法律热线 第9期

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寿险、养老、健康保险电话营销业务规范

根据2008年5月12日保监会《关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知》的规定，从2008年5月12日起，涉及寿险、养老、健康的保险，保险公司可以用电话的方式开展上述保险业务，关于接受电话投保的有关法律问题，本刊特做介绍，以保护投保人有效投保。

该通知规定，有关寿险产品，保险公司可以用电话营销的方式为投保人办理保险，养老、健康险可参照本通知的规定进行电话营销。特别提示，除此三类保险外，不允许电话营销。

所谓的“电话营销”是指保险公司通过自建或使用合作机构的电话呼叫中心，以保险公司名义或合作机构名义致电客户，经客户同意后通过电话方式介绍和销售保险产品的业务。电话营销的经营模式主要包括在电话中完成整个销售流程和在电话中确认客户投保意向等模式。

如接受电话营销，请掌握如下知识：1、电话营销应为专用号码，此号码应在全国性媒体上公示。2、电话中不进行现金收费。3、保险公司对电话营销业务承担法律责任。4、保险公司通过电话渠道销售的产品应注明“通过电话渠道销售”，按照《人身保险产品审批和备案管理办法》经中国保监会批准或备案。5、保险公司应加强电话营销业务接报案、理赔及投诉处理等售后服务。6、保险公司必须使用从合法途径得到的客户信息。7、保险公司应对投保人进行电话回访，并录音核查，电话回访人员和销售人员应岗位分离。对通过电话确实无法取得联系的投保人，可通过信函、电子邮件、短信等方式进行回访。对通过电话方式赠送的保险以及销售的短期意外险产品，可按一定比例回访。8、电话销售人员应当取得保险从业人员资格。9、电话通话过程全程录音并备份存档，保存时限不得少于保单有效期满后二年。10、保险公司应根据不同地区、不同人群的生活习惯，严格管理电话呼出时间，对拒保客户应作记录，避免对客户造成滋扰。

业务操作程序如下：1、销售人员用专用号联系投保人。2、电话销售人员在销售过程中应将姓名、所属保险公司或合作机构名称、客服电话、产品名称、保障范围、保险期间、保险费、保险金额、缴费方式、扣款时间、保单生效日、保单送达方式、犹豫期等内容明确告知投保人。同时应向客户明确说明有关责任免除的事项，并提醒客户在收到保单时仔细阅读该部分内容。3、业务操作时保险公司做电话录音。4、保险公司通过电话销售的保险产品，对于其中的死亡保险责任，应当采取有效方式经被保险人书面同意并认可保险金额。5、投保人与保险公司发生合同纠纷时，可以要求保险公司提供录音资料，在规定的录音保存期限内，保险公司不得拒绝。

需要提示读者的是，电话保险销售只是确认客户投保意向，接受保险产品后要按电话中指示的地点到保险公司办理书面的投保文件，电话保险销售不直接付保费，大家要防范以此方式的诈骗。

有关健康保险的

法律知识(一)

1、健康保险包括哪些保险？

答：健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

2、什么是疾病保险？

答：疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

3、什么是医疗保险？

答：医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

4、什么是失能收入损失保险？

答：失能收入损失保险，是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

5、什么是护理保险？

答：护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。