建设银行范文

建设银行范文第1篇

立协议人：

抵押权人：中国人民建设银行_______行

为了明确抵押人与抵押权人各自责任、权益和义务，恪守信用，根据《中华人民共和国经济合同法》等有关法律、法规和《中华人人建设银行贷款抵押管理规定（试行）》，特签定本《抵押协议》，以兹共同遵守。

一、抵押人自愿以“抵押物清单”（附后）所列之财产设定抵押权，担保借款人____与中国人民建设银行____行于__年__月__日签订之借款合同，按期履行债务偿还借款。该贷款种类为____，金额____万元，用于____.贷款期限为__年__月至__年__月。借款合同编号为____.

二、当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。

三、抵押人对“抵押物清单”中所列财产依照国家法律规定拥有____（所 权或经营管理权）并在抵押期内将所有抵押财产的产权证书交由抵押权人占管。

四、____抵押在此之前已设有抵押。抵押额为：____万元；抵押期限为：____.

五、经双方协商此项抵押的抵押额为____万元，抵押率为____%，抵押期限为____年。随____号借款合同变更、解除或终止。抵押人在已设定抵押物的抵押价值额内不得重复抵押。在抵押价值额外再行设定抵押权的，应在再行设定抵押数之前书面通知抵押权人。

六、根据协商，双方占管抵押物采取下列方式：

七、抵押人对自己占管的抵押物，在抵押期间负责维修、保养、保证抵押物的好，并随时接受抵押权人的检查和验证。抵押人未征得抵押权人的书面同意，不得以出租、出售、转借等形式处分自己所占管的抵押物。抵押权人发现抵押人对所占管的抵押物保管不当或有减损其价值的行为时，抵押权人有权要求抵押人恢复原状或提供其他等价的财产充当抵押物。抵押人不予执行的，抵押权人可以停止发放新贷款或收回部分直至全部贷款。

八、抵押权人占管之抵押物，如因抵押权人过错造成抵押物及有关文件损坏、遗失的，由抵押权人承担责任并赔偿损失。

九、抵押权人占管、保管抵押物及有关文件、凭证，按照有关规定由抵押人向抵押权人交纳保管费____元，本协议生效后三十日内结清。

十、本抵押所保证的借款合同期满，借款人未按合同约定偿还全部贷款本息的，或在抵押期间抵押人依法被宣告破产的，抵押权人有权依照国家有关法律、法规采取____方式处分抵押物。处分抵押物所得价款，按下列顺序分配：

（一）支付处分抵押物所需费用（含税金）；

（二）支付抵押人欠交抵押权人占管抵押物的保管费用；

（三）偿还借款人所欠抵押权人全部贷款本息；

（四）支付应由借款人支付贷款银行的其他有关费用；

（五）清偿上述款项后所余金额交还抵押人。

处分抵押物所得金额不足以偿还借款人所欠抵押权人贷款本息的，抵押权人仍有权追索债务。

十一、借款人按借款合同规定偿还全部贷款本息后，抵押权人将自己占管的抵押物及有关文件退还抵押人。

十二、抵押人应按照规定办理抵押物的财产保险，保险期不得短于抵押期。保险费用由抵押人支付。抵押期间，抵押权人为抵押财产保险的第一受益人。如遇意外损失，财产保险赔偿首先交由抵押权人处理。

十三、抵押期间，各种抵押物的孳息归财产所有人或经营管理权人所有。

十四、其他约定：

1. _________________________

2. _________________________

3. _________________________

（说明：其他约定中应包括抵押时间财产保险赔偿处理方式和有价证券到期是否兑付等约定）

十五、双方当事人必须全面履行本《抵押协议》所规定的权利与义务，任何一方不得擅自变更或者解除。

十六、本《抵押协议》为____号借款合同的补充文件。一式____份，抵押人与抵押权人各执____份。

股份制企业、合资合营企业、承包经营企业董事会或发包人审核意见：

（签字、盖章）

年 月 日

抵押人（公章）

抵押权人（公章）

法定代表人（签字）

法定代表人（签字）

年 月 日

年 月 日

名称

QQ群号

司法考试交流群1【网校学员进】 146824317

文秘站司法考试2【新手进】 159771096

文秘站司法考试3【资料共享进】 372224733

建设银行范文第2篇

建设银行调研报告

(一)自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需

通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。2012年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅2012年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院出手快、出拳重的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。

(1)积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。2012年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。2012年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。

(2)努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列;个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。

(3)积极探索解决中小企业融资难的新方法新手段。建立了120多家小企业信贷工厂，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为XX多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司

类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。

(4)切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。

(5)破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了内贸通系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。

(6)帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。

(7)努力满足保民生的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的民本通达系列产品。2012年9月末民生领域贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速19.52个百分点。

(8)以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索，文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。

(二)坚持积极审慎经营方针，不断强健风险管理

2012年初建行确定了积极审慎的经营方针。所谓积极,就是根据形势变化，及时调整政策，想客户所想，急客户所急，创新方式方法，将项目前期工作做深做透。所谓审慎，就是把风险管理作为永恒的主题，坚持了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键的风险理念，把握合规底线，避免出现一哄而起和萝卜快了不洗泥。

反复提示各分支机构要坚持有效发展，不盲目争夺市场第一。总行为此还调整了业绩考核体系，一反往年做法，不再考核分行的市场占比，

避免了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。2012年以来新增贷款由前几年的第一、二名变为第四名，市场占比下降2个百分点，增速比同业平均慢5.37个百分点。监管部门对建行信贷投放的总量控制和节奏把握给予了充分肯定

银行实习调研报告

统观深圳市工商银行、商业银行、农业银行近期开展消费信贷的状况，具有以下特点：(l)以住房为主的消费信贷业务起步较早并不断完善，其他业务正逐步展开;(2)总的讲消费信贷业务虽有进展，但量小，拓展狭窄;(3)各行依据扩大内需的要求，均在加紧设计新品种，制订新制度、新办法，随之银行之间也进人了一个新的竞争阶段。

(一)当前开展消费信贷的难点

1.各层次居民收入的不确定性。深圳市的人均收人水平虽然在全国各城市处于前列，但收入的分配差距极大。高收入阶层的消费具有工作性消费的性质，如买得起私车的人有公车坐，有钱作观光旅游的人往往有机会作商务旅游等;中等收人阶层是最具消费信贷潜力的消费者，但受公务员制度改革、国企改革等因素影响，未来收入具有不确定性，购买福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品购置则无需贷款也能消费，高档消费品如汽车虽然极具吸引力，但养车费使贷款购车者望而却步;而低收入者为了生存和预防动机，极少考虑进行贷款消费。

2.未来预期因素的影响。近几年尽管银行利率一降再降，居民储蓄存款增幅却一增再增，而相反，消费增幅却低谷徘徊。住房改革、教育收费制度即将实行，都增加了人们的支出预期，再加上物价不断回落，人们买涨不买跌，持币待购，更不会热衷消费贷款。

3.消费者资信度难把握。我国目前尚未建立个人信用制度，即没有对自然人进行身份证明;个人账户、收人来源、个人可支配收人、用于抵押的资产以及信用状况记录等，没有相应的评信制度。我国还没有实行存款实名制。家庭财产登记制、个人财产破产制，更没有个人资信状况适用等级的专业信用认定机构，银行花费大量的时间也很难掌握消费者的信用状况。在此情况下，消费信贷必然受到一定的限制。

4.贷款保证难落实。现阶段尚缺乏个人消费信贷担保制度。各商业银行为了保证资金安全，减少贷款风险，通常要求对申请人实行担保制度。银行一般不向也不敢向无担保的消费者提供消费信贷，消费者在申请消费信贷时很难找到满意和有效的担保形式。

5.资金流动错位。住房、汽车高额消费信贷业务数额大、期限长、客户分散、利率固定，而商业银行的资金来源主要是短期资金。发达国家一般采用资产证券化来解决流动性问题，对住房金融普遍采取的是抵押资产的证券化。在我国目前信贷资产尚不能实行证券化的条件下，商业银行从自身利益出发开展消费信贷的积极性显然是会受影响的。

6.相关法规不健全。我国关于信贷方面的法律、法规有《担保法》、《票据法》和《贷款通则》等，这些法律法规是针对生产性贷款而立的，针对消费性贷款的法律法规尚属空白。

所以，在消费信贷回收过程中，一旦出现贷款本息回收困难、涉及到担保保证的履行、抵押物的处理、质押品的拍卖等问题，缺乏强制性的法律保障，实际操作中极为困难。

7.人们陈旧的传统观念。开展个人消费信贷最大的障碍来自于人们的消费观念。勤俭持家，量人为出，不可寅吃卯粮一向被视为中华民族的优良传统。只有当大多数人逐步摆脱植根于国人心中的传统消费观念时，消费信贷才能迎来一个灿烂的春天。

开办住房按揭业务中的一些问题：

(l)商品房价格居高不下，楼市交易清淡。近几年深圳市商品房市场一直处于疲软状态，但新楼盘仍不断推出，房屋空置呈逐年递增态势，价格却始终在高位运行。从统计数据上看，深圳居民的储蓄存款持续增长，显然形成强有力的住房消费有效需求，价格与供求关系发生严重的背驰，说明广大市民住房商品化的外部经济环境并未形成气候。在这种条件下，加大力度开办大量的楼宇按揭业务，银行承担的风险较大。

(2)国家对房地产开发市场的宏观调控薄弱。从近几年深圳房地产开发市场来看，豪华住宅、别墅、高层复式楼盘占了相当大一部分比例，普通住宅楼盘相对较少，房地产信贷资金的配置并不合理，造成了社会资源的巨大浪费。

(3)住房按揭业务抵押物处理困难。根据我国目前的法律和社会环境，按揭申请一旦违约，处理抵押物将成为银行非常棘手的事情。如果违约人与银行合作，可以通过在房地产中介机构挂牌销售和转接形式解决，但目前违约人往往不愿采取以上方式，只有通过法院裁定后进行拍卖，以此种方式处理，时间长、拍卖费昂贵、透明度低，银行费时费力，还可能达不到保全资产的目的。

(4)房屋产权交易缺乏渠道。在办理按揭业务中，个别银行遇到开发商在没有缴清地价款的情况下，国土局颁发了预售许可证，销售的住房不能办理房地产证，致使银行不能有效行使抵押权。一般银行在办理二手楼按揭中，也寻找不到一个正常的渠道来进行交易房屋的产权查询，给工作带来很多困难。

(5)业主个人收人的调查操作难度较大。第一还款来源是保障信贷资金安全的根本。但在楼宇按揭业务的实际操作中，因目前还没有推出个人资信评估体系，信贷人员很难准确地了解按揭申请人的实际收入，单位出具的收人证明常常大大背离行业的平均水平，使银行无法认定其真实性。

(6)不法开发商试图利用虚假按揭套取银行资金，造成银行信贷资产潜在风险。

建设银行范文第3篇

[关键词]建设银行；管理会计；建设

管理会计是根据管理层的需要，建立相应的数据模型，通过处理历史性和预测性数据。将大量零散的数据信息聚合成管理决策信息。其中，核心就是管理会计的数据模型。它是科学的管理评价手段的集中反映。特别对于建设银行而言，更应发挥管理会计的作用。

一、建设银行管理会计的作用

管理会计以决策和控制为基本职能，以决策会计和执行会计为主要内容，以促进内部管理为目标。随着我国加入WTO金融业对外开放进程的加快，国外银行参与国内金融市场的竞争已成为事实。在内争外挤的现实条件下，加快建立我国建设银行完善的管理会计体系，以提高建设银行的经营管理水平、提高建设银行的经济效益和竞争实力就显得极其重要和必要。

1、管理会计可以提高建设银行效益。建设银行提高效益，实现经营目标必须依赖于管理会计。建设银行作为企业，也以不断降低成本，提高效益，追求利润最大化为经营目标。管理会计正是实现利润最大化的有效方法。通过对管理会计中成本分析、本量利分析以及预测、决策、成本控制、责任会计等各种方法的应用，将效益作为全行管理体制的一条主线，贯穿经营管理的各个环节，从而实现经营效益最大化。

2、管理会计可以为建设银行提供科学决策。建设银行科学决策依赖于管理会计。建设银行的经营面临着多种选择，要保证经营决策合理可行，必须运用科学的预测和决策方法。管理会计作为企业内部管理信息系统，它对建设银行的财务信息按企业管理要求进行加工处理，生产出系统化的、可直接支持决策的有效信息。管理会计的科学性、前瞻性、预测性，使得推行管理会计成为建设银行提高经营管理水平的有效途径。

3、管理会计可以提高建设银行竞争力。建设银行之间的竞争实力直接决定着建设银行的生存与发展，决定着建设银行能否产生更高的效益。基于此，我国建设银行不能再局限于传统的计划经济体制下的管理模式，必须适应角色的转变，转向依赖于科学的管理方法进行管理，必须引进先进的管理会计思想和方法，充分发挥管理会计提供管理信息、筹划未来业务、控制日常活动、评价经营绩效等重要作用，挖掘内部潜力，从而实现经营效益的持续、稳定增长，提高竞争实力。

二、加强建设银行管理会计建设的途径

1、明确银行市场战略定位。竞争优势理论告诉人们，一个企业如果能同时拥有差异化战略、成本领先战略、集中一点战略三种战略优势当然最好。如果不能同时采取这三种战略，能采用其中一种战略拥有其相应的优势，也能保证企业在激烈的市场竞争中处于领先地位。

面对外资银行进入中国市场的挑战，中国的商业银行应该进行竞争优势(SWOT)分析，明确自己在产品、服务、管理、客户、资金、技术、品牌等方面具有哪能些优势，据此确定自己明显的竞争优势，避免不必要的业务交叉、重叠竞争。由于银行管理会计工作都是围绕如何实现银行发展战略而进行的，因此，制定一个合理可行的发展战略是推行管理会计的关键步骤。银行的发展战略一经确定，就必须有一个内部机构来负责推行与实施，并将银行发展战略目标具体化，使各个部门都清楚认识到围绕银行的发展战略，需要做哪些工作、如何完成、最终要达到一个什么目标;也使每一位员工都有一个与银行发展战略相吻合的个人工作目标，知道他在实现银行发展战略中起到什么作用，从而使得员工的工作努力方向都能够与银行发展的战略方向保持一致，形成合力，以保证银行战略计划的实施。这也符合当前中央提倡科学发展观，实行“人本管理”的要求。

2、建立必要的制度。银行管理体系虽随竞争战略的改变而不断调整，但“两权分离”的基本格局不会改变，因此所带来的“内部人控制”问题照样无法回避。从财务的角度看，这一问题的症结在于如何将所有权落到实处。在对西方银行的调研中会发现，银行所有者拥有的所有权具体到财务管理上表现为资金权和会计信息权的集中管理问题。我国银行内部金融犯罪现象和银行资产质量的管理不善，在一定程度上应归因于近年银行资金权下放过度、控制不力、会计信息权因缺乏顺畅的管理信息系统而流于形式，致使银行内部信息不透明(尤其是银行内部横向信息不沟通)。在西方商业银行，资金管理实行集中控制、统一高度的管理制度，确保总行对资金的有效控制，防止恶性金融犯罪的发生。

3、加强成本核算。如前所述，激烈的市场竞争迫使银行将管理的起点定位于顾客，而我国现行的管理体制和组织结构则很难适应市场竞争的需要，必须进行相应的改革。要求银行组织结构向扁平化方向发展，相应的银行的管理制度也将随之改革。银行在现在的基础上，对其业务流程进行再造，使之适应顾客的要求。改革将使银行删除不创造价值的作业，加强增加价值的作业，为顾客创造更多的价值。现在的关键是如何识别哪些作业能创造价值。但银行现有的成本核算方法和制度，只能提供银行整体的成本水平和盈利能力信息，而无法提供关于产品、客户等方面的作业成本信息、，也就无法对各种作业是否创造价值进行判别。

4、完善激励约束机制。管理会计的管理是否有效，关键在于能否调动各责任部门的积极性，激励他们为完成银行的整体目标而努力。管理会计如果没有强有力的激励作为保障，即使计划再周详，核算再精确，控制再严密，考核再严格，也只能事倍功半，得不到预期的效果。为此，要建立以责任利润为中心的考核和激励机制，每年下达计划时，紧紧围绕利润这个中心，按月考核，并将干部任免、人员分流、个人收入分配、费用管理和利润的实现密切挂钩，从而推进管理会计工作的顺利开展。

［参考文献］

1、赵瑞安编著：《银行管理理念精粹》，经济科学出版社2005年版

建设银行范文第4篇

关键词：目标客户 投资 产品分析

1 当前建设银行目标客户营销与维护工作面临的问题

1.1 客户营销载体范围越来越广，竞争越来越激烈。近年来，随着商业银行改革的不断深入，建设银行面临的竞争压力也越来越大，建设银行能支持的企业，其他商业银行也可支持，随着外资银行的陆续入驻，国内商业银行之间的竞争更加激烈。

1.2 绩效考核激励机制不利于客户营销。目前，建设银行虽然建立起了一整套完善的绩效考核制度，但还未真正建立完善的个人绩效考核激励机制，多营销客户、多放贷款就意味着多做事、多承担风险，而出现信贷风险后不仅单位耗费人力、物力和财力，个人往往受到责任追究，影响了客户经理营销积极性。

1.3 书面纸质资料记录不完整或是根本未记录，绝大部分客户经理没有按照《指导意见》进行日常联络登记，大家普遍认为电话邀约或营业大厅面谈客户就可以了，对纸质资料的记录、整理、总结的认识度不高。

1.4 客户维护、营销工作未落实到位。在调研过程中，发现大多数客户经理对于自己名义管户下的客户并不是全部都认识，即便认识也是仅认识信贷类的客户，其他客户不甚熟悉或是根本就不认识。而即便是认识的信贷类客户，一般也都没有及时回访或联系、问候的习惯，客户维护管理工作极为薄弱。

1.5 业务能力较差，系统管理支撑平台不能熟练操作或是有效利用。调研发现有部分客户经理对PCRM系统和经营业务考核系统的操作存在一定困难，更有甚者连登入密码都已不记得，系统操作不熟悉、隔月隔季才操作一次的情况更是普遍存在。

1.6 分工不明确，利益有冲突，得过且过。大家在具体的维护工作上存在一定的盲区，同时因有些人凭自身岗位条件可以优先获取计价奖励或是存量工资引起另外一些人心里失衡，不愿意无偿付出自己的辛苦。因此贵宾客户维护情况不佳，一般情况下是配备了大堂经理的网点由大堂经理进行维护，未配备大堂经理的通常无人维护。

1.7 重签约，轻开卡，有量无质的情况非常明显。也有部分客户经理对贵宾客户这一块工作比较重视，也尽可能努力的提高网点贵宾客户签约率、开卡率，但不同素质的客户经理呈现的工作态度和效率截然不同。有部分客户经理很重视签约率，在PCRM系统里一看到潜力客户的星级上升，就立马把客户给签约了；但及时联系该名客户并有效营销贵宾卡却显得比较薄弱，经常是客户签约签了好几个月，但一直未联系客户推荐其办理贵宾卡，往往等到其他行提出解约申请时，才心痛不已地把该客户拱手相让。因此，部分客户经理经常说贵宾卡难办，贵宾客户难发展，其主要原因还是在于自己的工作态度。

2 加强现阶段目标客户营销与维护工作的建议

在产品营销、关系维护、深度营销方面，客户经理们的力不从心、捉襟见肘应该引起建设银行领导的高度重视。而要真正做好现阶段目标客户营销与维护工作，就必须重新调整相关岗位和人员，打造一支强有力的网点营销团队。

2.1 成立个贷集中受理小组，解放客户经理操作枷锁。目前，各网点普遍存在一个不争的事实，就是个人客户经理已沦为个贷业务操作员，除了做些个贷外几乎与其他个人业务脱钩。实践中，客户经理们为拿计价的营销策略仅限于让贷款户买基金买保险，真正的挖掘维护营销深挖掘深维护深营销等工作无法做到良好的可持续发展。因此，支行成立个贷集中受理小组非常必要。对辖内网点的个人贷款业务进行后续集中办理，以提高辖属网点和支行整体办事效率。客户可以到建设银行任一网点咨询个贷业务（主要由网点个人客户经理/理财经理受理），客户有明确贷款意向后，网点协助客户做好贷款资料前期整理工作，再以交换形式上报支行个贷集中受理小组，由集中受理小组在规定时间内进行后续的审查、评估、核实、抵押、上报等工作。

2.2 立足长远，注重远期收益，稳定老客户。一是大客户要真情营销。“以客户为中心”不能停留在口号上，而应该成为实际行动，成为金融机构信贷营销理念。当前客户资源的竞争日趋白热化，而以建设银行现有信贷产品和结算手段，既不能急功近利，盲目营销，也不能畏手畏脚，害怕营销。由于大客户对国家宏观调控政策和信贷政策较为关注，非常注重企业资金链条衔接问题，建设银行应立足自身优势积极宣传政策，舍得花时间和精力，舍得动真感情，建立大客户的定期回访制度，上下联动，及时了解企业动态，随时掌握企业需求，根据企业需求和他行动态及时调整营销策略，形成大客户营销长效机制。营销企业时要由行长、分管行长、客户主管和客户经理组成的营销团队坚持上门营销，宣传建设银行信贷政策和优势，二是诚心支持小企业。要树立“今天的小企业，不是永远的小企业、大客户有风险不是好客户，小客户有潜力就是好客户”的理念，在大多数优质企业已成为商业银行的客户情况下，建设银行必须以现有客户资源为基础，重外观，更重内秀，将小客户营销和维护作为一种投资，通过信贷扶持逐步建立自已稳定的优质客户群。

2.3 用活用足政策，培养优质客户。建设银行要想在激烈的市场竞争中站稳脚跟，就要千方百计为客着想，为企业排忧解难，努力打造一支对建设银行忠诚的优质客户。对已准入多年且信用状况良好，对建设银行贡献度高的企业在利率上给予一定优惠，在融资需求上，力求满足企业贷款、承兑汇票等多层次需求；在贷款品种上尽量与企业资金用途期限相匹配；在申报程序上给予适当简化；在授信额度和方式上实行一次性审批，分次使用；在贷款方式上要灵活多样，在固定资产全额抵押情况下，适度放开存货浮动抵押；在风险防范措施上实行免缴风险保证金或发放一定比例信用贷款。三是坚持诚信互动，银企双赢。要对客户“轻易不承诺，承诺必到位”，为达到相应贷款条件的企业创造发展环境，建设银行能满足其融资需求的，倾全力予以支持。

2.4 立足资源，培植新载体。立足资源就是立足于本地自然资源和客户资源，在支持和促进地方经济发展的过程中，尽力推进信贷产品与自然资源的结合，把利用资源与有效投入紧密地结合起来，根据地方资源关注特色项目，培植新载体，特别是较成熟的经营性中长期项目。

2.5 设置合理高效的柜台岗位，配备真正需要的在岗人才。由于历史原因，建设银行面对的客户群体比较广泛，柜面业务量繁忙，庞大的客户和业务基数决定了网点必须保持充足有效的柜面服务，才能有效降低大厅出现排队拥挤、抱怨投诉等不良事件发生率。

建设银行范文第5篇

一、 分行工作情况

我于20__年11月30日到中国建设银行张家口分行报到，按照分行人力资源部统一安排，和同事一起整理了员工的人事档案。在工作之余学习了建行员工合规手册、柜面英语及我行的一些基本业务知识，通过学习，我对公司的业务有了初步了解。

二、网点工作情况

1月我被正式下派到蔚县支行从事英语服务工作。在蔚县网点工作的前两周，我的主要工作就是协助大堂经理开展工作。在蔚县支行每天早晨都会开晨会，主要目的是总结前一天的工作成绩，指定当天的工作任务和目标。晨会中主任会对前一天业绩突出的员工进行表扬，并且激励大家再接再厉。通过晨会，大家都会以饱满的热情投入每天的工作。

作为大堂经理，每天最多的工作便是对客户的“迎、分、动、送”。客户进来时微笑欢迎;人多的时候负责对不同窗口的客户进行有效的疏导;协助客户经理和业务顾问做好理财产品的介绍和推荐工作;客户办完业务礼貌送走。刚开始的时候，客户办理不同业务需要填写哪些单据不清楚，理财产品的细则也不明白。于是我不懂就问，虚心向低柜区的行员和大堂经理请教。慢慢地对各种业务熟悉起来，对“迎、分、动、送”也有了深刻的理解，工作开展也得心应手。

(来源：文秘站 ）

1月下旬，我进入高柜区参观操作员的操作流程，全面了解前台dcc系统的具体操作，前辈们也都热情地给与帮助和指导，特别是任俊男师傅教我练习点钞手法。此外，郭翠兰大姐还借给我dcc操作书、柜员应知应会手册让我进一步学习理论知识，使我对银行柜面基本业务有了全面的了解和提高。

三、心得体会

作为大堂经理助理期间，我熟悉了建行的个人业务流程;知道如何向客户推荐理财产品，比如渤海富利二号、阳光财险、安邦等;在与客户交流沟通的过程中发现高端客户 ……更重要的是，在工作中我深刻体会到建行为客户服务的敬业理念。

在高柜区参观学习期间，我充分认识到前台员工要特别谨慎细心，因为业务的多样性、风险性、流程的复杂性，员工的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦。在这个过程中我也体会到员工的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

在蔚县支行实习期间，我也充分发挥了自己计算机专业的优势，多次为网点营业室处理诸如打印机、视频播放等电脑故障，帮助整理电子文件，使营业室工作得以顺利进行。

建设银行范文第6篇

今天,我们在这里与中国建设银行股份有限公司XX分行的领导、专家以及企业界的朋友们欢聚一堂，共商合作大计，共谋发展大业，是一件值得庆贺的大事、喜事，这对于加强各方合作，扩大相互交流，促进共同发展，实现共赢多赢，具有十分重要的意义。在此，我代表樊城区委、区政府向莅临今天会议的各位领导、专家及企业界朋友表示热烈地欢迎，对长期以来关心支持樊城发展的各界人士表示衷心地感谢！

XX历史悠久，文化底蕴深厚，资源比较丰富，区位优势明显，具有厚重、包容、多元、开放的经济文化特征。全市生态环境良好、投资环境优越，开发前景广阔。近年来，我们团结带领广大干部群众，开拓创新，锐意进取，全区经济社会持续快速发展，城乡面貌大为改观，人民生活水平明显提高，GDP在“十五”期间连续五年以两位数速度增长，2006年财政收入达到1.7亿元。

今后五年，XX城将进入一个加速发展的新时期，站在新的起点上，我们提出要以科学发展观为统领，以建设小康樊城、和谐樊城、魅力樊城为目标，围绕提升区域经济竞争力这一主线，突出转变经济增长方式、创新体制机制、促进协调发展三大任务，实干攻坚抓突破，团结创新谋发展。“十一五”期间全区储备的项目、正在实施和即将实施的各类项目近百个，所需项目资金在20亿元以上。这就为我区企业进一步加强与包括建行在内的金融部门的合作创造了良好的条件。

金融是现代经济的核心。任何一个地区发展经济，都离不开金融的参与和支持。去年，在我区各方面与驻樊金融单位的共同努力下，我们成功举办了第—次银企项目推介活动，并初步探索出一条企业与银行“联手、联利、联心、联谊”，互利共赢的发展模式，形成了银政联手推动经济发展的合作机制。实践证明，这是—种银企双方互相支持、共同促进的一种有益形式。今天，我们诚邀中国建设银行股份有限公司襄樊分行及各支行的领导和辖区企业界的朋友，相互交流各自的合作意向，谋划合作发展的具体事宜，探索合作共建的有效机制和发展路子，我们将以此为契机，不断创新发展理念，加强合作交流，依托樊城的资源优势、产业优势、人文生态优势和良好的发展环境，与各方一道，互相借势，互为促进，立足樊城，多点、多层、多领域合作共建，为樊城的发展注入新的活力，为各方事业的共同兴旺，创造机遇和条件。

各位领导、各位朋友，同志们，政企银合作为我们共同发展架起了一座桥梁，搭建了一个新的平台，让我们更加积极主动地行动起来，真诚合作，携手共进，充分发挥各自优势，不断加大合作力度，强化合作深度，密切合作关系，拓展合作领域，努力实现优势互补、互惠互利、合作共赢，把我们的合作与发展提高到一个新的水平。我们坚信，经过大家的共同努力，我们的合作共建一定能够结出丰硕成果，我们的事业一定能够更加兴旺发达，我们的明天会更加灿烂美好。

最后，预祝座谈会圆满成功！

建设银行范文第7篇

【关键词】建设银行；金融创新；策略分析

一、经营理念上统一观念

市场经济的市场供给要满足市场需要，谁供给的快、经济，谁就能在市场竞争中生存发展。对于建设银行来讲，金融创新能力决定了以后的发展能力。建设银行全体人员需要认识到金融创新的紧迫性、重要性，从思想上重视起来，锐意进取，打破传统的思维模式，树立市场营销观念，研究市场、预测经济的发展状况，分析出各个行业的生命周期、市场结构、关注行业的发展动态；研究客户，把客户的需求当场出发点，研究产品种类、定价、开发活动、服务状态等，进行差别化服务；研究同行企业的发展情况，关注中行、工行、农行、外资银行的金融创新动向，虚心学习他行的长项；研究自身，根据市场需求，分析建行本身的不足，发挥自己的优势，占取市场有利商机，打造出建设银行的拳头创新产品和金融特色品牌。树立统一发展观，改变过去的分散管理、分散运作模式，建立统一的资金运行体制、经营计划、会计核算体制、业务网络标准、金融产品服务标准，从管理体系、经营理念、经营政策上形成一个整体，实现建设银行全体员工的联动，突出建设银行在市场中的核心竞争力以及整体优势。

二、面向市场客户，建立高效组织体制

建设银行把营销当成核心，整合公关、人力资源，把客户当成中心，以效益为原则，在设置内部机构上，新组织体制由决策层、监督层、经营层以及管理层来组成。整合后前台业务由业务部、零售部组成，与建设银行客户相关的信贷业务、中间业务、表外业务、负债业务都需要集中到业务部门。在业务网点设立方面，要以规模效益为原则，测算网点布置的最佳密度。在贸易市场、居民密集区域、繁华闹区建立综合性的网点机构通过整合创新，建立分工有序、贴近市场、灵活高效的组织机构体制。

三、优化金融创新产品

建设银行在进行金融产品的创新时，可以借助资产证券化的方法，使建设银行的风险转移到二级市场上，让建设银行信用风险分散到整个金融市场中。合理利用金融产品创新工具，使建设银行管理风险降低，经济效益提高；建设银行在进行金融产品创新时，还需要建设好产品的风险管理体制，把握好建设银行金融创新产品与风险管理间的关系，根据实际情况来推行金融产品创新，注重金融产品创新的度。还要引入国际发达国家的先进风险化解方法，建设银行需认识到自身在风险管理上存在的不足，充分理解建设银行创新产品的风险管理思想，借鉴国外先进的创新产品风险化解技术以及持续期概念，加强对金融创新产品的管理，使建设银行可能遇到的风险向二级市场转移、分散，让建设银行低风险化。

四、开展个性化负债产品

为了适应客户的个性化要求，建设银行可以开发新的负债产品，成立灵活高效、贴近客户、全面综合的负债模式，在负债的个性化方面、差别化方面着手，例如建设银行可以推出各类的IC卡、通知存款、个人支票、预定存款、大额定期存款的多种形式，让客户可以更加方面、灵活地进行存款。建立现金为辅、电子货币为主的存款、收入、消费、买卖债券、投资股票等于一身的客户存取款模式。根据现有的定期存款种类、活期存款种类，开展新的存储方式，它的利率浮动可以基于客户的实存期限，使客户收益率提高。

五、进行资产业务创新

建设银行可以开展资产业务上的金融创新，先对客户、市场、产业进行细致调查分析研究，让建设银行的资产可以合理化、科学化地分布，降低建设银行的风险、提高建设银行的收益。建设银行要把握国家方面的宏观政策，例如压缩过剩、加大高新技术产业投资，结合当地的经济结构特色，调整信贷结构，最大限度优化建设银行的资产份额。选择一些优良的民营企业、控股企业、外资企业、跨国企业客户，优化客户结构。可以根据城乡居民消费情况，研究房地产消费、旅游消费、汽车消费等。

建设银行必须不断发展金融创新，不断开拓金融业务的领域范围，实现建设银行的可持续发展战略。建设银行在发展金融创新的同时还要管理好金融创新给银行本身带来的风险，使建设银行可以在金融创新方面科学的、合理的发展。

参 考 文 献

[1]陈延喜，尹键钧，欧阳海泉，杨志坚．股份制商业银行金融创新中的问题与对策研究[J]．财经理论与实践．2008（1）

[2]张新存．商业银行业务创新策略的选择[J]．决策与信息（财经观察）．2008（3）

[3]张倩．美国金融危机与我国金融创新[J]．企业导报．2009（6）

建设银行范文第8篇

关键词：建设银行 金融创新 战略

近年来，国内实体经济“走出去”步伐呈现加快之势，形式更趋多元化，分布区域更加广泛，对银行金融服务提出新的更高要求。金融创新战略作为商业银行提高自身竞争实力的重要手段，面对竞争日益激烈的金融市场，我国建设银行的发展不仅关系到企业自身的利益，同时也关系到我国经济的稳定发展。为此，建设银行要立足市场，不断创新金融战略，力争在竞争中把握主动权。

一、建设银行金融创新的必要性

随着全球经济一体化进程的加快，金融竞争也越来越激烈，在这个竞争激烈的金融市场环境下，拓展表外业务、电子业务、互联网金融业务已成为当前各大商业银行提高市场竞争力的重要手段。建设银行作为我国四大银行之一，其经营模式受计划经济时代经营模式的影响，银行金融产品比较单一，缺乏创新，进而影响到了金融产品的购买力[1]。随着社会经济的不断发展，人们生活水平也在不断提高，人们受众的闲钱也越来越多，许多人们就会进行理财投资，面对日益竞争激烈的市场环境，我国建设银行要想获得更多的客户，就必须加大金融产品的创新推出更多的金融产品，吸引客户的眼球，进而促进自身的发展。而在这个经济飞速发展的时代里，我国建设银行当前的金融业务已经很慢满足社会经济快速发展及人民日益整张的物质文化需要了。为此，建设银行必须转变其经营模式，拓展银行业务，面对全球金融业竞争格局的重新洗牌和经营环境的重大变化，加快金融战略的创新，不断提高我国建设银行的市场竞争力，进而推动我国经济的持续发展

二、建设银行金融创新战略

（一）发展多样化的金融服务产品

随着市场经济的不断发展，我国金融市场也在不断完善，金融竞争也变得越来越激烈，我国建设银行要想在这个竞争激烈的市场环境下站住脚跟，银行就必须认清当前形势，发展多样化的金融服务产品[2]。在推行金融产品的同时，不断加以创新，以新的金融服务产品来招揽客户，进而提高自身的竞争力。另外，建设银行在拓展金融业务的同时，要立足市场，根据市场需求，不断创新。例如发展金融保险、实行保费补贴等。

（二）建立多元化的金融服务体系

在这个经济飞速发展的时代里，人们对银行理财产品的需求越来越大，为了满足当代人们的理财需求，我国建设银行就必须根据客户需求，不断创新，推动金融服务主体多元化，大力发展新型的金融服务机构、信贷机构等，同时加强金融服务机构之间的联系。另外，为了更好地提供金融服务，我国政府及相关部门就必须采取有效的措施来促进建设银行的发展。例如，降低建设银行金融服务机构的准入门槛。

（三）加大创新，发展互联网金融

在商业银行经营模式转型改革中，创新是其转变的保障。在这个科技不断发展的时代，互联网已经得到了普及。近年来，人们依托互联网消费的行为越来越多，互联网已成为人们生活当中不可或缺的一部分，我国建设银行要想在这个竞争激烈的市场环境下更好的发展，就必须认识到现代互联网的优越性，将银行业务与互联网紧密联合，发展互联网金融业务[4]。例如，开展信用卡网上支付功能，从而促进银行的快速发展。另外，我国建设银行必须加大力度，创新金融环境。根据金融市场需求，深入市场调查，全面了解市场信息，进而推行出适合市场发展需要的金融产品，同时，银行可以对当前那些信用度高的客户实施贷款手续简化，提高贷款额度，进而提高金融产品的购买力。

（四）完善金融服务体制

为了更好地促进我国经济的发展，建立完善的金融服务体制有着积极重要的作用。首先要加强金融风险管理，建立风险评估机制。建设银行金融作为一种经济活动，其在这个竞争激烈的市场环境下面临着竞争风险、信誉风险、经营风险，建立风险评估机制可以降低银行金融风险，降低银行金融成本，促进银行的稳定发展。其次，银行要利用现代化信息技术，建立统一的信息化网络系统，采取全动态的管理，从而为建设银行的稳定发展提供保障。

（五）加大人才的培养

随着社会进步与发展，对人才的需求越来越迫切，尤其是创新型人才。在这个竞争激烈的社会里，谁拥有了人才，谁就能更好地在社会上立足。在建设银行金融创新战略中，为了更好地促进我国建设银行的发展，加大创新型人才的培养十分重要。首先，国家要加大教育资金的投入，为建设银行发展提供资金保障。其次，建设银行也要加强内部工作人员的培养，不断提高银行工作人员的服务意识和专业技能，加强对外人才的引进，为建设银行招聘更多的人才。

三、结束语

在这个竞争日益激烈的金融市场里，我国建设银行要想在众多竞争对手中脱颖而出，就必须加大金融创新，寻找适合银行发展的战略途径，进而不断提高银行的竞争实力，推动我国经济的稳定发展。

参考文献：

[1]娜日，朱淑珍，洪贤方，吴晓伟.基于金融创新过程的竞争情报保障机制研究[J]. 情报杂志，2014；01

[2]徐泽D.商业银行金融创新风险监管制度探析[J]. 商场现代化，2014；07

[3]姜山.有关建设银行金融创新的分析与探讨[J]. 科技致富向导，2012；23

建设银行范文第9篇

关键词：建设银行；储蓄卡；营销策略

银行储蓄卡作为先进的结算手段、支付工具和新颖的消费信贷方式，已经成为商业银行高度重视的热点领域，因此我国银行储蓄卡业务面对的竞争环境是激烈的。储蓄卡即银行给储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡，其主要功能是在银行柜台和联网ATM机存取款和在联网的POS机上进行消费。其主要作用是储蓄存款，持卡人通过银行建立的电子支付网络和卡片所具有的磁条读入和人工密码输入，从而实现刷卡消费、ATM提现、转账和缴费。下面本文将以建设银行为研究对象，重点分析其储蓄卡业务的营销现状及存在的问题。

一、基于问卷调查的建设银行储蓄卡的营销现状分析

随着卖方市场向买方市场的转换，商家已经越来致力于满足甚至超出消费者的预期。激烈的市场竞争，使得商业银行都努力把握一切与顾客的接触点，以提高顾客的忠诚度和满意度。为了进一步对建设银行储蓄卡营销现状进行监测和分析，笔者针对建设银行储蓄卡业务进行了市场认知度和满意度调查。本次调查一共发放问卷200份，回收问卷180份，其中存在填写不当等问题的无效问卷12份，最终得到有效问卷168份。本次顾客满意度调查的对象是建设银行储蓄卡的持卡人，样本选择是通过两种方式随机选择的，一种是网上随机调查，占样本容量的30%，另一种是在建行各分行蹲点进行的随机调查，占样本容量的70%。其中，男性受访者为88人，占样本容量的44%，女性受访者为112人，占样本容量的56%。受访者中职业的分布较为分散，各种职业均有分布，其中以公司职员居多，占47%。

本次调查反映的建设银行储蓄卡营销现状如下：

1. 建设银行储蓄卡产品现状

选择银行储蓄卡考虑的因素中，43%的人认为存提款方便，网点多最重要，30%的人认为功能齐全，通用性强最重要，11%认为银行信誉最重要，8%的人认为收费合理最重要，5%的人认为安全最重要，其余选择占3%。这说明在趋于同质化的产品中，方便快捷，使用性强，既便宜又安全的产品更受欢迎。

对隐私保护的满意度评价表现良好，102人倾向于满意评价，满意度较高。这说明建设银行在隐私保护方面下足了功夫，安全意识较高。但处于信息化程度越来越高的时代，对顾客信息的保护依然面临挑战，建行仍须不断完善其信息管理平台，保障安全信用。

在对建行的信誉评价以及品牌形象评价中均有超过120位的受访者选择比较满意或非常满意。这说明建行的形象在公众的眼中还是相当正面的，顾客对于建行的认可度是比较高的。

2. 建设银行储蓄卡营销渠道现状

在这168位有效受访者中，对了解银行卡相关业务渠道的各选项均有选择。选择营业网点、网络、电视以及宣传单页的相对较多，选择期刊、报纸、电台以及亲戚朋友介绍的相对较少。其中选择通过银行营业网点了解银行卡相关业务的人数最多，有132位。其余均低于85位。可见顾客了解银行卡相关业务的渠道具有多样性，说明建行营销渠道多样，但利用率不高。

3. 建设银行储蓄卡营销服务现状

对于员工服务质量的选择，介于比较满意和一般中间，说明工作人员的服务态度是令人满意的。结合调查过程中的采访得知，个别不满意的顾客，多数是因为在办理业务的过程中曾与个别员工有过冲突或曾遭遇过个别员工的粗暴的接待。

售后服务的评价普遍不是很高，多数人倾向于不满意和一般状态，综合处于较不满意状态。从收集到的意见和建议来看，有过投诉经历的顾客的满意度都比较低，并反映处理结果没有达到他们预期的效果，而且还大费周折。

办理业务效率的评价选择满意的略多于选择不满意的，处于勉强满意程度。结合采访收集的意见和建议可以发现，导致这种结果的主要原因是顾客到网点办理业务通常需要长时间等候，顾客缺乏耐心，就选择到其它网点办理，使顾客的满意度大为下降。

对于广告宣传效果的评价，选择一般的人数达到了125人，只有少数选择满意，而选择不满意的也有少数几人。这表明广告宣传效果的满意度不尽人意，仅仅达到及格水平。

二、建设银行储蓄卡营销存在的问题

（一）同质化的营销策略，客户忠诚度不高

目前，各商业银行的储蓄卡产品同质化特征明显，营销手段也十分相似。在卖卡方面，多数采取成立直销团队、发动员工营销的形式；在促销方面，若一家商业银行的促销举措引起客户兴趣，其他银行就会争相效仿。建设银行在这方面也和其他银行一样，缺乏创新。

关于储蓄卡获得渠道的调查结果，根据统计数据，自己去银行办理的有121人，占72%；单位代办的工资卡有29人，占17% ；银行户外设置点办理的有18人，占11%；而银行上门服务办理的以及网上办理均无人选择。由此可见，建行储蓄卡的办理依旧局限于传统的渠道模式，新的模式还有待开发和完善。

同质化的经营使得客户忠诚度很难保持，一旦触及客户的利益，客户就有可能转用其他品牌。根据实际调查的结果，168位有效受访者中，有87位还拥有别的银行的储蓄卡，而这87位中把建设银行的储蓄卡作为最主要使用的储蓄卡的只有47位，仅占56%，这说明客户对建行的忠诚度并不是特别牢固。可见买方市场客户的选择越来越多，虽然建行的客户忠诚度不算低，但是对客户的关系维护显然还需要加强。

（二）营销渠道效率不高

1.营销渠道利用率不高

建设银行储蓄卡营销的渠道较以往有所拓宽，但是利用效率有待提高。虽然这些年建行在渠道开发方面下足了功夫，但是客户获取储蓄卡的方式还是处于传统的营业网点办理的形式上。由于管理和执行的问题，很多建设好的渠道并没有发挥预期的作用，不为消费者所接受，甚至有的由于宣传不到位，消费者根本不知道。比如鲜有人使用的电子营销渠道。

2.营业网点及ATM机的布局不合理

从实际采访中了解到，建设银行的营业网点及ATM机通常分布在经济较为发达的城镇地区，而对于经济较为落后的乡镇很少有网点设置。即便是有网点设置的经济发达的城镇地区，也有存在网点布局过密过疏、指示标志缺失，顾客难以找寻、网点规格混乱等问题。

3.客户关系管理不当

客户关系维护对于提高客户忠诚度，降低客户资源流失率有很大的作用。就目前建行的情况而言，一张储蓄卡被推销出去之后，并没有建立相应的数据库，也很少主动与客户进行信息交流与沟通。当客户主动交流时，一般是咨询和投诉，有时银行也处理不当，这些都将导致客户流失。

（三）服务质量有待提高

从调查的结果可知，公众对于建行的服务，包括售前，售后，均有不满。服务质量的问题主要表现在人员素质有待提升和服务缺乏创新上。个别服务人员自身道德素养和工作技能没有达到服务水准，影响服务质量，有损银行形象。在竞争激烈的环境下，缺乏技术含量的服务很容易被人复制，建行现有的服务与其他商业银行的服务区别不大，缺乏特色，很难给客户留下深刻印象。

三、优化建设银行储蓄卡营销策略的对策建议

（一）有关产品问题的对策建议

1. 对市场进行科学细分

针对当前存在的营销市场细分不足的问题还可以进行目标客户细分，把目标客户按其产业特征、人口变量、状况加以分类，每个营销人员负责向其中一类客户进行营销。在此过程中营销人员通过深刻了解客户需求，能够有针对性地开展好促销活动，提高活动的有效性。

2. 完善产品，加快产品创新

一个完善而又富有创新的特色产品对于营销来说，不仅能迅速扩大产品市场占有率，而且能在激烈的竞争中保持优势。建设银行可从以下两个方面进行：第一，丰富储蓄卡产品功能。建设银行要结合自身的特点，以市场为导向，从消费者需求出发，进一步开发现有储蓄卡产品，改造产品业务流程，使储蓄卡既具有大众化的功能，又具有产品个性，实现一卡多用、一卡多功能。第二，提供个性化的储蓄卡产品。在外观设计上展示其个性化特征，如有的银行推出了透明的储蓄卡和照片卡，即带有独特个人印记的储蓄卡，这样既可以突出个性，又可以进一步保障储蓄卡的安全性。

（二）提高渠道效率

1. 拓宽渠道效率

加强储蓄卡电子营销渠道建设与推广。网络信息时代决定了建设银行必须顺应市场环境变化，充分运用现代信息与网络技术大力推广电子营销方式，提高储蓄卡市场营销管理水平和工作效率。

加强储蓄卡电子渠道建设，不断完善和丰富电子渠道服务功能应。如通过开发客户网上申请储蓄卡、完善网上银行和手机银行储蓄卡相关功能，保障持卡人的支付渠道安全便捷性；同时进一步拓宽代收代付平台，拓展储蓄卡自助缴费功能，实现客户多渠道的缴费支付。

2. 改进和完善经营网点以及ATM网点建设

根据各地实际经济情况，安排疏密恰当的营业网点和ATM机网点，在网点前设置醒目的招牌，提醒顾客。在各行发卡机构和营业网点配备销售经理，实现行内部门联合营销和网点垂直销售相结合，建立起全行储蓄卡立体销售体系。

3. 提高客户关系管理能力

首先明确职责分工，建立上下协作的客户服务新体制。逐步将发卡机构培育为当地储蓄卡柜面服务的旗舰店，负责辖内一般客户、重点客户的本地服务，包括未发卡、睡眠卡的呼出通知与唤醒、到期换卡、客户投诉的处理与回访以及业务的协调联络等；负责开展柜面受理、集团客户维护和提供紧急援助服务，丰富发卡机构营业网点的服务品种。

其次加大科技含量，自主研发或引进标准化信息服务系统，根据消费者不同的需求状态，适时提供短信提醒、电话启用、自助还款等便利的功能。利用系统工具识别、遴选出重点客户，为之提供优惠、快捷的差异性和个性化服务。

（三）改进促销方式

关于促销方式的改进，笔者从广告推广和活动促销两个方面进行阐述。

广告推广要根据不同的产品定位，选择不同的广告媒介，或单一或组合的形式进行强弱有度的推广。在广告推广中切勿盲目，要抓住潜在消费者心理，给消费者留下深刻印象的广告才是好广告。另外，短信也是广告推广的一个好平台，但实施短信推广要避免狂轰滥炸，使人厌恶，要让内容贴心暖意，使消费者乐于接受。

针对建行活动推广方式与其他银行差异化不大的问题，这里提出了两个方面的建议：一方面，结合其他同业银行经验，通过节日营销、情感营销、奖励消费、联合优质伙伴折扣营销等方式进行推广营销；另一方面，可委托专业的调研机构进行科学调查，了解消费者的喜爱偏好，从而制定出符合消费者口味的有效活动推广方式。

（四）改善服务质量

第一，通过培训，提升员工职业素质。商业银行的业务大部分需要通过工作人员与客户进行沟通，因此工作人员的营销水平就显得非常重要。除了能看得见的外在微笑服务外，营销能力的强弱也非常关键。要做到这些，除了营销人员个人的努力之外，商业银行也应该提供一些平台，比如定期组织员工学习，派遣员工到大专院校进修或外聘专家对职员进行培训等。

第二，引进先进考核制度，有效监管员工。员工服务质量的参差不齐，很重要的一个原因就是没有有效的监管。建行应该引进先进的考核制度，把员工绩效与平时服务质量挂钩，并且将客户评价纳入重要考核指标。这样，既可以有效监管员工，又可以提高服务质量。

（五）保障安全信用

随着银行卡产业的快速发展，银行卡所面临的风险也逐渐凸出来。各种银行卡诈骗案件日益增多，银行卡安全建设薄弱的问题，既对银行和持卡人的资金安全造成威胁，也制约着银行卡的长期健康发展。虽然建设银行这方面客户的评价较高，但仍然不能忽视保障安全信用的重要性。

保障储蓄卡安全，除了依靠国家法律保障和技术支持外，建设银行还应加强人员素质教育，保证内部员工的诚信度，防范内部员工因道德原因或操作不当造成的银行卡安全事故；另外，建行也应该加强自主创新，不断的完善和开发安全保障系统，依托自身强大的技术提升安全保障能力，保护消费者和自身利益。

参考文献：

[1] 易伟.中国建设银行信用卡营销策略研究[D] 湖南大学 2007

[2] 任瑞霞.我国银行卡营销策略研究[D].南京：南京大学，2006.

[3] 马榛.浅析有效银行卡的高效营销策略[J].时代金融，2012（15）.

[4] 汪李行.银行卡收费定价策略分析[J].重庆科技学院学报，2012（15）.

[5] 刘研.我国银行卡市场营销环境及策略探析[D].成都：西南大学，2008

[6] 蔡续.国有商业银行市场营销对策的研究[J].中国经贸导刊，2010（16）.

[7] 王云峰.浅谈市场经济下企业的营销策略[J].管理世界，2004（12）.

建设银行范文第10篇

【关键词】建设银行 工商银行 网上银行 功能比较

一、建行电子银行发展历程

建行于1999年8月面向社会推出了网上银行业务，标志建行电子银行正式起步，这在国内金融同业中也是比较早的。同年北京分行、广州分行推出客户服务中心业务，2000年与中国联通合作试点推出了基于STK技术的手机银行业务，2001年重要客户服务系统开通服务，2002年基于网络银行体系研究与应用系统课题研究的需要，广东、四川分行开始试点家居银行。建行把电子银行确定为战略性业务以后，电子银行快速的发展起来。2006年建设银行正式提出率先建成国际一流的电子银行的目标，同年总行启动了与战略投资者美国银行的合作建设银行电子银行开始站到一个新的起点。

经过过去几年的快速发展，建行建立了以网上银行、电话银行、重要客户服务系统、在线手机银行、手机短信金融服务为主要内容，在国内同业中最丰富的电子银行产品服务体系。

虽然建行电子银行产品在同业中占有一席之地，但与主要竞争对手中国工商银行相比在功能上还有一些差异，也与一些值得借鉴的地方。本文将以网上银行为例，对建行与工行的电子银行功能进行对比分析。

二、建行网银与工行网银的比较分析

工行网银共有7个版本：个人网上银行、贵宾版个人网上银行、个人网上银行个性版、海外版网上银行、ipad网上银行、android网上银行和windows8平板电脑网上银行。每个版本都有其特有的适用人群和独特的业务模板。由于条件限制，本文只选取使用最普遍的个人网上银行版本进行比较。

初次登录工行网银，系统会提示客户输入“预留验证信息”，此信息是用来是提高对假网站的识别能力的一种简单而有效的方法。在第三方网站进行网上购物时，在用工行支付货款前，可先查询到此信息，如相同则可以放心地进行支付。如不同，则需要谨慎操作。

工行网银的功能模块分为33个一级标题，每个一级标题下又分设若干二级子标题，有些二级标题下设若干三级标题。如此复杂的功能模块也正显示着工行网银的功能齐全性，这33个一级功能包括：欢迎页面、我的账户、定期存款、通知存款、公益捐款、转账汇款、私人银行、网上贷款、银医服务、养老金、在线财务管理、工行理财、网上基金、账户原油、账户外汇、网上贵金属、网上国债、网上预约、缴费站、信用卡服务、网上汇市、工行e支付、工银信使、结售汇、银证业务、网上期货、网上保险、银商银权转账、电子银行注册、银行卡服务、安全中心、客户服务、分行特色。在这33个功能模块中，有一些与建行重复，但也有一些是建行尚未开展的。下面以此33个模块为依托，只针对有差异的功能模块展开介绍。

（一）我的账户——网上纳税

工行网上纳税提供申报、缴税、查询、打印等一组在线服务功能，其具体描述如下：

1.申报纳税。可直接在网上银行进行申报纳税。

2.实时缴税。可通过申报获取的申报序号在建行网上银行缴纳应缴税款。

3.查询缴税记录。可在线查询您在工行所有的缴税操作记录。

4.税务信息。可以在线查询税务机关的近期公告和相关法规等税务信息。

建行网银尚无此功能模块。

（二）定期存款——节节高增值服务

该服务是以提高客户人民币存款转存业务办理效率的一项金融增值服务。为客户选择最优的利率计息，使客户的收益最大化，利益最大化。举例来说，某客户在2013年1月1日办理了20万元一年期定期存款，到期日是2014年1月1日。客户在第九个月零十天需要提前支取这笔存款，若没有签订节节高协议，该存款将会按活期计息，利息收入为550.28元；若客户签订了协议，这笔存款将按三段计息，六个月定期、三个月定期、七天通知，利息收入为4550元，较活期多得利息3999.72元。

建行网银尚无此类增值服务。

（三）账户原油

账户原油是指工行为个人客户提供的，采取只计份额、不提取实物原油的方式，以人民币或美元买卖原油份额的投资交易产品。

建行网银已有以贵金属和外汇为标的的账户结算交易，但尚未开通以原油为标的的账户结算交易。

（四）通知存款——一天人民币通知存款

除七天通知存款外，工行网银还提供一天通知存款服务，即存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前1天通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取。

建行网银已有七天通知存款产品，尚未开展一天通知存款业务。

（五）转账汇款——预约周期转账/协定金额转账

1.预约周期转账服务是理财服务协议的一种，由网上银行根据您设定的周期，自动办理同城活期账户之间转账的理财服务。只要预先签订了理财服务协议，系统会按照您的协议要求自动完成各项理财服务，无须您再自行操作，达到及时理财的目的。

2.协定金额转账是理财服务协议的一种，由系统根据您所设定的条件和金额，自动办理同城活期转活期、活期转定期和活期转通知存款的理财服务。只要预先签订了理财服务协议，系统会按照您的协议要求自动完成各项理财服务，无须您再自行操作，达到及时理财的目的。

建行网银尚无此两项转账功能。

（六）网上贷款——逸贷

逸贷是中国工商银行新推出的一项业务，指对持本人工行借记卡（或存折）、信用卡的客户在工行特约商户进行刷卡消费或网上购物时，按一定规则联动提供的信用消费信贷服务。无需办理抵（质）押，无需奔波柜面，无需提交贷款资料，无需等待贷款审批。只需轻动手指，回复短信或点点鼠标，即可办理，资金瞬时到账。在工行特约商户进行网上购物或刷卡消费时，均可通过网上银行、手机银行、短信银行、POS等各种快捷渠道实时、联动办理贷款。

建行网银尚未开展此项业务。

（七）私人银行

工行的个人网上银行设置有私人银行模块，而建行则为私人银行客户设置了专门的网上银行登录渠道。

（八）在线财务管理

在线财务软件可以帮助客户完成账务登记、资产负债管理等家庭财务管理工作，并为客户提供收支情况统计与资产负债情况统计、投资收益报告与理财提醒服务，协助客户对家庭资产进行合理化配置。

建行网银尚无此类财务管理模块。

（九）工行理财——组合存款设计

此模块为客户提供在银行储蓄业务的范围内，根据客户不同的条件和需求，通过组合不同的储蓄种类，设计不同年限、不同目标存款额的储蓄方案。组合存款设计是拥有较高回报率的存款产品之一。它包含以下几种存款模式：

1.已知存款金额及存期，设计最大本息方案。

2.已知存入金额（A）及到期金额（B），设计最短存期方案。

3.已知每月存入金额及存期（N），设计最大本息方案。

4.已知每月存入金额及到期金额，设计最短存期方案。

5.已知存期及到期金额，设计每月存入金额方案。

建行网银尚未设计此类组合存款。

（十）工银信使

客户可以通过信使服务定制所需要的财经信息、基金信息、股票信息、理财产品信息、账务信息、余额变动、重要提示、对账单、业务处理、汇款通知、登录短信、信用卡E-Mail还款提醒以及赠送信息等。还可通过该功能进行信使服务查询、修改、终止、展期，以及手机、邮箱、地址、缴费账号等信息的修改。为具有及时掌握账户资金变动、获取银行金融信息需求的个人客户提供了方便。

建行网银尚无此服务。

（十一）银行卡服务——芯片卡圈提

工行的芯片卡可以办理圈提，但此功能也只有在购买芯片卡读卡器的前提下才可以读取芯片信息，进行圈提交易，也较难普及落实。

建行网银目前只有芯片卡圈存服务，暂无圈提功能。

（十二）安全中心——网上挂失

工行网银提供“注册账户”、“非注册账户”以及“安全介质”的挂失服务。建行网银目前只提供“注册账户”的挂失服务。

（十三）客户服务——我的星级/查询推荐产品信息/小额账户销户/产品适用

1.星级服务是工行为回馈客户厚爱推出的创新服务，可根据业务量获评星级并享受相应服务。

2.系统会根据客户的信息资料及各方情况，为客户推荐适当的产品。

3.小额账户网上销户是指通过网上银行办理存款余额低于300.00元（含）的人民币个人活期存款账户以及有关卡账户的销户业务。以客户的卡号（存折账号）、密码或客户证书作为识别客户有效身份的标识，并以客户据此发出的电子交易指令作为办理小额账户网上销户的合法有效依据。此业务即时生效，相应的存折/卡即时作废，销户客户不能再凭该存折/卡办理任何业务。

4.推出的新产品一般会有一段时间的免费试用期，客户可在此项目栏内申请适用。

此四项功能尚未在建行网银中得到体现。

综上，这十三个方面是笔者在使用了工商银行网上银行后作出的与建行网银的差异总结，其实也是建行网银在功能上得欠缺。由于时间和客观条件所致，没能进行彻底的研究，请读者包涵。

除了功能的差异外，从感官上讲，笔者认为建行网银更加简洁清晰明了。每个人都有使用网银的第一次，而第一次总有一些找不到头绪，面对这个问题，简洁明了的界面设计更容易被客户所接纳，网银的设计如果能够更多的为客户着想，将会使其少走弯路。

三、建行网上银行的发展建议

此文章主要写作意图为建行电子银行的发展提供一点建议，所以较少谈论建行网银的优点。虽然建行网银的很多优势是他行无法比拟的，但是其缺点和不足也是不容忽视的。为保障建行电子银行的快速发展，笔者提出以下几个方面对网上银行的改进建议：

第一，以客户为中心发展电子银行。电子银行接受群体的覆盖面低，极大地阻碍了电子银行的进一步发展。因而，要从客户需求出发，设计出符合大多数客户需求的产品，同时注重产品的维护，真正实现电子产品的便捷的功能。除此之外，还要加强客户对电子银行风险的认知，提高客户的风险防范意识，最大限度的降低客户损失。

第二，加强对员工的培训。员工的个人行为与电子银行的发展息息相关。因而，需要在电子银行相关产品的了解，产品的营销策略，员工个人的服务态度和服务理念，维护客户的忠诚度等方面加强对员工的培训。

第三，加强各网点对电子银行的推广。现阶段，建行的电子银行还有很大的提升空间，而且银行间的竞争更加激烈，因而必须注重提高各网点对网银的销售能力，扩大网银的市场覆盖面。还要注重网点客户关系的维护，抓住机会来满足客户的需求。

第四，针对电子银行存在的安全风险做好严密而有效的防范措施。采取事前监控、事中授权和事后监督等措施做好防范。除此之外，还要加强电子银行的技术更新，力争与科技发展同步。

第五，扩宽服务领域，加强新产品的开发。应该积极开发新产品，立足高起点，制定中长期发展计划，重点开发网上银行的理财、金融顾问等当前新颖的业务方式。同时还要注重观察和分析客户的交易行为，力争为客户提供个性化服务，使建行的电子银行业务在同行业中处于领先地位。

四、结论