银行业支持山东半岛蓝色经济区建设研究

摘要：银行业的支持对加快山东半岛蓝色经济区建设至关重要。完善区内银行业体系、加强产品创新、组建专业的“蓝色银行”等举措的实施，能极大地推动山东半岛蓝色经济区核心竞争力的提升和区域经济的发展。

关键词：蓝色经济区 银行业体系 产品创新 蓝色银行

Abstract：The support of banking is important for the Blue Economic Zone of Shandong Peninsula. Improving the banking system，increasing products innovation，and setting up professional“Blue Bank”，will help the economic development and promote the core competitiveness of the Blue Economic Zone of Shandong Peninsula.

Key Words：Blue Economic Zone，banking system， products innovation，Blue Bank

中图分类号：F832.2 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2011）09-0074-03

2011年1月，《山东半岛蓝色经济区发展规划》获得国务院批复，标志着山东半岛蓝色经济区建设正式上升为国家战略。区域经济的发展，离不开现代金融业的支持。建设山东半岛蓝色经济区，必须以金融作为支撑。银行业是中国金融业的主体，加快银行业发展，提高银行业对蓝色经济的支持力度，对蓝色经济区建设至关重要。现代银行业体系的建立和完善，积极的银行业务创新，不仅能推动蓝色经济区核心竞争力的大幅提升，还将推动区域经济的全面发展。

一、山东半岛蓝色经济区经济发展现状

根据《山东半岛蓝色经济区发展规划》（以下简称《规划》），山东半岛蓝色经济区主体范围包括山东全部海域和青岛、东营、烟台、潍坊、日照、威海6市以及滨州的无棣、沾化2个沿海县所属陆域。其中，陆域面积6.4万平方公里，占山东全省的40.6%，海岸线总长度3121公里，海域面积15.95万平方公里，海岛326个（面积大于500平方米），滩涂32.23万公顷，沿海港口泊位361个。

（一）半岛蓝色经济区整体经济发展水平较高

截至2010年末，山东半岛蓝色经济区内常住人口3612万（包括滨州全市），占山东全省的37.7%；实现地区生产总值18724.9亿元，占全省的47.5%；实现地方财政收入1183.8亿元，占全省的43.1%；完成规模以上固定资产投资11557.4亿元，占全省的49.6%。半岛蓝色经济区以不足全省40%的人口完成了接近50%的投资，实现了近50%的地区生产总值。

（二）半岛蓝色经济区内县域经济发达

截至2010年，山东半岛蓝色经济区内县域经济总量占区内生产总值的比重接近50%。山东省23个全国百强县中，有14个位于半岛蓝色经济区内。

（三）半岛蓝色经济区内海洋经济发达

2010年全国海洋生产总值38439亿元，占国内生产总值的9.7%。其中，山东省实现海洋经济生产总值超过7000亿，占全省地区生产总值的比重接近18%，占全国海洋经济总产值的比重超过18%，仅次于广东省，居全国第二位，是全国海洋经济最发达的地区之一。

二、山东半岛蓝色经济区内银行业发展特点

截至2010年末，山东半岛蓝色经济区内银行业金融机构本外币存款余额（包括滨州全市）为20557亿元，占山东省银行业金融机构本外币存款余额的比重达到49.4%。其中储蓄存款超过9509亿元，占全省的48.1%；本外币贷款余额15908亿元，占全省的48.9%；区内人均存款余额56913元，较全省平均水平高30.9个百分点；人均贷款余额44042元，较全省平均水平高29.7个百分点。

（一）半岛蓝色经济区内银行业发展不均

山东半岛蓝色经济区整体的金融相关率指数（FIR=存、贷款余额之和/GDP）为182%，略低于全省平均水平（188%）。其中存款/GDP为103%，贷款/GDP为80%，分别略低于全省106%和83%的平均水平。表明山东半岛蓝色经济区内可供利用和实际利用的金融资源均达不到全省平均水平。而山东半岛蓝色经济区整体的金融效率指数（CDS=贷款余额/存款余额）为77%，也略低于全省78%的平均水平，表明山东半岛蓝色经济区整体的金融资源利用效率不高。

金融相关率指数和金融效率指数低于全省平均水平，与半岛蓝色经济区经济社会发展大幅度领先于山东省整体水平的情况不相称。出现这种情况是因为山东半岛蓝色经济区内各地市间银行业发展水平不均衡。

1. 地区间的银行业规模差距较大。青岛市作为山东半岛蓝色经济区的龙头，银行业发展水平最高，多项银行业发展指标处于全省领先水平。2010年末，青岛市存贷款余额分别为7896亿元和6365亿元，不仅在山东半岛蓝色经济区内处于领先地位，在山东省内也居首位；人均存贷款余额分别为90649元和73079元，在山东半岛蓝色经济区内处于领先地位，分别是全省平均水平的2.08倍和2.15倍。

半岛蓝色经济区内，存贷款规模最小的是日照市，截至2010年末分别只有1003亿元和961亿元；人均存款余额最低的是滨州市，只有28498元，只占山东半岛蓝色经济区平均水平的50%左右；人均贷款余额最低的是潍坊，只有28313元，不到区内平均水平的65%。

2. 地区间的银行业发展水平差异较大。山东半岛蓝色经济区内，金融相关率指数最高的是青岛，达到252%，在区内各地市中处于绝对领先的地位，这表明青岛市可供利用和实际利用金融资源的能力很强。东营和滨州的金融相关率较低，分别只有115%和138%，低于区内平均水平67个和44个百分点。

山东半岛蓝色经济区内，金融效率指数最高的是滨州，达到100%，高于区内平均水平23个百分点。这虽然表明滨州市的资金利用效率较高，但也证实了其金融资源有限的严峻现实。与滨州市情况相似的还有日照，虽然资金利用效率较高，金融效率指数达到96%，但金融资源有限，存贷款总量均处于山东半岛蓝色经济区内各地市的最后一位。

3. 地区间的银行业机构分布不均衡。从总体上看，山东半岛蓝色经济区内的银行业体系比较完善。我国的三大政策性银行―国家开发银行、农业发展银行和进出口银行均已在山东半岛蓝色经济区内设有分支机构；工农中建四大国有商业银行在区内有比较完善的机构体系；股份制银行中除广发银行、浙商银行和渤海银行外都已经在山东半岛蓝色经济区内设立了分支机构；区内6市2县共有6家城市商业银行；农村信用社也实现了对区内各县区的覆盖。

但山东半岛蓝色经济区内银行业金融机构的分布并不均衡。股份制银行在区内的分布主要集中在山东半岛蓝色经济区的核心城市青岛，只有少数股份制银行开始实现渠道下沉，将网点向区内其他城市或县域延伸。区内6家城市商业银行的经营基本上也仅限于本地。各地的农村信用社还没有1家完成向农村商业银行的转制，村镇银行的覆盖面也不足。

区内银行业金融机构密集度最高的是青岛。截至2010年末，青岛辖区有各类银行业金融机构40家，包括政策性银行3家、国有银行4家、股份制银行10家、外资银行9家、城市商业银行4家、农村合作金融机构、邮政储蓄银行、信托投资公司各1家，财务公司4家、外资代表处1家、村镇银行2家；区内银行业金融机构密集度最低的是滨州，只有各类银行业金融机构9家。

（二）城市商业银行发展相对滞后

山东半岛蓝色经济区内共有6家城市商业银行和3家村镇银行，是区内银行业的重要组成部分。截至2010年末，6家城市商业银行总资产达到2441亿元，存款2006亿元，占区内存款总量的9.76%；贷款1256亿元，占区内贷款总量的7.9%。到目前为止，山东半岛蓝色经济区内6家城市商业银行除烟台银行以外，都实现了跨区域经营，共设立8家异地分行，正在筹建1家。

1. 城市商业银行个体规模不足，市场份额偏小。作为地方法人银行，城市商业银行对于支持山东半岛蓝色经济区地方经济发展发挥了重要作用。整体而言，城市商业银行在山东半岛蓝色经济区具有一定市场地位，但与区内的大型国有商业银行相比还有较大差距。截至2010年末，区内6家城市商业银行贷款总额1256亿元，远低于农业银行和工商银行在山东半岛蓝色经济区内1700亿元和2147亿元的贷款总额。

从个体来看，山东半岛蓝色经济区内城市商业银行实力较弱，缺少强有力的地方法人机构。山东半岛蓝色经济区内的城市商业银行规模普遍偏小、市场份额有限。2010年末，规模最大的青岛银行在区内银行业存贷款市场的份额只有2.4%和1.7%；最小的东营商行存贷款市场份额只有0.9%和0.8%。有限的市场份额决定了城市商业银行在半岛蓝色经济区内缺少市场影响力。

2. 城市商业银行经营区域主要局限于本地，对外市场影响力较弱。经营区域方面，山东半岛蓝色经济区内6家城市商业银行虽然都已经迈出了跨区域经营的步伐，但相对偏缓，主要业务还局限于本地。日照银行、潍坊银行和威海商行分别在区内的青岛设有1家分行，东营商行在滨州设有1家分行，青岛银行的东营分行还处在筹建过程中，尚没有1家城商行实现在区内的网点全覆盖，没有1家城商行在半岛蓝色经济区内具备较强的市场影响力。

三、加强银行业对半岛蓝色经济区支持的建议

（一）完善半岛蓝色经济区银行业体系建设

推动山东半岛蓝色经济区建设，需要完备的银行业体系作支撑。未来，山东半岛蓝色经济区内银行业体系建设的关键就是构建政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、中小型的地方商业银行、农村合作金融机构和村镇银行合理搭配、分层服务的银行业体系。首先，积极引进国内外银行业金融机构，支持国内外金融企业依法在区内设立机构。引进对象主要包括尚未在区内设立机构的股份制银行、外资银行和部分经营状况较好的城市商业银行。银行业机构是提供银行服务的主体，充分竞争的银行业市场才能够提供完善的银行业服务。其次，积极引导已有股份制商业银行实行渠道下沉。目前，股份制银行在山东半岛蓝色经济区内的机构主要集中在青岛；少数虽已经向烟台、威海、日照、潍坊、东营扩张，但主要集中在中心城市，县域机构很少。因此，要积极推动股份制银行将分支机构由青岛延伸到区内的其他城市，甚至经济发达的县域城市，为区内企业和居民提供更具竞争力的现代银行业服务。最后，积极推进农村金融机构改革和创新性金融机构建设，加强对县域经济和中小企业的金融服务力度。

（二）加强产品创新，拓展蓝色经济区融资渠道

根据《规划》，山东半岛蓝色经济区建设的核心任务是“加快发展海洋第一产业，优化发展海洋第二产业，大力发展海洋第三产业”，构建现代海洋产业体系。为此，银行业必须针对海洋经济各产业的特点，加强金融产品的创新，拓展蓝色经济区的融资渠道，加大对海洋相关产业的信贷支持力度，促进蓝色经济各产业的快速发展。

对传统的水产养殖、渔业增殖和远洋渔业等海洋第一产业，可以积极推进海域使用权抵押贷款和渔船抵押贷款业务；可以针对海洋产业龙头企业，开展有针对性的综合授信，通过龙头企业带动上下游小企业发展；对半岛蓝色经济区内的中小企业，有针对性地简化贷款流程，重点推出自助可循环贷款、应收账款质押贷款、多户联保贷款和可循环信用贷款等，完善中小企业金融产品体系。对于以海洋生物、海洋装备制造、海洋能源矿产、海洋工程建筑等为代表的海洋第二产业，要针对其高科技、高投入、实施周期长、以大项目为主等特点，充分发挥政府政策性资金的引导作用，广泛开展银团贷款业务，满足其信贷资金需求。对海洋运输物流等海洋第三产业，要积极开发航运金融产品创新，开发船舶融资、航运融资、物流融资、航运资金汇兑与结算等产品和服务，力争将区内的龙头青岛建设成为我国北方航运金融的中心。

（三）组建专业的“蓝色银行”

建设“蓝色银行”有两种可选路径：一是借鉴深圳特区、浦东新区和滨海新区的经验，争取国家政策支持，筹建全新的蓝色银行；二是将现有的地方法人银行改组为蓝色银行。《规划》中明确提出，“支持城市商业银行等地方金融机构发展壮大，条件成熟时可根据需要对现有金融机构进行改造，做出特色，支持蓝色经济区建设”。据此，可在山东半岛蓝色经济区内，选择一家实力较强、经营管理水平较高、发展潜力较好的城市商业银行，打造海洋业务特色和优势，争取国家政策支持，改组为“蓝色银行”是比较可行的路径选择。

组建 “蓝色银行”，需要从业务特色和机构设置等多方面快速推动被改造城市商业银行的发展。首先，增加对蓝色银行的业务支持，推动蓝色银行在海洋及海洋相关经济领域做出特色，做强实力，成为一家在山东半岛蓝色经济区内有特色、有影响力的专业银行。其次，寻求国家政策支持，改建“蓝色银行”为区域性或全国性股份制银行。鼓励和支持蓝色银行加快推进在山东半岛蓝色经济区内的机构布局，尽快实现网点的全覆盖。最后，以蓝色银行为主体，整合山东半岛蓝色经济区内的地方金融资源，探索组建包括银行、金融租赁、消费信贷、信托等多种金融形态的专业服务蓝色经济发展的大型金融集团，服务山东半岛蓝色经济区建设。

参考文献：

[1]杨子强. 海洋经济发展与陆地金融体系的融合：建设蓝色经济区的核心[J].金融发展研究，2010，（1）.

本文是山东省金融学会2011年重点研究课题《蓝色经济区的发展研究》的阶段性成果。