康复保险金利益。据世界卫生组织国际癌症研究机构负责人预测，到2030年，全球确诊的癌症患者的人数将比2000年增加1倍以上。友邦中国2011年理赔报告显示：31～50岁是重大疾病理赔人数最多的年龄段，占所有重大疾病理赔的72.6%。其中，恶性肿瘤是导致重大疾病理赔最主要的原因，占比84%。友邦全佑一生“七合一”保障计划针对目前日益年轻化的癌症高发病率和日益攀升的医疗费用，新增 “癌症康复保险金”利益。该新增利益具有独立赔付、分期给付并保障至75岁等特点。在合同有效期内，若被保险人在等待期后且于75岁前首次被确诊为患有恶性肿瘤，且确诊后30天仍生存，则“七合一”保障计划将分3次给付癌症康复保险金予被保险人，总金额等于该恶性肿瘤确诊时主合同基本保险金额的50%。若被保险人在癌症康复保险金给付期间身故，则尚未给付的癌症康复保险金将一次性给付予被保险人的继承人。
特色延续：额外赔付
“七合一”产品完全保留了“六合一”产品的特色，在主合同中沿用第一类重大疾病保险，对如轻微脑中风、原位癌等8种较为常见的轻微重大疾病进行额外20%的赔付，该赔付可与34种第二类重大疾病100%赔付累加，获得总计最高达120%的赔付；另外如深受市场欢迎的“老年长期护理保险金”，充分考虑到丧失自理能力后老人的生活，一旦确认符合赔付要求，被保险人将每月获得基本保险金额1/120的护理金，持续10年。这一产品借鉴日本、欧美等老龄化严重地区先进经验，为中国现有4-2-1家庭模式中的子女减轻负担，让老人更有保障地度过老年生活。
服务增值：优质健康三选一
作为友邦保险的特色服务，友邦保险针对投保友邦全佑一生“七合一”保障计划的客户推出了国际国内SOS援助，儿童专家电话咨询，重大疾病绿色通道等服务，符合一定条件即能获得优选健康服务三选一。并且，合同中除保障中老年健康需求外，投保客户还有机会获赠友邦附加“五合一”儿童豁免保险费疾病保险2年的保障，呵护全家健康。
回归保障新起点
2012年是友邦保险重回大陆市场的20周年里程碑，也是友邦“客户年”的起始年。友邦全佑一生“七合一”保障计划是为积极响应友邦中国所极力推崇的“保险回归保障本源”的经营理念而推出的一个大手笔，也是友邦保险从推广保障观念、优化产品结构以及提升服务质量等多角度的积极尝试，同时还是友邦中国以客户需求为本、与时俱进、锐意创新的重要体现。
张先生，30岁，目前在一家外资企业上班，是家庭的主要经济来源。张太太，28岁，幼儿教师，工作稳定，育有一子，2岁。张先生深谙健康保障的重要性，为自己和太太投保友邦全佑一生“七合一”保障计划（由主合同友邦全佑一生“七合一”疾病保险及附加合同友邦附加全佑一生意外伤害保险组合而成）。作为一家之主的张先生投保金额为36万元，张太太投保金额为18万元，两人年付保费共计21186元，付费期20年。考虑到将来的未知风险可能会造成家庭经济压力，张先生同时为自己购买了友邦附加保无忧C款分期给付重大疾病保险产品，保单于2012年7月10日生效。张先生每年需额外支付1324元，付费10年，即可获得最多20年，每月1000元的重大疾病保险保障，为家庭上了双重安心保障。孩子投保保额为20万元的友邦康乐重大疾病保险计划及友邦附加“五合一”儿童豁免保险费疾病保险，付费期15年，年付保费2122元，保障期30年。目前，张先生一家可享受友邦保险的寿险保额最高达125万元，每年共交保费24632元。
情况一：如张太太在45岁时不幸遭遇车祸不治身故，友邦为张太太一家办理理赔，支付36万元的意外身故理赔金。这笔保险金，除了能让张太太有尊严地离去，还保证了张太太的家人的正常生活不受影响。
情况二：如张先生的儿子8岁时罹患白血病，幸得及时治疗，身体得以康复。除获得20万重疾理赔金外，友邦还将代交孩子余下9年的保费14274元，且在孩子年满32岁，即合同期满时，还将获得期满金30870元。至此，获得的保险利益共计245144元。
情况三：如张先生不幸在2014年10月4日被首次确证患有恶心肿瘤，并且经过治疗恢复健康，除一次性获得第二类重大疾病保险金36万元理赔外，张先生还可以获得18万元的癌症康复保险金，分3年领取，金额分别为9万元、5.4万元和3.6万元。此外，自2014年10月10日起，张先生每月可定期获得一笔1000元的重大疾病保险金，连续领取214个月，有效补充生活所需，缓解经济压力。直至保单满期日，累计给付金额214000元。由于儿子的保险计划附加了儿童豁免保险费保障，友邦将为张先生继续支付余下12年共计24696元的未支付保费，悉心护佑儿子至32岁合同到期后，还将给付满期金30870元。至此，张先生一家将获得保险利益共计809566元。