银行业自查报告范文
时间：2023-02-24 14:55:51
银行业自查报告范文第1篇
半个月内七道“金牌”，25张罚单，银监会“强监管”风劲。
3月底、4月初以来，银监会密集出台文件加强银行业监管，内容涵盖提升银行业服务实体经济质效、银行业市场乱象整治、风险防控、弥补监管短板、以及开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理等。一系列监管与处罚并重的文件，被视为史上最严银行业监管季。
4月7日，银监会公开《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（4号文）;4月10日，《关于银行业风险防控工作的指导意见》（6号文）;12日，《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》（7号文）。
除前诉纲领性文件外，银监会还非公开了4份整治工作文件，包括4月10日下发的《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（5号文）、3月28日下发的《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（45号文）、3月29日下发的《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（46号文）、和4月11日下发的《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（53号文）。
前诉文件下发至各地方银监局，机关部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司;并由地方银监局下发至所辖城商行、农商行、村镇银行、信托公司等金融业机构。各专项检查的通知要求各金融机构进行全系统自查和“上对下”抽查，并形成自查报告;银监会各机构监管部门和各银监局采取 “双随机”方式进行监管检查。
据知情人士透露，银监会在半年前已酝酿筹备相关监管文件。不少市场人士也将这些密集出台的政策文件视为郭树清履新银监会主席之后所释放出的“强监管”信号。
《财经》记者了解到，新疆、湖北、四川、浙江、贵州等多个地方银监局已在研究落实银监会文件规定;多家银行业金融机构法律合规部门也已下达上半年监管工作安排。
随着近几年金融市场的迅猛发展发展，银行业机构的业务结构和风险特征出现了新变化。从银监会出台的这一系列文件来看，银监会一方面在梳理并补足制度短板、强化协调监管，另一方面则对一些风险频发的突出问题，列出一系列问题菜单， 为机构自查与监管检查提供明确方向。从监管的业务类型看，过去几年银行业突飞猛进发展的同业业务、理财业务、票据业务等将会是今年监管的重点。此外，银监会今年还强调加强对金融机构公司治理和从业人员的行为约束和处罚管理，多个文件里均有涉及各类从业人员的行为要求。
不少银行业分析人士指出，此前资产规模快速膨胀的中小银行因此将面临较大的被动调整压力。国泰君安银行团队认为，监管部门是知悉银行业的这些做法的，但可能尚不掌握监管套利的准确数据，预计监管部门针对监管套利的监管工作将会展开，在排查摸底、掌握数据的基础上，逐步开始清理整顿。
“监管必须下重典。”某城商行人士表示，强监管会让银行业务承压，但是一些乱象确实到了不得不整治的地步，长期来讲还是利大于弊。
在监管政策的同时，银监会也加大了监管处罚力度。根据银监会披露的信息，2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。
3月29日，针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，银监会签发25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。此次处罚共惩处了17家银行业机构，罚金最高的依次是平安银行、华夏y行、恒丰银行。
监管风暴眼
去年12月，2017年中央经济工作会议指出“把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫，提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险。”
3月2日国新办的新闻会上，新任银监会主席郭树清首秀时也提出，要及时弥补监管短板，排查监管制度漏洞，完善监管规则。
“银监会近期的主要工作，围绕重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象五方面进行。”银监会相关负责人指出，而“强监管、强问责”成为银监会监管工作的主题。
为了有效遏制监管套利等行为，银监会重点开展了“三套利”（ 监管套利、空转套利、关联套利）、“三违反”（ 违法、违规、违章）、“四不当”（不当创新、不当交易、不当激励、不当收费）的专项工作整治。
4号文要求银行业机构深化改革、积极创新、回归本源、突出主业，进一步提高金融服务实体经济的能力和水平;强调杜绝违法违规行为和市场乱象，切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济。
6号文中，银监会指出银行业风险防控在十大重点领域，包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险，债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险，以及信息科技风险等其他风险，基本涵盖了银行业风险的主要类别。
而在7号文中，则针对突出风险，要求强化监管制度建设、风险源头遏制、非现场和现场监管、信息披露监管、监管处罚和责任追究，并将出台针对表外业务风险、金融机构股东、交叉金融产品风险、网贷信息披露、理财业务等重点的监管办法。
5号文将银行业乱象梳理为十大方面，包括股权和对外投资、规则制度、业务、产品、人员行为、行业链接风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等。
此外，银监会先后发出45号文、46号文、53号文布局“三违反”、“三套利”、“四不当”专项检查工作。每一份专项检查都以问题菜单的形式罗列出每一方面的具体监管问题。从这些文件来看，监管的关注重点在于同业、投资、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融产品存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题。
多位券商分析师指出，监管文件中最值得关注的是对同业存单和同业套利的监管。在这轮监管中，同业存单被纳入监管视野，并在53文中被给予5项指标硬约束：检查同业借款业务期限是否超过3年，其他同业融资业务期限是否超过一年，业务到期后是否展期;单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，是否超过银行一级资本的50%;将商业银行所持有的同业存单计入同业融出资金余额后，是否超过银行一级资本的50%;商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的三分之一;若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额，是否超过银行负债总额的三分之一。
第五项监管指标下，多数银行承压。据中信证券研究员明明测算，新口径下同业负债占比提升较多的是股份行和部分城商行，大型银行和农商行并非存单的发行主力，所以五大行和农商行的考核压力较小。
姜超预计，如果有半年左右的过渡整改期，那么同业存单可以逐步到期不续发，缓解资产端冲击，但如果立刻整改，那么将使得中小行缩表、非银机构面临赎回压力。
广发证据银行分析师屈俊等认为，近期监管政策落地与此前 MPA 的要求和政策目标保持一贯性。随着对同业链条监管更趋严格，短期或对行业构成一定的压力，过去两年银行在负债端快速做大同业理财、同业存单，在资产端通过委外或自营投资债券市场，并加杠杆做高收益的模式可能将难以持续。
机构自查
“2017年系强监管年，监管检查呈现数量多、要求高、时间紧的特点。”《财经》记者获得的一份信托公司法务合规部门传达的邮件这样写道。据该信托公司所列举的监管工作安排，2017年上半年，银监会金融机构要同时进行至少八项专项检查，包括近来监管重点强调的“三违反”、“三套利”、“四不当”。
《财经》记者从新疆银监局处了解到，该局已制定了《2017年上半年现场检查（督查）项目明细表》，明确牵头部门、关键时间节点及报送路径，确保各项检查无缝衔接。采用“多主查、多条线、EAST专项对接”工作机制，合理分工、叠加实施，协同作战、精准打击。实行现场检查信息周报制度，推动实现信息共享。
针对银监会一系列加强监管举措，中信银行相关负责人对《财经》表示，“2017年，我行将实行一把手负责制，将合规经营、案件防范等各项安全责任分解落实，逐级签订安全目标责任书。全行将扎紧制度的笼子，按制度用权、办事、管人，绝对不允许违规经营，为我行持续健康发展提供坚实保障。”
某银行《开展“三违法”、“三套利”专项治理工作自查工作的方案》显示，针对“三违反”“四套利”所列出的问题菜单，具体分配到渠道运营部、公司业务部、信贷管理部、个人金融部、金融市场部、国际业务部、董监事会办公室等责任部门处。
该行自查报告的内容包括七个方面：自查工作组织实施情况;内部规章与合规机制基本情况及总体评价;自查发现的主要问题;问题存在的原因;整改和问责工作的具体情况，包括整改和问责进度安排、已（拟）采取的整改和问责措施、责任部门及责任人、对未整改和问责问题的说明等;并附整改问责台账;对监管工作的建议;下一步工作措施。
该行还要求其各单位及总行各部门于2017年5月10日前将自查报告及附表报送至总行，须由机构主要负责人签发;在2017年10月20日前全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作，形成报告报送总行。
处罚“典型”
“没想到15年的例行检查，会在这个关键时间被点名处罚。” 某被监管点名的银行内部人士表示。
3月29日，银监会一日之内作出25件行政处罚决定，事涉17家银行，罚款金额合计4290万元。根据银监会网站的公示信息，平安银行、华夏银行、恒丰银行受到重罚，分别被罚款1670万、1190万、800万。
此次监管处罚是对2015年监管检查问题的处罚结果。2015年银监会对平安银行、华夏银行、恒丰银行进行了现场检查，这是银监会对股份制商业银行的例行常规检查。
处罚多针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，均属于是这轮监管文件和专项整治工作的重点。抓“典型”意味不言而喻。
平安银行的受罚案由包括“内控管理严重违反审慎经营规则;非真实转让信贷资产;所列举的销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本;为同业投资业务提供第三方信用担保;未严格审查Q易背景真实性办理票据承兑、贴现业务”。《财经》记者与其他处罚文件对比发现，内控管理、掩盖不良、和理财、同业、票据的业务违规，均是较严重处罚。
而银监会所列举的华夏银行所涉违规的案由中，有12项都与票据业务有关，更直指该行“商业承兑汇票的内部控制存在严重的风险漏洞”，而分支行涉嫌多家分行的违规行为包括：违规买入返售（卖出回购）商业承兑汇票;挪用信贷资金，用以兑付银行承兑汇票;以信贷资金归还银行承兑汇票垫款;违规以贴现资金或贷款资金缴存银行承兑汇票保证金;滚动签发银行承兑汇票;签发无真实贸易背景的银行承兑汇票;办理无增值税发票的银行承兑汇票等。
华夏银行对《财经》记者表示，已针对银监会指出的问题进行认真研究，逐项查找问题原因、制定有效整改措施，切实消除和化解风险隐患，并以此为契机，在全行进一步树立依法合规经营意识。
“票据业务已经基本背离了票据法规定的本来面目。”某银行从业人员表示。
近年来，票据市场乱象不断，风险频发。无真实业务背景的融资性票据泛滥、掮客活跃、循环空转现象严重，票据通过同业业务成为规避资本计提、隐匿信贷规模等监管套利的工具，而借助第三方“通道”，票据资产还能对接到理财资金，这些现象提高了票据的交易成本，也增加了监管当局的监管成本，降低了监管效率。
银监会剑指“三套利”专项治理46号文，旗帜鲜明地要求严查票据业务违规现象，尤其是票据“空转”。包括是否存在循环开立无真实贸易背景的承兑汇票，套取保证金，虚增存款和中间业务收入的情况;是否存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提;是否通过票据业务为他行隐匿、消减信贷规模提供“通道”;是否存在循环开立无真实贸易背景的承兑汇票并办理贴现，套取保证金，虚增存款和中间业务收入的情况等。
恒丰银行所涉案由中，值得注意的是“变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批”，“关联交易未提交关联交易控制委员会和董事会审查审批”，“未在规定时间内披露年报信息”、“未在规定时间内披露更换行长信息”等与股东、信披相关的违规行为。
2016年底，恒丰银行公司治理方面的问题暴露在舆论风口，高管借道表外理财与外部机构以实现对恒丰银行持股的“股权控制术”、关联交易和行长被罢免等问题被各方关注。记者就相关问题联系恒丰银行相关负责人，截至发稿前，尚未获得有关恒丰银行的内部整改消息。
本轮监管中对于银行的公司治理和股东方面有许多明确规定。银监会7号文强化风险源头遏制，包括加强股东准入、研究制定统一的银行业金融机构股东管理规则，股东行为监管以及股权管理。
银行业自查报告范文第2篇
关于邮政金融机构落实案件风险防控措施情况开展调查的自查报告
根据x邮金管[20__]96号《关于转发__银监分局%26lt;关于对辖内银行业金融机构落实案件风险防控措施情况开展调查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即组织相关人员学习,并结合邮政金融机构风险管控实际,认真按照《__银行业金融机构案件防控工作必备指引》做好自查工作，现将自查的情况汇报如下:
一、坚持按照《__省邮政金融资金安全检查处罚试行办法》和《__省邮政储汇资金票款安全连锁责任制》以及《__州邮政金融业务稽查方案》等重要文件，对邮政金融资金实施有效监控，促进邮政金融业务稳定、健康发展。
二、认真开展省、州局安排的“对银行帐户管理及大额现金交易排查”、“对工资业务进行排查”、“防范银行业金融机构内部职工挪用资金买案件”、“中间业务专项检查”、“排雷行动”、“金秋行动”，以确保邮政储汇资金安全，捍卫经营成果。
三、认真落实资金票款安全局长负责制，实行储汇资金安全管理责任制，年初层层签订《__县邮政局金融资金安全责任书》。成立有专门的案件防控领导小组，明确工作职责，实行绩效考核制度和问责制度。认真执行人员排查制度，全面施行轮换岗计划。建立了举报制度，每个职工均发有举报卡。
四、严格按照省局和州局的要求的频次和内容开展储汇稽查工作，采取突击检查、专项检查与常规检查相结合，对查出的问题和资金安全隐患进行追踪整改、督促落实。
五、认真按照《关于印发%26lt;__州邮政金融内部控制评价试行办法%26gt;的通知》（x邮金管〔20__〕105号）和《__州邮政金融内控制度评价、现场处罚标准及打分表》要求，积极开展邮政金融内控评价活动。在开展内控评价的同时，对中间业务管理、网点三级权限管理、电子稽查和智能令牌管理、支票印鉴分管、出纳库存现金、银行账户、大额权限审批、特殊业务处理、重要空白凭证管理、金库“五大制度”、押运钞管理、营销排查等高风险环节开展经常性的检查，及时排除资金安全隐患，确保储汇资金安全。
六、为强化邮政金融管理，结合本局实际，先后修定了《__县邮政局储汇资金安全管理办法》、《关于对邮政储蓄大额现金支付实行分级审批制度管理的通知》、《调整20__年储汇周转金定额明确超限提款权限的通知》、《金库管理考核办法》、《__县邮政局金库管理、上下班接送安全综合考核办法》以及各项应急预案。
七、不足之处：一是部分班组、支局长以及相关管理人员未认真履行检查职责；二是稽查人员杂务较多，稽查频次和质量未达到要求，稽查深度、力度不够。三是操作风险管理制度不够完善，制度执行不力。四是安防设施不达标，网点人员配备不足。五是保险业务管理较混乱，缺乏相互监督和制约机制。
通过开展此次自查活动，认真对照《指引》和相关案件防控规定要求，努力做到进一步加强案件防控工作，建立案件防控长效机制，进一步做好案件防控基础工作，完善制度和措施并提高执行力，确保我局邮政金融业务持续、快速、健康发展。
__县邮政局（储汇稽查）
银行业自查报告范文第3篇
我省实施国家助学贷款新机制已近四年，为全面了解各地国家助学贷款工作开展情况，总结工作经验，进一步推动我省国家助学贷款工作，经研究，决定开展国家助学贷款工作督查，现就有关事项通知如下：
一、督查内容
(一)学校方面
1.学校推进和落实国家助学贷款新政策、新机制的主要措施。包括：工作的组织、协调情况；工作的机构建设、人员配备和条件保障情况；制度建设情况；政策的宣传情况等。
2.国家助学贷款的申请、审核、审批、发放情况。
3.学校国家助学贷款的管理情况。包括：贷款学生个人台账建立情况；毕业贷款学生个人信息采集情况；诚信教育、贷后管理和贷款偿还情况等。
4.学校（主管部门或举办者）承担的风险补偿资金和贴息资金落实情况。
5.学校与经办银行业务合作情况。
6.学校开展国家助学贷款工作中存在的困难、问题和建议。
(二)银行方面
1.助学贷款合作协议的履行情况以及落实上级行文件有关要求的具体措施，包括机构设置、人员配备、条件保障、制度落实等情况。
2.国家助学贷款业务办理情况，包括分学年累计业务受理数量、审查发放贷款数量、审查资料合格率、以及贷款审查、审批、发放的合规性和及时性等情况。
3.与学校沟通协作情况，包括对学校从业人员的培训情况、协助学校做好学生诚信教育工作、督促并帮助学校建立学生信用档案、助学贷款台帐、与学校确定毕业生去向等情况。
4.国家助学贷款管理情况，包括系统数据录入、档案管理、台帐建立与完善、风险补偿金和贴息资金管理（非省直省属性质学校贴息的及时性）、在贷后管理工作中签订还款协议、提供还款服务、逾期贷款催收及时性和有效性等情况。
5.银校合作情况，承办国家助学贷款工作以来，银校全面合作的推动以及目前进展情况，经办行提供金融服务情况等。
6.经办行开展国家助学贷款工作中存在的困难、问题和建议。
二、督查方式
本次检查采取学校、经办银行自查和督查组现场检查方式进行。督查组主要采取听取汇报、召开座谈会、查阅相关资料、随机走访、问卷调查、填报有关报表等方式进行检查。
三、督查工作的组织和实施
本次督查工作由省教育厅、省财政厅、人民银行*中心支行、中国银监会*监管局、农行*省分行共同组织。
四、督查时间
自查阶段：20*年3月31日前结束。
督查阶段：4月初开始，具体时间将另行通知。
五、有关要求
各高校、农行各二级分行要高度重视本次督查工作，认真分析和总结国家助学贷款新政策、新机制的落实情况，找出存在的问题及原因，制定改进工作的具体措施，做好督查的各项准备工作。
为做好督查工作，请各高校、农行各二级分行及经办银行密切配合，认真开展自查，准确地填报《高校国家助学贷款工作督查情况表》和《农行国家助学贷款工作督查情况表》，并于20*年3月31日前以书面和电子文档形式上报自查报告和有关表格，高校报至省学生资助管理中心，经办银行报至省农行个人业务处。
各高校，农行各二级分行：
我省实施国家助学贷款新机制已近四年，为全面了解各地国家助学贷款工作开展情况，总结工作经验，进一步推动我省国家助学贷款工作，经研究，决定开展国家助学贷款工作督查，现就有关事项通知如下：
一、督查内容
(一)学校方面
1.学校推进和落实国家助学贷款新政策、新机制的主要措施。包括：工作的组织、协调情况；工作的机构建设、人员配备和条件保障情况；制度建设情况；政策的宣传情况等。
2.国家助学贷款的申请、审核、审批、发放情况。
3.学校国家助学贷款的管理情况。包括：贷款学生个人台账建立情况；毕业贷款学生个人信息采集情况；诚信教育、贷后管理和贷款偿还情况等。
4.学校（主管部门或举办者）承担的风险补偿资金和贴息资金落实情况。
5.学校与经办银行业务合作情况。
6.学校开展国家助学贷款工作中存在的困难、问题和建议。
(二)银行方面
1.助学贷款合作协议的履行情况以及落实上级行文件有关要求的具体措施，包括机构设置、人员配备、条件保障、制度落实等情况。
2.国家助学贷款业务办理情况，包括分学年累计业务受理数量、审查发放贷款数量、审查资料合格率、以及贷款审查、审批、发放的合规性和及时性等情况。
3.与学校沟通协作情况，包括对学校从业人员的培训情况、协助学校做好学生诚信教育工作、督促并帮助学校建立学生信用档案、助学贷款台帐、与学校确定毕业生去向等情况。
4.国家助学贷款管理情况，包括系统数据录入、档案管理、台帐建立与完善、风险补偿金和贴息资金管理（非省直省属性质学校贴息的及时性）、在贷后管理工作中签订还款协议、提供还款服务、逾期贷款催收及时性和有效性等情况。
5.银校合作情况，承办国家助学贷款工作以来，银校全面合作的推动以及目前进展情况，经办行提供金融服务情况等。
6.经办行开展国家助学贷款工作中存在的困难、问题和建议。
二、督查方式
本次检查采取学校、经办银行自查和督查组现场检查方式进行。督查组主要采取听取汇报、召开座谈会、查阅相关资料、随机走访、问卷调查、填报有关报表等方式进行检查。
三、督查工作的组织和实施
本次督查工作由省教育厅、省财政厅、人民银行*中心支行、中国银监会*监管局、农行*省分行共同组织。
四、督查时间
自查阶段：20*年3月31日前结束。
督查阶段：4月初开始，具体时间将另行通知。
五、有关要求
各高校、农行各二级分行要高度重视本次督查工作，认真分析和总结国家助学贷款新政策、新机制的落实情况，找出存在的问题及原因，制定改进工作的具体措施，做好督查的各项准备工作。
银行业自查报告范文第4篇
1、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。
2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。
3、我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员情况，成立反洗钱工作。领导小组，县邮政、支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。
二、反洗钱内控制度建设和执行情况
1、加强内部控制制度建设。县支行在行内及各个网点转发了《省银行业金融机构反洗钱工作指导意见》、《省银行业金融机构反洗钱考核评估办法》、《中国邮政储蓄银行省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。
2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。
3、客户身份资料和交易记录保存情况。客户身份资料及交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。
4、大额交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告按照人行规定及时规范上报。
5、根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，安排储蓄所主任进行客户风险等级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。
6、反洗钱非现场监管和现场检查。按时报送非现场监管报表，报送的非现场报表真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时上报自查报告，对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上报整改报告。
7、配合反洗钱案件协查、调查。主要对大额或一天笔数较多等异常资金交易及时关注，认真分析和判定，按照有关要求及时向上级报告重点可疑交易情况，积极主动配合当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果准确及时，分析报告规范完整。
8、反洗钱工作稽核审计情况。根据州分行安排的反洗钱内部审计，对审计结论积极整改落实。
9、反洗钱文件资料报送和报备。及时上报人行反洗钱领导小组，反洗钱信息员报备。按照要求及时、有效、规范地报送各类工作报告、报表、规章制度等反洗钱文件资料。
10、反洗钱宣传、培训情况。按照监管机构及上级行的要求开展反洗钱宣传。根据上级行本年度反洗钱培训计划，以集体学习和自学两种方式相结合，对各网点进行反洗钱培训，。
11、反洗钱工作配合情况。积极配合当地人民银行以及上级分行开展各类反洗钱检查和相关工作。
12、反洗钱考核评估情况。通过对县支行及各个网点进行反洗钱综合考核评估，基本合格。
综上所述，我县支行各个岗位基本能够履行反洗钱职责，但在工作中还是缺乏一定主动性，缺少反洗钱相关制度学习和宣传，培训工作有待加强。反洗钱岗位以及各个网点工作人员反洗钱意识薄弱，需要不断增进相关知识，改进反洗钱工作，我县支行会根据自身的欠缺，弥补不足，强化工作，有效提高我县支行反洗钱工作质量。
银行业自查报告范文第5篇
本次处罚共惩处了17家银行业机构，包括华夏银行、信达资产管理公司、平安银行、恒丰银行、以及作为信达资产管理公司交易对手的招商银行、民生银行、交通银行等机构；同时对8名责任人员分别给予警告和罚款。
《投资者报》记者注意到，票据处罚、同业业务及不良贷款违规转让等成为此次监管处罚中金融机构重点违规事项。
就在大批量的监管处罚公布后，4月12日，银监会7号文《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》。这已经是银监会两周内的第7个文件，密度之大空前，此前银监会还相继了《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》、《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》等6个文件，要求各银行对存在的一些违规行为进行自查并形成自查报告，可以预见的是，银行业监管收紧已是趋势。
华夏银行、恒丰银行等
被处罚
值得关注的是，此次处罚中，华夏银行有包括理财产品投资非标资产总额占上一年度审计报告披露总资产比例超过监管要求；非洁净转让、非标资产等共有24项违规事实，也是此次处罚机构中违规事实最多的一家，总计罚款1190万元。
华夏银行方面对《投资者报》记者表示：“此次监管处罚是对2015年监管检查问题的处罚结果，反映出我行在合规经营方面尚存在不足。针对银监会指出问题，我行已进行认真研究，逐项查找问题原因、制定有效整改措施，切实消除和化解风险隐患，并以此为契机，在全行进一步树立依法合规经营意识。”
华夏银行合规混乱或许与华夏银行高管层一直处于不稳定的状况有关。高层管理者空缺严重，原董事长樊大志刚刚履新没多久就离职，今年4月1日，选举的新董事长李民吉，是一名银行新兵，此前并未担任过银行机构高管职务。
此次银监会的处罚函中，《投资者报》记者注意到，恒生银行也有非真实转让信贷事实；腾挪表内风险资产；将代客理财资金违规用于本行自营业务，减少加权风险资产计提等总计18项违规事实，总计罚款达800万元。其中，违规项还包括“未在规定时间内披露更换行长信息”，去年年底，恒丰银行决定免去林治洪行长职务，但并未披露相关原因，目前恒丰银行行长一职还处于空缺。
票据、同业及贷款业务成违规雷区
《投资者报》记者注意到，票据业务、同业业务及不良贷款违规转让等成为此次监管处罚中的重头戏。
票据方面，多家银行存在违规现象。例如华夏银行商业承兑汇票的内部控制存在严重风险漏洞；济南和平路支行挪用信贷资金，用以兑付银行承兑汇票和购买结构性存款，并以此质押开立银行承兑汇票；南京分行、温州分行、广州分行等多家分行存在违规买入返售（卖出回购）商业承兑汇票；北京分行挪用信贷资金兑付到期银行承兑汇票等。
平安银行也存在票据方面的违规，具体是未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业盏取
同业业务方面，信达资管存在为同业投资行为提供隐性担保的违规事实，平安银行存在为同业投资业务提供第三方信用担保的违规事实，而恒丰银行则存在以保险类资产管理公司为通道，违规将同业存款变相纳入一般性存款核算；违规变相接受同业增信；重庆分行违规提供同业增信等事实。
不良贷款违规转让方面，中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行、广州天河支行、中国工商银行股份有限公司河北省分行等多家银行分公司存在违规转让非不良贷款的违规事实。
分公司、分行支行如何管理成问题
值得关注的是，此次处罚中，也出现了不少分公司或者银行旗下分行、支部的的身影，例如信达资管旗下的北京市分公司、吉林省分公司、陕西省分公司、青海省分公司等因违规收购个人贷款、管理不尽职导致风险发生等原因被处以30万元到150万元不等的罚款。相关地方负责人也因对违规事实负有直接责任而受到警告罚款等处罚。
又如华夏银行，宁波分行、石家庄分行、重庆九龙坡支行、呼和浩特分行、济南和平路支行等共计三十余个分行加支行出现了违规现象，范围可谓惊人。
银行业自查报告范文第6篇
8月12日，知情人士向本报记者透露，银监会已于7月底向各家商业银行下发通知，拟于近期对商业银行执行《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发【2013】8号，下称“8号文”）情况展开检查。
上述通知的三张附表显示，此番检查直指2013年3月-7月，商业银行“8号文”具体执行情况，包括截至今年7月末银行理财资金投资情况表、理财资金投资非标资产期限情况表，以及理财资金投资非标资产投向情况表（按行业）明细。
“重新摸底非常有必要，地方银监局对商业银行绕道达标的做法早有警觉，也有怨言。”12日，一位南方银监局人士如是告诉记者。
“8号文”监管重拳之下，银行理财业务增速显著放缓。来自银监会的数据显示，截至今年6月末，银行理财资金余额9.08万亿元，环比增速从4月末的19.46%降至-7.38%，其中非标准化债权资产余额2.78万亿元，比4月份（规范理财投资的8号文出台前）下降7%。
简单测算，2.78万亿非标债权资产，约占理财产品余额的31%，占银行业总资产比例为2%，均低于8号文要求的35%和4%两条红线。
然而，最大的问题是8号文之后商业银行发展出新的规避模式，将银行非标资产转手给券商、基金、信托和保险（放心保）等第三方机构，然后再运用自有资金或者同业拆借资金将这部分转售的非标资产接盘回来，这加剧了银行的流动性风险。
监管机构此番显然注意到了上述问题。上述知情人士告诉记者，本次监管风暴将采取商业银行总行自查与地方银监局针对性抽查相结合的方式，监管机构要求各商业银行8月27日前将自查报告报至对口监管部门或银监局；此外，8月30日前，各地银监局需对所抽查商业银行形成的检查报告报送至对口监管部门并抄送银行一部。
监管文件显示，此番银行自查和监管抽点指向了8号文明细的九大领域。比如，理财产品与所投资资产（标的物）能否实现一一对应，能否做到每个产品单独管理、建账和核算；是否比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理；能否向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。
三张表、全扫描
监管机构对商业银行规避8号文、绕道监管的行为已有总结，一是做大分母，部分银行为达到非标准化债权资产的比例要求，大量发行机构理财产品做大分母；二是做小分子，其手段包括将相关资产从理财账户转到自营账户，通过“互买”、“过桥”等方式反映在同业资产、其他类投资等项下等手段。
监管机构还发现，部分银行对非标准化债权资产投资没有完全比照自营贷款管理，尽职调查、风险审查和投后管理不到位；短期理财资金匹配长期资产的状况没有得到根本扭转……
此番，监管机构列出三张大表，力图将8号文执行情况进行全方位自查和抽查。
第一是银行理财资金投资情况表，包括对银行理财投资余额、理财投资合作机构名单及其投资余额、以及“为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或影响担保或回购承诺余额”三大项明细。
除了对理财资金投向非标资产余额及两条红线逐月填报外，值得关注的是，监管机构详细列举了所有银行理财投资合作机构名单，包括信托、证券、基金、保险、私募基金、金融资产交易所及其他通道投资，并要求商业银行详细自查每项理财资金投资余额及通过该通道投资非标资产余额。
“这是全方位的扫描。”上述监管人士告诉记者，此番检查无非四大内容：各行是否根据“8号文”规定，修改本行理财政策制度。各行是否逐一梳理理财管理流程，并对照8号文的要求落实整改措施；是否按照超过非标额度或不能做到一一对应的要求立即停止本行新增非标投资；是否加强内部检查以强化理财制度执行。
理顺期限错配，掌控投向
监管机构所担忧的是，9.08万亿银行理财及其2.78万亿非标债权资产存在的期限严重错配，以及投向不明。
此番，监管机构对银行理财投向非标债权资产的期限，也要求分类整理包括短期（1年以内到期）、中期（1-3年到期）、中长期（3-5年到期）以及长期（5-10年到期）的情况。
“商业银行通过打造通道业务，实质就是将银行信贷业务转变为资金业务，大量的理财资金投向了为信贷业务所限制的房地产、地方政府融资平台以及过剩产能行业。”
上述监管人士告诉记者，因此期限错配是银行理财业务流动性风险之源。
上述文件也显示出此次检查对银行理财资金投向非标资产投向的关注一一包括房地产业在内的20项投向被列出，要求商业银行填报。
种种迹象显示，银监会针对9.08万亿银行理财资金的监管正酝酿进一步升级，旨在规范商业银行理财业务投资运作的“8号文”也有望进一步细化。
银行业自查报告范文第7篇
毋庸置疑《办法》和《规程》的印发和实施，对指导下级央行开展综合评价工作产生了积极的作用；对促进银行业金融机构认真贯彻执行央行的各项政策取到深远的影响。笔者经过评价操作实践，谈谈自己的体会和建议。
一、综合评价工作的实践和体会
开展综合评价工作，要在各级央行综合评价工作领导小组的统一领导下进行。从实践的操作层面来看，开展综合评价要做好以下工作。
（一）开展综合评价工作应遵循的基本程序
一是安排布置各银行业金融机构的自查工作。自查应包括辖区所有银行业金融机构。各银行业金融机构要在规定时间内向当地人民银行以正式文件形式书面报告自查工作情况。
二是评价前要在领导小组办公室要做好各项准备工作，包话：收录各银行业金融机构的自查报告、收录评价期内各项工作日常管理和对外履职中的重要资料和信息等等。
三是评价时召开领导小组办公室会议，对照《办法》的内容与标准逐项逐条进行量化评价打分。量化评价打分的过程，是实事求是做好综合评价工作量化评分的基础。是整合日常管理和对外履职中分散在各职能部门、各项业务工作中，甚至是各重要岗位上的重要资料和信息的过程。
四是开领导小组会议，综合各种客观因素将量化评价结果转化为定性评价等级，得出辖区各银行业金融机构的综合评价等级结果。
五是评价结果的上报和通报。上报，即向上级行上报辖区各银行业金融机构的等级结果和评价的组织实施简况。通报，即向辖区各银行业金融机构通报评价等级结果，指出存在问题，提出整改要求，限期反馈整改情况。
（二）实施综合评价工作要把握好的重要环节
一是把握好资源信息的整合环节。做好这一环节的工作，关键是各部门、各重要岗位在日常管理和对外履职中要建立健全台账，通过台账反应日常管理和对外履职的基本情况。只有台账记录全面详实了，评价等级结果才具客观性。
二是把握好量化评价结果转化为定性的评价等级的环节。对照《办法》的内容与标准评出各银行业金融机构的得分，是量化评价首先要完成的第一步，具体做法是对照《办法》中的内容与标准，按十四个部分的各项满分减去应扣分，再按规定计算出各家的100分制得分。然后，对照《办法》中的评价等级规定，综合各种客观因素得出各银行业金融机构最终定性结果--评价等级。
（三）做好综合评价工作要以各项基本业务为基础
综合评价工作是一项综合性、长期性的工作，是一项促进央行政策执行落到位的重要手段。在实践中，首先，要以抓好各项基本业务工作为前提、为基础来充实和夯实综合评价工作，要打好打牢综合评价工作的基础。否则，综合评价工作就难以深入持久扎实地开展下去，难以达到开展的目的和初衷。其次，是要在日常管理和对外履职工作中牢固树立和贯彻法规、制度和政策意识和尽职免责的理念。再次，综合评价工作与各项基本业务工作的关系是“总”与“分”的关系。这三条是我们做好综合评价工作，处理好综合评价工作与各项基本业务工作关系的关键。
（四）综合评价工作在实践中要防止钓鱼式执法
综合评价工作是一项新的履职实践。在工作中，要防止和避免钓鱼式执法就应让各银行业金融机构有自查环节，这是其一。其二，《办法》的宣传和解释要到位。其三，日常管理的记录要细化详实，特别是在对外履职中要依照法律、法规、制度和政策实施管理，做到执法程序合法、公开、透明和有据等。这些工作做好了，对提升评价央行的公信力和提高综合评价结果的客观性及为有利。
二、对完善综合评价工作的思考和建议
开展综合评价工作。一方面，有利于推动央行政策的深入贯彻执行；对提高银行业金融机构贯彻执行央行政策的自觉性和准确性有着深远的影响。另一方面，也是评价行整合各种资源和信息提高自身工作质量与效率的契机。换言之，综合评价工作是把双刃剑，在评价银行业金融机构执行央行政策情况的同时，也是对自身日常管理和对外履职工作水平的考验。
（一）综合评价工作应坚持贯彻的原则
《办法》在第五条，用三款对“原则”进行规定，但从“原则”的表述的内容来看，有不妥不全的问题。经过实践和思考，我认为综合评价工作应坚持贯彻的原则可从以下四方面体现。
一是要坚持公正、公平的原则。公正、公平的原则要着重体现、落实在量化评分等重要的工作环节之中。
二是要坚持有据、有理的原则。有据、有理的原则客观上要求我们在日常管理和对外履职工作中，要依照法律、法规、规章、制度和政策开展管理，并建立健全台账记录。详细的台账记录是掌握第一手资料信息，做好综合评价工作的关键和基础。
三是要坚持谨慎、客观的原则。谨慎、客观可以说是一项原则，也可以理解为一种理念。作为一种工作理念，这就要求我们把它贯穿在整个综合评价工作的全过程。谨慎、客观的理念对指导我们做好综合评价工作有着决定性作用和重要的意义。
四是坚持公开、公信的原则。公开就是指《办法》的公布，并且解释要明确。日常管理和对外履职的执法程序要合法、要公开。公信就是指综合评价的结果要有公信力和权威性。
（二）综合评价工作的《办法》有待完善
一是《办法》应做适当修改。例如：《办法》第四条（三）规定：“人民银行昆明市各县（市）、区支行对辖内地方法人银行业金融机构进行综合评价。”在执行中为了更好地发挥《办法》的引导和促进作用，结合实践和县域银行业金融机构的实际，我建议将此条款修改为：“人民银行昆明市各县（市）、区支行对辖内银行业金融机构进行综合评价。”这样的修改把县辖所有银行业金融机构都纳入评价范围，有利于综合评价工作的进一步开展和推广。有利于发挥综合评价的引导、促进作用。有利于在县辖银行业金融机构中发挥综合评价的比较功能和优势。
二是《办法》的评价对象范围和业务范围可作适当扩增。首先，为有利于综合评价工作的深入持久地推行。我们完全有依据、有理由在总结经验完善办法的基础上，将综合评价工作逐渐引向非银行业金融机构。结合县域金融机构的实际，我认为应将县级保险公司纳入评价范围。甚至还可向县域小额贷款公司和融资担保公司推广。这样补充，有利于做好金融消费者权益的维权保护工作。有利于防范交叉性金融业务和金融产品由此及彼而产生的风险涟漪效应。或者说，有利于及早发现和避免形成“城门失火，殃及池鱼”的风险波及效应。有利于维护县域金融的整体稳定。其次，从货币信贷和金融统计等工作的角度出发，我认为可将综合评价工作适当地向银行业金融机构表外业务渗透。这样，一方面可提高综合评价工作的全面性、客观性。另一方面可促使各银行业金融机构的表外业务进一步明晰化。从而有利于厘清银行业金融机构绕开贷款新增规模指标的管理而进行的表外融资之嫌疑等。有利于落实社会融资规模的统计要求。有利于客观地认识、掌控和预防各银行业金融机构的整体风险。
三是建立重要工作执行落实完成情况报备制，并纳入评价《办法》。根据央行一些工作的重要性，可建立重要工作执行落实完成情况报备制度，并纳入相关工作的评价内容与标准，促使各级银行业金融机构定期向各级央行报备执行情况，有利于央行重要工作的落实推进。例如：各银行业金融机构执行央行年度信贷指导意见情况的报备制度等等。
银行业自查报告范文第8篇
【关键词】 华夏银行理财风波 理财产品 风险控制
2012年12月初曝光的华夏银行理财风波事件引起了社会的强力关注。该事件起因为该银行上海嘉定支行前客户经理濮某私售通商国银的中鼎私募产品。通商国银破产后，由于投资者的资金到期无法兑付，随即诉诸银行。华夏银行公开表示，中鼎相关产品并非华夏银行自己发行的产品，也没有签订过任何代销的书面协议，此事件为员工的自身违规销售行为。而要求华夏银行赔偿的投资者逐步增多，事件不断升级，由此演变成华夏银行理财风波。
目前，双方都在进行交涉处理，监管机构也介入了调查，相信对于怎样认定责任、是否赔偿和怎样赔偿等核心问题不久就会有明确的结果。暂且不谈此次事件应该如何盖棺定论，它无疑给当前蓬勃发展的银行理财市场发展敲响了警钟。银行及理财产品的购买者、销售人员以及监管机构都应该从该事件中反思和吸取教训，促使银行理财市场长远健康地发展。
一、从银行营销人员的角度看，目前主要存在的问题
第一，像华夏银行私自销售未经许可代销其他机构产品的违规行为说明了部分银行基层员工道德风险的存在。从去年至今，中国银行业案件率有所反弹，部分商业银行爆出一些存款失踪、票据造假等案件，很多都是银行人员的联合外部人员共同作案。这些事件严重影响了银行赖以生存的声誉与品牌。如果短期内风险没有发生，或者被私下解决，这些不法行为，很可能会在基层继续蔓延，以致今后造成更大的隐患。
第二，部分商业银行的营销人员在推荐理财产品的过程中存在着明显误导客户的销售行为。目前，银行为了提高中间业务的收入，越来越多地与基金公司、信托公司和保险公司等机构签订代购协议，鼓励前线营销人员主推该类产品，在考核激励机制中体现为对此类产品的销售给予特别高的提成与奖励。营销人员为了完成银行下派的各项销售指标，在推荐理财产品的过程中利用客户对银行的信任，将代销的信托、基金和保险产品直接当银行自己发行的产品来销售。银率网的《3·15银行服务调查》显示，在商业银行销售误导现象中，保险当银行理财产品销售位居榜首，占比达29.56%。其次是基金当银行理财产品销售，占比达20.13%。券商集合理财以及集合信托产品当银行理财产品销售并列第三，占比均为8.18%。
第三，部分银行营销人员未能了解客户的理财需求和风险承受能力，推荐的是银行要求完成销售指标的产品，而不是适合客户的产品，甚至有贷款强制搭配理财产品行为。银率网《3·15银行服务调查》显示，约有21.22%的客户在申请贷款时遭遇了银行强制存款的霸王条款。而在银行办理保险业务的客户中，高达55%的客户并非出于自己本意购买银行保险。
综上，银行前线营销人员的素质提升及道德教育的加强必须得到充分的重视。要加强从业人员的道德教育，对于之前发生的违规事件要组织学习和讨论，让银行从业人员充分认识到合规的重要性，明白违规操作的严重后果。提醒银行从业人员不要存在任何侥幸心理，以维护银行的良好声誉为己任，时刻敲响警钟，抵制诱惑。要培养从业人员自身的职业道德，明白完成业绩指标固然重要，但更重要的是能够帮助到客户，以客户的需求为先。还要通过各类专业的培训提升从业人员的专业技能。学会如何挖掘客户的需求，如何在客户现阶段的风险承受能力下介绍合适的产品，帮助客户树立正确的理财观念，实现财富的自我增值。
二、从银行的角度来看，也有几类问题亟待改善
第一，如何加强银行的内部风险控制，来降低自身的“信用风险”是此次华夏银行理财事件中暴露出的问题。像前文所提的濮姓经理的“揽私活”违规销售行为如果没有及时地发现和处罚制止，这样的违规操作可能会在银行继续发展蔓延，一旦问题暴露，会极大地影响银行的声誉，造成严重损失。近年来，由于内控管理不到位，中国银行业案件率有所反弹，部分商业银行爆出一些存款诈骗、票据造假等案件。银行务必完善内控管理，建立健全合理有效的监督管理机制，防范类似风险事件的发生。首先要制定完备的规章制度，做到有章则可依，有章必依，执行必严。其次要建立完善的监控体系，查看每个操作环节是否出错，对于尤其重要的若干环节要实行着重监督和二重监督。再次是自查自纠，执行部门定期总结并反映规章制度执行情况。内审核查也是重要的步骤，审计部门要用独立的视角来看整套制度的执行情况，及时发现问题，出现风险要及时上报。接着要调查跟踪，从而明确相关人员责任，量化实际产生的损失。最后要总结，检讨制度是否需要完善和修改。
第二，银行对员工考核制度的制定也应该多方面来衡量考虑。华夏银行理财风波事件是近年来银行业务快速扩张与过分追求产能的转型过程中所蕴藏风险的一个体现。银行一味强调产能提高，过分追求中间收入的增加，必定将员工的考核制度与业绩捆绑，导致员工将工作重心放在销售，尤其是中间收入高的产品销售上。即使产品不适合客户也硬销强销，甚至误导销售，必然会引起客户负面的评价。同时对于过重的银行考核指标，部分营销人员工作压力巨大，如果销售业绩不好，工资奖金受到影响，亦会催生其接受其他外部机构的违规代销交易。由此可见，银行的员工考核制度不应该单看销售业绩，应该合理地与员工行为操守、员工服务水平、专业技能等多个方面挂钩，促使员工全面平衡发展。帮助员工适当减压，加强员工归属感，抵制各种不正当的诱惑。
三、理财产品的购买者也应该得到教训，需要深刻反思
作为该事件的另一个主体，即理财产品的购买者也应该得到教训，需要深刻反思。投资者必须提高风险意识，全面评估理财产品，在自己的能力范围之内选择合适的产品。谨记“买者有责”，切忌盲目追逐高收益的理财产品。
所有的投资都遵从一个法则：其收益越高，伴随的风险也必然越高，即风险与收益是相匹配的。华夏银行理财风波事件中的私募产品有11%～13%的高收益，必然伴随高风险。“投资需谨慎”绝对不是一句纸上空谈。另外，该产品已经设置了50万元认购门槛，就意味着其目标客户为多高资产的客户，排除风险承受能力相对较弱的中小资产客户。而许多投资者把银行理财产品所列的潜在收益率直接理解成利息，简单地认为其收益高，而且没有风险，就出现了“拼单”现象。比如若干老人家每人出资10万，凑够50万一起认购，投资了超过其承受能力之外的产品。一旦发生风险，影响对他们而言是巨大的。事实证明，这种不成熟的投资理念，在当今银行理财产品的购买者中占据了一定的比例。
“买者自负”亦要求每个投资人对自己的投资决策负责，盈亏自负。大家知道投资股票会有输赢，从银行渠道购买理财产品是同样的道理。此次的华夏银行理财风波事件给广大盲目购买银行理财产品的投资人当头一棒，教育了投资人应该对任何产品，包括银行理财产品的风险有充分的认识，在认真评估风险后根据自身的实际情况来选择和决定。最后，在银行渠道购买理财产品要看清楚文件条款，看清楚产品是银行自己的产品还是代销的产品，是保本产品还是非保本的，是票据产品、债款、保险还是信托。这也要求投资者多学习了解金融市场的运作和金融产品的特征，只有自己真正明白了条款，才能做到心中有数。培养公众正确的投资理念和风险意识是今后工作的重中之重，这或许是这起事件能带给我们的具有积极意义的影响。
四、监管机构有效的监督和监管可以更好地为银行理财业有序发展保驾护航
首先表现为对银行理财行业的规范和整顿。华夏银行理财风波事件后，银监会12月14日签发、标注为内部特急的《银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》要求各银行业金融机构总行及分支网点，应在30日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细，银监会及其派出机构将在此基础上，通过明察暗访的形式抽查辖内各银行业金融机构网点。其实，早在2012年初，银监会就在监管任务部署中，将“理财业务”与平台贷款、房地产贷款、影子银行一起并称为四大重点风险源，显示了监管机构对于理财市场混乱现象整治的决心。究其原因，主要是近年来，随着理财市场的发展与繁荣，各大商业银行为了大力吸收存款，提高中间收入，提高理财市场的销售份额，滋生了越来越多的不合规销售，而对于银行渠道购买理财产品的投诉也屡见不鲜。同时，风险隐患主要存在的领域也从短期理财产品、银信合作、银基合作，逐步演进到“理财委托”、“同业代付”。如果风险一旦暴露，商业银行迫于维护自身信誉和形象的需要无奈兜底，损失是巨大的，并且投资者得不到很好的教训，助长了其风险偏好。长此以往，潜伏的风险必定越来越大，最终商业银行将无力兜底，最终引发市场的系统性风险。
再者，要加强对各大商业银行操作风险的监督和管理，防微杜渐。监管部门要出台专门针对银行理财产品市场的规章和条例，从源头找到问题，首先做好预防工作，严防风险发生。更要加大对各商业银行执行的监管，除了定期检查还有多次抽查，责任到人，做到公开透明的监管。强化对银行从业人员的道德教育，促进金融人才队伍的正面健康发展。最后，监管机构必须鼓励金融创新，解决银行理财产品同质化的问题。
【参考文献】
[1] 华夏银行理财风波责任链剖析图[N].第一财经日报，2012-12-17.
[2] “3.15”银行服务调查报告[EB/OL].银率网，2012-03-10.
[3] 银监会：关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知[Z].2012-12-14.
银行业自查报告范文第9篇
这种被监管层定义为“私售”的行为是指：在该行营业网点销售未经总行批准的各类金融产品，包括但不限于银行理财产品、证券公司产品、信托公司产品、保险公司产品、外汇产品、贵金属产品、各类金融投资公司产品，或未经总行批准，将非银行理财产品的各类金融产品包装成银行理财产品对外销售。不合规销售行为是指销售经总行批准的各类金融产品，未严格按照总、分行制定的各项管理办法和操作规范要求执行。
这些“私售”事件无疑反映出当前国内商业银行在第三方产品代销上的混乱局面，凸显出商业银行在销售管理和执行上的缺失。
银行代销制度形同虚 执行不力
近年来，越来越多的包括保险、基金在内的第三方金融产品通过银行渠道销售给银行的普通客户，同时，也有越来越多的包括信托、私募股权等在内的高风险金融产品通过私人银行的渠道销售给银行的VIP客户。
目前监管层并未出台统一的有关银行代销其他金融机构产品的政策法规，而银监会在《商业银行理财产品销售管理办法》中第五条明确指出，“本办法所称商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。”因此，对于代销包括保险、基金、信托等在内的第三方产品，各家银行一般会经过“分行批准和总行报备”等流程，银行对于所代销的产品通常都会进行相应的被机构尽职调查、内部审批、产品甄选、风险控制等制度和流程。
但是，部分银行支行的代销产品并未经过“分行审批、总行报备”的流程就直接从支行层面开始推销，内部审批和风险控制制度的缺失无疑大大增加了投资者理财本金的风险。在已发生的案例中，产品最终不仅无法到期兑付而且产品发行机构涉嫌欺诈使得投资者蒙受的巨大损失，受害者中除了银行客户外，甚至还出现了银行理财经理和支行行长。
银行客户经理之所以会“铤而走险”无视银行内部制度，主要是受“私售”产品带来的高额佣金的诱惑。通常银行客户经理在销售本行自由的理财产品、代销基金等产品时的提成仅为1‰-2‰，保险销售提成稍高，但是这些和“私售”产品的佣金相比就是“小巫见大巫”了，再加上“私售”产品门槛通常很高，被代销机构给与银行客户经理的激励也很高，再加上产品预期收益率非常诱人，使得银行理财经理“义无反顾”加入推销“私售”产品的大军。
针对银行代销第三方产品的乱象，银监会在2012年12月14日发文要求自查，并在30日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细。银监会及其派出机构将在此基础上通过明察暗访的形式抽查辖内各银行业金融机构网点。同时，还要求各商业银行对是否建立对被机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被机构建立退出机制等内部制度建设方面的问题进行排查。
银监会这种类似于“亡羊补牢”的行为虽然在短期上有助于肃清当前银行理财产品代销方面的混乱状况，有助于敦促银行建立健全代销审批以及相应的风险管理制度，但是，从长期来看，仍然缺乏针对银行代销第三方产品行为的法规，如果从监管层方面不能从“顶层”对银行的代销行为进行约束，而单靠银行自身“各自为战”不免可能再度出现由于制度建设不健全、监管不得力而出现类似的道德风险。
从业人员缺乏职业操守 暴露银行管理短板
除了“私售”第三方产品以外，在近期的案例中还有银行理财经理以向客户销售银行理财产品为幌子，理财资金最后却进了理财经理的私人账户，投资者找到银行却被告知银行根本没有发行所谓的理财产品。这种类似欺诈的事件和前面谈到的“私售”第三方产品暴露出商业银行经营管理中的另一个问题，那就就是对银行从业人员的职业操守教育和严格管理的缺失。
《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中明确要求：“银行业金融机构应将从业人员遵循本指引的情况纳入合规管理和人力资源管理范围，定期评估，建立可持续的评价和监督机制。”同时，还规定“从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。”
但是，从目前情况来看，无论是银行从业人员还是银行管理者都做得非常不足。这凸显出商业银行在大力发展包括理财业务在内的中间业务过程中缺乏对现有制度的遵守和履行，未能给与银行从业人员足够的职业操守教育，在业绩考核过程中以单一的销售额作为理财经理的考核指标，致使银行的支行基层业务队伍建设处于一种疏于管理的松散状态中，这使得银行理财从业人员的道德风险快速上升，并且长期的管理失职和放任自流无形中助涨了这些从业人员“钻空子”甚至“违法乱纪”的心理。
另外，在近期出现的案例中，还出现了从业人员在理财产品的介绍过程中，夸大产品预期收益，隐瞒产品风险，甚至不提及产品是非保本产品，致使客户忽视产品中蕴藏的风险。同时，在理财产品推销过程中还出现了隐瞒产品重要信息，误导客户的情况。
根据《商业银行理财产品销售管理办法》中的要求，商业银行销售理财产品，应该遵循“遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则……充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。”同时还要求，理财产品宣传销售文本除了不能违规承诺收益或承担损失，夸大或片面宣传理财产品，并采用诸如“安全、保证、承诺、避险、高收益、有保障”等于产品风险收益特性不匹配的表述以外，还规定了理财产品的销售按应该包含专门页面登载风险揭示书，其中应该注明该理财产品的类型、期限、风险评级结构以及适合购买的客户，并且配以示例说明最不利投资情形下的投资结果，同时，对于非保本浮动收益型产品的风险揭示应该包含“本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容”。从已经发生的案例来看，不少银行从业人员在产品销售过程中，往往受到绩效考核以及高额提成的驱使，刻意夸大产品的预期收益，对于产品的风险却“只字不提”，最终使得客户面临产品表现不佳甚至出现本金亏损的情况。
银行业自查报告范文第10篇
治理乱象的基本内涵和核心要义
近期，银监会决定全面开展银行业市场乱象整治和“三违反”（违法、违规、违章行为）、“三套利”（监管套利、空转套利、关联套利）、“四不当”（不当创新、不当交易、不当激励、不当收费）等系列专项治理工作。这一系列工作，归纳起来，可以总结为“一个中心、两个坚决、三个主动”，即以回归服务实体本源、防范银行业风险为中心；坚决打击违法、违规及套利行为，坚决弥补银行业规章制度短板；主动自查违法违规问题，主动精简业务流程和链条，主动避免各类套利行为。
基本内涵
股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法和涉及非法金融活动等方面“十大乱象”，以及“三违反”“三套利”和“四不当”等行为，全面概括了当前银行业市场和银行业金融机构经营管理中的典型问题。治理银行业市场乱象的基本内涵，就是以回归本源、服务实体、防范风险为目标，坚持“去尘”“除脏”“治乱”齐头并进，“抓猫”“打虎”“除鳄”同步发力，摸清乱象底数，还原风险本貌，整改建制，正本清源，净化环境，让银行业重新回归到服务实体经济的正常发展轨道上来。这里，“尘”“脏”“乱”是指各种违法、违规及套利行为；“猫”是指钻法律、法规和内部规章“空子”的不法银行业金融机构和从业人员；“虎”是指掌握实权并利用职权、权钱交易的腐败分子；“鳄”是指利用所控的资本，兴风作浪、侵吞财富，扰乱金融市场的不法金融大佬。随着去杠杆、去泡沫和监管力度加大，此前隐藏很深的套利、杠杆和不法行为都将暴露，银行业违规、违约和被骗事件将频频曝光，一些“实力雄厚”的企业也会发生资金链断裂。一夜之间，水落石出，谁在“裸泳”必将现形。
“三违反”核心要义
目前，无论是银行业机构内部制度，还是外部监管规制，均存在一些漏洞和短板。“牛栏关猫”现象表明制度存在缺陷，有章不循、违规操作问题屡查屡犯、前清后犯，反映出制度执行不严。“三违反”专项治理，核心是全面排查银行业在执行金融法律、监管规则、内部规章方面的遵守情况，找出制度漏洞，坚持问题导向、急用先行、协调配套原则强化监管制度建设，加强风险源头遏制，促使银行业机构进一步深化合规文化建设，筑牢依法、依规、依章经营的制度基础和机制保障，消除风险管控盲区，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。
“三套利”核心要义
从市场情况看，同业、投资、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融产品很大程度存在杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题，致使同业业务“变性”、理财业务“整容”、非标业务“暗奔”。“三套利”专项治理，核心是按照“资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任，相应的监管机构也要承监管责任”的原则，全面检查是否存在各种套利手段，对银行假出表、调节监管指标、信贷与票据业务中的绕道监管、理财与同业的空转等问题进行全面整治。要求银行业机构管好自己的员工、自己的业务和自己的资金，切实承担起风险管控的主体责任，建立银行体系与资本市场、债券市场、保险市场、外汇市场之间的防火墙。
“四不当”核心要义
“四不当”是对当前银行业机构创新业务未能回归实体本源、市场交易不审慎不合规、考核激励机制不科学、收费行为不规范等扰乱市场秩序现象的高度概括。其中，“不当激励”是“不当创新”“不当交易”“不当收费”的根本原因。“四不当”专项治理工作，核心是完善创新业务的治理机制、管理制度与流程，整治同业、理财、信托等投资业务，建立科学、合理的考评管理体系，规范收费项目和收费行为，不断强化内部管理和风险控制，牢牢守住不发生系统性风险底线。
治理乱象的必要性和重要性
治理银行业市场乱象，不仅是积极贯彻党中央、国务院决策部署，规范业务行为、树立监管形象的应有之举，更是复杂经济金融形势下，银行业回归本源、固本强基、防范风险和稳中求进而自发表达的内在需求。
治理乱象是引导金融业回归本源的需要。2016年，我国金融业增加值占GDP比重高达8.3%，已超过传统金融强国美国，出现偏高态势；全国国有企业净利润2.32万亿元，而同期金融业的净利润却高达2.03万亿元，金融业仍然是十分赚钱的行业。这些数据表明，我国金融“脱实向虚”和过度金融化已是不争的事实。部分银行业机构打着创新的旗号，热衷表外循环、资金空转、产品嵌套，在金融体系甚至在金融集团内部自我循环、自我买卖、吹大泡沫、“自娱自乐”。这些自我服务型金融创新，不仅在微观层面上加大银行业经营风险，不利于合规文化建设，更在宏观层面上累积系统性金融风险、加大金融杠杆与增加社会融资成本，导致金融与实体经济失衡。百业兴则金融强，金融的根基是实体经济。治理银行业市场乱象，就是要督促银行业机构立足金融服务实体经济的本质要求，资金回归实体、经营回归主业、管理回归主责，解决虚拟经济“充血”和实体经济“贫血”并存的问题，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
治理乱象是严防风险、坚守底线的需要。当前，我国经济发展进入新常态，银行业发展面临增长速度回调、风险集中暴露、发展泡沫消化、业务回归本源等压力和挑战。与此同时，实体经济运行中的各种矛盾和压力持续向银行业传导，不良资产、债券违约、“影子银行”、互联网金融等风险进一步累积，金融违法违规和腐败行为时有发生。我国金融业的“大考”远未结束。治理银行业市场乱象是认真贯彻落实中央经济工作会议精神的重要体现，是把防控金融风险放到更加重要位置的重要举措，是化解金融风险的重要抓手。各银行业机构和各级银行业监管部门应增强时间窗口意识，与风险赛跑，敢于揭盖和亮剑，切实下决心处置一批重点风险，消除一批风险隐患，问责一批机构和人员，凝心聚力、直击积弊、扶正祛邪，下好“先手棋”、抢占“制高点”、打好“攻坚战”，严守不发生系统性风险底线。
治理乱象是主动配合金融去杠杆的需要。有金融就有杠杆，但金融杠杆的高低，应与经济增速、资本充足和监管要求相适应，否则将产生“金融泡沫”。金融去杠杆，去的是无资本支撑、脱离监管的杠杆。近两年，宽松的货币环境为金融加杠杆提供了市场基础，银行业机构在资产负债结构调整上呈现新特点，即负债端依赖快速扩张的同业负债，资产端则借助表外理财尤其是同业理财直接或间接投资债券、非标、权益等多元化资产，致使银行业机构“扩表”加杠杆较为突出。治理银行业市场乱象，就是要将银行业机构资产扩张的多元形式纳入监管框架，直面沉疴和潜规则，强化充足资本支撑，倒逼银行业远离资金套利和监管套利，降低交易成本和操作风险，实现底层资产的透明化、通道融资的阳光化和资产投向的合规化。
治理乱象是弥补银行业制度短板的需要。近年来，随着金融市场发展，银行业务结构和风险表象出现了新形式、新变化、新挑战。如将传统金融产品“香肠式”拉长，发放贷款后一部分转为存款作为全额保证，并开出等额承兑汇票；将资管产品“套娃式”叠加，无法识别底层资产。此外，跨市场、跨行业交叉套利等问题，均反映出当前银行业机构内部规章和监管制度的“笼子”不同程度存在编而不密、扎而不紧、“牛栏关猫”等现象。治理银行业市场乱象是努力参与、全力配合监管协调机制建设，健全系统性风险监测预警和防控机制的积极回应；是健全银行业内部管理制度、完善监管实施细则，补齐监管制度短板的精准施策，以筑牢银行从业人员不敢违规的惩处威慑、不能违规的制度约束、不想违规的道德防线。
推进治理乱象的组织实施和质量控制
各银行业机构和各级银行业监管部门要加强领导、统筹安排、落实责任，以回归本源、服务实体经济、防范风险为目标，以法律法规为准绳，排查整治本单位、本机构、本地区存在的突出问题。
有序开展自我排查。各银行业机构要认真对照治理工作要求，积极组织实施排查，严格开展全系统自查及“上对下”抽查。排查要确保体制、机制、系统、流程、人员及业务的全覆盖，重点关注二级及以下分支机构及其负责人，强化薄弱环节、案件多发领域的排查，客观、真实、完整反映自身存在的风险和问题。若存应查未查、应发现未发现的问题，必须从严从重处理。各级银行业监管部门可通过审核银行业金融机构自查方案、非现场调阅资料、问询、约谈、听取汇报等综合督导方式了解机构自查工作开展情况，督促机构认真落实自查工作要求。各级银行业监管部门要对照要求组织实施对自身监管工作的全面排查，弥补监管短板，提高监管质效。
严密实施监管检查。一是统筹组织检查。市场乱象整治和系列专项治理工作任务量大、涉及面广，且内容上有交叉，对象上有重合，实质上有共性。可统筹检查项目、内容、人员和经费，统一检查组织、方案、培训、进点、定性和处罚，将“三违反”“三套利”“四不当”等项目整合在一个检查组内并行开展。检查要突出重点，坚持问题导向、风险导向、结果导向，瞄准银行业“十大市场乱象”，紧盯关键制度、关键岗位和关键人员，加强薄弱环节、案件多发领域风险排查，突出同业、投资、理财等跨市场、跨行业交叉性金融业务的检查，注重揭示不当创新、不当交易、不当激励、不当收费方面的违规问题。要精心抽调业务骨干组成检查组，强化检查人员积极配合协作，并保持检查人员应有的独立性。凡存在影响或者可能影响依法公正履行职责情况的，应实行回避，不得参加相关事项的讨论、审核和决定，不得以任何方式对相关事项施加影响。
二是严控检查环节。做好查前准备，包括细化实施方案、做好查前培训、了解被查机构等方面，确保检查组成员熟知检查方案、检查依据、被查机构，明确分工安排，做好现场检查的思想准备和业务准备。做强查中沟通，加强与被检查机构的沟通，增强被查机构的配合度。加强检查小组间沟通和各检查组的联动，提醒需关注的情况，借鉴检查经验和成果，快速找准检查的切入点和突破口，相互验证检查发现的问题。做实查后定性，扎实做好检查事实确认书、检查事实与评价等问题认定工作，做到事实清楚、证据齐全、依据充分、定性准确。
三是注重核查“ 三流” 。“ 信息流”，如被查机构非现场监管信息、自查报告中反映的信息等，多种渠道收集被查机构相关信息，并对信息流进行甄别和分析，就有关情况进行针对性验证。“资金流”，紧密追踪资金来源和资金流向，努力揭示出银行业资金的风险状况，追要资金流向和可疑线索，注重开展延伸调查。“物流”，主要包括凭证、合同、协议等，通过对档案系统的查阅和解读，剖析被查机构业务操作的合规状况，对其内控制度及执行力情况进行评估。
四是强化EAST系统应用。组织人员运用EAST系统进行检查对象的数据分析与疑点筛选，使监管检查有的放矢，让违法违规问题无处遁形。
全面揭示乱象问题。一是准确界定事实。要按照“实质重于形式”的原则，在乱象识别、评估、定性和确认上去伪存真，透过现象看本质。二是完整揭示问题。要避免问题揭示“碎片化”，不能“只见树木不见森林”，要关注“点”，抓住“ 线” ， 把握“ 面” ， “ 顺藤摸瓜”，把各种乱象和问题充分、完整地反映出怼H是规范收集证据。检查人员应当全面、客观、公正地收集有关机构和人员违法违规行为的证据材料，包括物证、证人证言、现场笔录等。收集的证据应当与违法违规事实具有关联性，能够真实、客观反映其违法违规事实，收集证据行为符合法定程序。对确需实施行政处罚的违法违规事项，各级银行业监管部门应当抓紧予以行政处罚立案，并按照行政处罚证据的采信标准及要求做好调查取证工作。
切实加强问题整改。各银行业金融机构和各级监管部门要对自查、检查发现的问题分类列出清单，建立问题台账，按照严守整改标准、严格整改方式、严促整改成果的原则，明确时限，责任到人，逐一落实整改。同时要做到举一反三，从完善机制的源头上强化整改，杜绝同质同类问题的再发生。监管部门要加大对问题的整改跟踪力度，督促银行业机构整改落实到位。
挥治理乱象的作用和效果
金融是国民经济的血脉， 要强化银行业机构内部控制，保持监管高压态势，要敢于亮剑、敢于碰硬，勇于“揭盖子”“打板子”，坚决治理金融市场乱象。要加大问责力度，强化机构问责、监管问责和对监管者问责，坚定维护市场秩序，促进银行业安全运行。
加强内部问责，加大机构自我纠偏压力。各银行业机构要按照标准“一根线”、问题“一本账”、处理“一条龙”的原则，提高内部问责的严肃性和公平性。对于排查工作中发现的问题以及存在自查工作不落实、屡查屡犯不收手、整改问责不到位、监管检查不配合等情况，各银行业机构和各级监管部门要依法依规，严格落实问责要求。对于造成风险的，要坚持“一险三问”，严格惩处业务发起人、业务审批人和机构负责人；对于损害消费者利益的，要坚持“一损三问”，严肃问责销售人、核准人和机构负责人；对于发生案件的，要坚持“一案三问”，坚决问责经办人、相关知情人和机构负责人。要一次性问责到位，切实发挥查错纠偏作用。
加大惩处力度，增强银行监管震慑作用。各级监管部门要落实“穿透原则”，坚持“过罚相当”，坚决打击违法违规行为，杜绝银行业机构从违法违规行为中获利。坚持“上追两级”“双线问责”，情节严重的，坚决顶格处罚。监管处罚要坚持“上追两级、三并追责（纠罚并重、罚没并举、双罚并行）”，并视违规情形采取责令暂停业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构、责令调整董事及高管等审慎监管措施。推动建立银行从业人员黑名单制度，对于严重违规违纪、被机构开除的责任人员，一律列入黑名单，实施行业禁入，防止高管“带病”流动、提拔。要切实发挥监管处理处罚威慑力，将违法违规问题铁腕出清，有效惩处银行业市场乱象。
弥补制度短板，发挥监管规制引领作用。通过银行业市场乱象治理工作，进一步摸清监管短板，找出薄弱环节。根据银行业务运行和风险的新变化、新现象和新特征，及时更新监管规则，填补法规空白，推进法规文件的“立改废”进程，以进一步提升银行业监管有效性，防范化解金融风险，促进银行业安全稳健运行，做到“守土有责、履职负责、失职问责”，让监管部门成为国家和人民放心的“看门人”和“守夜人”。