山东临沭:以金融扶贫全覆盖促脱贫

山东省临沂市临沭县以扶贫富民为出发点，以财政扶贫资金为主导，以信贷资金市场化运作为基础，以建立有效风险防控为支撑，以扶贫机制创新为保障，在试点探索的基础上，全面推广富民生产贷和富民农户贷，通过评级授信、财政贴息、风险补偿等措施降抵贷款风险，实现金融扶贫全覆盖，加快贫困村农民脱贫致富步伐。

按传统贷款模式来看，农民贷款因缺少有效担保而导致贷款困难，贷款利率高又增加了农民的还款难度。贫困群众作为农村的弱势群体，担保难、还款难的问题更加突出。2016年，临沭县共有建档立卡贫困户10903户、贫困人口21565人，其中缺资金为主要致贫原因的有827户、2105人，占总贫困人口的9.8%。针对这部分群体，临沭县设立风险补偿金667万元，贴息资金428万元，担保费40万元，按照10-15倍放大规模进行投放，为建档立卡贫困户和帮扶带动贫困户的经营主体提供扶贫信贷。截至目前，全县已发放扶贫信贷2.28亿元。

承贷金融机构全覆盖

临沭县10903户贫困户分布在全县9个镇街227个行政村，贫困人口“插花式”分布现象比较明显，而金融机构服务网点多集中在城镇区域，导致金融服务覆盖出现盲点。

经过调研，临沭县实行扶贫信贷分片“包干服务”制度，将包干服务细化到行政村。人民银行结合当地贫困人口分布情况、银行业金融机构的服务网点分布情况及金融扶贫意愿和能力，科学确定包干银行和包干区域，避免出现服务盲区。目前全县10家金融机构参与金融扶贫工作，实现对9个镇街的“一对一”结对包干。

蛟龙镇贫困户赵遵远，因患有长期慢性病无法从事重体力劳动，仅靠种地收入供养两个子女上学，生活很是紧巴。随着大棚蔬菜种植的兴起，赵遵远希望通过贷款承包村内的蔬菜大棚，但因村内没有金融服务网点、自己家庭贫困而一直无法通过贷款审批。在开展金融扶贫包干服务后，赵遵远在包干蛟龙片区的邮政储蓄银行顺利办理了3万元富民农户贷。现在赵遵远蔬菜大棚的第一批西红柿已成熟上市，产量在10000斤左右，一斤市场价2.5元，收入可达2.5万元左右。

评级授信全覆盖

金融扶贫试点村西林村通过村内大喇叭向贫困户宣传金融扶贫政策，动员贫困户提交申请，成立由老党员、老干部、村民代表、村干部和第一书记组成的信用评议组，对全村有劳动能力的建档立卡贫困户分批次进行评级授信，按7：2：1指标（诚信情况70%，家庭收入20%，基本情况10%），确定信用户等级，发放贷款证。为加快推进金融扶贫，全县9个镇街均成立金融扶贫办公室，227个行政村成立各自的金融扶贫小组，利用宣传栏、明白纸等方式广泛宣传金融扶贫政策，全面开展扶贫信贷融资需求摸底调查活动。结合脱贫攻坚“三问三清”行动，对全县7387名具有劳动能力的贫困人口进行摸底，对有信贷需求的贫困户、扶贫生产经营主体实行名单制管理，对有信贷需求的贷款主体评级授信实行全覆盖。

西林村的英昌米就是第一批评级授信户，经信用评议组综合评议，英昌米得到98分，被评为一级信用户，从大兴信用社贷到3万元，依托大兴镇通讯器材产业园开了一家通讯器材批发中心，每月可获得3000元收益。

郑山街道南古新街贫困户杨同美，因母亲常年患病，杨同美为照顾母亲而不能外出务工，母女俩仅靠种地维持生计。街道办事处的包户干部多次入户走访，宣传扶贫贷款政策，帮助分析致贫原因，协调落实脱贫措施，帮助杨同美申请了5万元富民农户贷，在临沭街道二小附近开了一个鲜奶吧，既帮助杨同美实现创业增收，又不耽误她照顾母亲。说起富民农户贷，杨同美激动地说：“因为店的位置靠着小学和中学，生意好的时候每个月能卖5000块钱的鲜奶，这样算下来一年能有4、5万的收入，多亏了现在扶贫政策好，我才能利用金融扶贫贷款开起这家小店！”为帮助更多像杨同美一样的人，实现“输血”向“造血”转移，临沭县对有劳动能力、有致富意愿、有创收项目、有贷款需求、遵纪守法、诚实守信的建档立卡贫困户，给予“10万元以内、1-3年期限、无抵押、无担保、基准利率、全额贴息”的贷款贴息扶持。目前，已为180户贫困户发放富民农户贷574万元，主要用于发展特色种养加产业、百货零售等项目。

经营主体扶持全覆盖

临沭街道67岁的贫困户张宝元，从第一书记处了解扶贫信贷后，多次希望申请富民农户贷，因超过贷款申请人年龄限制，而且缺乏劳动能力，被金融机构拒发贷款。在临沭县贫困人口中，像张宝元一样无劳动能力的有14178人，占贫困人口的65.7%，如何帮助这部分贫困人口享受金融扶贫红利成了一大难题。

临沭县对1098家经营主体调研发现，多数经营主体都有贷款需求，而贷款担保程序繁琐，现行的贷款担保管理模式又使部分经营主体很难获得信贷支持。针对这两大难题，临沭县对参与贫困村扶贫开发或与贫困户结对帮扶，带动建档立卡贫困户脱贫的经营主体，按每带动1名贫困人口给予5万元优惠利率、财政年贴息3%的扶贫贷款，采用“公司+基地+农户”和“公司+专业合作社+农户”等多种形式，签订帮扶协议，带动贫困人口稳定增收。目前，已为31家经营主体发放富民生产贷2.2亿元，通过贴息分红、吸纳务工等方式帮扶贫困人口4440人。

临沭金亿达置业有限公司从民生银行贷款4958.92万元富民生产贷，与临沭街道、石门镇64个村992户贫困户签订帮扶协议，使贫困户人均增收1500元。2016年12月初，张宝元也领到了1500元的扶贫生产贷贴息分红，间接地享受到金融扶贫的政策t利。为监督贷款主体履行帮扶协议，除明确约定贴息分红的发放时间和发放方式外，还成立由检察、审计部门组成的督查组，对帮扶协议的履行情况进行督查，将不按协议履行的贷款主体纳入信用黑名单，取消优惠政策。

脱贫攻坚进入啃硬骨头、攻坚拔寨的关键阶段，仅靠政府的投入远远不够，必须动员金融社会资本，积极发挥金融助推作用，实现扶持对象精准、帮扶产品精准、服务网络精准、帮扶方式精准、政策落地精准，坚决打赢脱贫攻坚战。