企业新型银企合作关系的创新与应用

摘 要 近年来，公司创新管理思维，着力加强与外部金融机构的广泛合作，本着统筹企业资金资源，发挥企业资金规模优势，提高资金周转效率，压降融资成本，提高企业经济效益的目的，以博弈学理论彻底解决了新形势银企合作中存在的诸多问题，实现了多方“和谐共赢”的良好局面。

关键词 银企合作 博弈学 和谐共赢

一、企业银企合作的实施背景

2015年，经济下行压力仍然较大，通胀下行风险可能要大于滞涨的风险，金融改革继续试探性前行，政策性金融在2014年赋予了新的使命之后，未来将发挥更大的作用。纵观近年来的基准利率变化，可以预测新的利率调控周期即将来到。因此，加强与金融企业合作，合理规避利率波动带来的融资风险，成为企业当前的必然选择。

二、企业新型银企合作的内涵及主要做法

（一）新型银企合作的内涵

企业推行的新型银企合作是以博弈学理论为指导，坚持“精诚合作是博弈的精髓”，通过细分企业业务需求，剖析金融企业发展策略，制定全新、超前的银企全面合作战略。新型的银企关系是一种相互依存、相互支持、紧密协作、密切配合、共同发展的关系。只有博弈双方达到双赢，这场博弈才能长期持久地继续下去。

（二）企业银企合作的主要步骤和措施

（1）分析需求，确定目标，制定方案。1）企业对银行服务的需求分析。一是便捷的资金融通。在资金短缺的情况下，资金到账的时间是企业特别看重的。因此，选择的合作银行能够尽可能缩短审批时间，简化放款流程，实现资金的高效便捷融通，是开展银企合作的关键问题。二是快捷的资金结算。网上银行、电话银行等创新服务渠道的推广，可以实现足不出户进行银行业务处理，大大减少了企业财务人员往返银行，等待业务处理的时间。因此，企业应选择网上银行手段成熟、便捷，且手续费低的银行作为合作伙伴。三是定制的服务需求。选择的合作银行必须能够根据企业的个性化金融需求制定综合金融服务方案，定制保本保收益专属理财计划，协助企业灵活科学地管理账户沉淀资金和流动资金头寸，高效归集、调剂内部资金，加强资金保值增值能力。四是低廉的资金成本。在企业外部融资存量和资产负债率双高的情况下，如何通过合作谈判，驱使合作银行积极作为，减少企业的资金占用，盘活资金存量，获取更高资金收益和较低的融资成本成为此次银企合作需解决的根本问题。2）确定合作目标，结合需求制定合作方案。结合企业的资金规模和行业优势制定合作计划，通过清理低效率银行账户，整合银行业务，与长期合作银行开展全方位的战略合作谈判，从而降低企业理财成本，提高企业经济效益。

（2）系统比较，择优选择银行，展开谈判。改变与多家银行合作的无序状态，与各银行开展战略合作谈判，本着“精诚合作、利益平衡、和谐发展、双方共赢”的原则，充分考虑银行服务质量、对公司业务支持程度及银行性质及自身经营规模，最终选取农业银行、交通银行、恒丰银行三家战略合作银行，构建“密切、联动、互助、和谐”的新型银企关系。

（3）与战略银行全方位多角度开展多种合作。1）签订协议存贷款利率，要求个性化的授信服务。与合作银行就存款利率、贷款利率、日常业务手续费率等业务项目收费进行磋商，争取优惠的协议存款利率和服务费率。通过谈判，与合作银行签订《协定存款合同》，所属企业银行存款执行协定存款利率，对于贷款申请执行基准利率，甚至在宏观政策允许的条件下，要求下浮利率，提高了资金收益水平。在此基础上，要求银行办理流动资金贷款授信，帮助企业进行资金存贷业务咨询筹划，简化授信业务手续，理顺有关业务办理流程，缩短贷款放款周期，提高资金使用效率。2）广泛开通网上银行，实现银行账户实时监控。要求合作银行为所属各企业开通网上银行，并免费维护；重要业务可以上门办理，从而降低银行收支业务的管理成本和时间成本。并且，通过开通网上银行，帮助企业实时了解账户资金变化状况，便于企业财务监控和决策，可实现集团资金监控，具有信息同步、高效简便、个和安全可靠的特点。3）完善承兑汇票业务流程，提升经营管理效率效益。与合作银行签订协议，以30%的承兑汇票保证金额度，办理银行汇票业务，其保证金额度比市场平均降低20%，有效地提高了资金的收益率。4）实行融资头寸的双向协同，确保资金规模可控在控。在企业内部推广月度现金流量预算分析，掌握资金需求，在此基础上合理确定外部融资规模，决定外部融资头寸；事先与合作银行签订流动资金借款合同，完成一次授信，即可在合同约定的授信额度和期限内，随时通过网上银行自助办理借款和还款，实现贷款的随借随还、循环使用，从而帮助企业节省贷款成本，实现融资头寸的双向协同。

三、企业银企合作的实施效果

（一）资金集中管理，归集闲置资金，提升资金收益

改变原有的资金松散管理，采用资金集中管理模式，企业设立资金平台，平台可以对所有子公司银行账户的资金进行监控。通过上述途径，实现了整个企业平台层面的资金资源整合与宏观调控，为银企合作的开展提供了资金基础和管理空间。

（二）合理融资规模，提高资金效率，降低资金成本

在企业内部推广沉淀资金的集中使用和月度现金流量预算分析，实时掌握资金需求合理确定外部融资规模，灵活控制外部融资头寸，消除了以往的存贷双高现象，大幅降低融资成本。

（三）简化授信手续，获取个性化服务，降低时间成本

通过合作银行的集团客户综合授信业务，减少融资企业分别申请金融机构贷款的冗杂环节，提高贷款审批效率；将原来单个企业信用级别较低、筹资规模有限的状况改变为利用集团公司的整体谈判能力和整体信用等级，迅速筹集到发展业务所需要的足够的资金的理想状态，保证了对外筹资渠道的畅通。

（四）实现价值共识，融洽银企关系，提升管理水平

通过开展新型银企合作，加强企业与各银行的交流沟通，在与多家银行合作的过程中提炼出银行业共同的核心价值取向，并将自身的企业文化和发展目标渐进地传授给合作银行，增进了合作双方的彼此理解、相互支持，营造出了更加和谐融洽的银企关系。

（作者单位为国网山东省电力公司烟台供电公司）

参考文献

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