房贷申报材料范文
时间：2023-02-22 22:32:48
房贷申报材料范文第1篇
一、明确贷款投向，支持优质重点企业发展
根据国家货币信贷政策、产业政策和上级行的要求，我行将继续实施差别化信贷政策，优化资源配置，重点支持符合产业发展导向和__市特点，且具有良好经济效益的军工、化工、建材、文教、卫生等行业中的优质企业、中高端个人客户，稳步发展我行信贷业务。
（一）选择化工行业优质客户加大信贷投入，积极支持企业推进生产技术创新以及适应市场需求的结构调整。
近一段期，化肥市场货紧价扬，产销两旺，特别是在冬季用肥淡季，农业生产主要用肥品种淡季不淡，价位颇高，资源偏紧。据中华全国供销合作总社物资局有关人士分析，以尿素为代表的化肥品种价格上涨原因主要有三：一是需求推动，农民种粮积极性的大幅高涨，工业用肥不断增长，对尿素的需求显著增加，使原来供需基本平衡的供需市场转变成供不应求的局面，造成价格的不断抬升。此外，原材料价格居高不下导致的工厂生产成本上升，对尿素价格也产生了较大的助推作用。二是出口尿素激增拉动，由于国际市场对尿素的强劲需求，和国内需求抢夺有限的资源，国内价格只能一路攀升，尽量与国际价格接轨才能保证资源留在国内。三是铁路运输滞后，铁路运输的紧张使化肥运输滞后，进一步加剧了化肥的短缺。鉴于上述情况，我行将继续保持对____化工股份有限公司、____化工有限责任公司等化工企业的信贷投入，加大企业经营现金流的关注，积极支持企业推进生产技术创新以及适应市场需求的结构调整。
（二）努力推进高科技产业发展。根据__市将实施“科教兴市”战略，加大对军工、水电、电子、制药等优势主导产业的培育扶持力度。我行将继续对____有限责任公司、______有限公司、______制药有限公司、____[文秘站网文章-文秘站网,一站在手写作无忧]电业集团有限责任公司等一批基础较好、科技含量高的骨干企业重点支持，满足高新技术产业发展的信贷需求，促进做大做强，不断提高企业竞争力和银行盈利能力，实现银企“双赢”。
（三）满足建材行业优势主导企业合理的信贷需求，支持__市重点发展支柱产业的战略。我行将进一步满足____水泥有限责任公司等建材企业合理贷款需求，加大贷款发放的流动性，严格控制中长期贷款比例。新建项目要把握贷款的财务风险，要把项目经营期内的成本打足、收入压实，测算新项目的内部收益率、投资收益率、盈亏平衡点及敏感性分析等财务指标都应优于行业平均水平。
（四）适应社会进步和宜都市经济发展的趋势，加大对教育、卫生等社会公益事业的信贷投放。我行将继续重点支持__市第一中学、__市第二中学、__*市外国语学校、__市第一人民医院、__市第二人民医院等优质教育和卫生单位，满足人民生活水平提高后对教育和医疗的需求。
（五）加大对优质中小企业的信贷支持力度，满足有市场、有效益、有信誉的优质中小企业的信贷需求。我行将迅速调整经营思路，狠抓中小企业的综合营销和服务。一要建立和完善符合中小企业特点的信用评级和授信制度；二要逐步探索适合中小企业特点的信贷管理机制和操作流程，提高工作效率；三是结合中小企业特点，科学运用抵押担保政策，积极探索经营者个人财产质押、小企业联保贷款等适合小企业的贷款方式，推广实行动产抵押、仓单质押、权益质押等担保形式；四是借__市企业改制过程中可能出现的中小企业收购商机，积极争取新客户，扩大客户群体。
二、严格贷款审批程序，防范银行资金安全
第一，认真受理信贷申请。客户向我行提出信贷申请后，我行工作人员将依据有关法律法规、规章制度及我行的信贷政策，对客户的资格及其提供的申请材料进行审查，把好准入关是防范贷款风险的第一道关口。
第二，搞好调查评价。对客户的信贷申请经初步审查合格后，再进行贷前调查。在调查评价的基础上，形成调查评价报告。要求认真做好贷前调查，真实掌握客户信息，坚持审慎原则，适度授信，并全面考察客户实际偿债能力，尤其要注意授信规模应当与其销售收入和资产规模相匹配。同时，要防范多头授信和关联企业产生的风险。
第三，严格贷款审批。目前，我行信贷审批权限在上级行，因此，我们通过对客户贷款 申报材料进行合规性审查后，迅速将信贷材料报上级行审批。上级行审批的程序是：由__*部进行准入审查，准入项目提交__部进行申报材料合规性审查，对合格的项目，先将申报材料分发给__部、专职贷款审批人，再根据牵头审批人的意见确定审批会议召开时间。审批结果无论同意或不同意，我们都将及时通知客户。审批结果为续议的，办理续议有关手续。审批结论为同意但超过审批权限的，按要求组织并提交有关申报材料再报上级行审批。
第四，及时发放贷款。对审批同意的信贷业务，迅速落实贷款条件，科学运用抵、质押担保政策，提高贷款风险控制能力。对客户的贷款要强化第二还款来源的可靠性分析，要以抵（质）押方式为主，保证方式为辅。对不符合有关标准的中小企业不得发放信用贷款。要积极探索新型担保方式，结合实际在现行法律框架内，在确保我行信贷资产安全的前提下，积极探索、开发新型的抵（质）押方式，如以有实力的经营者个人或实际控股的个人资产承担连带责任保证，如法人股权质押、个人财产抵押、个人住房、个人存单或凭证式国债作抵（质）押物等。
三、加强信贷产品创新，切实为企业服务
一是继续推广开出信用证、保函、信用证明等低风险的信贷产品业务，通过此类产品巩固中小企业关系，深化银企合作，提高综合盈利能力。
二是进一步拓展银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现和转贴现业务，加强对贴现资格审查、转手次数审查、真实贸易背景审查和现金流量审查，确保票面金额与企业同期现金流量在逻辑上一致，防止伪造和变造汇票诈骗。
三是发挥传统优势，继续拓展基建贷款、公共企业流动资金贷款等中低风险产品，加强对企业设施项目的投入力度。
四是适当控制对商业、建筑业、农业、一般加工业和服务业中小企业流动资金贷款，并采取措施加强贷后监控。
五是继续对房地产开发企业中风险相对较低、销售前景良好、市场效益显著的优质楼盘给予信贷支持，并对贷款资金实行封闭运行，按房屋销售进度分期回收贷款。
六是大力争夺中高端客户个贷市场，重点发展低风险个贷业务。对办理个人汽车贷款业务须甄选优质客户、严格进行信用评级，控制各环节操作风险；对个人房贷要实施标准化的流程，个人住房贷款首付款比例不得低于30，个人商业用房贷款首付款比例不得低于50，要实地进行借款人收入调查，月均还款额不得高于月收入的50，切实落实个人第一还款来源的真实准确性，杜绝假个贷、假按揭；对办理贷记卡业务要从受理发卡、收单清算、客户服务，到贷款催收、欺诈监测等实施标准化流程，走高质量、低风险的持续发展之路。
当然，目前我行信贷经营策略也是受国家产业政策和信贷政策规定限制约束的：
一是重点控制或禁止对违反国家产业政策导向的钢铁、水泥、电解铝、铁合金等中小企业发放贷款。
二是严格执行国家《贷款通则》中的各项禁止性规定，不得将信贷资金用于财政预算性支出。
三是不得对没有满足资本金比例规定的固定资产投资项目发放贷款，严禁企业将银行贷款转借给关联企业作为项目资本金，严禁将流动资金贷款用于固定资产投资。不得对按国家规定应报有关部门批准而未取得批准文件，或按国家规定应取得环保部门许可而未取得许可的建设项目发放贷款。禁止向信用差、有逃废银行债务及其它违反《贷款通则》等法规的企业和个人发放贷款。
房贷申报材料范文第2篇
1、符合廉租住房保障条件的城市低保、低收入住房困难家庭。
2、符合廉租住房保障条件的大中专毕业生。
二、配租原则
实物配租分配按照“公开、公正、公平”及“特殊困难特殊照顾、急需救助优先解决”的原则，优先保障城市低保住房困难家庭、其次保障城市低收入住房困难家庭、最后保障大中专毕业生。
三、配租标准
对不同保障对象实行不同的配租标准，具体如下：
（一）城市低保住房困难家庭：保障面积范围内租金免收，超面积部分每月每平方米2元；
（二）城市低收入住房困难家庭：保障面积范围内每月每平方米1元，超面积部分每月每平方米2元；
（三）大中专毕业生：参照地段，吴厝廉租住房每月每平方米3.0元、四新廉租住房每月每平方米2.5元、度田、丙店廉租住房每月每平方米2.0元。
租金从签订协议之日起算，按施工图纸的建筑面积计算，按季度收租。
四、资金管理
廉租住房租金收入，按照国家财政预算支出和财务制度的有关规定，实行收支两条线，专户管理，专项用于偿还廉租住房贷款和廉租住房及配套设施的维修养护、管理。
五、申请配租程序
（一）申请、审核程序
1、申请程序
（1）城市低保、低收入住房困难家庭申请。申请家庭应当向户口所在地的乡镇政府提出申请，按要求如实完整填写《市城市居民廉租住房申请表》，同时提交以下证明材料，证明材料一式三份，并加盖乡镇等单位公章。
①申请人及家庭成员的身份证、户口簿；
②已婚家庭成员的婚姻证明；
③申请人户籍所在地及实际居住地的住房情况证明；
④申请人上一年度收入证明（工资收入含基本工资、各类补贴或其他收入，应由所在单位提供；无工作单位的到户籍所在地社区居委会和乡镇办理书面证明；未就业的，提供失业证或其他相关证明）；
⑤申请人的家庭中有优抚对象的，须提供区级以上民政、工会部门核发的优抚证件；
⑥低保家庭须提供区民政局核发的低保证明。
（2）大中专毕业生申请。申请人如实填写《市大中专毕业生廉租住房申请表》，同时提交以下证明材料，证明材料一式三份，并加盖所在单位公章。
①申请人的身份证、户口簿、毕业证；
②未婚或离婚证明；
③前六个月连续缴交住房公积金和社会养老金证明。
2、审查程序
（1）初审。
①城市低保、低收入住房困难家庭。乡镇政府在收齐申请人提交的材料后，应当在5个工作日内受理，并向申请人出具收件单和受理通知单。乡镇政府应当自受理申请之日起20个工作日内通过入户调查、邻里访问以及信函索证等方式对申请人家庭人口、收入和住房状况是否符合规定条件进行审核，提出初审意见并张榜公示，公示时间不少于10日。人户分离的家庭应当在户口所在地和实际居住地同时进行公示。公示期满，无异议的，将初审意见、入户调查表、申请材料报区建设局复审。
②大中专毕业生。申请人所在单位为申报材料的初审部门，对申请人提交的证明材料审查后，在单位公示栏进行一次公示，公示时间不少于10日。单位对公示期间无异议或经调查核实投诉不实的申请材料，报区建设局复审。
（2）复审。区建设局、民政局要及时按廉租住房有关规定对申报材料进行复审。复审核准后，将申请材料报市住建局审批。
（二）配租程序
1、抽签。对于取得准入资格的申请人，由区建设局根据配租原则和其他规定条件进行抽签。抽签前5天向社会公告以下事项：
（1）公布抽签的时间和地点；
（2）廉租住房房源的结构、套数、户型、面积、位置等情况；
（3）抽签的操作规程；
（4）政府规定的其他事项。
抽签按批次公开进行，同时邀请人大代表、政协委员、纪检监察机关、公证机关参与监督。
家庭中有肢体残疾、生活自理能力差，患有重大疾病成员的特殊家庭，经申请同意后，优先安排底层，不再参与抽签。
若取得对应房号廉租住房的配租对象，有互换意愿的，经双方协商达成一致意见，可互换对应房号的廉租住房。
2、签订协议、入住。已确定为廉租住房配租对象的，须在收到通知之日起30日内与区建设局签订租赁协议，交纳保证金100元，领取住房钥匙。逾期不签订租赁协议，视同自动放弃本次实物配租资格。
一个家庭限定配租一套廉租住房。享受廉租住房实物配租保障的家庭或大中专毕业生不再享受其它廉租住房保障待遇。放弃选房的，两年内不予接受其申请和安排实物配租。
六、退出管理
廉租住房保障对象有下列行为之一的，区建设局将及时收回所分配的廉租住房：
（一）改变廉租住房使用性质的；
（二）将廉租住房转租、转借的；
（三）经调查核实通过弄虚作假、隐瞒收入、住房及婚姻状况，骗取廉租住房分配的；
（四）违反廉租住房租赁合同约定，不及时缴纳各种费用的；
（五）连续六个月以上未在廉租住房居住；
（六）每年核准后，不符合廉租住房保障对象的。
七、监督管理
区建设、监察等部门要加大力度对廉租住房建设、管理、配租等方面的监管，对弄虚作假、隐瞒收入和住房条件，骗取廉租住房的个人，由建设局取消其廉租住房分配资格，收回已分配的廉租住房，以后不得享受廉租住房分配及租赁补贴等住房保障政策；对出具虚假证明的单位，区监察局提请有关部门追究单位相关人员的责任；触犯刑律的，移送司法机关追究刑事责任。
八、部门职责
（一）区建设局作为牵头、协调部门，要切实履行职责对已配租廉租住房的居住人员、房屋的使用性质等情况进行不定期检查，发现违规行为及时纠正；畅通投诉渠道，对投诉的问题要及时调查处理，并向投诉人反馈结果；建立配租后廉租住房的维护、管理制度和相关材料档案备查。
（二）区民政局要及时对申请廉租住房的低保住房困难家庭、低收入住房困难家庭、大中专毕业生的收入及婚姻情况进行审核。
（三）区财政局要对廉租住房的租金收入与支出进行指导、监督和管理。
（四）区人事局要及时提供大中专毕业生的人员信息。
（五）区监察局要监督各职能部门充分履行职责，对相关部门及人员已失职渎职，造成廉租住房在建设、分配、管理中出现严重问题，产生不良影响的，在严肃追究相关单位领导及责任人的责任，触犯刑律的，移送司法机关追究刑事责任。
房贷申报材料范文第3篇
当利率优惠政策的执行期临近结束，监管层严控风险的要求和商业银行出于放贷规模考虑的自发收紧，让个人住房贷款的收紧成为不争的事实。然而，在房贷“休眠”的背后，其实也隐藏了商业银行的诉求：它们希望有更多的自主空间，而非政策的强令限制。
变，还是不变?
半个月的时间，有关房贷优惠利率将取消的传言已是街知巷闻。商业银行一面勒着裤腰带对客户“挑三拣四”，一面还是打着“严格遵从监管规定、没有收紧房贷意图”的招牌。虽然监管部门至今未对此做出公开表态，但业内人士均有共识：事出必有因。
“消息传出有一阵子了，主要是银监会最近在上收各家商业银行的房贷数据，特别了解了二套房贷的执行情况。这次调查不比平时的例行检查，数据要求相当严格。”一股份制商业银行个人房贷中心负责人这样告诉记者。
2008年12月，国务院办公厅出台《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》(国办131号文)，为鼓励普通商品住房消费施行一系列包括下浮房贷利率在内的优惠政策。政策暂定执行至2009年12月31日。
今年上半年，在商业银行天量信贷投放的同时，全国个人住房贷款同比增长亦高达150％。2009年6月，中国银监会在《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》中强调，除国办131号文中规定的“改善型住房”可参照首套房目前2成首付、7折利率执行外，其余所有贷款均将执行4成首付规定，商业银行不得以任何手段变相降低首付款的比例。
上海银监局人士表示，个人住房贷款关系民生，其起伏波动对商业银行资产质量影响也比较大，从监管部门的角度来说，对商业银行风险控制的提示及例行检查都是日常工作，
“银监部门始终会对个人住房货款的问题保持高度关注，不过目前还没有取消房贷优惠利率的任何说法”。
记者此前获悉，央行、银监会曾对是否取消房贷优惠利率，以及如何界定二套房贷进行过内部讨论。而此次银监会对商业银行的房贷风险检查，亦旨在提醒商业银行严格执行按揭贷款风险管理政策。
加之此前国办131号文曾设定房贷优惠政策执行期仅至今年年底，市场纷纷猜测政策将有变。
优惠“操作空间”尚存
2009年以来，商业银行对首套住房的房贷政策执行“2成首付、7折利率优惠”，而对二套住房的房贷政策自始至终是五花八门。迫于同业竞争压力，商业银行曾一度集体打起“球”，对没有不良记录的客户特别是资信良好的优质客户，亦施行和首套住房相同的优惠政策。
至年中后，“首付4成”应监管要求被严格执行，但利率优惠仍有可操作空间。上海我爱我家东方店的地产中介告诉记者，“最近很多银行包括国有银行都已对二套房贷收紧了，交去银行的材料要求比之前严格，审批时间也拉长了”。
此前有媒体报道称，国有银行已全面调高二套房贷利率至基准利率，仅有优质客户可获10％～20％下浮优惠。地产中介印证了这一说法，“不只国有银行放贷严格了，股份制银行也是一样的”。
上述股份制商业银行个人房贷中心负责人对此分析表示，商业银行之所以这样做，一方面是应监管要求控制风险，另一方面也是因为临近年底，该完成的信货任务都已经完成，并不急于冲高贷款。“一部分银行甚至要控制信贷规模，所以只在存量贷款中做调整，我们行的情况也是只对优质客户还能有利率优惠。”
即便是同一家银行，在不同地区分行间的房贷政策亦有所区别。“具体是怎样执行，一要看总行对房贷政策的统一要求，二也要看地区市场的情况而定。”
但有一点可以肯定的是，目前商业银行对房贷的审核投放普遍已拖长时间，且对审贷申报材料要求严格；部分银行二套房贷的利率优惠政策仅向优质客户开放，首套房贷利率优惠较之前收窄。
“一刀切”不可行
“即便是政策有变，也不会是一刀切的做法。任何时候，自住性需求和改善性需求都会得到政策支持和保护。”北京大学房地产研究所所长陈国强表示，对首套住房需求、二套住房需求及二套改善型住房需求应该区别对待。通过对首付比例、利率优惠幅度的下限调整进行调节。
从商业银行自身来看，业务进程始终与市场策略有关。年末控制信贷额度与年初早放债的思维定式，决定了年末房贷市场进入临时性休眠。市场人士并不忌讳谈及房贷优惠政策取消的可能性，但也一致否定了采取一刀切方式的可行性。
有商业银行人士提出，对首套住房可维持2成首付及7折优惠房货利率政策；对二套改善性住房，可适当提高首付比例，利率优惠由商业银行自行确定；对其他二套房贷，则执行4成以上首付，取消利率优惠政策。
也有部分市场人士认为，一线城市特别是房价较高地区不可能取消房贷优惠政策，“政策出台应考虑到对普通购房者实际生活的影响，取消房贷优惠的可行性不高”。
在政策充分弹性的同时，商业银行的经营亦有弹性。2010年信贷投放的总体趋势将弱于2009年，但“年初早放贷”的惯性思维并不会改变。有商业银行人士表示，年底房贷偏紧也有商业银行经营需要的考虑，
“有些赁款是可以囤积到年初再放的，毕竟现在各家银行的信贷规模指标已满。”
房贷申报材料范文第4篇
IPO重启被批重回计划调控老路
【本刊讯】（记者 刘文君） 十家拟上市公司在6月10日晚正式拿到证监会的核准发行批文，总计划募集资金约50.69亿元。随着当晚七家公司连夜刊发招股意向书并正式启动发行程序，意味着暂停四个月的首次公开发行（IPO）再度重启。
这十家拟上市公司中，深沪两市上市各五家，符合“深沪上市数量大致均衡”的说法；老股转让比例大幅缩减，只有一家公司有少量老股转让；同时，平均市盈率仅有不到25倍，远远小于以往新股发行的市盈率。
市场人士普遍认为，产生这种结果的原因是，发行人尽量能够按照监管层的要求和意愿，获得批文尽快上市。但同时也尖锐指出所有政策的导向都是在“压低发行价格”，是发行改革的倒退。
去年11月30日，证监会正式公布了新股发行改革意见，作为迈向“注册制”改革的重要一环，可谓雄心勃勃，但是不到一个月，随着“老股转让”引起的奥赛康风波，一度使证监会受到股民的质疑：在新规则允许的情况下，股市是否成为大股东合法合理套现的圈钱工具。
春节后，监管层又出台一系列“打补丁”的新股发行细则，包括将原有老股转让条款“发行人首次公开发行新股时，鼓励持股满三年的原有股东将部分老股向投资者转让，增加新上市公司可流通股票的比例”细化为“老股转让数量不得超过自愿设定12个月及以上限售期的投资者和获得配售股份的数量”等。
证监会官方一再回应IPO并没有“停”“启”，只是需要时间完善补充细则，而拟上市企业还需要补充财务数据和申报材料。
但是朝令夕改的政策使得拟上市公司和承销商都一头雾水。一位拟上市公司的董秘向《财经》记者坦承，“现在为了IPO耗费了太多时间，已经不再关心监管层如何制定细则，最紧要问题就是把股票发出来。” 声音 宏观调控要精准、及时、适度
国务院总理：不断创新宏观调控思路和方式，丰富政策工具，优化政策组合，在坚持区间调控中更注重定向调控，瞄准运行中的突出问题确定调控“靶点”，在精准、及时、适度上下功夫，做好预调微调，未雨绸缪、远近结合、防范风险，保持经济运行在合理区间。 进一步扩大人民币跨境使用
中国人民银行行长周小川：为顺应国际金融市场变化和贸易投资需求，中国人民银行不断优化跨境人民币业务管理，便利银行、企业开展业务。推动境内非金融机构开展境外人民币放款和人民币对外担保业务，允许境外投资者使用人民币投资境内金融机构，对外贸易统计实现以人民币计价，人民币跨境使用进一步扩大。 优先满足首套房贷款需求
中国银监会副主席王兆星：目前，中国银行业房地产贷款占总贷款余额的20%左右，其中，个人住房按揭贷款占整个房地产贷款的七成左右，不良率只有百分之零点几，资产质量非常稳定。监管部门将进一步发展消费金融促进消费升级。落实差别化住房信贷政策，优先满足居民家庭首套房贷款需求，合理确定首套房贷款利率水平。 快讯 A股未纳入MSCI新兴市场指数
6月11日MSCI明晟公司宣布，MSCI将不会按原计划把中国A股纳入新兴市场指数。如果A股纳入该指数，将为A股市场新增资金约为2740亿元人民币。明晟公司认为，虽然投资者普遍支持A股纳入MSCI指数，但是由于目前的配额制度仍太多限制，难以将A股立即纳入主流的指数系统。 上市券商利润陷入低潮期
2014年5月份，19家上市证券公司共实现营业收入557085.37万元，同比减少19.93%，环比小幅减少6.32%；实现净利润210729.11万元，同比与环比分别下滑29.55%与34.70%，净利润同比上涨的有5家，同比下跌有14家。 央行年报警示互联网金融风险
房贷申报材料范文第5篇
（一）借款人范围
1.个人借款人范围：
（1）本市城登记失业人员；
（2）登记失业的大中专毕业生和职（技）校毕业生；
（3）创业的城复员转业退役军人；
（4）就业困难人员（享受城低保人员、城零就业家庭、4050人员、特困职工、双失双下家庭、单亲家庭、残疾人员、被征地农民中就业困难人员等）。
2.企业借款人范围：
当年新招用下岗失业人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与其签订一年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业。
（二）创业担保贷款条件
1.个人贷款申请人户口在本市且在本市创业，申请贷款的劳动密集型小企业注册地在本市；
2.申请人自谋职业，并已领取《营业执照》、《税务登记证》有固定生产经营场所，生产经营状况良好；
3.申请人在银行无不良信用记录，无经济违法行为；
4.申请人户口所在派出所出具无违法乱纪记录的有效证明；
5.居住地社区、街道在《信用担保贷款申请表》上签署同意贷款意见；
6.在经办银行开立结算账户。
二、创业担保贷款额度、期限及程序
（一）贷款额度
1.经办银行对个人新发放的创业担保贷款额度为5—10万元。对符合条件的人员合伙创业的，可根据人数和经营项目适当扩大贷款规模。
2.对当年吸纳符合创业担保贷款申请条件的人员并与其签订一年以上劳动合同的劳动密集型小企业，经办金融机构可根据实际吸纳人数，按每人不超过5万元的标准、最高不超过50万元的额度发放贷款。
（二）贷款期限
创业担保贷款最长期限为2年。申请人在按时足额还贷后，经批准可申请创业担保贷款展期一次，展期期限不超过一年。
（三）贷款申办程序
1.贷款申请。申请人在先取得户口所辖派出所出具的无违法乱纪记录的有效证明后，向所辖社区劳动保障服务所（站）提出申请，并提供以下证件资料：①本人身份证和户口簿；②《再就业优惠证》或就业困难群众的《就业失业登记证》；③《营业执照》；④《税务登记证》；⑤经营场所证明或租用场地合同等资料；⑥《创业培训结业证书》或《国家职业资格证书》（大中专毕业生提供毕业证书）；⑦《互保协议书》和担保人单位工资收入证明或《联保协议书》和担保人身份证或借款还款信用证明。
2.贷款担保。对申请贷款额度低于1万元（含1万元）且符合贷款条件的人员，免除反担保手续，采取信用担保的办法，直接办理创业贷款手续；对申请贷款额度高于1万元且符合贷款条件的人员，在经办银行办理抵押、质押或第三方担保手续后，可办理创业担保贷款手续。第三方担保（抵押）的对象主要有：（1）机关、事业单位在编人员；（2）经济效益较好的内资企业和有一定规模的外资企业的法定代表人；（3）“二权一证”抵押担保，即：集体经济合作社股权、土地承包经营权、房产证。
3.申报及调查核实。、开发区、创业担保贷款申报、核实程序：以社区为单位逐级申报、调查核实；社区劳动保障服务站收到申请后，应在5个工作日内到申请人户口所辖派出所、家庭、互保人工作单位、联保人家庭调查了解情况、审核有关证件资料，并深入经营地点调查。调查结果在所辖社区公示无意见后，签署《信用担保贷款申请表》，报所在街道办或劳动保障服务所审核，向市创业担保评估小组办公室推荐申请贷款。其他创业担保贷款申报、核实程序：以为单位，由各劳动保障服务所负责按上属要求申报、调查审核，并向市创业担保评估小组办公室推荐。
4.评估发放。市创业担保贷款评估小组收到各（区）劳动保障服务所、街道办推荐上报的申请材料后，定期对材料进行复核和会审评估，对符合贷款条件的，在《创业担保贷款申请表》上签署意见，向经办银行推荐。经办银行应对申请贷款人所提供证件、资料再次审核确认，经审核同意后，与申请人签订《创业担保贷款合同》，并发放贷款，资金转入借款人在该行开立的账户。
三、创业担保贷款的财政贴息政策
（一）个人申请创业担保贷款并从事微利项目的（微利项目由财政局、劳动保障局按照上级有关文件要求认定），市财政给予全额贴息；从事非微利项目的，市财政给予50%的贴息。
（二）对符合当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上、并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业，市财政按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，展期不享受财政贴息。
（三）经办银行按季定期与市财政部门结息，经办银行应在每季末前10个工作日计算出本季创业担保贷款贴息资金额，并向市财政部门报送贴息审核材料；市财政部门在接到经办银行的申报材料后，应在7个工作日内提出审核意见，同时将审核确认的贴息资金划转至经办银行。经办银行应及时将贴息资金兑现给符合条件的贷款对象。
四、创业担保贷款风险防范措施
（一）对于出现的逾期贷款，社区、街道办和劳动保障服务所（站）必须积极配合经办银行督促借款人限期归还，并建立逾期贷款个人不良信用记录制度。
（二）经办银行对已到还款期限尚未归还贷款的，应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书，履行追索责任。追索期限为贷款期限届满之日三个月止。对于恶意不归还贷款，在追索期满后仍不归还贷款的，经办银行会同有关部门运用法律手段，对借款人提出诉讼申请。
（三）对贷款不良率在20%以内的社区、街道办和劳动保障服务所（站），经法律程序催收仍无法回收的呆、坏帐损失，由市财政部门和经办银行共同分担，其中：市财政部门分担90%，经办银行分担10%。对贷款不良率达到20%的，将暂停其创业担保贷款的发放，待不良贷款处置结束后，酌情恢复其创业担保贷款的发放。
（四）建立贷款逾期罚则：①对贷款逾期在3个月以内的借款人，由经办银行每月通过邮局寄送一份《逾期贷款催收通知书》；同时在借款人所在社区公示栏等地通报逾期不还贷款情况。②建立创业贷款逾期公示制度。对贷款逾期在3个月以内的借款人，在市人民银行“个人信用信息基础数据库”系统中向全市金融机构公示，借款人将不再享有住房贷款、创业贷款、消费贷款等一切信贷服务。③建立停止享受就业再就业扶持政策通报制度。对贷款逾期的人员，通报相关部门，停止其享受包括税费减免、社保补贴、小额贷款等在内的一切就业再就业扶持政策。
五、进一步完善创业担保贷款工作机制
（一）完善创业担保贷款评估会审机制。成立由市人民银行、财政局、劳动保障局、经办银行分管领导组成的评估会审领导小组，下设由以上四家单位相关职能部门负责人组成的工作班子。领导小组实行例会制度，定期召开会议，交流创业担保贷款管理办法运作情况，对各（区）申报的贷款申请材料进行评估会审，分析存在问题，及时予以解决。市劳动保障局为创业担保贷款运作管理的牵头部门，主要负责定期召集领导小组例会和评估会审会议，并实施考核奖励办法；市财政局负责加强对创业担保贷款发放的审核、强化风险防范，严格管理担保基金，及时做好经办银行申报的贴息资金的审核、划拨等；市人民银行负责协调经办银行与财政、劳动保障等部门，解决创业担保贷款运作中的矛盾和问题，确保创业担保贷款政策顺利落实。
（二）完善担保基金的风险补偿机制。市财政设立3000万元信贷还款应急基金，实行专户管理，以解决应急问题。建立起“政府主导，企业参与，市场运作”创业担保贷款风险机制，不断提高担保基金的代偿能力。市财政确保本市的担保基金规模当年增长在5%以上。
（三）完善创业担保贷款奖补机制。市财政从在财政贴息资金中设立奖补资金，用于创业担保贷款工作突出的经办银行、社区、劳动保障所（站）等单位的工作经费奖励。由劳动保障服务所（站）推荐审查，当年实际到期足额回收的每一笔贷款给予200元奖励，对当年未能足额回收的每一笔贷款，在所奖励金额中扣除100元；对、开发区、按所辖社区奖励总额的20%给予奖励；对经办银行当年创业担保贷款回收率达到90%、94%、98%以上的，分别给予当年实际回收贷款金额0.5%、0.6%、0.7%进行奖励。
房贷申报材料范文第6篇
关键词：个人信贷业务 贷前调查 措施
中图分类号:F830 文献标识码:A
文章编号:1004-4914（2012）02-205-02
2010年以来，受信贷规模紧缩及房地产调控等宏观环境影响，银行普遍加大了个人信贷投放力度，仅山西某行2010年个人贷款新增18.5亿元，个人贷款余额超57亿元，保持了该行在个人房贷领域的同业领先地位，品牌优势得到巩固。同时应该看到，在外部市场环境和信用环境还不完善、内部管理和风险控制还存在薄弱环节的情况下，个贷业务高速增长对资产质量带来的压力也逐步显现出来，尤以个人房贷最为明显。
一、贷前调查在个人类贷款业务中的重要作用
贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关，是防范风险、减少坏账的重要前提，其调查的真实性和可靠性，对贷款的安全性意义重大，直接关系到贷款决策的正确与否。贷前调查工作如果不扎实，一是可能增加信贷资产风险，二是可能丧失与每个优良客户建立信贷关系的机会。通过对山西某银行2005-2010年不良个贷的分析，发现个贷类贷款业务发生问题的环节主要集中在贷前和贷后。这两个环节呈现的问题比重都相当大，均在45%以上，对于贷后管理问题，大家探讨和关注的相对比较多，内容也相对比较全。笔者在这里想探讨的是贷前调查环节，银行许多假按揭案例都是由于贷前调查失真导致的，充分说明个贷类授信业务贷前调查是一个值得关注和重视的地方。
二、贷前调查环节中存在的问题
经过对山西某银行近五年曾被责任认定过的不良贷款项目统计分析，个贷类不良贷款贷前问题有贷前未发现资料虚假、贷前未按流程办理业务、贷前未核实借款人真实情况、贷前抵押无效、贷前申报材料不准确等五个方面。高发问题有两个，一是贷前未认真核实借款人相关情况，包括身份、收入、交易的真实性等，二是贷前未严格按照流程办理业务。曾有一例个人住房贷款项目，贷前信贷人员未核实借款人情况导致发生假个贷。如某县人民政府机关后勤服务中心的个人住房贷款，由于贷前信贷人员未核实借款人情况，导致银行信贷资金未用于借款人购买房产，而是被该县某招待所所长用于招待所建设所用，导致假个贷发生并形成部分损失。因此，各经办行的信贷人员应持续加强对借款申请人提供资料真实有效性和偿债能力的审查，把贷前调查工作做好，严格执行贷前调查程序，确保每一笔贷款的发放质量，从源头上控制信贷风险，把好初审关。
三、如何加强个贷类业务的贷前调查工作
1.认真核查借款人身份的真实性。一是通过公安身份核查系统或人民银行个人征信系统查询借款人身份的真实性；二是对于申请个人助业贷款的，通过工商税务机关网站、电话查询等方式确定借款人经营实体相关证照的真实性；三是严格核查借款人身份证件原件及所经营实体证照原件与复印件的一致性，严防个别客户通过提供虚假身份证、虚构经营实体、变造营业执照等违法违规方式，套取我行信贷资金。
2.多方核查借款人收入证明材料的真实性、合理性。应将借款人提供的收入证明材料与借款申请书所填信息进行核对，并结合借款人所在单位、所从事行业、所任职务等信息，对其收入水平及证明材料真实性、合理性作出分析判断；对借款人提供的个人拥有资产的相关证明材料，所经营实体的完税证明、结算账户流水、用水用电情况等，应通过相关渠道查询其真实性。
从判断借款人的真实情况和贷款的真实性来看，个人贷款申报资料大部分是借款人填写和提供的，由于出自借款人之手，大多属于“间接依据”，而“间接依据”的真实性往往会打折扣，仅凭“间接依据”，是不能判断借款人的真实情况和贷款真实性的，客户经理直接去现场调查，通过看、问、听、电话查询等方法所取得的第一手资料，大多属于“直接依据”，其真实性和可靠度要高于“间接依据”，所以客户经理对书面资料进行审查后，与借款人详细面谈，深入借款人单位、经营场所、业务往来单位、抵押房产所在地进行实地调查就非常必要，它对于核实书面资料的真实性，了解借款人的真实情况、贷款用途、收入情况、偿债能力、信用状况、抵押房产情况，防止借款人隐瞒事实真相、虚报收入，夸大偿债能力和避免“假个贷”的风险，提高个人贷款真实性具有非常重要的意义。
3.加强对贷款用途合规性的审查。在贷款调查阶段，对借款人申请的贷款用途，贷款调查人员应切实履行尽职调查职责，一要充分履行告知义务，明确告知借款人个人贷款资金只能用于个人购房、消费和生产经营，不得用于购买期权、期货、股票、基金、理财产品，贵金属等；二要对借款人提交的用途证明材料进行认真审核，对申请用途的真实性作出分析判断，必要时要进行实地调查核实；三要高度关注与贷款用途直接相关的交易业务，包括交易合同是否有效签订、合同要素是否完备等，防止个别工贸公司、装修公司、房产中介、工程公司等外部单位通过虚构交易，套取我行信贷资金。
4.合理评价借款人还款能力。应根据借款人职业、收入来源、拥有资产等情况，综合评价借款人还款能力，并按照有关制度规定合理控制借款人的还贷收入比。
对于有稳定职业和收入的借款人，一方面依据由其所在单位开具的工资收入证明来判断其还款能力，另一方面注意核实借款人的家庭总收入。仅凭借款人提供的收入证明来判断其总收入是远远不够的，也是不可靠的。为此，对由单位出面统一办理批量个人贷款的，要调查分析该单位工资收入水平是否符合当地工资收入水平实际，有无夸大虚报的成分。零星散户办理个贷的，有工作单位的职工，除深入其工作单位人事劳资部门核实外，还应找其他职工了解工资收入情况，并进行分析对比，判断其真实性，可以有效地防止虚报夸大收入现象。对民营业主和个体户，一是在事先不告知的情况下，深入其生产场地和经营场所，实地察看其生产是否繁忙，生意是否兴隆；二是侧面了解，找企业生产和销售人员、店铺雇员等相关人员了解生产经营情况、赢亏情况；三是查看完税凭证，增值税、营业税、所得税完税凭证既是衡量其经营规模和赢利能力的重要依据，又是评价其资信状况的重要依据，应引起足够重视。只有那些守法经营，依法缴税的民营业主和个体户，才有可能按期还本付息，才值得我们信贷支持。核实借款人的家庭收入要按照慎重的原则进行，既要看其目前的收入情况，还应预测其贷款期内的收入大致变化情况。
了解借款人家庭支出情况，除了解借款人正常的除个贷以外的消费支出、有无其他债务及其他债务数额和偿还情况外，还要根据借款人的不同情况进行分析，如家庭人口情况，家庭人口较多的，分析其借款期内有无潜在的大额支出，对于职工工资收入普遍较低的经济欠发达县、市，尤其应该注意。再如建私房的，一般建私房面积都较大，相应的投资也较多，借款人在银行贷款数额之外很可能向亲戚朋友借了债，而这些借债很可能在归还银行贷款的同时也要归还，另外有无其他大额的特殊支出等。在确定收入和支出后，计算出借款人家庭的月净收入和偿债负担比率，作为衡量借款人偿债能力指标，但月还款额最高不能超过人民银行规定的家庭月收入额的一半，赡养人口较多和家庭总收入较低的借款人，这个比例还应降低。确定贷款额度时，可参照偿债负担比率，但要留有足够的余地。否则，一旦遇到生意不顺、经营亏本或其他意外事件，就会形成不良贷款。
5.认真核实拟抵押的房产等抵押物。在对客户提供的抵押物的书面资料审查后，一定要去实地核实抵押物，看看与书面资料是否相符。对于房产一是注意抵押房产产权是否有纠纷，产权有纠纷的不得用于抵押；二是房屋质量状况是否良好，危房不能用于抵押；三是是否符合城市规划，可找规划局和城建部门了解，属于拆迁房不得用于抵押；四是所处地段，地理位置，周边环境，升值潜力如何，对于销售前景不佳，将来不好出手的房屋，周边环境状况恶化、房屋价值下降或地处县城以下的偏远乡镇房屋不得用于贷款抵押。通过察看房屋的地理位置、结构、户型、质量等因素后综合分析判断其价值，与评估机构的评估价值是否相当。对于不够熟悉的抵押物，可委托中介机构进行评估，并对评估价值进行合理性分析。
参考文献：
李文兢.吉林省建行个人住房按揭贷款风险分析及防范对策.吉林大学硕士论文，2006
（作者单位：建行山西省分行 山西太原 030000）
房贷申报材料范文第7篇
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17. [房产建材] 银监会：将考虑放宽外资银行吸收境内存款限制 [zwxz][2008年10月22日][0]
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18. [房产建材] [争鸣]房地产市场过度融资滋生银行风险 [zwxz][2008年10月22日][0]
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其实,银行体系向房地产市场过度融资的迹象是非常明显的。由央行报告显示,从房地产贷款的余额分析,1998年房地产贷款只有3106.23亿元,2008……
19. [工作总结2] （银行）创建文明单位活动情况汇报 [zwxz][2008年10月22日][38] 这几年，我行全面、正确地贯彻邓小平理论和同志“三个代表”重要思想，在市委、市府的正确领导下，业务经营呼应我市经济建设的需要，内强素质、外树形象、加强管理、优化服务，业务经营取得了大发展、大提高、大进步。到 9月底，本外币各项存款余额达54.4亿元，市场占有率为35.9%，在四大国有商业银行中占50%。各项贷款余额为38.2亿元，比年初增8.4亿元，市场占有率为41.3%，比年初上升2个百……
20. [工作总结2] （银行）上半年资金计划管理工作总结 [zwxz][2008年10月22日][16] 今年以来，随着粮食市场的进一步放开和深入，“三农”问题和粮食安全问题已日趋突出，农发行的管理职能和业务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形势。我行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金……21. [申报材料] 个人续订劳动合同申请书（银行） [zwxz][2008年10月22日][27] 县农业银行： 我叫***，女，33岁，大专文化，2002年9月与贵行签订为期两年的劳动合同，现在贵行马鞍山新区政务公开大厅营业所上班。两年来，我在行、所领导和同事们的关心、支持下，按照岗位职责要求和行为规范，认认真真地做好了本职工作，较好地完成了领导所交给的揽储、揽卡等各项工作任务。现合同到期在即，经本人考虑，决定申请续订劳动合同，其理由有三：一是合同期内，……
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房贷申报材料范文第8篇
银监会：
商行禁无条件承诺理财产品高收益
银监会10月9日公告称，已正式印发《商业银行理财产品销售管理办法》，自2012年1月1日起施行。办法明确规定，商行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。商行应按规定对理财产品进行风险评级，对客户进行风险承受能力评估，商行应按照风险匹配原则审慎尽责开展理财产品销售。
此外，商行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得变相高息揽储。
银监会：银行可承受房价下跌四成
10月19日，银监会在北京召开的CEO组织峰会称：截至目前银行业金融机构房地产贷款不良率仍低于2%，不少地区继续呈下降趋势。开发贷款的平均押品比例也达到189%，即使房地产抵押品重度压力测试下跌40%，覆盖率仍高于国际通行的110%标准。
银监会主席刘明康说，近年来，银监会努力控制房价过快上涨的势头，从抑制投机和投资、增加供给等方面入手，努力降低房地产贷款的总体风险水平。他说，最新的压力测试结果显示，中国银行业房地产风险总体可控。
1年期央票利率持平
央行日回笼资金千亿元
央行10月18日在公开市场发行了100亿元1年期央票，发行利率继续持平于3.584%。央行当日还进行了600亿元7天期正回购和300亿元28天期正回购操作。仅18日当天，央行就在公开市场回笼资金达到1000亿元。该业内人士分析，从短期正回购大幅放量来看，其目的主要是为了平滑后期的到期资金量，而正回购或将成为短期内央行进行流动性调控的主要工具。
9月银行发行理财产品创年内新高
做为银行第三季度节点，9月银行发行理财产品的冲动有增无减，并一举创出年内新高。截至9月28日，各商行共发行理财产品2149款。
其中，发行人民币产品1861款，环比上涨14.7%；外币产品288款，环比上涨14.3%。在占比较大的外币产品中，欧元及澳元产品涨幅明显，环比上涨幅度分别为20.5%、17.0%；港币产品环比上涨12.5%；美元产品上涨3.3%。
股票 Stock
汇金出手托市A股反应迟钝
10月10日，中央汇金公司宣布，为支持国有重点金融机构的稳健经营和发展，稳定国有商业银行股价，中央汇金公司自10月10日起已在二级市场自主购入工、农、中、建四行股票，并继续进行相关市场操作。
对于汇金的此次增持，市场普遍认为这是一个正面信号。然而就在汇金宣布出手之后，10月10日，上证指数微跌0.61%，11日则微涨了0.16%，12日、13日则分别上涨了3.04%和0.78%，4个交易日涨幅仅为3.37%。
第三季度近百家公司过会
通过率为零的券商有6家
据有关数据统计，今年第三季度，共有113家公司上会，其中，96家公司过会，通过率84.96%；14家公司未通过，占比12.39%；另有3家参与审核的公司属于其他情况。
在所有申报类型中，申请IPO的80家公司通过率最低，仅64家获通过，通过率80%；并购重组共22家获得通过，通过率95.65%；此外，6项增发、2项可转债、2项配股等项目均100%通过。第三季度通过率为零的券商有6家，分别是第一创业、渤海证券、财富里昂、国海证券、华龙证券和君安证券，这6家券商各保荐1家公司均被否。
上市公司资金面告急
大股东卖股偿债
一轮高强度的紧缩货币，令不少上市公司陷入险境。今年上半年A股公司的负债总额接近14万亿元，创出近3年来新高。而从目前披露的第三季报情况来看，资金流情况仍在恶化，且正在向刚上市不久的次新股蔓延。其中典型的例子是中茵股份、国中水务等。
上市公司“不务正业”，
86亿元玩理财
截至10月10日，43家上市公司准备购买理财产品，其中有18家公司多次出手，合计购买理财产品达86亿元。尚有25家上市公司的相关议案已通过董事会审议，可随时出手购买理财产品。
基金 Fund
第三季度公募基金巨亏
QDII跌幅居首
2011年第三季度，上证综合指数下跌14.59%，上证A股指数下跌14.60%，上证180指数下跌15.69%，上证50指数下跌15.33%，沪深300指数下跌15.20%，深证成份指数下跌15.02%，深证成份股指数下跌14.59%，深证100指数下跌15.72%。
根据银河证券基金研究中心的统计，全部列入统计的280只股票型基金，前三季度跌幅为18.71%；而2011年第三季度，纳入统计的240只开放式标准股票型基金净值平均下跌了11.48%。第三季度QDII 股票基金跌幅达到20.57%。
前三季度货基跑赢活储4倍多
前三季度受益于货币政策持续收紧、资金面不断紧张、利率水涨船高等因素，货币基金业绩持续攀高。银河证券数据显示，截至9月30日，A类货币基金今年来平均净值增长率达2.4103%，相当于同期活期储蓄的4倍有余，也是今年以来唯一正收益的基金品种。其中货币基金中的嘉实货币基金收益率达2.5164%，超过同期业绩比较基准。货币基金同时有流动性强、投资成本低、分红免税、在节日期间持有有收益等优势。
证监会基金销售结算资金管理暂行办法
9月29日下午，证监会《证券投资基金销售结算资金管理暂行办法》，自今年10月1日起实施。这标志着基金销售体系法规已基本完成。
证监会有关部门负责人表示，待证监会近期基金销售机构受理材料的相关通知后，申请基金销售资格的机构将可按规定申报材料。
保险 Insurance
多家险企难完成保费预定任务
寿险颓势难改
受银保新规、紧缩政策等多重因素影响，今年寿险市场持续低迷至今。业内人士表示，按照往年情况，多数保险公司可在10月完成预定任务，但今年形势较去年更为严峻，完成任务时间难免要推迟。尽管受银行第四季度揽储压力减缓等因素影响，银保业务或有小幅回升，但保险公司往往自11月、12月即开始备战来年开门红，今年保费增长大局基本已定，寿险市场短期难走出低迷态势。
据保监会统计显示，今年1～8月，全国人身险保费收入6988.47亿元，同比下降6.44%，其中人身意外伤害险保费225.72亿元，同比增长20.78%；健康险保费461.05亿元，同比增长1.31%；寿险6301.70亿元，同比下降7.70%。而寿险占人身险总保费的90.17%，比例持续多月下降。
北京将建保险电话营销禁拨平台
北京保监局10月14日表示，该局日前下发了《关于规范人身保险电话营销业务经营有关问题的通知》，对保险公司及机构经营人身保险电话营销业务提出规范要求。为了有效地遏制人身保险电话营销的误导和扰民问题，该局将从明确电销业务经营主体资质标准、建立电销业务经营主体监管审查机制、设立行业层面禁拨平台等多个角度加大对电销业务的监管力度。
房产 Estate
一线房企9月销售额齐跳水
2009年以来首次出现
9月份，房地产市场的成交量出现全国性萎缩，本来是开发商冲击全年销售目标的“金九”明显褪色。继8月份销售金额年内首现同比下降之后，国内住宅开发龙头万科9月销售额再次出现同比下降。而中国海外、富力、碧桂园、雅居乐、合景泰富等一线房企在9月份均出现了销售额下滑的现象，同比降幅最高达到了25.3%。
14个城市多家银行首套房贷利率上调10%相当于加息两次
首套房贷款利率上调城市一共有14个，以东部一线城市为主，其次为中部城市，西部城市除了成都外，其他还未见有相关措施。事实上，从今年年初开始至今，上海、杭州等全国十余城市的部分银行已陆续上调首套房贷款利率。由于信贷额度紧张，深圳各家银行首套房贷款利率早在今年1月就普遍上浮，建行在深圳已执行基准利率1.05倍的政策，中行、兴业为1.1倍。对上浮首套房贷款利率的城市盘点发现，各城市首套房贷款利率上调幅度差异较大。长春创各城市纪录，部分银行最高上调50%，年利率高达10.575%。
京第三季度楼市成交不足2万套
近3年单季成交量最少
今年第三季度北京商品房住宅市场成交量仅为19876套，这一成交量创造了最近3年来的单季最低，比去年同期下调了19%。日均成交量仅有216套，同样创造了最近3年来的最低值。第三季度北京住宅均价为21978元/平方米，比第二季度上涨了900元/平方米。但是从8月开始，已经逐渐出现了价格停滞的现象。其中9月份成交的商品房住宅均价为21735元/平方米，比8月份的21836元/平方米下调了0.5%。根据统计，截至10月9日，有销售记录的住宅项目为191个，其中均价出现相比8月份下调的达到了14个，持平的为173个。
其他 Others
国家统计局：9月CPI同比上涨6.1%
其中，城市上涨5.9%，农村上涨6.6%；食品价格上涨13.4%，非食品价格上涨2.9%；消费品价格上涨7.3%，服务项目价格上涨3.0%。
全国居民消费价格总水平环比上涨0.5%。其中，城市上涨0.4%，农村上涨0.6%；食品价格上涨1.1%，非食品价格上涨0.2%；消费品价格上涨0.7%，服务类项目价格与月持平。
国内油价下调供应缺口凸显
国家发改委10月8日宣布，自10月9日起下调成品油零售价格，汽柴油每吨均下调300元。其中，汽油下调0.22元/升左右；柴油下调0.26元/升左右。自此，新成品油定价机制实施以来历时最长的一次调价落定。
房贷申报材料范文第9篇
如今，“单独二孩”政策实施近1年时间了，全国有多少符合条件的育龄夫妇提出了再生育申请并获批准？一些想要第二个孩子的家庭真的都能如愿吗？新政策实施过程中会遭遇到哪些现实问题，该如何解决？近日，本刊特约记者进行了再次追踪。
新闻追踪政策实施一年遭冷遇
2013年11月，十八届三中全会决定实施“单独二孩”政策。两个月后，浙江省宣布修改该省《人口与计划生育条例》第十九条，成为全国首个“单独二孩”政策落地的省份。随后各省纷纷修改计生条例，“单独二孩”政策在全国逐一开始实施。
追踪一：预计与实际情况相差甚远
2014年11月5日，国家卫生计生委消息称，目前全国共有约70万对符合条件的夫妻提出二孩申请，62万对符合条件的夫妇拿到二孩准生证，与此前预计的每年200万对左右相差较大。
据参与“单独二孩”政策调研的人士透露，政策出台前一份由20多名国内人口学者编纂的《中国人口发展报告2011/2012：人口形势的变化和人口政策的调整》报告称，符合“单独”条件的全国妇女总数有3300多万人，实施“单独二孩”政策后，预计3―4年后可增加1000万―1200万名新生儿。其中，峰值年份总新增人口将达到2600万。专家测算，“单独”夫妇生第二个孩子，一般会选择在四年至五年内，第一年可能有100万人，第二年150万人，第三年达到高峰250万人，第四年又下降到200万人，呈曲线波动。
然而，实际上，“单独二孩”政策实施后前来申请准生证的单独夫妻没有预想的多。浙江省预计2014年多出生8万人，上半年再生育申请只有4.73万例，年底前出生人数仅2万左右。南京市符合“单独”条件的家庭约10万户，政府预计2014年将有9000名“单独二孩”出生，但截至2014年7月中旬，仅受理4771例申请。截至2014年7月，湖北省符合“单独二孩”政策的62.94万个家庭中，只有1.74%申请了准生证。2014年，湖南省符合“单独二孩”条件、且有意愿和生育能力的27.48万家庭中，总共批准申请1.12万个。山东省符合条件、且29岁以下的育龄妇女家庭127万个，但到2014年6月底只发放出了8121张准生证。河南省以及北京、上海、广州等地，符合条件夫妇的实际申请量都远低于预期。
“刨去原本就打算生第二个孩子、以及受生育障碍等因素影响，按照实际申报量测算，2014年全国‘单独二孩’政策新增人口不过几万人。”北京大学经济研究所副所长苏剑说。
追踪二：“办证难”阻碍了政策顺利实施
各地育龄夫妇再生育数据说明，影响“单独二孩”政策实施预期目标的因素诸多。其中，办理再生育准生证难是一个不容忽视的问题。
浙江省“单独二孩”政策实施第一天，当地一家符合条件的报社记者现场体验了一番办理准生证的难度：申报材料需提供7种证件，而且需要夫妻双方到场签字。其中户口簿、身份证、结婚证不仅要提供夫妻双方的，还要提供夫妻双方父母的。如果“单独”一方的独生子女证是早些年手写的，不具备防伪功能，还需要父母到户籍所在地计生部门出具婚育证明，证明他们没有离婚，且只有一个孩子。
浙江是这样，其它省份也不例外。
2014年初，尽管事前做了充分准备，江西人叶蕾（化名）还是认为办证过程“非常痛苦”。“居委会、父母单位、计生办等等，各个部门需要的证明格式都不同，仅仅是独生子生证明这一项，我们往父母单位就跑了六七趟。”叶蕾称，由于她的父母已经离异，要证明父母离异后都没再生或抱养，得需要双倍的证明材料。
更令人哭笑不得的是，新政策刚实施，一些政府部门甚至不知道该怎么出具证明，叶蕾只能自己找文件、翻报纸地给政府工作人员解释。在居委会更是碰了钉子，叶蕾说：“大妈们怎么讲都不行，最后还是我妈托人找关系，居委会才盖章放行。”
“从头到尾差不多跑了一个月，已经算是速度很快的了，多亏我妈跑得勤和熟人帮忙，不然能否办下来还真不知道。”叶蕾形容自己办证经历是“心力交瘁”。
另一名江西籍80后准妈妈，为办“单独二孩”生育证，冒雨骑着自行车来回奔跑，最快在一天半内拿到了准生证。她得意地在“二胎”妈妈论坛里晒出了自己的“拿证攻略”：总行程22公里，先后盖章12个。
追踪三：育龄妇女生育意愿转向
办证虽然辛苦，但真正决定是否再要一个孩子，却更是一个艰难的决定。实际中不乏心生犹豫或干脆放弃的案例。
在武汉一所高校任教的陈因，与前夫育有一子，目前已快上中学。再婚后，对方是“单独”家庭，陈因一度希望再生个女儿。可详细了解了相关政策后，她一直下不了决心去办证。
“再生一个，算一下细账，工作得停一年半载，家庭收入下降，此外还要请人帮忙照顾小孩，养育孩子的花费加起来可不是一个小数目。”陈因说想再等等看。而她的一个大学同学在当地一家媒体工作，至今连一个孩子都不想要。
事实上，从2010年全国第六次人口普查数据来看，类似武汉的全国城镇育龄妇女的生育意愿及生育行为，已多年持续走低。2010年，北京、上海分别年出生11.6万人、12.9万人，总和生育率只有0.71%和0.74%，与实现代际更替水平的2.1%差距甚大。尤其上海自1993年以来，其户籍人口一直呈负增长趋势。广东省2010年调查的人口生育率也仅为1.06%；东北三省生育率则长期徘徊在0.75%左右。
除了城市，农村育龄妇女的生育意愿也已发生变化。中国社科院人口与劳动经济研究所研究员郑真真3年前对江苏2万多名农村妇女的生育意愿进行了连续调研。结果显示：18岁―43岁的育龄妇女总体生育意愿并不高，平均理想子女数为1.65个，平均希望生育子女数为1.42个。三年后她回访发现：符合生育二孩政策、且三年前表示会“再要一个孩子”的育龄妇女，只有44%生了第二个孩子。
郑真真的同事王广州、张丽萍则在另一份研究报告中通过时间纵比，发现城乡育龄妇女的生育意愿已逐渐趋同。研究显示，1985年，受调查的乡村育龄妇女的平均理想子女数为2.58个，城镇为1.98个；1987年，上述两个数字分别为乡村3.17个，城镇2.15个；2011年，农村的平均理想子女数降到2个，与城镇的差距缩小到0.16个。
记者调查为何放弃再生育
实施“单独二孩”政策，无疑给符合条件的育龄夫妇带来了一次再生育机会，可为什么政策实施一年来，一些原本打算生第二个孩子的育龄夫妇放弃了再生育计划？
原因―：父母年老体弱，不能帮忙带孩子
简微微（28岁，公司职员）：我和老公已经有了一个一岁半的男孩，想再生一个女孩。老公家有三姊妹，但我是独生女，符合再生育条件。因为与父母住得近，每天我和老公上班前都会把孩子送到父母家照看，下班后再把孩子接回家。所以，在考虑是否再生一个孩子时，我不得不考虑父母的身体状况。征询父母意见时，他们说帮我们带一个孩子已经够累了，不想再带第二个。
刘祥龙（29岁，公务员）：我们家“四代单传”，老婆2010年生下女儿后，我就一直想再要个儿子，但因是单独家庭无法实现。新政策出台，我兴致勃勃地宣布启动再生育计划。没想到母亲却不乐意了，说已经帮3个儿子带了3个孙子，现在快70岁了，身体吃不消了，不能再帮我带第二个孩子。岳母娘也说，她以前既带孙子又带外孙，两个孩子让她累得够呛，如果我们再生一个，她肯定带不了。权衡再三，我和老婆只好放弃再要一个孩子的计划了。
原因二：抚养两个孩子，生活压力太大
方冬冬（36岁，公司高管）：由于是“单独”家庭，我和老公一直无法圆生第二个孩子的梦。“单独二孩”政策出台后，我们又蠢蠢欲动。考虑双方父母年事已高，我打算生第二个孩子后在家当全职妈妈。但如此一来，沉重的房贷、全家吃用开销、两个孩子的教育费等经济重担都将压在老公身上。而我即便要回归职场，起码也要等孩子上幼儿园以后，那时我已年过四十，找工作更难了。再说，如果第二个还是男孩，以后还要准备两套房子，压力太大了。
张悦（26岁，教师）：“单独二孩”政策出台后，我和老公开始也有再生一个的想法。但孩子不是生出来喂饱就行，还要考虑以后的教育成长开支。现在我们一个孩子，每月除了保姆2000多元工资，给孩子买奶粉要800元，买纸尿布要400元，买衣服、玩具等要1000多元，加起来一个月要四五千元开支。随着小孩慢慢长大，必要的早教、上幼儿园等开支更大了。仔细想想，还是放弃了之前的计划。
原因三：做过剖宫产或结扎手术，难以再怀孕
唐静（32岁，记者）：我和老公都在电视台上班，每天早出晚归，出差、加班是常事。为了保住这份还算体面的工作，两前生完孩子后我和老公商量，果断做了结扎手术。“单独二孩”政策出台后，我打算再生一个。因为我已转岗做编导了，工作压力没以前大，能为怀二胎做准备。可咨询医生的结果是，即便通过手术把结扎的输卵管再接上，也不一定就能怀上。晴天霹雳啊，真后悔当初的草率行动。
李杏花（26岁，农民）：2012年生孩子时，为了图个吉利，想要一个龙宝宝，我提前做了剖宫产手术。现在虽然符合再生育条件，但产科医生提醒我，剖宫产留下的子宫疤痕会给再次分娩带来危险，因为怀孕中期随着胎盘占据的空间越来越大，会将子宫撑大上拉，如果胎盘植入子宫疤痕，容易发生子宫破裂。安全第一，我还是放弃吧。
专家观点好事还需多磨
好事多磨。任何一项新政策的实施并非都能一帆风顺，“单独二孩”也不例外。相关专家表示，符合条件的家庭要想实现再生育愿望，社会各界应协同配合，给予足够的关怀重视。
观点一：采取便民措施，简化申报手续
从目前情况看，在“单独二孩”再生育申报审批过程中，还存在手续过于繁杂、耗时过长的情况。比如一些地方规定，独生子女需提供其父母没有离婚或再婚后没有再生育子女的证明。而且申报时仅提供独生子女证还不行，须到户籍所在地开独生子女证明，开这些证明材料要提供身份证、户口簿、结婚证等原件和复印件，这不仅耗费申报者的精力，而且拖延了拿准生证的时间。
应该尽量简化申报审批手续，可采取网上申报等便民措施，避免老百姓来回跑。有独生子女证的，没必要再要求开独生子女证明；独生子女父母是否再婚再生育子女，也没必要要求提供证明，因为各地计生信息网上都能查到。申报也没必要到乡镇（街道）去，村委会、居委会便民服务点应该提供这样的服务，再统一上报。
观点二：做好相关服务工作，解除后顾之忧
除了简化繁杂的申报手续，还要做好一些相关的服务工作，解除再生育夫妇的后顾之忧。一方面，要解决好育龄夫妇的就业、养老、住房和孩子的教育问题，提高他们的工资收入，使其能养得起第二个孩子；另一方面，要落实好产假、年休假、探亲假等国家法定带薪假，让育龄女性有时间、有精力抚养照顾孩子；同时，要整治人才招聘工作中排斥独生子女的现象，使育龄妇女不因工作问题放弃再生育。
对于符合再生育条件，做过剖宫产和结扎手术可能出现再次怀孕难和分娩危险性的育龄妇女，卫生和计生部门应对她们进行再生育咨询、指导和各项身体检查，提供优惠或者免费的诊疗服务。
观点三：加快实施步伐，全面放开二孩政策
“单独二孩”政策酝酿之初，决策层担心出生人口会大幅波动，总和生育率短期内可能反弹到更替水平以上，出现新生儿出生堆积现象，给各项基本公共服务带来很大压力。一些人口学者认为，从政策实施第一年的情况看，这种担心显然是多余的，今后也不会出现。
相关链接
广西单独两孩政策
・符合单独两孩政策条件的，哪些对象可以在广西申请办理生育二孩的手续？
符合单独两孩生育条件，要求生育第二个子女的夫妻，可以根据以下三种情形进行申请：（一）夫妻双方户籍在广西的，可以向女方户籍所在地乡镇人民政府或者城市街道办事处提出书面申请；（二）女方户籍在广西，男方户籍在外省区的夫妻，可以向女方户籍所在地乡镇人民政府或者城市街道办事处提出书面申请；（三）男方户籍在广西，女方户籍在外省区的夫妻，如女方户籍所在地未实施单独两孩政策的，可以在广西申请办理；如女方所在地已实施单独两孩政策的，应当在女方户籍所在地申请办理。
・办理单独二孩生育证需经过哪些程序？
符合在我区办理二孩生育证的夫妻，向乡镇人民政府或者城市街道办事处计生部门提出申请，乡镇人民政府或者城市街道办事处对提交的材料进行审查，并将审查意见及材料报送县级人民政府计划生育部门。
县级人民政府计划生育部门对乡镇人民政府或者城市街道办事处提交的审查意见及材料，进行审核。对符合生育二孩条件的，通知乡镇人民政府所辖村民委员会或者城市街道办事处所辖居民委员会进行公示，公示期满无异议的，发放二孩生育证；不符合生育二孩条件或者公示期内有异议，经查证属实的，不予发放二孩生育证，并向申请人书面说明理由。对符合生育二孩条件，在2014年3月1日零时前已怀孕尚未生育的，经批评教育，可以按相关规定补办二孩生育手续。
・符合单独两孩政策条件的，申请办理二孩生育证需要哪些材料？
①《二孩生育证申请审批表》；
②夫妻双方的户口簿、身份证、结婚证；
③夫妻双方所在单位或者村（居）民委员会出具的本人婚育和收养状况证明；
④符合法律法规规定可以生育第二个子女的其他有关证明材料。
・原来对独生子女父母的奖励还继续执行吗？
新修订的《广西壮族自治区人口和计划生育管理办法》规定：
单独两孩政策实施前，符合当时规定的生育第二个子女条件，只生育一个子女，不再生育第二个子女的职工，继续享受原奖励规定待遇，即退休时增发退休金的10%。
房贷申报材料范文第10篇
一、指导思想
建设经济适用住房，是坚持以人为本，大力促进社会主义和谐社会建设，完善住房保障体系，切实解决中低收入家庭住房困难问题的重要举措。通过科学制定销售工作流程，销售过程全程接受社会监督，使申购、审核、摇号、购房等各个销售环节公开、公平、公正，销售工作有序进行。
二、销售原则
在公开、公平、公正的前提下，按照“个人如实申请，社区群众评议，房管部门管理，三级审核公示，政核准审批，分类摇号排序，社会公开监督，违规操作必究”的原则，限定购买对象，限定销售价格，限定住房户型，确保经济适用住房销售工作顺利开展。
三、销售时间
在建设的经济适用住房取得县房管局核发的预（销）售许可证后，建设单位可按县政审批的购买对象销售经济适用住房，具体销售时间，以届时的销售公告为准。
四、销售对象普查
在销售公告前，由县房管局牵头，镇政组织，房管、民政、公安、监察等部门参与，由各社区居委会对当年度人均年收入标准线以下的中低收入家庭人口情况、住房情况、收入情况、购房意向等，开展全面的入户调查摸底工作，并将调查摸底情况分类归档，为合理确定销售范围和中签比例奠定基础。
五、销售宣传
县房管局及时将符合销售条件的全部房源信息，包括申购的条件、房源位置、户型标准、房屋数量、销售价格、申购程序以及建设单位、售房时间及地点等，在各社区居委会、社会公共场所等张榜公告，并通过媒体进行宣传。
六、销售价格
县城区经济适用住房的销售价格，根据建设项目所处的地段，按《经济适用住房价格管理办法》及县政确定的价格构成因素合理核定，报县政批准后，实行明码标价，其最高售价不得超过县政核定的最高限价。年度县城区经济适用住房最高销售限价为1258元/㎡，具体为：
（一）二、六层为：元/㎡
（二）三、四、五层为：元/㎡
（三）七层为：元/㎡
（四）柴间为：元/㎡
七、销售按揭及预售款管理
县房管局要协调各商业银行和市住房公积金管理中心办事处，将个人购房按揭贷款和住房公积金贷款，优先向购买经济适用住房的申购家庭发放。协调商业银行的贷款利率，按人民银行公布的同期同档次商业性个人住房贷款的基准利率执行。实行经济适用住房预售款管理制度，其预售款全部进入县房管局指定的专门监管帐户。
八、申购范围及条件
（一）申购范围
户籍在县城区镇、将军园8个居委会范围内的城镇家庭，均可对照规定的申购条件和程序进行申购。
（二）申购条件
1、申请经济适用住房的家庭，应同时具备以下条件：
<1>申请家庭成员中至少有1人取得县城城镇常住户口1年以上，且年龄在18周岁以上。
<2>申请家庭人均年收入符合县政确定的中低收入家庭人均年收入标准线以下。年，县城区中低收入家庭人均年收入标准为7615元。
<3>申请家庭为无房户，或现有人均住房建筑面积小于15平方米（不含自行租赁住房面积）的住房困难家庭。
计算人均住房建筑面积的家庭成员，必须在县城区工作和生活，且相互之间有法定瞻养、抚养关系。
符合上述条件的军烈属、县级以上劳动模范可优先申购。
2、凡具有下列情形之一的，不能申请购买经济适用住房：
<1>已参加集资建房的；
<2>已购买经济适用住房（含安居工程住房）的；
<3>已参加过房改购房（含在外地已参加房改购房）的；
<4>单位奖励赠送住房的。
（三）提交相关材料
申购经济适用住房的申请家庭，应向现居住地的居委会提出书面申请，并提交以下申报材料：
<1>申请家庭成员单位出具的收入证明，或居住地居委会出具的收入证明。
<2>申请家庭成员所在单位，或居住地居委会出具的现住房情况证明，提供房屋所有权证、租住公房或私房的租赁合同，无房户应特别注明。
<3>申请人家庭户口簿，同住家庭成员的身份证原件和2份复印件（核实后原件退回）及所有家庭成员2张一寸彩色免冠照片。
<4>其他必要的有关资料。
九、申购程序
1、申请受理。
经济适用住房销售公告后，申购人到现居住地的居委会，领取并如实填写《县城区经济适用住房评议申请表》，并向居委会提交申请表及相关的资料，居委会收到申请材料后，应当对申请人提交的申请材料，及时进行审查，并及时组织本社区居委会居民和申请人所在单位领导、同事进行评议，将评议结果在申请人现居住地和户籍所在地同时进行公示，公示期为5天。
申请材料不全需要补齐、补正或者不符合申请条件的，应在5个工作日内书面告知申请人，申请材料齐全且经公示结果无异议或异议不成立的，社区居委会应将申请材料、公示结果及时移交镇政。
2、镇政初审。
镇政收到居委会移交的申请材料后，组织申请人填写《县城区经济适用住房购买资格申请表》，并及时组织人员对申请人申报的家庭人口、收入及住房状况等情况进行调查核实和初审，并将初审结果在申请人居住所在地进行公示，公示期为5天，对公示期有异议的，由镇政组织人员调查核实，异议成立的取消其申请资格。
3、联合复审。
镇政将初审公示结果无异议或异议不成立的申请材料，移交至县房管局，由县房管局会同监察、公安、民政等部门组成联合审查小组，对初审结果进行复核、审查，并将审查结果在申请人居住地或相关媒体进行公示，公示期为5天。对公示期有异议的，由联合审查组组织人员调查核实，异议成立的取消其申请资格。
4、政审批。
县房管局将联合复审结果无异议或异议不成立的申购家庭逐一进行登记，并报县政审批后，向申请家庭核发《县城区经济适用住房申购摇号通知单》，即申请家庭取得本次经济适用住房申购摇号资格。
十、销售办法
1、县房管局下设经济适用住房管理办公室，负责县城区经济适用住房的营销及申购家庭的资格审查，已购家庭的信息台帐建档等工作。
2、由县房管局根据房源总量和申请登记的类别比例进行分类，一般情况下，申请家庭申购的户型原则上为：
<1>现有家庭人口1－3人的，二居室；
<2>现有家庭人口4人（含4人）以上的，三居室；
<3>符合申购大户型条件的可以申购小户型；
<4>柴间与住房捆绑销售。
3、取得申购资格的家庭户数少于或等于经济适用住房可售套数时，申请家庭即为经济适用住房的购买人，通过公开摇号方式确定购买房号；取得申购资格的家庭户数大于经济适用住房可售套数时，通过公开摇号方式确定购买人和所购买房号，并摇号确定中签数的15%为轮候购买家庭。
4、摇号工作在县公证处全程公证、纪检监察部门和申请人代表的全程监督下，采取现场公开摇号方式，按不同申购户型分别摇号，确定经济适用住房购买人及购买房号与柴间号。
5、摇号确定购买房号后，由县房管局向摇号确定的购买人核发《县城区经济适用住房购买通知单》，购买人应在规定时间内按规定程序办理购房手续，逾期将视为自动放弃购买权，申请人今后要求购买经济适用住房的，应当按照规定重新申请。
6、参加摇号未中签的申请人，可以参加下次申购经济适用住房摇号，转下一年度的须经县房管局重新核实申报条件。
十一、建档备案
建立经济适用住房申购、已购家庭信息档案制度，镇、各居委会及有关部门，应将中低收入家庭及经济适用住房申购家庭的有关资料，及时移交至县房管局，由县房管局经济适用住房管理办公室负责，将经济适用住房申购、已购家庭的基本情况、收入情况、住房情况、申请情况、摇号中签及购买等申购资料、办证资料整理归档备案，实行动态管理，资源共享。
十二、产权发证
凡新购的经济适用住房，在其房屋所有权证登记发证时，必须注明该房为经济适用住房，并在产权证的附页上注明：“该房是由政提供政策优惠的福利性住房，不得转让、转租、交换、赠与、分割、合并或用作经营性用途，不满5年不得上市交易和变相交易”。
十三、退出回购
经济适用住房如确需退出的，实行政回购制度。已购经济适用住房存在以下情形之一的，由政按照原价并考虑拆旧和物价水平等因素进行回购：
<1>购房人出租、出借、转让、交换、赠与、分割、合并或改变使用性质并拒不改正的；
<2>无正当理由闲置6个月以上的；
<3>购房人死亡却无人继承使用的；
<4>设定抵押权的经济适用住房债务履行期满，抵押债权人为受清偿须处置经济适用住房的；
十四、舆论监督
经济适用住房销售过程，接受县纪检监察部门和选聘的特邀群众监督员的全程监督和县人大的法律监督、县政协的民主监督。畅通投诉举报渠道，接收社会各界群众监督和媒体的舆论监督。对在经济适用住房销售过程中弄虚作假、、、失职渎职的，将追究有关责任人的责任。
十五、组织实施