年轻父母家庭敬老和育儿计划

陆先生和太太结婚4年后迎来了可爱的女儿，这个幸福的家庭既没有受到金融危机的连累，还不必为贷款操心。现在他们只希望为父母购买一套房产尽尽孝心，也为教育金、养老金提早筹划。不知理财师有何妙招呢?

陆先生今年年初当上了爸爸，对29岁的他和28岁的太太来说，这可是一大喜事：“家里一下子热闹起来了。”现在，一家五口人(与太太的父母同住)住在125平方米的三居室中，看着宝宝逐渐长大，生活更有乐趣，工作也更有奔头了。

收入稳定开销节省

陆先生在国有企业担任局长秘书，月薪6000元；太太在一家法国高分子公司任市场代表，月收入5500元；两位老人的退休金相加约3000元，三笔收入组成了平日的家庭月收入。在花销方面，5口人基本生活开销4000元，娱乐性花销500元，每月平摊的医疗费用约150元，宝宝现在早教中心参加活动，每月1500元学费，另外汽车贷款由于利率下降每月只需还款2200元。据陆先生介绍，太太的公司对家庭用车有福利政策，不仅每月的油费可以报销，车贷的一半也能补贴，这也是当初他们决定购车的一大原因。一家人每月结余7250元。

陆先生家不仅月收入可以结余一半，年度收入亦可以存下一半。他和太太的年终奖金相加有3万元，主要用于保费支出和一些人情费。由于宝宝的降生，陆先生和太太已经有2年没有旅行了，他们估计要等到宝宝三四岁的时候才恢复每年一至两次的旅行。

家庭资产初步积累

陆先生家有现金及活存8万元，定期存款5万元。2007年，陆先生和太太抱着“试试看”的心态购买了一些股票，账户资本从最初的18万元跌至10万元后现在回升到13万元左右。“反正这笔钱也不急着用，过几年总会好起来的，现在不是已经反弹了不少嘛。”陆先生对投资的失利并没有太放在心上，而是选择乐观积极地面对。他们并没有投资基金或债券。

现在一家五口人居住的房子是结婚前两家人合力购买的，当初一次性付清了房款，现在这套房龄四年的三居室市值保守估计为170万元左右，位于上海浦东张杨路。家中黄金及收藏品价值1.5万元。参考保险公司的估价，家用轿车市值9万元，购车贷款还有一年不到(2.5万元左右)即可还清，当然，其中的一半可以由太太所在的公司承担。一家人的资产净值已经达到205.25万元。

现有保险是否合理

陆先生有一份终身重大疾病保险，缴费期为20年(已经缴纳了3年)，每年保费2000多元，保额10万元；太太投保了一份养老保险，每年的保费较高，需要4000元左右，从45岁开始可以每月领取一笔返还金直到80岁，至于返还多少、保险金额多高等陆先生不是很清楚；他们还为宝宝投保了一份教育险、一份意外险，其中教育险保费2600元，意外险每年续保，保费约150元。加上每年4000元的车险，一家人在保险方面的投入近13000元左右。

理财目标讲究务实性

谈到理财目标，陆先生“孝”字当先，他表示现在最想做的是为他的父母买一套住房。因为老两口虽然有位于靠近市中心的房屋，但居住的环境比较一般，而且离浦东较远，不方便照顾，如果可以买一套临近的房子就最好了。至于父母现在的房屋是否出售或者出租，陆先生表示这应该由父母决定。购入新房的首付、贷款都可以由他和太太承担。

“按照现在的收入水平和结余来看，我们夫妻俩愿意承担3000～4000元的贷款，但不知道年限多少比较合适。”陆先生想按照自己的经济实力选择房屋，在确保5万～10万元的流动资金的前提下支付首付款。他觉得给老人居住的房子无需太追求面积，只要离自己近一些、绿化好一些就可以了。希望理财师能够根据他目前的经济实力制定可行的购房方案，最好在五年内付诸于实际。

在女儿教育金储备的问题上，陆先生希望在孩子18岁那年除了商业教育保险外还有一定的家庭储蓄金，“如果一共能有与现在30万元等值的教育金就好了”。至于届时如何使用，他表示还要看那时的教育水平。因为自己曾当过老师，他对中国的教育前景还是比较乐观的。

为自己的养老筹划当然也不能少。因为陆先生和太太所在的单位福利待遇都不错，加上太太还有商业养老险，他觉得养老应该没有大问题，“要说养老的目标，我希望可以有等值于现在30万元的存款，以保证每年旅行一两次”。陆先生希望通过理财之路实现这一目标。