浅谈农村信用社新形势下的案件防控工作

摘要:随着农村信用社改革与发展的不断深入,农村信用社案件查处和风险防范工作出现了一些新问题与新现象,对新形势下案件防控工作提出了一些新要求与新挑战。

Abstract:With the development of rural credit cooperatives, the deepening of reform and rural credit cooperatives case investigation and risk prevention work some new problems and new phenomena, on the prevention and control of the new situation, the case put forward some new requirements and new challenges。

关键词:农信社 新形势 案件防控

Key Words:Rural Credit Cooperatives New situation Control cases

作者简介:袁志斌,(1976年―)男,汉族,江西省丰城人,丰城市农村信用合作联社稽核监察部经理,助理经济师,本科学历,研究方向:农村信用社案件防控工作中的薄弱点。

近几年,随着农村金融体制改革步伐的加快,农村信用社在加强内部管理、完善内控制度等方面做了大量工作,案件防控工作取得了一定的成效。然而,从近期银监会多次案件通报来看,农村信用社在案件防控中仍存在诸多弱点和问题,为更好地做好今年案件防控工作,谈几点看法。

一、近年来农村信用社案件专项治理取得的经验

(一)建立起案件防控责任制

农村金融体制改革后,农村信用社把案件防控工作放在重要的议事日程,大部分的联社都是由“一把手”亲自抓案件防控工作,理事长与各信用社、各部门负责人签订年度各类案件防范目标管理责任状,各信用社负责人与各岗位和员工签订案件防范目标管理责任状,把案件防控工作分解落实到部门、到岗位、到人员,层层建立责任制。

(二)进一步完善了内控体系

1.建立了统一的法人制度。联社由原来的二级法人改制成现在的一级法人后,各基层社不具备法人资格,各项费用和开支统一在联社出帐,消除了一些风险和隐患。

2.实行了会计委派制度。各信用社的会计统一由联社委派,委派会计实行单独的考核办法,不参予基层信用社日常的考核,独立行使委派会计的职责,对信用社的业务起到了监督作用。每月1日,联社财务部组织全市会计集中学习和交流,对日常遇到的问题进行现场解答。

3.建立了贷款风险防范机制。在执行传统的贷款“三查”制度的同时,丰城联社从2008年10月起开始执行《丰城市农村信用社贷款回访制度》,该制度要求信用社发放的每一笔贷款,委派会计必须在发放后的7日内进行电话回访,对客户的要求和建议详细记录,而且联社稽核监察部每月对贷款回访情况在全市通报,从开始执行到目前止的2年来看,工作人员的服务态度和办事效率都有很大的提高,客户反映良好。

4.建立了完善的稽核监督体系。为充分发挥稽核监督职能,从省联社的稽核监察总队到市办的稽核监察大队,再到县联社的稽核监察中队,都层层配备了优秀的工作人员,同时,由各信用社主任推荐,联社确定各社一名兼职稽核员,一级对一级负责,形成了四位一体的监督体系。

(三)加强了对盗、抢、骗案件的防控

联社保卫部门严格要求信用社负责人夜间留宿每月不少于22天,在社守库或护库人员不少于2人。保卫部门不定期地进行电话查岗和实地突击查岗,在2008年7月底领导带班突击查岗时,对不执行值班守库制度的尚庄和湖塘两社主任给予免职处理,让全体员工引以为戒,时刻绷紧安全防范这根弦不松懈,把安全保卫操作流程贯彻落实到位。

(四)强化了对员工思想教育。

加强了对员工的政治思想教育、职业道德教育、法制和案例警示教育,增强员工遵纪守法意识,筑牢思想防线,从根本上防范案件风险,如2008年8月27日上午,联社在丰城市文化大会堂二楼隆重召开了丰城市农村信用社预防职务犯罪教育警示大会,邀请市检察院领导讲解有关职务犯罪的特点,原因及预防措施;通过教育活动使广大员工增强了风险防范的自觉性和主动性。

二、当前农村信用社案防工作新的问题和难点

从各社案件治理工作开展情况看,基层信用社案防工作存在以下新的难点:

(一)发案领域更宽,监督控制更难。通过上述发案领域的分析,目前案发领域已从最初的主要集中在信贷领域向存款、资金和新产品推广等其它领域蔓延,而相应的制度流程相对滞后,案件风险防控工作更趋复杂和艰巨。

(二)作案手段更隐蔽,作案时间更长。一方面由于新业务的发展和电子化进程加快,作案手段更趋隐蔽,作案方法更趋多样,作案时间更长,相对难于发现,这一点从江西吉水县联社陈玮一案中可以体现,该案作案时间跨度长达7个多月。

(三)作案人年龄更轻,学历更高。近几年,信用社业务发展较快,信息化程度提高,从社会招聘了不少年轻的大学生,但由于思想教育和业务培训没能跟上,加之内部控制在执行中仍存在漏洞和缺陷,少数新入社员工受社会拜金主义影响,最终铤而走险,导致案件发生,上述江西吉水县联社作案人陈玮就是2005年招聘的大学生员工,年仅26岁,这是一个典型的例子。

三、、今后拟采取的重点防范措施:

为做好今年的案件防控工作,拟采取以下措施:

(一)立规章促管理,建立管理者任期内陈案见底和控制新案的考核制度。

1.加强内控制度和操作流程建设,构建有效的监督制约机制。

(1)信用社自身不仅要建立健全各种内控制度和操作流程,使内控制度和操作流程建设跟上业务发展的步伐,使之覆盖到各个业务领域和管理环节,而且更重要的是要切实抓好各种制度流程落实,提升执行力,将充分暴露案件作为一项严肃的组织纪律,严厉查处有章不循、有令不止、隐瞒案件的现象。

(2)监管部门要加强对信用社内控制度和操作流程检查和审核,不仅要检查信用社制度流程执行情况,而且更重要的是要审核信用社所制订的各种制度是否存在缺陷漏洞,是否存在权力制约真空,是否有利于制度制订者本身,对存在重大缺陷和明显漏洞的制度,要坚决督促改正和完善,拒不改正的采取监管措施。

2.加强客户宣传和服务,与客户共同构筑防案阵线。

各信用社要全面加强对客户的宣传工作,将必要的基本业务流程和注意事项告知客户,发动广大客户监督一线业务经营行为,防止因缺乏客户监督而导致各种违规、违纪、违法行为,共同防范员工道德风险行为;同时全面提高客户服务水平,严肃客户服务纪律,信用社与监管部门联合向社会公布客户监督投诉电话,对客户投诉的违规行为严肃查处,与客户共同构筑防案阵线。

(二)促履职抓部门,建立机关部门年度考核问责机制。(问责怕承担责任不作为和违规违法乱作为,为信用社造成了损失的行为)

各级机关部门不仅是制度管理者,而且是制度执行者,不仅要督促下级执行制度,自身更要遵守制度,因此各级领导要加强对机关部门的管理,建立机关部门年度考核问责制,促使机关部门牢固树立为基层服务的意识,积极、自觉、主动地履行职责,在遵守制度中率先垂范,寓管理于服务之中,对在履职中“不作为”、“乱作为”的部门,要严格履职考核问责制,对因此导致违法乱纪行为,产生不良后果或损失的,追究连带责任,从严从重处罚。

(三)抓教育促员工,严格执行责任追究制度。

1.大规模开展警示教育活动。

近年来,各级信用社查处的大量案件,对开展警示教育活动提供了很好的反面典型材料, 信用社应很好地利用这些反面教材, 大规模开展警示教育活动,或组织一些违规违纪人员“现身说法”,或邀请邀请公检法人员进行专题法律讲座或播放反腐倡廉专题片对员工进行警示教育,通过思想教育,使每位员工心灵上得到震慑,引导每位员工自觉遵纪守法。

2.严格执行责任追究制度

(1)各级信用社管理部门在案件查处中,不仅要追究有关当事人的责任,而且要加大对高管人员的问责力度,积极施行引咎辞职制度,增强对高管人员的约束力;

(2)监管部门要强化对高管人员尤其是法定代表人和主要负责人的监管和问责力度,明确规定并坚决执行只要发生案件,从严追究有关高管人员尤其是法定代表人和主要负责人的责任,对大案要案从严执行上追两级领导责任,触犯法律的,不仅要追究经济责任、行政责任、还要追究法律责任。

(四)监管部门、行业管理者对各联社要建立年度履职考核问责体系

高管人员尤其是法定代表人和主要负责人不但是制度的制订者,而且更重要的是制度的第一执行者,他的履职与否及优劣直接关系到案件防控目标的真正落实。

1.各级信用社管理部门要尽快积极建立健全对高管人员尤其是法定代表人和主要负责人的监督制约机制,采取有效措施切实解决高管人员“不作为”、“乱作为”的现象,建立并完善高管人员的离任稽核和年度审计制度,加大对高管人员的问责力度,积极施行引咎辞职制度,增强对高管人员的约束力;

2.监管部门要强化对信用社尤其是其管理者的监管和年度履职考核问责,明确规定并坚决执行只要发生案件,从严追究有关高管人员!对大案要案从严执行上追两级领导责任!将案件防控工作纳入对信用社的风险评级和综合评价体系之中,促使各级信用社自觉履行行业管理和案件防范职能。