电话新骗术上演“窃听风云”

道高一尺，魔高一丈，随着老百姓金融诈骗防范意识的增强，如今传统的水电煤欠费、法院传票等诈骗小伎俩已经很难得手，但有些新型电话银行诈骗却让人防不胜防。

网上新客户要求开通转账业务

上海人张辉（化名）是个生意人。2009年的一天，张辉通过网络认识了一个潜在的生意伙伴孙力（化名）。经过多次电话洽谈，孙力的货到付款方式十分吸引张辉，孙力公司还有正规的网页和办公地点，张辉感觉这是个优质客户。可在张辉打算从孙力处进货时，孙力却提出让张辉前往银行开设一项“卡卡定向转账”的业务。

孙力解释称这是双方首次合作，为防范风险，张辉要向他保证账上留有足额资金，这就需要张辉办理“卡卡定向转账”业务，向孙力证明自己有足额货款，也方便他们今后业务往来。“卡在你们手上，密码也只有你们知道，你们放心好了，我只是要确保你们付得起货款，不然，有风险的生意我是不做的。”孙力言之凿凿地说道。

张辉觉得有道理，由于自己身在外地，便嘱咐妻子王霞（化名）用她的身份证开设新卡并办理相关业务。为保障账户安全，王霞开卡时就设置了网银“日最高转账金额”5万元。

随后，王霞向银行申请了“卡卡定向转账”电话银行业务，将其账号与孙力的银行卡进行绑定，转账时必须使用密码才能完成交易。为了安全起见，王霞将银行账户与自己的手机绑定了起来。

银行密码被破译损失近20万元

当天晚上11点，孙力要求张辉向他证明已办理了“卡卡定向转账”业务，测试办法是尝试张辉通过该业务向孙力账户转入1元。

为此，张辉一手拿着他的手机与银行那边进行语音免提的电话转账操作，一手拿着孙力打给他的电话，同样开着免提，让孙力听到银行那边的语音。

1元钱被成功转出后，银行马上发消息提醒王霞，账户资金发生了变动。然而，银行这条警示短信发出的“危险信号”却没能引起王霞的足够重视，王霞只是稍感奇怪，原来不是必须通过绑定的手机号才能转账，其他人手机号也可以。而后，张辉便急忙与孙力商谈第一次进货和发货的细节问题。

翌日上午，人在浙江的张辉让父亲向该账户存入向孙力购货的20万元货款。晚上7点，应孙力要求，张辉又按同样做法与孙力确认卡内有20万元，为保险起见，同时又向孙力的账户进行测试，转入1元钱。孙力也信誓旦旦地保证明天准备收货吧。

但这天晚上，张辉一家却没能睡个安稳觉，从晚上9点32分16秒开始，3分钟不到的功夫，王霞卡上的199900元分三次全部被转入了孙力账户。

“银行的短信通知立即发到了我手机上，当时我老公在外地，我还以为是他转的，直至我们通电话后才知道被骗了，于是我就赶紧报警了。”王霞说道。

虽然王霞在第一时间报了案，公安也立即着手调查，但号称“孙力”的客户和近20万元钱款已不知去向。当初“孙力”提供给张辉的公司网页、办公电话、办公地址，经公安人员调查，均为虚假信息。

接案民警表示，此诈骗方法为一种破解电话银行密码盗取银行卡资金的新型诈骗手段，犯罪嫌疑人不要求客户汇款，也不询问银行卡信息，使事主疏于防范，然后利用固定电话按键音来破解客户银行卡账号和密码，再盗窃事主银行卡内存款。

法院判决原告自担责任

了解诈骗手法后，王霞更觉奇怪，当初明明设定了日转账最高金额5万元，并且绑定了自己的手机号，怎么会被别人用其他的电话号码转走这么多钱呢？为此，王霞以银行在“卡卡定向转账”业务的制度设计方面有缺陷为由，将银行诉至法院。

法庭上，被告银行出示了当初王霞前往银行办理各项业务时的“个人借记卡综合申请书”、“个人借记卡领用合约”、“个人电子银行服务协议”、“私人业务受理书”等材料。并辩称，王霞在银行开通借记卡后开办了“‘电子渠道签约”业务，签字确认绑定其手机号，随后申请“自助转账协议建立”业务，签字确认关闭电话银行业务，并设置了网上银行日最高转账金额5万元；在这之后王霞又申请办理了“卡卡定向转账”业务，将“孙力”的账号设置为转入账号。

“王霞只是申请关闭‘自助转账协议建立’业务下的电话银行业务，而不是全部电话银行业务，设置的的5万元日最高转账金额是网上银行而不是电话银行业务”银行方解释道，“‘卡卡定向转账’业务是电话银行的一种，这与之前的设置并不矛盾，并且这一业务交易不设每日最高累计转出限额，但是单笔转账限额原则上不超过10万元。”

至于王霞所称银行在绑定手机的制度设置上存在缺陷的问题，银行方辩称，电话银行的交易必须而且只能通过提供卡号和密码来完成，正是由于王霞的过错，使密码泄露给案外人，才导致损失。而绑定手机号的作用只不过是在交易完成后，将账户内资金变动情况及时发送到绑定手机号上，提醒客户注意。

法院经审理后认为，从时间顺序来看，王霞之后开通的“卡卡定向转账”业务和之前办理的“自助转账协议建立”业务确认电话银行关闭并不矛盾和冲突，“卡卡定向转账”这一电话银行日最高转账金额也不应受到网上银行5万元日最高转账金额限制；本案系争业务需要当事人提供系争银行卡卡号和密码操作，尤其是密码仅有原告知晓，所以原告的系争账户因涉及经济犯罪活动而产生损失，不应当归咎于被告。据此，法院驳回了王霞的全部诉讼请求。

法官点评：提高警惕 多留心眼

上海市浦东新区人民法院法官 顾权

本案中的“卡卡定向转账”业务并不是“孙力”得逞的关键原因，而是王霞一家轻易相信网上洽谈生意的虚拟客户，完全迎合“孙力”的要求来操作，让“孙力”有机可趁。所以，即便“孙力”没有“忽悠”其办理该业务，而是其他电话银行业务，王霞还是有可能被“孙力”窃取了银行密码。

面对骗子越来越高明，手法越来越创新，方法越来越隐蔽的趋势，广大市民要提高警惕，多留心眼，尽量不要在公共场所的电话上，或在旁边有陌生人在场的情况下使用电话银行转账业务；不要用有录音功能的电话进行此业务；最好不要借用他人的电话进行电话银行转账；妥善保管好自己的账号和密码，不要让他人帮忙拨打。

理财金手指：金融防范意识需加强

银行推出的“卡卡定向转账”电话银行业务，意在为有固定转账需求的客户提供更大的灵活性和安全性，并且办理了这一业务后，只能转给定向账号，可避免被偷偷转到其他账户的潜在风险。谁知这一原本为预防诈骗的新业务反而成了高明骗子新的作案工具，据了解，利用银行“卡卡定向转账”业务进行诈骗的案子并不止于这一起。而且骗子都是打着业务往来的幌子，要求被骗者用银行里足额存款作为信用证明，通过利用手机免提通话破译电话银行密码。

随着金融业的快速发展，网上银行和电话银行已成为许多人日常生活中利用最多的结算方式，面对日益发展的黑客技术，如何保护用户的资金安全，既是所有商业银行不得不面对的重大课题和任务，也是每一个用户在开通该业务前必须学习的必修课。