浅析有效银行卡的高效营销策略

一、银行卡的简介

众所周知，银行卡是有银行发行的、以供银行卡置办人员办理存、取款业务的一种新型的金融衍生服务工具。银行卡一般包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等，因为这些金融衍生工具大都是各类塑料制品，并且他们又都具有满足客户存取款、转账支付和各类消费等功能，所以又称“塑料货币”。银行卡的发行，大大方便了人们的生产和生活，是社会发展进步的集中体现。

自20世纪50年代以来，由于国际社会科技的进步和发展（特别是计算机技术的发展和进步）、银行业自身的发展以及社会大众的需求，银行卡的功能不断得到完善，其使用范围也不断扩大，交易的金额也越来越大，使用的人群也是逐渐增多。在现代社会，各类银行卡产生与使用，大大缩减了现金在社会经济生活中的流通，也使经济交易变得更方便和快捷，使银行业务突破了时间和空间的限制，具有很强的方便性和灵活性，一个“无纸化交易”的社会快要到来啦。据有关部门数据统计，至2011年9月为止，中国银行卡的发行量已经超过26.7亿张，但有效卡使用的数量，各大银行的反应却并不佳。

二、银行卡发展的现状

在我国，银行卡的起步追溯于国外一些银行的信用卡，借助境外信用卡的部分经验，准贷记卡在我国应用而生了。之后，特别是在20世纪90年代，我国部分银行凭借其发行准贷记卡产品所积累的经验，把银行卡应用于储蓄领域，由此产生了借记卡。随后，银行利用网络技术，实现了借记卡的异地联网，大大促进了借记卡的交易量，使得借记卡在居民社会经济生活中的支付作用日益突出。

在我国，银行卡业务是一个传统金融业务与现代信息技术有机结合的新兴业务，它的方便、快捷给消费者带来切身的利益，一张卡片，就能充当存折、购物券、交费卡等日常生活中的收付工具。银行卡业务的地位已经站上了历史性的台阶，其迅猛的发展速度与当今消费者的需求成正比，成为我国消费者不可或缺的一种金融工具，至2011年9月我国银行卡的发行量已经高达26.7亿张。可见，我国银行卡的发行量是巨大的，但银行卡的交易量才在300万亿左后，对于我国庞大的发卡数量和不太理想的交易金额，这与国外是存在很大差距的。也就是说，我国当前发行的银行卡中，存在很多的废卡、休眠卡、无效卡等没有发挥作用的银行卡。这些没有发挥作用的银行卡，对社会发展也是浪费，对银行自身的发展也是不利的。可见，我们必须采取一定的措施，力争发行的银行卡都能发挥一定的作用，减少无效卡的发行。

三、有效银行卡高效营销的策略分析

在我国银行卡的发展中，其数量已经具有很大规模了，为了在发行的银行卡中都能让其发挥应有的作用，就必须采取一定的方法和措施了。

（一）制定措施，保证发行数量

对于银行业的发展来说，保证一定的发行量是其基本的要求，这就要求我们有效借鉴国外先进的银行卡服务经验，增加银行卡的服务内容，根据科技的发展和客户的需求要不断更新服务内容和质量，吸引有效客户，并且为他们提供优质、安全、高效的服务，满足他们多样化的需求；针对潜在的客户和目标客户，加强与他们的交流与往来，促进银行卡业务的有效发展。总之，银行要做好基本的设施建设，提高自身的业务能力和服务水平，最低保证门槛人口的发行量，尽最大可能的发行有效银行卡。

（二）针对目标客户，升级服务项目

我国银行卡的发行量已经初具规模，在这些发行的银行卡中，大多都是同一种卡的类型，除了信用卡外，其卡本身几乎没有什么区别，这就显得客户办卡的门槛和应有的服务都是一样的，无论什么人都可以办理，有的人就会盲目的去跟风，无论有用没用都是一股脑的去办理。为了发行有效卡，银行可以根据不同的目标人群，潜在客户，升级自身的服务业务。如：针对中小学生，可以发行公交银行卡，这种卡类似于公交卡，但也可以有消费的功能，为了安全起见，可以限制消费金额；针对业务人员、公司或者单位，可以发行相应的业务存取卡，对于手续费用可以视情况而定。

（三）面对业务发展，有效促销

发行有效银行卡，要找对目标人群，在一些稍微高档的地方或者一些高级的服务领域，一般都是有效的目标人群。针对潜在客户群，加大宣传，采取果断和有效进行促销。如旅游服务型，银行卡作为一种方便灵活的支付工具。因此，可以与一些旅游公司相结合，让持卡人用卡以优惠的价格获取旅游，十分有利于培养持卡人用卡的好习惯。建设银行举办的“龙卡贷记卡夏秋之旅”活动，向本行持卡人推荐 “e龙”旅行网的酒店预定服务，就取得了良好效果。再如：航空服务型，持卡还可以机票预订、酒店预订、度假产品预订服务及相关的奖励积分等优惠服务，并可享有不低于旅行网会员的待遇，这些都会促进银行卡的有效发行。

(四)坚持持卡收费，减少无效卡的办卡率

在我国现阶段的发展过程中，结合社会发展的实际情况，银行的运作和发展也需要一定的资金支持，所以在银行卡的办理和使用过程中，收取一定的费用都是可以理解的。中国人有自己的民族劣根性，爱贪便宜是现实生活中经常存在的现象之一，所以如果办理银行卡和使用银行卡完全不收费的话，就会导致人们盲目的去办卡，办卡的后果就是长期不使用，造成一大批废卡等无效卡的发行，这就大大增加了银行发展的成本，对其是十分不利的。

参考文献

[1]孙辉.如何营销银行卡[J].中国信用卡，2002(06).

[2]万建华.中国银行卡业现状与未来[J].金卡工程，2003(03).

[3]陈明涛.我国商业银行卡的发展情况研究[N].金融时报，2003(12).

[4]刘松.银行卡服务营销的策略研究[D].西北大学，2007.

作者简介：马榛（1973-），男，回族，济宁银行电子部总经理，中级经济师，研究方向：零售业务。