论农村信用社发展个人理财业务的必要性

摘要：随着改革开放的深入实行，我国的经济取得快速、稳定的发展。伴随着经济的发展，我国的金融行业也快速发展起来，另外的一个方面是，人们也越来越关注个人理财，理财成为当前的时髦话题之一。作为农村信用社想要在竞争日趋激烈的金融行业中获得一席之地，进军个人理财市场是势在必行之举。本文从个人理财业务的概念、内容出发，阐述了我国农村信用社发展个人理财业务的必要性，并提出了相应的措施。

关键词：农村信用社；个人理财业；必要性

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务进行了法律角度的界定：本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务。换句话说，个人理财就是通过储蓄、贷款、保险、证券和基金等渠道对个人和家庭的资产进行合理的利用和分配，使财产达到保值、增值的目的。本文将从农村信用社现状出发，对其开展理财业务的必要性进行分析。

一、发展个人理财业务是农村信用社生存和发展的内在要求

1、个人理财业务是农村信用社新的利润增长点

利润最大化是商业银行的最重要的经营目标，作为农村信用社也不例外，也是以追求利润最大化为最主要的经营目标。随着我国经济的稳定、快速发展，金融行业的竞争也逐渐白日化，为了赢得消费者的青睐与忠诚，各个金融机构都在自身对顾客的服务上、自身经营的服务范围上、发展新的业务上等做出努力和改善。拓展经营领域的深度和宽度，为顾客提供优质、贴心的服务，寻求功能的创新是农村信用社在目前的经营大环境下找到自身提高盈利水平的关键。因此拓展个人金融理财业务是在把握顾客消费需求的动机上的正确之举，也是提供有别于其他金融机构创新服务的突破口。从江西省农村信用社系统来看，新余农商银行起步较早，因此在社会中的影响力是存在的，且，经过自身不断努力发展，新余农商银行走在了江西省农村信用社系统的前列，并且开办的理财业务品种丰富，也因此获得了大批的理财顾客，银行的盈利能力也提高了不少。

2、个人理财的个性化服务将提高农村信用社的核心竞争力

个人理财业务的开办是直接的与顾客面对面的接洽，且：面对不同的消费能力的顾客，理财产品是不同的，理财产品的个性化，也促使信用社的工作人员在面对理财顾客时也要提供个性化的服务。优质高效的个性化服务，必定是扩展农村信用社信誉和口碑的有力宣传，同时也有助于农村信用社打造自身有别于其他竞争对手核心竞争力。长远来看，提供专业性、个性化、优质的理财服务也有利于我国人民不断提高自己的理财能力和水平，也有助于打造农村信用社的品牌形象，提高自身的知名度和影响力，增强自身的核心竞争力，对自身的长期发展大有裨益，再者也有利于金融行业的健康、稳定、持续的发展。

3、发展个人理财业务是应对挑战的需要

当前世界经济一体化进程的加深，促进和密切了各个经济体之间的合作，同时也加剧了各个经济体之间的竞争。当前个人理财服务不仅是中外资银行竞争的焦点，也是农村信用社与国内其他商业银行竞争的焦点。特别银行利率市场化后，如何在风险可控的条件下提升利润是摆在农村信用社面临的挑战，目前江西省农村信用社系统内绝大多数的农村信用联社、农商银行、合作银行等还未开办或是刚开办个人理财业务，必须出台有力措施，培养一批全面掌握银行业务，具备投资市场知识，懂得营销技巧与客户心理的高素质理财人员，吸引尽可能多的优质客户，积极开展个人理财业务创新，不断拓宽服务领域，提高服务质量，适应金融改革和开放形势，稳定并开拓自身在金融市场中的市场份额。同时，也正是个人理财的不断兴起，也要求了金融行业的业务领域要随着市场的变化和需求做出变革，不然，就会失去这次发展的机会，同时也会失去大批的现有顾客和潜在顾客，对于自身的发展是十分不利的。这既是对金融企业的考验，也是对从事金融行业的工作人员的考验，如果要想在这样竞争不断加剧的背景下，获得更大的发展，首先就需要自身不断的充电学习，要主动学习自己欠缺面的知识，增强自身的综合能力和素质，注重自身服务意识的提升和转变。

二、个人金融需求多样化是农村信用社发展个人理财业务的外在动力

1、经济的发展与融合加剧了金融行业间的竞争

经济的发展是金融行业发展和衍生的基础土壤，一定程度上正是因为经济的稳定、快速发展，才激发了金融行业的快速发展。当前的经济大发展，一方面我金融行业的发展提供了机会，但是也带来很多外部的威胁与挑战，加深了行业间的竞争，也为金融企业自身的发展提出了严峻考验。随着经济的发展，我国人民的消费水平、收入都在不断的提高，钱包是越来越鼓，但是另外一个方面，我国人民的理财观念不强，且现行国内的理财方式、理财渠道也很少，这一直困恼着想投资理财的人们。因此，为人们提供一个切实可行、可靠的，且收益前景不粗的理财产品，一定会赢得人们的渴求和追捧。近年来理财逐渐进入们的生活，并越来越受到青睐，这必然给农村信用社提出多元化的金融服务需求，从而刺激加快金融产品和服务创新速度。居民收入的增加为个人理财业务发展奠定了物质基础，通货膨胀的加剧一定程度上也驱动了理财业务的发展。如果在目前的经济形势下，把握住发展的机会与机遇，规避威胁，赢得自身的发展，做好个人理财业务是个不错的突破口。因此，逆境求生存，谁开拓了这一块市场，就会赢得时代、市场、顾客的青睐。

2、居民金融需求多样化

随着经济的发展，人们的收入增加，居民消费能力的差异所带来的消费层次的多元化，形成不同的理财需求，从客观上要求提供个性化的金融产品和服务。因此，如何为顾客提供个性化的理财服务，是今后农村信用社吸引顾客，增加顾客忠诚度，提高企业核心竞争力的重点。为顾客提供优质的理财产品和服务，可以进一步拓展自身的品牌形象，为农村信用社长期稳定的发展，奠定基础。

三、结语

经济的发展为一方面带动了金融行业的发展，一方面也为金融行业的发展提出了严峻考验。同时经济的发展也带动了居民人均收入的提高，人们对理财是急切渴望的。做好个人理财是农村信用社在目前时代背景下，应该注重和改进的一个产品业务，它有助于农村信用社提高自身的发展能力和加快自己的发展，同时如何在目前形势下做好农村信用社的个人理财业务，也是我们值得思考的一方面。如何培养一批银行业务知识精通又具备投资市场知识，精于营销且具备服务意识的银行工作从业人员，是农村信用社领导值得注意和关注的一个重要方面。（作者单位：景德镇农商银行）

参考文献

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