《中国平安国人财商指数报告(2011)》解读

中国人是否热爱财富？答案是肯定的。中国人是否会理财？答案是否定的。中国人谁最会理财？答案是一线城市70年代出生的男性。

8月4日，中国平安在北京了全国首份《中国平安国人财商指数报告(2011)》，该报告从城市、性别、年龄、学历、收入、星座、属相等七个维度诠释财商的差别。结果显示，不同年龄段中70后的男性财商得分最高；不同规模的城市中一线城市得分最高，财商与城市发达程度正相关。

现代人将财商与情商、智商列为现代公民三大素质，财商主要指一个人对财富的认知、获取和运用的能力。上述报告还显示，中国人的财商表现出高态度、缺知识和低行动特点，即在财富态度方面表现最好，得66.1分，财富性格与行为分别以64.0和63.5分列二、三位，财富知识以45.9分垫底。也就是说，中国人的财商平均刚过及格线，成为投资理财老手还有很长一段路要走。

70后男性成理财高手

该报告从城市、性别、年龄、学历、收入、星座、属相等七个维度诠释财商的差别。

在不同年龄层比较中，70后以61.1分领先，其后分别是60后、80后和90后，60前以58.9分居末位。70后的优势体现在知识的掌握和具体财富的管理行为方面。

专家分析，70后目前是社会中坚，掌握较多社会资源。同时，作为第一代广泛接触互联网的群体，其获取与掌握财富知识、咨询及了解财富工具的能力均远高于其他群体，又由于有财富可管，在具体的财富管理行为内容上也更加丰富。

除了普通市民，调研还重点关注了高收入和大学生两个特殊群体，两个群体的财商分别为64.2分和61.9分，均明显高于国人的平均水平。大学生在财富管理行为上的表现更为优秀，特别在投资、信贷以及捐赠的基本行为得分都明显高于平均水平。高收入群体则在各个指标的表现上占有较明显优势，但在财富知识的掌握程度上仍然偏弱。

在城市的横向比较中，以上海为代表的一线城市(62.1分)，以沈阳为代表的二线城市(59.8分)和以河南平顶山为代表的三线城市(58.4分)依次位列财商得分榜三甲。经济发达程度与城市居民的财商指数存在某种正相关，特别在知识、资讯的掌握与投资行为方面上，发达地区的居民都占有较为明显的优势。

在性别对比中，男性财商(60.7分)高于女性(59.5分)，其主要差距在财富知识，在“企业债券”、“一般企业直接投资”以及“私募基金”等投资知识方面，男性要更有优势。在一个主要以女性掌握财权的中国家庭中，男性财商更高，这是此次调研的一个有趣发现。

此次调研还首次把性格作为影响财商的隐性因素看待，并重点围绕“擅于协作”“留心新知”“热衷琐事”“挑战权威”和“直面风险”等五方面性格特征，归类出巴菲特型、索罗斯型和卡洛特型三类人物。其中，巴菲特型人群在性格倾向上更突出表现为直面风险，更满意自己的收入状况，且更加认可债务信贷；卡洛特型人群，在性格倾向上更突出表现为擅于协作、留心新知及热衷琐事，其消费更具有计划性，投资谨慎度和风险防范意识俱佳；索罗斯型人群在性格倾向上更突出表现为挑战权威，各项财商指标均不突出。

财商调研组还根据目前流行的星座对受访者进行了星座划分研究，其中天秤座财商最高、射手座财商最低。

上述报告显示，中国城市居民在理财方面呈现出谨慎保守的特点。投资产品风险搭配组合中，中国城市居民更偏向于较为保守型的投资。受访者中有超过一半选择风险最低的投资方案，其中稳定型投资产品30%，中风险投资产品50%，高风险投资产品20%，；只有16.3%的受访者选择了“稳定型产品30%，中风险产品10%，高风险产品60%”这种风险较高的投资组合。

《报告》最后建议，国人应首先丰富财富知识，注重财富性格的培养，加强投资风险意识。

天生爱财

上述报告显示，中国人在追求财富的时候态度更加积极，并且崇尚主动追求财富。有75.1%的受访者认为“追求金钱是一件天经地义的事情”。随着投资手段的丰富，储蓄、保险、股票、基金等各种投资项目的出现，有61.8%的受访者认为“只要能赚钱的活动，我就会参加”。

调研还显示国人对负债消费越来越认可。分别有38.88%和8.83%的受访者赞同或非常赞同负债是一件很正常的事；只有13.87%的受访者认为负债是一件非常不正常的事情，而有超过八成的受访者不仅在购买房产、汽车等大件商品时会考虑借贷，甚至在日常生活中如购买生活必用品、进行娱乐活动等也会考虑借贷。

我国城市居民对不同的消费和生活态度具有不同的认同度。其中，73.6%的受访者在购买东西时倾向于关注产品品质而不是品牌，更有67.8%的受访者为了高品质的产品而愿意花更多的钱，同时74.1%的受访者认为“赚钱的目的就是为了花钱”；约一半的受访者(51.3%)愿意去购买很多他们并不需要的东西，并羡慕那些拥有豪宅、名车和高档服装的人。

理财外行

虽然对财富、负债和消费等持积极开放的态度，但城市居民在财富知识方面存在明显短板，特别在社会经济术语、理财相关资讯以及投资工具的掌握上明显不足。

当前，储蓄、保险和股票是我国城市居民最主要的投资项目，上述报告在调查中显示，62.4%的受访者对储蓄有一定的认识，49.8%的受访者表示掌握了股票知识；同时，对相关财富知识的学习上，我国居民表现出的兴趣并不高。只有28.7%的受访者表示愿意关注股票知识，30.9%愿意关注保险知识。

在财富的获取和管理上，国人投资方式也相对单一。报告指出，超过九成的受访者将储蓄作为其投资项目之一；有四成将保险作为其投资项目，且需求集中在医疗保险(57.6%)、养老保险(47.6%)和健康保险(36.5%)三大保障性商业保险上；而选择股票投资的仅有32.1%。有超过四分之三的受访者会选择将除必要生活开支外的薪水投入到储蓄中。

零点研究咨询集团董事长袁岳认为，国人财商指数偏低，主要的短板在于对投资理财相关知识的掌握不够。而国民积极追求财富的心态则表明我国城市居民的财富知识及其应用还有较大的发展空间。