建设银行小企业金融业务创新探索

摘要：

针对小企业融资难的问题，建设银行采取专业化的业务运作、批量化的营销服务、独具特色的信贷产品、综合化的服务方案等多种措施改进小企业金融服务。在缓解小企业融资困境，扶持小企业发展的同时，实现本行小企业业务的创新和突破。

关键词：

建设银行；小企业金融创新

中图分类号：F83

文献标识码：A

文章编号：16723198（2012）24012601

我国国内银行业金融机构，尤其是股份制商业银行和城市商业银行近年来围绕拓展中小企业融资业务，在信贷政策、新产品开发、抵押担保、服务方式等方面进行了诸多有益的探索和创新，有些银行更是将中小企业视为业务发展的“蓝海”。建设银行将小企业业务作为全行战略转型的重点，积极探索服务小企业的新思路、新举措和新办法，并形成了一整套专门的发展机制、运行模式、业务流程、产品体系和技术手段，为小企业业务发展取得新成效。

从2007年到2011年，建设银行小企业客户总量实现翻番；小企业贷款四年复合增长率达到25％。2011年末建行小企业贷款余额9，137.58亿元，增幅24.60%，高于公司类贷款增幅12.80个百分点；小企业授信客户72，091户，较上年新增10，392户；2011年末，建行不良贷款余额为709.15亿元；不良贷款率降至1.09%，较上年末下降0.05个百分点。2012年六月末，不良贷款率1.00%，较2011年末下降0.09%。

1专业化的业务运作

建设银行借鉴国外先进经验，全面推广“信贷工厂”小企业经营中心模式。将银行对小企业的市场调研、授信评价、信贷审批、信贷执行、贷后管理等按照“流水线”作业方式进行批量操作。在降低人为误差的同时，提高运作效率。使得办理一笔小企业贷款的平均时间从10.9天减少到了2.5天。同时，极大地释放了客户经理，使其有更多时间营销和服务客户。

2批量化的营销服务

建设银行深入专业市场、产业集群、商圈、居民小区，依托社区开展批量化营销服务。并在2011年明确提出将“服务社区金融”作为建设银行小企业业务的战略方向，在此基础上创新风险缓释方式，批量化地满足不同客户群体的融资需要。开发小企业“联贷联保”业务、小企业供应链产品“融物通”等多种专项产品，与多家工商联会员单位建立合作关系、择优选择与担保机构合作等多个支持平台。建设银行小企业贷款快速增长的同时，不良贷款得到稳定控制。数据显示，2011年末，建行不良贷款余额为709.15亿元；不良贷款率降至1.09%，较上年末下降0.05个百分点。

3独具特色的信贷产品

建设银行紧紧围绕小企业“短、频、快、小”需求特点，打造了“小贷通”、“速贷通”、“成长之路”、“网络银行e贷款”四大品牌，30余项融资产品，针对客户经营情况选取不同的产品来缓释风险，并切实解决小企业融资难问题。不仅覆盖了更多的客户需求，降低了企业融资成本，提高了企业融资效率，也丰富了建设银行产品模式，带动了小企业信贷业务水平提高。

4综合化的服务方案

建设银行以保理业务为重点为企业设计应收账款管理方案，以现金管理为重点为企业设计资金管理方案。随着小企业成长壮大，建设银行提供不断提升包括财务顾问、现金管理、投资咨询、IPO顾问等综合服务，努力满足不同发展阶段、不同需求类型小企业的金融需求，全面助推小企业成长。

参考文献

［1］程瑞华.建设银行小企业金融服务取得新成效［N］.金融时报，2011621.

［2］贾瑛瑛.大银行与小企业的无缝对接——建设银行小企业金融服务取得新成效［J］.中国金融，2011，（18）.

［3］中国建设银行股份有限公司2011年年度报告［R］.

［4］中国建设银行股份有限公司2012年半年度报告［R］.