资料审核对担保行业的意义

中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202(2011)06-000-01

摘 要 为了满足资金使用的需要，银行开设了各种形式的贷款业务。而在贷款过程中，由于多种因素的影响导致贷款方无法按期交纳贷款金额，给银行的日常经营带来了很大的困难。资料审核是担保操作的关键步骤，为了保证投资担保业的长期发展，本文重点分析了资料审核对担保行业的作用。

关键词 资料审核 担保行业 意义 分析

投资担保根本上是一种贷款服务机构，银行为了降低业务风险，在放款前需要贷款方找到担保公司作为第三方保证人[1]。而担保公司的主要任务就是对贷款方出示的材料严格审核，以保证各项材料的真实性。

一、投资担保的特点

由于早期人们对于投资担保还没有足够的认识，使得这一行业尚未得到全面发展。最近几年，银行贷款业务量的不断增多使得投资担保成为了社会各界关注的焦点。投资担保的特点包括：

1.安全可靠。整个贷款活动中，投资担保公司是作为第三方介入到贷款业务里，也就是我们通常所说的“中间人”。有了中间人作为担保，银行在放款之间则多个一道审核程序，确保了贷款方提供的资料真实可靠，担保公司的介入可以保证投资本金的安全性。

2.确保增长。就目前的投资担保行业看，固定利率投资担保可以维持银行赚的客观的利息，对于今后的本金投资总值能实施准确的预期分析。通过这样才处理程序能够保证银行贷款业务的扩大，贷款之后可以定期收到相应的利息，对投资总值的升值趋向有所了解[2]。

3.优等利率。投资担保所创造出来的利率具有较大的竞争性，能够为银行的业务决策提供帮助。若采取投资担保的形式，投资者的投资所赚取的利息则将按照固定利率、浮动利率等形式计算。这样就可以保证投资者的正常收益，也可以避免贷款方的本金交纳出现问题。

4.期限灵活。对于贷款方而言，选择投资担保之后可以根据自己的实际情况确定相应的贷款期限，一般期限长短都是由双方共同确定，短至1天，长至几十年都可以。另一方面，在利息的收取上银行也可以按照实际情况灵活收取，这就保证了贷款业务的有序运行。

二、投资担保的作用

虽然投资担保不是银行贷款的主要角色，但担保公司却是决定贷款业务能否顺利进行的重要因素。尤其是担保公司向银行提供的贷款方资料，这是经过严格审核的信息档案。

1.保障债权实现。银行开始贷款业务是为了向需要资金发展的企业或个人提供经济帮助，但在办理贷款业务过程中银行必须要考虑到潜在的资金风险。担保公司的信用等级较高，能够保证银行定期收回债务。

2.避免资金流失。贷款单位或个人在受到银行的钱款之前，需要经过担保公司的严格审核，主要是针对贷款方的详细信息、资产多少、钱款使用等情况加以考察[3]。放款之后，担保公司可及时监督贷款资金的使用去向。

3.提高融资效率。担保公司在整个贷款交易过程中，能够做好双方面的工作。既可以代替银行对贷款方实施监督、审查，也可以代替贷款方向银行提出贷款请求，更好的服务于各项经济结构的操作。

4.降低财务风险。市场是一个极不稳定的经济环境，贷款方向担保公司提供资料时所处的稳定环境会随时出现变化。银行在财务风险的防范上还需要依赖于担保公司，如：债务追讨等，这些都是担保公司的主要服务内容。

三、资料审核的意义

贷款方向银行提供的资料信息是决定银行是否放宽的重要因素，根据资料上显示的内容银行机构能够准确评估此次贷款的收益大小。因此，担保公司在审核贷款方资料时必须要坚持谨慎、全面、仔细的态度，严格把关资料的真实性，保证提供给银行的资料信息与实际相符。资料审核的主要意义表现在：

1.提供真实信息。资料审核中需要考察的内容涉及到贷款方的各个方面，若贷款给企业时则要审核的资料有包括：企业法人、固定资产、经营规模、年产总值、产品销售、收益利润等等，这些都是担保公司需要实地考察后确定的资料内容。

2.防止虚假作乱。有的不法分子存在侥幸心理，想通过虚假作乱的方式骗取银行贷款，这种经济犯罪一旦出现后将会给银行造成巨大的经济损失。担保公司加强贷款方资料的审核，可以及时发现虚假信息且汇报给银行，以中断贷款业务的进行以避免银行损失。

3.维护各方利益。作为贷款操作的中间人，担保公司能够协调好银行、贷款方之间的关系，两者出现利益冲突时可以第三方身份协商[4]。如：在贷款利率上双方出现分歧时，担保公司可从中协调，确定一个双方都满意的利率标准，维护了各方面的经济利益。

4.制定合作模式。担保公司通过资料审核可以保证银行手中资料的真实性，而银行也能通过担保公司了解贷款方的具体情况。彼此之间熟悉后才能制定理想的合作模式，在利益分配、资金调转上实现稳定运行，这样能够促进银行定期放款，贷款方定期交纳本金利息。

四、结论

投资担保作为一项新的服务行业，主要是随着银行等金融业务扩大而形成的机构。在投资公司的保护下，银行、贷款方之间的利益都能得到有效的维护，这对于我国市场经济的发展有着促进作用。

参考文献：

[1]唐远才.资料审核是投资担保行业的必经环节.经济投资决策.2009.33(16):53-55.

[2]徐永清.银行贷款业务存在的市场风险.郑州大学学报.2009.40(20):77-78.

[3]朱明强.担保公司在市场经济中的作用.银行交易研究.2010.16(11):41-42.

[4]史龙泉.谈贷款资料需经过严格审核考察.财经周刊.2010.19(3):22-24.