企业忽视“钱生钱”未能获益反受损

在猛推个人理财业务之后，银行将新一轮角逐的重点指向对公理财。然而，面对花样不断翻新的企业理财产品，相当多的企业似乎并没有表现出极大的热情。许多人对于企业理财的概念还局限于把公司的小金库或者结余用于投资一些金融产品，如买债券、黄金等，起到“钱生钱”的作用。事实上，这是狭隘的认识。所谓企业理财，就是通过经营管理渠道，达到资金利用的最优化、最大程度地利用资金，实现保值增值。对于广大企业尤其是中小企业，善加利用企业理财产品，可以帮助企业更快地做大做强。

相对于“私人理财”的热闹纷呈，“企业理财”市场要平静得多。然而，记者近日发现，北京金融市场上，企业理财产品不断涌现。光大银行推出“阳光对公理财”，招商银行拥有“点金理财”品牌，中国民生银行则推出“企业财务革新计划”。在猛推个人理财业务之后，银行将新一轮角逐的重点指向对公理财。

理财专家分析认为，基本上每一个企业都有财可理，而且多多少少都能产生效益，最深层的，则是整个企业经营环节变得十分流畅。会理财的小企业就能很好地建立起自己的信用及融资体系。然而，面对花样不断翻新的企业理财产品，企业的反应到底如何？企业究竟怎样才能有效整理自家各项财务资源，为自己打造一个黄金屋呢？近日，记者随机调查了一些企业并采访了业内专家，希望对广大企业的理财有所裨益。

企业对理财热情不足

在概念上，企业理财和个人理财有一定的差别。理财专家认为，你买了一枚钻石戒指，如果是个人理财，那你这是消费，要变现，除非卖了或当了。但如果是企业理财，你就可以拿着钻石去融资，这边钻石你还能带在手上，那边你还能用这枚钻石融资来的钱再去买根金项链。比喻或许不够恰当，但是二者的差别就不言而喻了。

然而，面对这种“钱生钱”的好事，似乎企业并没有表现出极大的热情。据海淀区一家科技公司的财务私下透露，虽然她所在的公司收益不错，但是很少会有理财的举动，除了一些简单的操作，比如闲置10天的资金到银行存7天通知存款储蓄以外，基本上资金运用都很“直接”。当然，公司也会有些小金库，偶而也会投资一些金融产品，但是老板对此并不热衷，作为他们这些小财务来说，也是乐得轻松。

同样的情况也发生在东城区的一家贸易公司，这家贸易公司了一款德国品牌的日用品，该公司的会计对企业理财不仅显得陌生，也兴趣不大。据该财务人员介绍，这完全要看老板的意思，不过目前来看老板更喜欢把赚来的钱用于换车换房子。还有公司的会计人员告诉记者，目前还没有从事过这方面的业务，怕理坏了会产生许多麻烦事。很多企业对公司理财抱着“多一事不如少一事”的态度。

事实上，像上面这样的例子还有很多。记者随机调查了解到，很多企业并没有有效利用银行资源，相当一部分企业对其所有的资金只停留在“财务管理”阶段，企业财务不自由，更别提拿闲钱投资理财的问题了。因此，企业与理财还有一定的距离。

企业有心就能钱生钱

与个人对理财首要考虑高利润的目标不同，对于企业来说，如果追求高利润，并愿意承担相应的高风险，这样的公司通常会去直接投资实业或股票。如果一家公司找到银行询问理财服务，他们首要考虑的是安全性和流动性，规避资金风险；其次是如何高效率利用资金；并且希望得到比银行存款稍高一些的收益，最大限度地升值，达到“钱生钱”的目的。按理说如果在这三方面有比较大的帮助，企业应该是非常欢迎的。可是眼下，为什么许多企业对此反而不热衷呢？

究其原因，很大程度上是因为企业理财的“知名度”太低，即便是实行多年的老业务，很多有条件获利的企业也未必知道。比如，许多银行为一些具有外汇的企业理财，门槛设在10万美元。而众多外贸企业并不知道，以致于这些钱闲着也就闲着。有一位做外贸生意的绍兴老板，标准的腰缠万贯，还都是美元，日积月累，在银行越存越多。去年因为美元一直跌得凄惨，他才发现自己的资产严重缩水，这才想起可以请人帮忙打理。

企业负责人对一些基本的金融知识缺乏概念也是一个问题。有一家大型企业去年上半年进口设备，总价值达数亿元，当时，银行建议这家企业不要用日元支付货款，而要用欧元支付，因为当时日元存在汇率风险，而欧元汇率比较稳定。但这家企业没有听从银行的建议，结果由于日元汇率波动而损失了近千万元。天津一位虾肉出口加工企业老总曾经感慨地对银行工作人员说：“以前不懂汇率波动所带来的风险，吃了几回亏以后总算了长了记性，现在公司里就养了个专门管这事的大学生。”

企业理财并不难

记者了解到，许多人对于企业理财的概念还局限于把公司的小金库或者结余用于投资一些金融产品，如买债券、黄金等，起到“钱生钱”的作用。但是这样理解企业理财是非常狭隘的。所谓企业理财，就是可以通过经营管理渠道，达到资金利用的最优化，最大程度地利用资金，实现保值增值。因此，如果选择委托银行来理财，企业理财并不难。

首先，银行可以是企业现金管理的平台，比如有一些企业依托各种专业市场，在全国许多地方都有分公司。这些企业总公司可以通过银行的集团账户功能，及时准确地了解每一个分公司的财务情况，根据需要来管理资金。如把每个分公司的闲置资金统一上划管理，然后进行投资，或者各分公司还可以通过一些银行平台，实现到国外拓展的愿望。在企业实现海外拓展业务的时候，可以降低财务和经营成本。

其次，灵活利用银行业务进行融资。中小企业融资难问题其实不仅仅发生在国内，在国外也存在相同的问题。因为对于银行等机构来说，中小企业永远都是风险比较大的群体。对于银行来说，有很多灵活的办法可以与企业双赢。比如，有许多中小供货商和著名的沃尔玛等跨国公司达了供货协议，但是这些供货商很容易产生资金方面的需求。一般情况下，货物到了跨国公司，并检验合格后，外方才会把货款打到这些供货商的账户里。这样对中小供货商来说，从发货到货款到账，这段漫长的时间内就很容易造成资金周转不灵等问题。而对于此，一些银行可以帮助企业解决这些问题，比如，浦发银行的国际保理业务、出口信用保险业务等。

再次，请专业人士帮忙打理企业的闲钱。据了解，目前已经有许多企业和机构委托银行专业人士帮助企业打理闲钱。现在企业委托理财折合年收益大部分在2%-3.5%，投资方面一般以债券居多，中等收益率在3.5%-5%，一般是组合型投资，前两类投资的风险都比较小。5%以上的年收益比较高，相对来说企业也将承担一定的风险。当然，企业理财的内容还远远不仅于此，特别是中小企业，善加利用可以帮助企业更快地做大做强。

企业理财产品选择多

目前可供选择的企业理财产品不少，企业可以根据自身的情况进行有效选择。光大银行一直比较热衷推出各种各样的理财产品，其对公阳光理财计划就包括资金结算计划、政务合作计划、增值避险计划、国内贸易计划、国际贸易计划、票据融资计划、集团服务计划、投行创展计划、员工福利计划、资金结算计划等部分，具体理财产品有企业资产管理、企业现金账户管理、企业负债管理、企业年金管理、债券结算等。中国民生银行的“企业财务革新计划”包括“民生票据通”、“民生保理通”、“民生集团网”等内容，核心是从原来单个产品创新，转向为企业提供低成本、高增值和客户化的金融解决方案，为解决企业产、供、销每个环节上的金融障碍提供服务。

此外，记者从中国工商银行北京分行公司部了解到，目前该行推出的对公投资理财主要涉及集团理财、公务用卡、票据托管、基金、国债、存款等，其中网上交易方式为主。国有大型企业为其对公理财主要服务的对象。

而中国农业银行北京分行推出的企业投资理财服务主要有债市通、开放式基金代销代售以及黄金交易等。该行公司现金管理部的曹蕾告诉记者，目前规模越来越庞大的跨区域集团型企业正在与日俱增，甚至很多中小企业都开始了一轮前所未有的跨地域扩张。大集团下辖分公司在同一个时点上，有的分支机构资金有余，低息闲置在银行账面上，而另外的分支机构则可能资金紧张，需要高息向银行贷款。而银行现金管理业务的出发点，就是将企业引入银行遍布全国的资金网络，实现各地分支机构将资金及时上划到总部账户，进行统一管理和调度。显然，这样的企业理财业务具有很强的诱惑力。

(摘自《北京商报》2006.9.11)